Prêt personnel Cetelem : notre avis en 2024
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Vous cherchez un prêt personnel pour financer un projet, un achat ou une dépense imprévue ? Vous voulez savoir si Cetelem est un bon choix pour emprunter de l'argent ?
Quels sont les avantages et les inconvénients du prêt personnel Cetelem ? A quel taux est-il possible d'emprunter et sur quelle durée ? Quels sont les services associés à ce prêt perso et Cetelem propose-t-il une assurance emprunteur ?
Dans cette revue, nous allons vous présenter les caractéristiques, les avantages et les inconvénients du crédit personnel Cetelem, ainsi que notre avis sur le taux d'intérêt, les conditions et les frais de ce prêt, et vous expliquer comment faire une simulation et une demande en ligne.
L'essentiel du prêt personnel Cetelem
- Taux TAEG : à partir de 1.90 %
- Durée : 7 à 84 mois
- Montant : 500 à 75 000 €
- Souscription : en ligne
- Déblocage des fonds : 7 jours
Notre avis sur le prêt personnel Cetelem :
Le prêt personnel Cetelem est un prêt sans justificatif d'utilisation des fonds, encore appelé crédit non affecté, qui vous permet de financer divers projets avec un montant jusqu'à 75 000 € et une durée de remboursement de 7 ans.
Son taux d'intérêt d'entrée est de seulement 1.90 % sur 12 mois, ce qui en fait l'un des crédits conso les plus attractifs du marché pour les durées de remboursement les plus courtes. Sur les durées plus longues, le taux fixe de 6.63 % n'est cependant pas le meilleur du marché. On lui préférera Sofinco ou encore des banques comme la Banque Postale qui se montre meilleur marché.
Le parcours de souscription 100% en ligne du crédit personnel Cetelem est cependant un atout puisqu'il est possible de réaliser l'ensemble de la procédure de manière numérique, y compris en ce qui concerne l'envoi des justificatifs.
Enfin, le service client est également un point positif de cet organisme puisqu'il est joignable par téléphone, sans surtaxe et à des horaires étendus.
- Un taux d'intérêt fixe et compétitif
- Une durée de remboursement modulable de 12 à 84 mois
- Une réponse de principe immédiate en ligne
- Une possibilité de reporter ou de modifier les mensualités en cas de besoin
- Une assurance facultative pour se protéger en cas d'imprévu
- Des frais de dossier à payer à la souscription
- Un montant minimum de 500 euros et maximum de 75 000 euros
- Un taux peu compétitif sur les longues durées
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Quelle est l'offre de prêt personnel proposée par Cetelem ?
| Caractéristiques | Prêt personnel Cetelem |
|---|---|
| Montant | 500 à 75 000 € |
| Durée | 7 à 84 mois |
| Taux TAEG | A partir de 1.90 % |
| Assurance emprunteur | Facultative |
| Simulation en ligne | |
| Souscription en ligne | |
| Déblocage des fonds | 7 jours |
| Autres fonctionnalités |
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Le crédit personnel Cetelem est une solution de financement adaptée à vos besoins et à vos envies.
Que vous souhaitiez réaliser un projet personnel, acheter un bien de consommation ou faire face à un imprévu, le crédit personnel Cetelem vous permet d'emprunter de 500€ à 75 000€ sans justificatif d'utilisation.
Vous choisissez la durée de remboursement qui vous convient, de 7 à 84 mois, et vous bénéficiez d'un taux fixe et d'une mensualité constante. Vous pouvez également rembourser votre crédit par anticipation sans frais.
Enfin et en ce qui concerne le taux du prêt personnel Cetelem, il débute à 1.90 % pour une durée de remboursement de 12 mois et passe à 6.63 % sur les autres durées.
Quel est le taux du prêt personnel Cetelem en 2024 ?
Le taux d'intérêt TAEG du prêt personnel Cetelem évolue uniquement en fonction de la durée de remboursement choisie. Voici les différents taux actuellement pratiqués par cet organisme de crédit ainsi que les mensualités pour un prêt personnel de 50 000 € :
| Durée du prêt personnel | Taux TAEG | Mensualité |
|---|---|---|
| 12 mois | 1.90 % | 4 209.22 € |
| 24 mois | 6.63 % | 2 225.96 € |
| 36 mois | 6.63 % | 1 531.09 € |
| 48 mois | 6.63 % | 1 184.36 € |
| 60 mois | 6.63 % | 976.90 € |
| 72 mois | 6.63 % | 839.07 € |
| 84 mois | 6.63 % | 741.02 € |
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Comment faire une simulation de prêt personnel Cetelem ?
Pour réaliser une simulation de prêt personnel chez Cetelem, il vous suffit de suivre cette procédure simple :
- Rendez-vous sur le site officiel de Cetelem et cliquez sur "Prêt personnel" dans le menu "Crédit"
- Dans la partie droite de la page, saisissez le montant que vous souhaitez emprunter puis cliquez sur "Simuler mon projet"
- Renseignez le projet que vous souhaitez financer et choisissez soit une mensualité soit une durée de remboursement
- Cliquez sur "Simuler mon projet"
- Le simulateur de crédit personnel vous indiquera le taux TAEG appliqué à votre prêt, le montant des mensualités et le coût total du crédit.
Quelles sont les caractéristiques du prêt personnel Cetelem ?
Montant et durée maximum du crédit personnel Cetelem :
Le prêt personnel Cetelem présente des caractéristiques précises en terme de montant et de durée. Voici les plafonds actuels de ce crédit :
| Caractéristique | Minimum | Maximum |
|---|---|---|
| Montant | 500 € | 75 000 € |
| Durée | 7 mois | 84 mois |
Le remboursement anticipé d'un prêt personnel Cetelem :
Si vous souhaitez rembourser en anticipé votre prêt personnel Cetelem, voici les étapes à suivre :
- Accédez à votre Espace Personnel sur le site de Cetelem.
- Sélectionnez le crédit que vous voulez rembourser par anticipation.
- Cliquez sur « VOTRE SITUATION » pour consulter le détail de votre prêt.
- Téléchargez votre lettre de solde en cliquant sur « DEMANDER UNE LETTRE DE SOLDE ». Cette lettre vous indiquera le montant exact à payer pour solder votre crédit.
- Envoyez votre lettre de solde accompagnée de votre chèque ou de votre virement à l'adresse indiquée sur la lettre.
- Une fois votre remboursement anticipé effectué, vous recevrez un courrier de confirmation de la part de Cetelem.
L'assurance emprunteur du prêt personnel Cetelem :
L'assurance emprunteur du prêt personnel Cetelem est une garantie facultative qui vous protège en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail.
Elle vous permet de bénéficier d'une prise en charge de vos mensualités de remboursement ou du solde de votre prêt, selon les conditions prévues au contrat.
L'assurance emprunteur du prêt personnel Cetelem est adaptée à votre situation personnelle et à votre projet. Vous pouvez choisir le niveau de couverture qui vous convient parmi les différentes options proposées.
L'assurance emprunteur du crédit perso, vous offre également des avantages tarifaires, comme une réduction de 10% sur la cotisation si vous êtes non-fumeur ou si vous souscrivez à deux.
Comment demander un crédit personnel Cetelem en ligne ?
Les conditions d'octroi du prêt personnel Cetelem :
Les conditions d'octroi du prêt personnel Cetelem sont les suivantes :
- Être majeur et résider en France métropolitaine ou dans les DOM.
- Avoir un revenu stable et suffisant pour rembourser le prêt.
- Ne pas être fiché à la Banque de France pour incident de paiement ou surendettement.
- Fournir les pièces justificatives demandées par Cetelem, comme une pièce d'identité, un justificatif de domicile, un relevé d'identité bancaire, et vos derniers bulletins de salaire ou avis d'imposition.
Les justificatifs demandés par Cetelem pour un prêt personnel :
Les pièces justificatives demandés par Cetelem pour un prêt personnel sont les suivants :
- Une pièce d'identité en cours de validité (carte nationale d'identité, passeport, titre de séjour, etc.)
- Un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d'électricité, de gaz, de téléphone, etc.)
- Un justificatif de revenus (bulletin de salaire, avis d'imposition, relevé de compte bancaire, etc.)
- Un justificatif du projet financé (devis, bon de commande, facture, etc.)
Ces documents permettent à Cetelem d'évaluer la capacité de remboursement du demandeur et de vérifier la conformité du prêt avec la réglementation en vigueur.
La soumission de la demande de prêt personnel en ligne :
Pour effectuer une demande de prêt personnel chez Cetelem, vous devez d'abord passer par le simulateur en ligne. Voici les étapes à suivre :
- Une fois la simulation terminée, choisissez votre offre et cliquez sur "Poursuivre ma demande"
- Renseignez vos informations personnelles et les éléments de revenu de votre foyer
- Choisissez de souscrire ou non à l'assurance emprunteur
- Obtenez une réponse de principe immédiate ainsi que la liste des justificatifs à fournir
- Cetelem étudiera ensuite votre demande et votre dossier avant de vous envoyer un contrat d'offre définitif à signer
- Les fonds seront ensuite versés sur votre compte dans un délai de 14 jours pouvant être réduit à 7 jours sur simple demande.
Comment contacter le service client Cetelem prêt personnel ?
Si vous souhaitez joindre un conseiller Cetelem au sujet d'un crédit personnel en cours ou pour obtenir des informations sur cette offre, le service client est disponible via différents moyens de contact dont :
- Par téléphone : au 09 69 32 75 02, du lundi au vendredi, de 8h à 20h et le samedi de 9h à 16h
- Par email : un formulaire de contact est également disponible depuis le site Cetelem
Conclusion : faut-il souscrire un prêt personnel chez Cetelem ?
En conclusion et au regard des caractéristiques que nous avons testées, Cetelem est un organisme de crédit qui propose des prêts personnels intéressants et adaptés à différents besoins.
Les taux d'intérêt sont variables selon le montant et la durée du prêt, mais ils sont généralement compétitifs par rapport à la concurrence, surtout pour les remboursements sur 12 mois. Au-delà, il est possible de trouver des taux légèrement plus bas chez les concurrents du marché.
Cetelem offre aussi des services complémentaires, comme l'assurance emprunteur, la possibilité de reporter ou de moduler les mensualités, ou encore le suivi en ligne du dossier.
Souscrire un prêt personnel chez Cetelem peut donc être une bonne solution si vous avez besoin d'un financement rapide et flexible, sans avoir à justifier l'utilisation des fonds. Toutefois, il est préférable de comparer les offres de plusieurs organismes avant de faire votre choix, et de vérifier votre capacité de remboursement.
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