Meilleurs taux de prêt personnel en France : classement 2024

Vous souhaitez emprunter un capital dans le but de réaliser des projets personnels, de bénéficier d’une trésorerie ou pour toute autre raison ? Dans ce cas, il est intéressant de comparer les meilleurs taux de prêt personnel du marché.

Mais comment est calculé le taux d’un crédit personnel ? Comment comparer les offres et obtenir le taux le plus bas selon vos besoins ? Quels sont les organismes de crédit proposant les prêts personnels au meilleur taux ?

Découvrez notre classement des prêts personnels au meilleur taux en France en 2024 ainsi que quelques conseils pour réduire le coût de votre crédit.

Comparatif des prêts personnels au meilleur taux en 2024 :

Youdge : le prêt personnel au taux de 0.95 %

Caractéristiques	Prêt personnel Youdge
Montant empruntable	De 500€ à 40 000€
Durée de remboursement	Jusqu'à 84 mois
Conditions d'éligibilité	Être majeur et résider en France, justifier d'un revenu stable et d'une situation financière saine
Taux d'intérêt	0.95 à 10%
Délai de déblocage des fonds	48 heures après acceptation de la demande

Le prêt personnel Youdge est une solution de financement proposée par la société Youdge. Il s'agit d'un prêt à la consommation qui permet de financer divers projets tels que l'achat d'un véhicule, l'aménagement de sa maison, le financement d'un mariage ou encore la réalisation d'un voyage.

Le prêt personnel Youdge propose un taux d'intérêt compétitif, à partir de seulement 0.99 % TAEG. La souscription à ce prêt est simple et rapide, entièrement en ligne avec une réponse de principe immédiate.

Younited Crédit : le prêt personnel à partir de 0.10 %

Caractéristiques	Prêt personnel Younited Crédit
Montant du prêt	De 1 000 à 50 000 euros
Durée de remboursement	De 6 à 84 mois
Taux d'intérêt	0.10 à 21.16%
Assurance	Facultative

Younited Crédit offre des prêts personnels rapides allant de 1 000 à 50 000 euros, avec des durées de remboursement allant de 6 à 84 mois. Vous pouvez choisir la durée de remboursement qui convient le mieux à votre budget et à vos besoins financiers. Younited Crédit propose également une assurance facultative qui vous protège en cas d'imprévu.

Fonctionnant comme un comparateur, Younited Crédit vous permet d’accéder à des prêts personnels à faible taux dès 0.10 % TAEG.

Yelloan : le prêt personnel via chatbot dès 0.8 %

Caractéristiques	Prêt personnel Yelloan
Montant empruntable	De 1 000€ à 40 000€
Durée de remboursement	Jusqu'à 84 mois
Conditions d'éligibilité	Être majeur, résider en France et avoir des revenus réguliers
Taux d'intérêt	0.8 à 7 %
Délai de déblocage des fonds	48 heures après acceptation de la demande

Le prêt personnel Yelloan est une solution de financement proposée par la société Yelloan, en partenariat avec plusieurs établissements bancaires.

Le prêt personnel Yelloan propose un taux d'intérêt compétitif à partir de 0.8 % et jusqu'à 7 % TAEG qui varie en fonction de la durée du prêt et du montant emprunté.

Floa Bank : le prêt personnel à partir de 0.20 %

Caractéristiques	Prêt personnel Floa Bank
Montant du prêt	De 3 000 à 75 000 euros
Durée de remboursement	De 12 à 84 mois
Taux d'intérêt	0.20 à 20 %
Assurance	Facultative, protection en cas de perte d'emploi, d'incapacité de travail ou de décès

Floa Bank propose un prêt personnel polyvalent pour financer vos différents projets.

Le taux TAEG de ce prêt personnel varie de 0.20 à 20% selon le montant et la durée de l’emprunt et peut être simulé en ligne.

Orange Bank : le prêt personnel dès 1.99 %

Caractéristiques	Prêt personnel Orange Bank
Montant empruntable	De 500€ à 75 000€
Durée de remboursement	Jusqu'à 84 mois
Conditions d'éligibilité	Être majeur, résider en France et avoir des revenus réguliers
Taux d'intérêt	1.99 à 20.55 %
Mensualités	Constantes et adaptées aux capacités financières de l'emprunteur
Assurance emprunteur	Optionnelle
Report d'échéance	Possible en cas de difficultés financières
Délai de déblocage des fonds	48 heures après acceptation de la demande

Le montant empruntable pour le prêt personnel Orange Bank varie de 500€ à 75 000€, avec une durée de remboursement pouvant aller jusqu'à 84 mois.

Le taux d'intérêt est compétitif et fixe, et commence à seulement 1.99 % TAEG.

BforBank : le prêt personnel à partir de 0.90 %

Caractéristiques	Prêt personnel BforBank
Montant du prêt	De 3 000 à 75 000 euros
Durée de remboursement	De 12 à 84 mois
Taux d'intérêt	0.90 à 6.90 %
Assurance	Facultative, protection en cas de perte d'emploi, d'incapacité de travail ou de décès

BforBank propose un crédit personnel pour financer vos projets personnels, sans justificatif d'utilisation des fonds à un taux à partir de 0.9%.

BforBank propose également une assurance facultative pour vous protéger en cas de perte d'emploi, d'incapacité de travail ou de décès.

Cofidis : le prêt personnel dès 0.90 % TAEG

Caractéristiques	Prêt personnel Cofidis
Montant empruntable	De 500€ à 35 000€
Durée de remboursement	Jusqu'à 72 mois
Taux d'intérêt	0.90 à 19.33 %
Conditions d'éligibilité	Être majeur, résider en France et avoir des revenus réguliers
Assurance emprunteur	Optionnelle
Modification des mensualités	Possible en cas de changement de situation financière
Délai de déblocage des fonds	48 heures après acceptation de la demande

Le prêt personnel Cofidis est un produit financier destiné à aider les particuliers à financer des projets personnels tels que l'achat d'une voiture, la réalisation de travaux ou encore un voyage.

Le taux d'intérêt est compétitif et débute à seulement 0.90 % sur certaines durées et pour certains montants.

Qu’est-ce que le taux d’un prêt personnel ?

Le taux d'un prêt personnel est le coût financier associé à l'emprunt d'une somme d'argent auprès d'une institution financière ou d'un prêteur. Il représente le pourcentage d'intérêt que vous devrez payer sur le montant emprunté.

Le taux d'intérêt peut être fixe ou variable. Un taux fixe reste constant tout au long de la durée du prêt, ce qui signifie que vos paiements mensuels resteront les mêmes. Un taux variable peut varier en fonction d'un indice de référence, tel que le taux de référence de la Banque centrale, et vos paiements mensuels peuvent donc augmenter ou diminuer au fil du temps.

Le taux TAEG d’un crédit personnel :

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est un indicateur qui représente le coût total d'un prêt personnel, y compris les intérêts et les frais supplémentaires, exprimé en pourcentage annuel. Il englobe tous les frais liés à l'emprunt, tels que les frais de dossier, les frais d'assurance et éventuellement d'autres frais associés.

Calcul du taux d’intérêt d’un prêt personnel :

Le calcul du taux d'intérêt d'un crédit personnel peut varier en fonction de la méthode utilisée par le prêteur. Généralement, le taux d'intérêt est calculé en pourcentage annuel sur le montant emprunté. Voici une formule de base pour calculer le taux d'intérêt d'un crédit personnel :

Les "intérêts annuels" représentent le coût total des intérêts que vous devrez payer sur une année. Ce montant dépend du taux d'intérêt nominal, de la durée du prêt et du montant emprunté.

Quel est le taux d’intérêt actuel moyen d’un prêt personnel ?

Le taux d'intérêt moyen d'un crédit personnel en France peut varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que le montant emprunté, la durée du prêt, la cote de crédit de l'emprunteur et les politiques du prêteur. En général, les taux d'intérêt des prêts personnels en France se situent généralement entre 2% et 10%.

Cependant, il est important de noter que ces chiffres sont indicatifs et peuvent fluctuer en fonction des conditions du marché et des politiques des prêteurs.

Comment négocier un crédit personnel à taux bas ?

Voici quelques conseils pour négocier un prêt personnel à un taux bas :

1. Faites des recherches : renseignez-vous sur les taux moyens proposés par différents prêteurs.
2. Améliorez votre profil financier : Une bonne cote de crédit et une situation financière solide favorisent l'obtention de taux bas.
3. Préparez votre dossier : rassemblez les documents nécessaires pour renforcer votre crédibilité.
4. Comparez les offres : obtenez plusieurs offres et utilisez-les comme levier pour négocier.
5. Montrez votre capacité de remboursement : fournissez des preuves de revenus stables.
6. Négociez les frais et conditions : discutez des frais de dossier, d'assurance et des pénalités de remboursement anticipé.
7. Faites une contre-offre si nécessaire : proposez un taux plus bas et soyez prêt à négocier.

En suivant ces conseils, vous augmentez vos chances de négocier un crédit personnel à un taux d'intérêt bas. Cependant, gardez à l'esprit que chaque prêteur a ses propres politiques et critères de prêt.

Quel est le taux le plus bas pour un prêt personnel ?

Pour comparer les taux TAEG des différents prêts personnels et obtenir le taux le plus bas, il est nécessaire de réaliser plusieurs simulations sur différentes durées. Voici les résultats de nos simulations pour un crédit personnel de 10 000 € sur différentes périodes de remboursement.

Taux prêt personnel sur 12 mois :

Prêt personnel	Taux TAEG
Yelloan	2.99 %
Floa Bank	6.39 %
Orange Bank Crédit	5.46 %
BforBank	1.90 %
Cofidis	0.90 %

Taux prêt personnel sur 5 ans :

Prêt personnel	Taux TAEG
Yelloan	6.40 %
Floa Bank	3.74 %
Orange Bank Crédit	5.83 %
BforBank	5.90 %
Cofidis	6.38 %

Taux prêt personnel sur 10 ans :

Il n’existe pas actuellement de prêt personnel avec une durée de remboursement de 10 ans. En effet, le prêt personnel qui est un crédit non affecté et donc un prêt sans justificatif d’utilisation des fonds, est un prêt encadré par la loi en France et la durée maximale de remboursement est fixée à 84 mois soit 7 ans.

Pour obtenir un crédit à la consommation sur 10 ans, il faudra souscrire un crédit affecté avec justificatif d’utilisation des fonds comme un prêt travaux ou un crédit auto.

Durée maximum d’un prêt personnel :

La durée maximum d'un crédit personnel dépend de la législation en vigueur dans chaque pays, ainsi que des conditions proposées par les établissements de crédit et les organismes de prêt.

En France, par exemple, la durée maximum d'un prêt personnel est généralement de 7 ans (84 mois). Cependant, certaines banques et organismes de crédit peuvent proposer des durées de remboursement plus courtes ou plus longues, en fonction des besoins et de la situation financière de l'emprunteur.

Il est important de noter que la durée de remboursement d'un crédit personnel peut avoir un impact sur le coût total du crédit, notamment en termes d'intérêts à rembourser. Il est donc recommandé de choisir une durée de remboursement adaptée à sa situation financière, tout en veillant à limiter le coût total du crédit.

Voici un récapitulatif des durées minimum et maximum de remboursement selon les organismes de crédit :

Prêt personnel	Durée Min	Durée Max
Youdge	6 mois	84 mois
Younited Credit	6 mois	84 mois
Yelloan	3 mois	84 mois
Floa Bank	12 mois	120 mois
Orange Bank	12 mois	84 mois
BforBank	12 mois	84 mois
Cofidis	6 mois	84 mois

Existe-t-il un prêt personnel à taux zéro ?

Oui, il est possible de trouver des prêts personnels à taux zéro dans certaines circonstances et sous certaines conditions. Cependant, il est important de noter que ces prêts à taux zéro sont généralement limités à des situations spécifiques et ne sont pas disponibles pour tous les emprunteurs.

Voici quelques exemples de prêts à taux zéro :

1. Prêts à taux zéro pour étudiants : certains gouvernements ou institutions proposent des prêts étudiants à taux zéro ou à faible taux d'intérêt pour aider les étudiants à financer leurs études. Ces prêts peuvent être assortis de conditions spécifiques, telles que le remboursement différé jusqu'à l'obtention du diplôme.
2. Prêts à taux zéro pour entrepreneurs ou créateurs d'entreprises : certains organismes gouvernementaux ou programmes de soutien aux entreprises offrent des prêts à taux zéro ou à faible taux d'intérêt aux entrepreneurs pour les aider à démarrer ou à développer leurs activités.
3. Prêts à taux zéro pour des projets spécifiques : dans certaines régions, il existe des programmes de prêts à taux zéro pour des projets spécifiques tels que l'amélioration de l'efficacité énergétique des logements, la rénovation de quartiers, ou d'autres initiatives similaires.

Cependant, il est important de noter que même lorsque des prêts sont annoncés comme étant "à taux zéro", il peut y avoir des frais, des coûts de dossier ou d'autres charges associées.

Que faut-il savoir avant de souscrire un prêt personnel à taux promo ?

Avant de souscrire un prêt personnel à taux promotionnel, voici ce qu'il faut savoir :

1. Durée de la promotion : vérifiez combien de temps le taux promotionnel sera en vigueur.
2. Taux après la promotion : renseignez-vous sur le taux d'intérêt qui s'appliquera après la période promotionnelle.
3. Frais et conditions : vérifiez s'il y a des frais supplémentaires et lisez attentivement les conditions.
4. Éligibilité : assurez-vous de remplir les critères d'éligibilité pour bénéficier du taux promotionnel.
5. Comparez les offres : comparez les offres de différents prêteurs.
6. Capacité de remboursement : évaluez votre capacité à rembourser le prêt, même avec le taux promotionnel.
7. Lisez attentivement le contrat : lisez attentivement tous les termes et conditions du contrat.

Quel est le taux d’endettement maximum pour un prêt personnel ?

En France, en 2024, le taux d'endettement pour un crédit personnel est fixé à 35% maximum. Cela signifie que les mensualités de remboursement de toutes les dettes, y compris le prêt personnel envisagé, ne doivent pas dépasser 35% des revenus mensuels de l'emprunteur.

Ce taux d'endettement maximum est imposé par la réglementation française et vise à assurer que l'emprunteur dispose d'une marge de manœuvre financière suffisante pour faire face à ses autres obligations et dépenses courantes.

Existe-t-il un prêt personnel sans refus avec acceptation garantie ?

Malheureusement, il n'y a pas de crédit personnel sans refus avec acceptation garantie. Toutes les demandes de prêt doivent être évaluées par le prêteur en fonction des critères d'admissibilité, tels que le revenu, l'historique de crédit, l'emploi et d'autres facteurs financiers. Même si vous remplissez tous les critères d'admissibilité, il existe toujours une possibilité que votre demande de prêt soit refusée en fonction de la politique de prêt de la banque ou du prêteur.

Comment faire un rachat de crédit personnel à taux bas ?

Le rachat de prêt personnel, également appelé regroupement de crédit personnel, est une opération qui consiste à regrouper plusieurs prêts personnels en un seul et unique prêt avec une mensualité globale réduite.

Pour en savoir davantage sur le rachat de prêt personnel, consultez notre page dédiée et notre comparateur des meilleurs organismes de rachat de crédit.