Assurance voyage et maladie préexistante : Meilleurs contrats
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Découvrir la méthodologieVoyager avec une maladie préexistante peut s'avérer complexe sans une assurance adéquate. Une maladie préexistante est toute condition médicale diagnostiquée avant la souscription d'une assurance voyage. La bonne nouvelle est que certaines compagnies d'assurance offrent des solutions pour couvrir ces maladies, bien que les conditions et les niveaux de couverture varient.
Alors quelle prise en charge de l'assurance voyage en cas de maladie connue ? Comment et pourquoi déclarer une maladie préexistante à son assureur ? Quelles sont les assurances qui couvrent les maladie préexistantes ?
Dans cette page, vous découvrirez les procédures de souscription, les critères d'éligibilité, et les types de couvertures proposées par certains assureurs spécialisés dans la protection des voyageurs ayant des conditions médicales préexistantes. Nous explorerons également les exclusions courantes et les conseils pratiques pour déclarer vos maladies lors de la souscription.
Assurance voyage et maladie préexistante : à retenir
- Maladies préexistantes non couvertes par les assurances standard: Les assurances voyage standard excluent généralement les maladies connues avant la souscription du contrat.
- Assurances spécialisées pour maladies préexistantes: Des compagnies proposent des contrats spécifiques avec des options de couverture pour les personnes malades.
- Comparaison des offres: Comparer les exclusions, les plafonds de couverture, les franchises et les cotisations avant de choisir une assurance.
- Couverture suffisante: S'assurer que le montant de la couverture est suffisant pour les frais médicaux liés à la maladie préexistante.
- Consultation médicale et juridique: Consulter un médecin et un conseiller juridique avant de souscrire une assurance voyage.
Qu’est-ce qu’une maladie préexistante ?
Dans le contexte de l'assurance voyage, une maladie préexistante est toute affection médicale connue ou soupçonnée avant la souscription du contrat d'assurance. Cela peut inclure :
- Des maladies chroniques comme le diabète, l'hypertension artérielle ou le cancer
- Des problèmes de santé antérieurs comme une fracture, une intervention chirurgicale ou une hospitalisation
- Des troubles mentaux comme l'anxiété, la dépression ou les troubles bipolaires
Si la plupart des assurances voyage ne vous couvriront pas pendant votre séjour pour les frais médicaux découlant directement de votre affection, certaines peuvent cependant vous proposer une couverture avec un questionnaire médical. Découvrez grâce à notre outil en ligne les meilleurs contrats négociés pour vous et souscrivez votre assurance en quelques minutes et sans surcoût.
Est-il possible de souscrire une assurance voyage avec une maladie connue ?
Oui, il est possible de souscrire une assurance voyage avec une maladie connue, mais cela peut être plus difficile et plus coûteux que d'obtenir une assurance pour une personne en bonne santé.
En effet, les compagnies d'assurance considèrent les personnes ayant des maladies préexistantes comme des risques plus élevés, et elles sont donc plus susceptibles de refuser leur demande d'assurance ou de leur proposer une couverture avec des exclusions et des limitations.
Cependant, il existe des compagnies d'assurance spécialisées qui proposent des contrats d'assurance voyage aux personnes ayant des maladies préexistantes. Ces compagnies ont une meilleure compréhension des besoins des personnes malades et sont plus susceptibles d'accepter leur demande.
Voici quelques conseils pour trouver une assurance voyage avec une maladie connue :
- Comparez les offres de différentes compagnies d'assurance spécialisées dans l'assurance voyage pour les personnes malades. Vous pouvez utiliser un comparateur d'assurance voyage en ligne ou contacter directement les compagnies d'assurance.
- Lisez attentivement les conditions générales de l'assurance. Portez une attention particulière aux exclusions et aux limitations de couverture concernant les maladies préexistantes.
- Posez des questions à l'assureur. N'hésitez pas à poser des questions à l'assureur pour clarifier tout point que vous ne comprenez pas.
- Vérifiez que vous avez une couverture suffisante. Le montant de la couverture d'assurance devrait être suffisant pour couvrir tous les frais médicaux potentiels liés à votre maladie préexistante.
Comment est couverte la maladie préexistante par l’assurance voyage ?
La manière dont les maladies préexistantes sont couvertes par une assurance voyage varie considérablement selon la compagnie d'assurance et le type de police souscrite. Voici un aperçu des principales approches :
Refus de prise en charge
Dans de nombreux cas, les polices d'assurance voyage standard excluent explicitement les maladies préexistantes de leur couverture. Cela signifie que toute réclamation liée à une maladie connue avant la date de souscription de l'assurance sera refusée.
- Conditions standard : La plupart des polices de base n'incluent pas les maladies préexistantes, les considérant comme un risque accru.
- Motifs de refus : Les assureurs peuvent refuser la couverture pour éviter le coût élevé des traitements liés à des conditions chroniques ou connues.
Prise en charge avec surprime
Certaines compagnies d'assurance offrent la possibilité de couvrir les maladies préexistantes moyennant une surprime. Cette option permet aux assurés de bénéficier d'une couverture plus complète en échange de paiements plus élevés.
- Surprime : Un montant additionnel est ajouté à la prime standard pour inclure la couverture des maladies préexistantes.
- Évaluation médicale : Une évaluation de la condition médicale peut être nécessaire pour déterminer le niveau de risque et la surprime appropriée.
- Conditions et limitations : Même avec une surprime, il peut y avoir des limites de couverture ou des conditions spécifiques liées aux maladies préexistantes.
Prise en charge sans surprime
Bien que moins fréquente, certaines assurances spécialisées peuvent offrir une couverture des maladies préexistantes sans imposer de surprime. Cela dépend souvent des conditions spécifiques de la police et de l'assureur.
- Assurances spécialisées : Des polices spécifiquement conçues pour les personnes ayant des conditions médicales préexistantes.
- Critères d'éligibilité : Ces polices peuvent avoir des critères stricts et nécessiter des informations médicales détaillées.
- Avantages : Une couverture complète sans coût additionnel, offrant tranquillité d'esprit aux voyageurs avec des problèmes de santé chroniques.
Quelles assurances voyage couvrent les maladie préexistantes ?
Souscrire une assurance voyage qui couvre les maladies préexistantes est possible auprès de certains assureurs. Voici deux options détaillées pour vous aider à choisir la meilleure couverture.
| Assurance | Processus de Souscription | Évaluation Médicale |
|---|---|---|
| Assurance voyage April | Questionnaire en ligne (10 questions) + signature via SMS | Évaluée par un médecin en 3 jours ouvrés |
| Assurance voyage AVA | Demande de devis + contact pour questionnaire médical | Questionnaire envoyé à l'assureur pour évaluation |
- APRIL Assurance Voyage : APRIL propose une couverture pour les maladies préexistantes avec un processus de souscription simplifié. Lors de la souscription, vous devez répondre à un questionnaire de santé en ligne comportant une dizaine de questions. Après avoir complété le questionnaire, vous devez cliquer sur "Souscription avec signature via SMS". Vous recevrez ensuite un email avec un lien APRIL vers un questionnaire de santé détaillé. Le dossier est évalué sous environ 3 jours ouvrés par un médecin chez APRIL (secret médical) qui déterminera si la maladie préexistante peut être couverte.
- AVA Assurance Voyage : AVA offre également des options pour couvrir les maladies préexistantes. Après avoir demandé un devis, vous devez contacter AVA pour obtenir un questionnaire médical. Ce questionnaire sera ensuite envoyé à l'assureur pour évaluation. L'assureur examinera le questionnaire et déterminera les conditions de couverture pour les maladies préexistantes.
Pour trouver la meilleure assurance voyage couvrant les maladies préexistantes, utilisez notre outil et obtenez les meilleurs devis avec tarifs négociés.
Quelles maladies préexistantes ne sont pas prise en charge par l’assurance voyage ?
Les assurances voyage ont souvent des exclusions spécifiques pour certaines maladies préexistantes. Voici un tableau récapitulatif des maladies couramment non prises en charge par la plupart des polices d'assurance voyage.
| Catégorie | Maladies Non Prises en Charge |
|---|---|
| Maladies cardiaques |
|
| Cancers |
|
| Affections pulmonaires |
|
| Affections neurologiques |
|
| Diabète |
|
| Troubles mentaux |
|
| Maladies infectieuses chroniques |
|
| Affections rénales |
|
Comment déclarer une maladie préexistante dans le questionnaire de santé de l’assurance voyage ?
Lors de la souscription à une assurance voyage, il est crucial de déclarer honnêtement toute maladie préexistante dans le questionnaire de santé. Voici les étapes pour le faire correctement :
1. Préparation
Avant de remplir le questionnaire, préparez les informations médicales nécessaires :
- Dossier médical : Ayez vos antécédents médicaux à portée de main, y compris les diagnostics, les traitements, et les médicaments.
- Consultation médicale : Discutez avec votre médecin pour obtenir des informations précises et à jour sur votre état de santé.
2. Remplissage du questionnaire
Lorsque vous remplissez le questionnaire de santé, suivez ces étapes :
- Lire les questions attentivement : veillez à bien comprendre chaque question avant d'y répondre. Les questions peuvent porter sur votre historique médical, vos visites chez le médecin, vos hospitalisations, et vos traitements actuels.
- Déclaration honnête et complète : répondez honnêtement et complètement à toutes les questions. Toute omission ou fausse déclaration peut entraîner le rejet de vos réclamations futures.
- Spécifier les détails de la maladie préexistante :
- Nom de la maladie : Indiquez le nom exact de la maladie.
- Date de diagnostic : Mentionnez la date à laquelle la maladie a été diagnostiquée.
- Traitements : Décrivez les traitements que vous suivez, y compris les médicaments.
- État actuel : Indiquez si la maladie est stabilisée, en rémission, ou active.
- Fournir des documents médicaux : joignez les documents médicaux pertinents, tels que les lettres de votre médecin, les résultats de tests, et les ordonnances.
3. Étapes Suivantes
- Révision par l'assureur : l'assureur examinera votre déclaration et peut demander des informations supplémentaires ou une évaluation médicale.
- Prime et couverture : en fonction de votre déclaration, l'assureur peut ajuster la prime et définir les conditions de couverture, y compris les exclusions ou les limitations liées à votre maladie préexistante.
- Confirmation : une fois votre demande acceptée, vous allez recevoir une confirmation écrite des termes de votre couverture, incluant les spécificités relatives à votre maladie préexistante.
Maladie préexistante et assurance carte bancaire : est-ce pris en charge ?
Les assurances voyage incluses avec les cartes bancaires peuvent varier considérablement en termes de couverture pour les maladies préexistantes. En général, la couverture de ces conditions est assez limitée et dépend du type de carte et de la politique de l'émetteur de la carte.
| Type de Carte | Couverture des Maladies Préexistantes |
|---|---|
| Assurance Visa Classic | Non couvert : La majorité des maladies préexistantes ne sont pas couvertes. |
| Assurance Mastercard Classic | Non couvert : La majorité des maladies préexistantes ne sont pas couvertes. |
| Assurance Visa Premier | Couverture limitée : Possible avec des conditions strictes et une prime supplémentaire. |
| Assurance Mastercard Gold | Couverture limitée : Possible avec des conditions strictes et une prime supplémentaire. |
| Assurance American Express Gold | Couverture limitée : Exige souvent une évaluation médicale et exclut certaines conditions. |
| Assurance American Express Platinum | Couverture étendue : Possibilité de couverture plus large, avec évaluation médicale et restrictions. |
Pour connaître les couvertures et exclusions exactes de votre carte, utilisez notre outil gratuit en renseignant le nom de votre carte et le nom de votre banque.
Banque Populaire
Visa Classic
Nos conseils pour partir en voyage avec une maladie préexistante :
Voyager avec une maladie préexistante nécessite une préparation minutieuse pour garantir un voyage sûr et agréable. Voici quelques conseils pour vous aider à planifier votre voyage :
1. Consultation médicale avant le départ
- Rendez-vous chez votre médecin : Discutez de vos projets de voyage avec votre médecin pour obtenir des conseils personnalisés et des recommandations.
- Obtenez un certificat médical : Emportez un certificat médical détaillant votre condition et les traitements nécessaires, au cas où vous auriez besoin de soins médicaux à l'étranger.
2. Préparation des médicaments
- Stock Suffisant : Emportez suffisamment de médicaments pour toute la durée du voyage, avec une marge supplémentaire en cas de retard ou de perte.
- Transport Approprié : Conservez vos médicaments dans leur emballage d'origine avec les ordonnances correspondantes et transportez-les dans votre bagage à main.
- Restrictions de Douane : Vérifiez les restrictions douanières du pays de destination concernant les médicaments.
3. Assurance voyage adaptée
- Déclarez votre maladie préexistante : Assurez-vous que votre assurance voyage couvre les maladies préexistantes. Soyez honnête lors de la déclaration de votre condition.
- Souscrivez une assurance spécialisée : Si nécessaire, optez pour une assurance qui offre une couverture pour les maladies préexistantes, même si cela implique une surprime.
4. Documentation importante
- Dossier Médical : Emportez une copie de votre dossier médical, y compris les détails de votre condition, les traitements, et les coordonnées de votre médecin.
- Contact d’Urgence : Notez les coordonnées d’un contact d’urgence dans votre pays d’origine.
5. Planification du voyage
- Choisissez des destinations adaptées : Optez pour des destinations où les soins médicaux sont facilement accessibles et de bonne qualité.
- Prévoyez des pauses : Si vous avez une condition qui nécessite des repos fréquents, planifiez des pauses régulières dans votre itinéraire.
6. Pendant le voyage
- Hydratation et alimentation : Maintenez une bonne hydratation et une alimentation équilibrée pour éviter les complications de santé.
- Respectez votre traitement : Suivez rigoureusement votre traitement et les recommandations médicales.
