Faut-il ouvrir un compte avec la banque Helios ?

La néo banque Hélios est une banque mobile qui tend à se positionner comme une éco banque et qui prône un écosystème bancaire favorable à la préservation et à la protection de l'environnement. Elle propose par ailleurs une offre de compte bancaire particulièrement attractive.

Mais quel type de compte est-il possible d'ouvrir auprès d'Hélios ? Quels sont les tarifs et frais bancaires pratiqués par cette néobanque ? Hélios propose-t-il une carte bancaire gratuite ou un IBAN français ?

Découvrez notre revue complète à propos de la néobanque éthique et responsable Hélios, ainsi que notre avis sur l'ensemble de son offre de compte et de services bancaires.

Notre avis à propos de la banque Hélios

Si vous êtes à la recherche d'une banque mobile, à la fois éthique, responsable et transparente, alors Hélios est sans doute faite pour vous. On apprécie tout particulièrement l'accessibilité de son offre bancaire avec des services garantissant aux clients que leur argent ne sera pas utilisé dans le financement d'entreprises polluantes et non respectueuses de l'environnement.

La spécificité d'Hélios est que la banque va utiliser les dépôts effectués sur les comptes courants ou les livrets d'épargne pour financer uniquement la transition écologique. Cela concerne par exemple les énergies renouvelables ou encore l'agriculture durable.

Du côté de l'offre de comptes proposée par la banque Hélios, on retrouve bien entendu un compte bancaire en ligne associé à un IBAN allemand et à une carte bancaire internationale. L'ensemble des fonctionnalités habituelles des néobanques y sont regroupées avec un solde de compte mis à jour en temps réel ou encore la possibilité de contrôler sa carte bancaire à distance. D'autres fonctionnalités sont également proposées, comme le suivi de projets dans lesquels investit la banque ainsi que des offres partenaires avec des réductions auprès de marques écoresponsables.

En ce qui concerne les tarifs pratiqués par Hélios, ils sont parmi les plus bas du marché car vous devrez compter uniquement 3€ ou 6€ selon l'offre choisie pour votre service bancaire complet. La carte bancaire est fournie à titre gratuit avec des virements et des prélèvements illimités ainsi qu'une application mobile bien pensée.

La sécurité d'Hélios est également au rendez-vous puisque les dépôts des clients sur leurs comptes bancaires sont protégés par le FGDR et à hauteur de 100 000€. Il s'agit de la même protection qu'une banque traditionnelle ou une banque en ligne, ce qui est un réel avantage pour une néobanque.

Enfin, en ce qui concerne le service client proposé par Hélios, il est possible de contacter des conseillers par le biais du téléphone, en demandant un rappel, via un livechat ou par email. Le service client est également particulièrement actif sur les réseaux sociaux comme Facebook et Instagram.

Quels types de comptes sont proposés parla banque Hélios ?

Intéressons nous maintenant plus en détail aux différents types de comptes qui sont actuellement proposés par Hélios, avec le compte courant, le compte joint et le compte jeune.

Le compte courant durable d’Hélios

Le compte courant classique proposé par Hélios est un compte courant durable qui allié les services d'une néo banque ou banque mobile avec une carte bancaire internationale et un relevé d'identité bancaire, ainsi que des engagements écologiques clairs.

La caractéristique du compte courant durable proposé par Hélios sont les suivantes.

• Une carte bancaire écologique : la carte bancaire proposée par Hélios à l'ouverture d'un compte est une carte bancaire en bois. En plus de présenter un design particulièrement moderne, cette carte est le symbole de l'engagement écologique de la néobanque qui évite ainsi l’utilisation du plastique.
• Un compte accessible à tous : pour ouvrir un compte courant durable auprès d'Hélios, vous n'aurez pas besoin de justifier de revenus récurrents. Il est donc possible d'y souscrire sans aucune condition.
• Des plafonds importants : avec la carte proposée par le compte courant Hélios les capacités de retrait et de paiement sont élevées. Les retraits sont en effet plafonnés à 3000€ par mois, dont 2000€ par jour.
• Une carte à autorisation systématique : la carte bancaire du compte courant éthique Hélios est également une carte à autorisation systématique, ce qui va éviter les incidents de paiement. Si votre compte bancaire ne dispose plus du solde suffisant, le retrait ou le paiement sera systématiquement refusé.
• Des fonds reversés pour la planète : lorsque vous effectuez un paiement par le biais de votre carte bancaire Hélios, une partie de la commission qui est payée par le commerçant est reversée par Hélios pour un projet de transition écologique. Cela permet de participer de manière indirecte à la sauvegarde de la planète.
• Une application mobile transparente : depuis l'application mobile Hélios, vous pourrez suivre en direct l'ensemble des projets soutenus par la néobanque.
• Un engagement de non financement des entreprises polluantes : enfin, l'ensemble des frais prélevés par Hélios pour les comptes bancaires courants servira uniquement à financer des entreprises et coresponsables et ne pourra pas financer des industries polluantes, comme le pétrole ou le gaz.

Si vous souhaitez plus d'informations sur les acteurs financiers souhaitant avoir un meilleur impact sur l'environnement, vous pouvez vous référer à notre article sur la finance durable.

Le compte joint d’Hélios :

Hélios est également l'une des rares néobanques à proposer une offre de compte commun. Que vous soyez en couple ou simplement colocataire, vous avez la possibilité de bénéficier de cette offre à partir de seulement 3€ par personne et par mois. Avec ce compte bancaire, chacun des titulaires disposera de sa propre carte bancaire à autorisation systématique ainsi que d'un RIB commun. Bien entendu, et comme c'est le cas pour le compte courant classique, le compte joint Hélios ne propose pas de découvert autorisé.

Voici les principales caractéristiques du compte commun proposé par là néo banques Hélios :

• Des frais avantageux : les frais bancaires mensuels du compte commun Hélios sont de seulement 3€ par mois et par personne, ce qui représente un coût total de 6€ par mois. Notons cependant que les titulaires d'un compte bancaire individuel en ligne ne payent pas ces frais.
• 2 cartes bancaires gratuites : bien entendu, chacun des cotitulaires du compte disposera de sa propre carte bancaire pour effectuer ses opérations de paiement et de retrait en toute autonomie et liberté.
• Un compte accessible : tout comme pour le compte courant classique, le compte joint Hélios est accessible sans aucune condition de revenus et n'exige aucun justificatif de salaire ou d'autres types de ressources.
• Une offre sans engagement : l'offre de compte joint proposée par Hélios est une offre sans engagement et les clients ne sont pas dans l'obligation de garder ce compte ouvert pendant une certaine période.
• Des réductions auprès de partenaires responsables : le compte joint proposé par Hélios permet également de bénéficier de réductions auprès de marques et d'entreprises écoresponsables partenaires de la néobanque.
• Le financement de projets éthiques : l'ensemble des frais prélevés par Hélios pour le fonctionnement des comptes communs est utilisé pour soutenir des entreprises éthiques et écoresponsables et ne servira pas à financer les industries les plus polluantes.

Le compte jeune d’Hélios

Le troisième et dernier type de compte courant proposé par Hélios est le compte jeune. Celui-ci pratique des frais réduits et s'adresse donc aux étudiants ou aux jeunes actifs de 18 à 23 ans qui souhaitent bénéficier d'un compte bancaire à bas prix, éthique et responsable. Il donne également droit à une carte bancaire visa en bois de cerisier ainsi qu'une carte virtuelle et un relevé d'identité bancaire.

Les principales caractéristiques du compte jeunes proposés par Hélios sont les suivantes :

• Une réduction de 50% : le tarif des frais bancaires appliqués aux comptes jeunes est de seulement 3€ par mois, contre 6€ pour les clients plus âgés. Cela représente une réduction de l'ordre de 50% dans le but de soutenir les étudiants ou les jeunes actifs qui n'ont pas les mêmes moyens que les actifs mais qui souhaitent agir pour l’écologie.
• Des services bancaires complets : les utilisateurs du compte jeunes bénéficient bien entendu de l'ensemble des fonctionnalités et outils permettant de gérer les revenus, les bourses étudiantes, le règlement des factures ou les prélèvements.
• Une carte bancaire à autorisation systématique : la carte bancaire à autorisation systématique proposée avec le compte jeunes Hélios évite des dépassements de budget par une consultation automatique du solde avant chaque opération de paiement ou de retrait. Rappelons que le compte gêne Hélios est proposé sans découvert autorisé.
• Une carte bancaire virtuelle : en plus de la carte bancaire visa classique, Hélios propose, avec le compte jeune, carte bancaire virtuelle qui permettra de réaliser des paiements en ligne de manière sécurisée grâce à des numéros dématérialisés.
• Un financement d'entreprise éthique : tout comme pour les 2 autres offres de côtes proposées par Hélios, la néobanque va utiliser les frais bancaires du compte jeune pour financer des entreprises éthiques et ne les investira pas dans des entreprises polluantes.

Comment fonctionne le livret Avenir d’Hélios Banque ?

En plus de ces services et offres de comptes bancaires courants, Hélios propose également un livret d'épargne appelé Livret Avenir. Ce livret s'adapte bien entendu à la politique éthique de la néobanque, puisque l'argent qui est déposé est utilisé uniquement pour le financement de projets éco responsables. Le livret d'épargne est proposé à titre gratuit et sans aucun frais et l’argent déposé reste disponible. Il n'est cependant pas rémunéré.

Voici les principales caractéristiques du livret avenir d'Hélios :

• Un livret 100% gratuit : le livret d'épargne proposé par Hélios ne présente aucun frais, que ce soit au moment de l'ouverture ou de la fermeture, et aucun frais de dépôt ou de retrait.
• Une épargne disponible : contrairement à certains autres produits d'épargne, les fonds déposés sur le livret Hélios sont disponibles à tout moment en cas d'imprévu.
• Une épargne écoresponsable : l'utilisation du livret Avenir d'Hélios vous permet de financer la transition écologique ainsi que les entreprises écoresponsables et éthiques.
• Des transferts faciles depuis votre compte courant : le livret d'épargne Hélios a été pensé avant tout pour vous permettre de séparer vos économies du solde de votre compte courant. Les transferts d'argent du compte courant vers le livret d'épargne et inversement se font de manière très simple et intuitive.
• Aucune rémunération : bien entendu, et comme nous l'avons signalé plus haut, le livret d'épargne proposé par Hélios n'est pas un livret rémunéré. Le taux d'intérêt est ainsi de zéro et les clients ne peuvent pas percevoir des intérêts en plaçant leur économie sur ce compte.

Quels sont les tarifs et frais bancaires d’Hélios ?

La néobanque Hélios pratique des tarifs bancaires particulièrement attractifs et variables, de 3 à 6€ par mois. Rappelons que pour ce tarif, vous bénéficierez de nombreux services gratuits et notamment d'une carte bancaire ou de retrait à l'international. L'application mobile est fournie également à titre gratuit et vous permet de gérer votre budget ainsi que l'ensemble des opérations de votre compte bancaire. Hélios pratique des frais de change pour les opérations en devises étrangères, mais ces frais restent dans la moyenne du marché.

Pour mieux comprendre les frais et tarifs bancaires pratiqués par Hélios, voici un récapitulatif des différents frais selon le compte que vous souhaitez ouvrir.

Type de frais	Compte courant éthique	Compte commun	Compte jeune
Frais mensuel	6 €	6 € (3 € par personne)	3 €
Carte bancaire	Gratuite	Gratuite	Gratuite
Virement SEPA	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Paiements en Zone Euro	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Retraits en Zone Euro	5 retraits gratuits / mois puis 0.85 € par retrait	5 retraits gratuits / mois puis 0.85 € par retrait	2 retraits gratuits / mois puis 0.85 € par retrait
Paiements hors Zone Euro	1%	1%	1%
Retraits hors Zone Euro	1% + 1.50 €	1% + 1.50 €	1% + 1.50 €
Renouvellement de carte bancaire	10 €	10 €	10 €

Ainsi, les tarifs et les frais pratiqués par la néo banque Hélios présentent de nombreux avantages dont voici le détail :

• Des tarifs clairs et transparents : avec Hélios aucune mauvaise surprise puisque l'ensemble des frais appliqués sont directement indiqués dans le contrat et sur le site. Le forfait bancaire mensuel payé par les clients suffit à financer la quasi-totalité des opérations.
• Une carte bancaire gratuite : les cartes bancaires proposées par Hélios sont proposées gratuitement sans aucun frais supplémentaire et sans durée limitée.
• Des retraits gratuits limités : en fonction du type de compte que vous allez ouvrir auprès de Hélios vous pourrez bénéficier de 2 ou 5 retraits gratuits par mois. Au-delà de ce plafond vous pourrez toujours effectuer des retraits dans les distributeurs automatiques mais au tarif de 0,85 euros par retrait.
• Des frais sur les paiements en devises : lorsque vous effectuez des retraits ou des paiements à l'étranger, des frais peuvent être appliqués à hauteur de 1% pour les paiements en devises et 1%+1,50€ pour les retraits en devises.
• Une réduction de 50% pour les jeunes : Hélios propose une offre de comptes jeunes qui permet de bénéficier d'une réduction de 50% sur les tarifs bancaires mensuels. Pour en bénéficier, il faut avoir de 18 à 23 ans et la cotisation s'élève alors à seulement 3€ par mois.

Hélios ne propose pas d'offre gratuite. Si vous ne souhaitez pas payer de frais bancaires, retrouvez les offres de comptes en ligne sur notre comparateur des offres de néo-banques

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Quelle est l’offre de carte bancaire proposée par Hélios ?

Actuellement, Hélios propose une seule carte bancaire, quel que soit le type de compte que vous allez ouvrir. Il s'agit d'une carte bancaire de la gamme Visa, la Visa classique qui vous permet d'effectuer des retraits et des paiements en zone euro ainsi qu'à l'international.

Mais la particularité de cette carte est qu'elle est à la fois écologique et éthique puisqu'elle est fabriquée en bois au lieu d'être en plastique. Hélios a en effet souhaité marquer son engagement dans le soutien de l'écologie en proposant une carte moins polluante en bois de cerisier.

Bien entendu, cette carte bancaire est proposée à titre gratuit.

Quels sont les plafonds de retrait et de paiement chez Hélios ?

Dans un souci de transparence et de clarté sur ses tarifs, Hélios a décidé d'appliquer des plafonds fixes pour les retraits et les paiements. Cela signifie que le plafond comprend à la fois les retraits d'argent aux distributeurs et les paiements effectués en magasin ou en ligne. Actuellement, les plafonds de retrait et paiement proposés par Hélios sont les suivants :

• Plafond mensuel de 3000€.
• Plafond quotidien de 2000€.

Ces plafonds sont également identiques que vous souscriviez à une offre de compte courant individuel, compte, joint ou compte jeunes.

Hélios Banque propose-t-elle un IBAN français ?

Malheureusement, la néobanque Hélios ne propose pas actuellement d’IBAN français mais uniquement un RIB allemand. Cela est dû au fait que la néobanque est adossée à l'agrément en qualité d'établissement de crédit de solaris, qui est basé en Allemagne.

Cependant, Hélios affirme sur son site Internet avoir le souhait de proposer prochainement un IBAN français. Dans l'attente de ce changement, les opérations de la zone SEPA sont exécutées de manière identique et sans aucun frais.

Rappelons également que Hélios, en tant qu'agent prestataire de services de paiement, entend répondre aux nouvelles exigences et est enregistrée auprès de l'APCPR qui est l'autorité de contrôle prudentiel et de résolution et l'organe de supervision rattaché à la Banque de France dans le but de pouvoir proposer prochainement un RIB français à ses clients.

Comment ouvrir un compte Hélios ?

La procédure d'ouverture d'un compte courant classique comme d'un compte commun ou d'un compte jeune chez Hélios est relativement simple et rapide et ne vous prendra que 8 minutes au total. Voici les différentes étapes à suivre :

1. Télécharger l'application mobile Hélios depuis l'Apple Store ou Google Play ;
2. Installer l'application sur votre smartphone ou votre tablette, puis ouvrez la ;
3. Inscrivez-vous en remplissant un simple formulaire avec vos données d'identité ;
4. Vérifiez votre identité, en produisant une photo de votre passeport ou carte d'identité en cours de validité;
5. Votre compte est désormais validé et vous pouvez utiliser votre RIB, votre carte virtuelle immédiatement ;
6. Votre carte bancaire physique sera livrée chez vous en 5 jours ouvrés.

Comment fonctionne l’application Hélios ?

La qualité et les fonctionnalités de l'application mobile Hélios sont bien entendues des critères à évaluer avant d'ouvrir un compte auprès de cette néobanque. Cette application mobile se montre particulièrement performante avec un accès à l'ensemble des fonctionnalités traditionnelles proposées par les banques mobiles. Vous pourrez ainsi consulter le solde de votre compte en temps réel, contrôler à distance votre carte bancaire ou encore utiliser des outils pratiques comme le suivi des projets dans lesquels la banque investit.

L'application mobile proposée par Hélios, présente ainsi de nombreux avantages dont :

• Une simplicité d'utilisation : particulièrement ergonomique, l'application Hélios vous donne un accès simplifié à l'ensemble des fonctionnalités avec des outils clairement identifiables.
• Une sécurité forte : l'accès à l'application est bien entendu sécurisé et il est également possible, depuis celle-ci, de bloquer votre carte bancaire en cas de perte momentanée. L'application propose une connexion par FaceID ou TouchID ou encore 3D Secure.
• Des outils de catégorisation : un outil de gestion de budget vous permet de catégoriser de manière automatique vos dépenses afin de savoir quels sont les postes de dépenses les plus importants dans votre budget mensuel.
• La participation au projet Hélios : toujours depuis l'application, les clients d'Hélios peuvent proposer des suggestions de services et de produits dont ils ont besoin.
• Des réductions auprès de marques partenaires : depuis l'application mobile Hélios, vous avez la possibilité de réaliser des achats auprès d'un commerce éthique et écoresponsable partenaire de la néobanque. Vous pourrez ainsi profiter de réductions exceptionnelles.
• Un suivi des projets éco responsables soutenu par Hélios : enfin, et dans un souci de transparence, Hélios vous donne accès en temps réel à l'ensemble des projets ou des entreprises qu’ils financent.

Comment effectuer un virement avec Hélios ?

Depuis votre compte Hélios, vous avez bien entendu la possibilité d'effectuer un virement SEPA totalement gratuit et en quelques clics. Voici la procédure à suivre :

1. Ouvrez l'application Hélios et cliquez sur le deuxième onglet dédié au virement ;
2. Cliquez sur ajouter un bénéficiaire en appuyant sur le bouton central situé en haut de l'écran ;
3. Renseigner le nom du bénéficiaire ainsi que l’IBAN avec le code BIC ;
4. Vous n'aurez pas besoin d'attendre la confirmation de l'enregistrement de ce nouveau bénéficiaire pour réaliser un virement ;
5. Touchez le nom du bénéficiaire souhaité et indiquez le montant ;
6. Si vous le souhaitez, vous pouvez sélectionner une date, une récurrence ou ajouter un libellé ;
7. Un virement exécuté avant 14H 30 sera exécuté dans la journée ;
8. Enfin, il est possible de copier un IBAN, de le renommer ou de supprimer un bénéficiaire en faisant glisser votre doigt de la droite à la gauche.

Notons que les virements entre les comptes Hélios sont quant à eux instantanés.

Hélios login : comment se connecter à son compte ?

La connexion à votre compte Hélios, une fois créé, est également extrêmement simple, que ce soit depuis l'application mobile ou depuis le site de cette néobanque. Pour vous connecter à votre compte Hélios, voici comment procéder :

1. Ouvrez l'application mobile Hélios, ou rendez-vous sur le site web de cette néobanque ;
2. Cliquez sur espace client ;
3. Saisissez votre email et votre code secret ;
4. Utilisez la méthode de sécurisation que vous avez choisie lors de votre inscription ;
5. Vous êtes désormais connecté à votre interface client et à votre tableau de bord.

Contact Hélios : comment joindre le service client ?

Le service client proposé par Hélios, fait partie de ses nombreux avantages. Celui-ci se montre en effet particulièrement réactif et il est possible de contacter un conseiller par le biais de différents moyens de communication, dont par téléphone par Lifechat, par email ou sur les principaux réseaux sociaux. On apprécie tout particulièrement le délai d'attente réduit pour les communications via le Livechat. Mais le véritable plus d'Hélios par rapport aux autres néobanques, et qu'elle vous permet de bénéficier d'un conseiller dédié. En ce qui concerne les horaires de joignabilité du service client Hélios, ce dernier est disponible du lundi au vendredi de 9h à 18h. Voici le détail des différents moyens de joindre le service client Hélios :

• Contacter Hélios via le live chat : le Livechat est disponible à la fois sur le site web ou sur l'application mobile Hélios. Il permet de contacter un conseiller client en quelques minutes seulement.
• Contacter Hélios par téléphone : toujours depuis le site web depuis l'application mobile Hélios, vous avez la possibilité de demander à être rappelé par un conseiller Hélios.
• Contacter Hélios sur les réseaux sociaux : la néobanque Hélios est également très active sur les réseaux sociaux, comme Facebook ou Instagram, et vous permet donc de contacter un conseiller par ce biais.

Notons également que si vous souhaitez trouver une réponse rapide à une question, une FAQ détaillée est présente à la fois sur le site et sur l'application mobile.

Conclusion : faut-il ouvrir un compte Hélios ?

Au regard des différents éléments que nous avons analysés au travers de notre revue sur le compte de la néobanque Hélios, nous ne pouvons que rendre un avis positif à propos de cette banque mobile, éthique et responsable.

On apprécie bien entendu tout d'abord la démarche écologique et la volonté réelle de changer le fonctionnement du marché bancaire avec une action écoresponsable et en financement de projets durables.

Les tarifs pratiqués par Hélios sont également particulièrement intéressants, avec une offre de départ à 3€ pour les jeunes et 6€ par mois pour les travailleurs. De la même manière, la possibilité d'ouvrir un compte commun auprès d'Hélios est un véritable atout.

Autre point fort de cette néobanque, la carte bancaire en bois de cerisier, particulièrement design et moderne est proposée gratuitement avec des plafonds simples à comprendre et élevés pour les paiements et les retraits.

On regrette simplement l'absence actuelle d’un IBAN français. Mais Hélios assure être en train de corriger ce problème en effectuant les démarches nécessaires pour proposer prochainement un RIB français à ses clients.