Meilleurs organismes de rachat de crédit conso : comparatif 2024
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Le rachat de crédit est une solution pratique si vous souhaitez regrouper l’ensemble de vos crédits à la consommation en une seule et même mensualité et réduire votre taux d’endettement.
Mais comment faire un rachat de crédits conso dans les meilleures conditions ? Quelles sont les différentes étapes à suivre pour cette procédure de demande et quels sont les meilleurs rachats de crédit conso cette année ?
Découvrez ci-dessous notre classement des meilleurs organismes de rachat de crédit, ainsi que les 7 étapes clés à suivre pour obtenir la meilleure offre de rachat de crédit pour vous !
Meilleurs organismes de rachat de crédit conso en 2024
- Rachat de crédit Younited Crédit : le rachat simple en ligne
- Rachat de crédit Cetelem : le rachat de crédit avec simulation complète
- Rachat de crédit Cofidis : le rachat de crédit jusqu’à 144 mois
- Rachat de crédit Carrefour Banque : le rachat de crédit avec ou sans hypothèque
- Rachat de crédit Oney : le rachat de crédit jusqu’à 250 000 €
- Rachat de crédit Boursorama Banque : le rachat de crédit au meilleur taux
- Rachat de crédit Sofinco : le rachat de crédit 100% en ligne
- Rachat de crédit BforBank : le rachat de crédits haut de gamme
Rachat de crédit Younited Crédit : le rachat simple en ligne
Younited Crédit est un organisme spécialisé dans la recherche de prêts de toutes sortes pour les particuliers et propose bien entendu une offre de rachat de crédit pour regrouper différents prêts en une seule mensualité.
Le rachat de crédit Younited Crédit peut vous permettre de racheter différents types de crédits dont :
- Le rachat de rédit immobilier
- Les découverts bancaires
- Les crédits renouvelables
- Les prêts personnels
- Les crédits affectés (travaux, auto..)
Le montant maximum d’emprunt proposé par United Crédit est de 40 000 € avec une durée de remboursement de 24 à 72 mois. Le taux d’intérêt TAEG proposé par cet organisme est actuellement de 7.61 %.
- Une procédure 100 % en ligne ;
- La possibilité d’inclure un prêt immobilier ;
- Une application mobile pour suivre le dossier.
- Un taux d’intérêt peu compétitif.
Rachat de crédit Cetelem : le rachat de crédit avec simulation complète
Le crédit conso Cetelem vous propose également une offre par le biais de la BNP Paribas Personal Finance. L’organisme propose également des rachats de crédit FICP sous réserve de la justification de revenus suffisants pour faire face aux mensualités.
Cetelem propose plusieurs types de rachat de crédits avec le rachat de crédit conso qui peut regrouper :
- Les crédits affectés (prêts travaux, prêts auto..)
- Les prêts personnels
- Les découverts bancaires
- Les crédits renouvelables
Mais aussi une offre de rachat de crédit conso incluant un crédit immobilier.
Avec Cetelem, le rachat de crédits permet d’emprunter un montant maximum de 100 000 € avec une durée de remboursement de 36 à 120 mois pour le rachat de crédit conso et même jusqu’à 2 ans pour les rachats de crédit incluant un prêt immobilier.
Le taux TAEG moyen pratiqué par Cetelem pour son rachat de crédit est actuellement de 9% en moyenne.
- Un crédit accessible au plus grand nombre ;
- Deux offres incluant ou non un prêt immobilier ;
- Une possibilité de remboursement sur deux ans ;
- Une simulation complète en ligne.
- Un taux TAEG moyen élevé.
Rachat de crédit Cofidis : le rachat de crédit jusqu’à 144 mois
L’organisme de crédit conso Cofidis est également l’un des meilleurs du marché en ce qui concerne le rachat de crédit à la consommation. Il propose en effet une solution permettant de regrouper différents prêts avec un montant d’emprunt de 3 000 à 80 000 €.
La durée de remboursement maximum proposée par Cofidis pour son rachat de crédits est actuellement de 144 mois, ce qui en fait l’une des plus longues du marché.
Le rachat de crédit de Cofidis est un crédit amortissable à taux fixe qui vous permet de connaître les mensualités à l’avance. Il permet le rachat de plusieurs types de crédits à la consommation dont les crédits conso ainsi que des dettes d’impôts, de loyer ou des dettes personnelles avec :
- Les prêts personnels ;
- Les crédits renouvelables ;
- Les prêts travaux ;
- Les prêts à la consommation ;
- Les prêts auto ou travaux.
Le taux TAEG proposé par Cofidis pour son rachat de crédit est actuellement de 4.45 à 5.60 % en moyenne :
- Un remboursement jusqu'à 144 mois ;
- Un excellent service client ;
- Une simulation et une souscription en ligne ;
- Des taux attractifs.
- Pas de rachat de crédit immobilier.
Rachat de crédit Carrefour Banque : le rachat de crédit avec ou sans hypothèque
Le crédit conso Carrefour Banque propose actuellement deux offres de rachat de crédits, en partenariat avec la BNP Paribas Personal Finance.
On retrouve ainsi un rachat de crédits à la consommation permettant de faire reprendre les prêts personnels, prêts travaux, crédits auto et autres crédits renouvelables avec une durée de remboursement de 120 mois au maximum.
Un rachat de crédit intégrant un prêt immobilier et avec hypothèque permet cette fois un remboursement d’une durée maximale de 25 ans.
Le montant maximum d’emprunt proposé par Carrefour Banque pour son rachat de crédits est de 150 000 €. Enfin et en ce qui concerne le taux d’intérêt pratiqué par Carrefour Banque, il est actuellement de 3 à 6 % en moyenne.
- Un taux d’intérêt attractif ;
- La possibilité de racheter un prêt immobilier ;
- Une durée maximale d’emprunt de 25 ans ;
- Un rachat de crédit en partenariat avec la BNP.
- Pas de simulation en ligne.
Rachat de crédit Oney : le rachat de crédit jusqu’à 250 000 €
L’organisme de crédit conso Oney est également très intéressant en ce qui concerne les rachats de crédits avec une offre permettant de racheter de 3 000 à 250 000 € de crédits en cours.
L’une des spécificités du rachat de crédit Oney est qu’il vous permet d’inclure un crédit immobilier au rachat sans hypothèque.
Pour les aspects pratiques, on apprécie également le parcours 100% digital proposé par Oney avec une simulation de rachat de crédit en ligne et une souscription également numérique.
La durée de remboursement peut aller jusqu’à 300 mois dans le cas d’un emprunt du montant maximum de 250 000 €.
Enfin et en ce qui concerne le taux d’intérêts TAEG actuellement proposé par Oney pour son rachat de crédit, il est en moyenne de 5.64 % pour le rachat de crédits conso.
- Une simulation en ligne de qualité ;
- Un parcours de souscription fluide ;
- La possibilité de reporter une mensualité par an sans agio ;
- Une possibilité de rachat de crédit immobilier sans hypothèque ;
- Un traitement rapide des demandes.
- Un service client surtaxé par téléphone.
Rachat de crédit Boursorama Banque : le rachat de crédit au meilleur taux
Boursorama Banque est l’une des seules banques en ligne à proposer un rachat de crédits à ses clients sous forme de prêt personnel. Il est en effet nécessaire d’ouvrir un compte auprès de cette banque pour en bénéficier mais sans nécessité d’y domicilier vos revenus.
Le crédit conso Boursorama propose actuellement deux types de rachat de crédits avec :
- Le rachat de crédit consommation dont le montant varie de 2 000 à 30 000 € avec une durée de remboursement de 12 à 60 mois.
- Le rachat de crédit immobilier dont le montant peut atteindre 100 000 € incluant d’éventuels travaux avec une durée de remboursement plus longue.
Les taux d’intérêt pratiqués par Boursorama Banque pour son rachat de crédit varient selon la durée de remboursement et le type de rachat. Il est actuellement compris entre 1.55 et 2.15 % pour le rachat de crédit immobilier et entre 0.75 et 2.40% pour le rachat de crédit conso.
- Deux offres de rachat de crédit : immo et conso ;
- Des taux d’intérêt très compétitifs ;
- Une durée de remboursement flexible ;
- Une simulation en ligne.
- La nécessité d’ouvrir un compte auprès de la banque ;
- Un rachat de crédit conso limité à 30 000 €.
Rachat de crédit Sofinco : le rachat de crédit 100% en ligne
L’organisme spécialisé dans le crédit conso Sofinco propose depuis quelques années une solution de rachat de crédits permettant de racheter plusieurs types de crédits dont :
- Des prêts personnels ;
- Des crédits affectés (crédits auto, travaux..) ;
- Des crédits fonctionnaires ;
- Des crédits renouvelables ;
- Des découverts bancaires.
Avec Sofinco, vous pourrez ainsi bénéficier d’une seule et même mensualité pour l’ensemble de vos prêts avec un minimum d’emprunt de 3 000 € et un maximum de 100 000 €.
En ce qui concerne la durée maximale de remboursement du rachat de crédit conso Sofinco, elle est actuellement de 120 mois.
Enfin et en ce qui concerne le coût d’un rachat de crédits consommation de Sofinco, on retrouve un taux TAEG moyen de 5.79 % actuellement. Rappelons cependant que ce taux varie en fonction de la durée de remboursement du crédit.
- Un montant d’emprunt jusqu'à 100 000 € ;
- Une possibilité de rembourser sur 10 ans ;
- Une souscription possible en ligne ;
- Un excellent accompagnement client.
- Pas de rachat de prêt immobilier.
Rachat de crédit BforBank : le rachat de crédits haut de gamme
La banque en ligne haut de gamme BforBank propose une offre de rachat de crédits conso réservée à ses clients.
Celle-ci est cependant particulièrement attractive puisqu’elle permet de racheter plusieurs types de crédits à la consommation affectés ou non affectés dont des prêts personnels, crédits travaux, crédits auto, crédits renouvelables ou découverts bancaires.
Le montant qu’il est possible d’emprunter avec BforBank pour un rachat de crédits varie de 3 000 à 75 000 € avec une durée de 12 à 60 mois.
Quant aux taux pratiqués par BforBank pour son rachat de crédits, ils varient selon le type de crédits rachetés et la durée de remboursement et sont compris entre 3 et 6% en moyenne.
- Un taux TAEG attractif ;
- Une possibilité de rembourser sur 10 ans ;
- De nombreuses fonction de gestion ;
- Une excellente banque en ligne.
- Une offre réservée aux clients BforBank.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit conso ?
Un rachat de crédit consommation est une opération financière qui permet à une personne de regrouper tous ses crédits en un seul et unique prêt. Cela a pour effet de réduire les mensualités à rembourser et de simplifier la gestion de ses dettes. Un rachat de crédit consommation peut regrouper différents types de crédits, comme des crédits à la consommation (crédits auto, crédits travaux, etc.), des crédits renouvelables (cartes de crédit, crédits revolving, etc.), ainsi que des crédits immobiliers.
Un rachat de crédit à la consommation peut regrouper plusieurs types de crédits, à savoir :
- Crédits auto : ce sont des prêts destinés à financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion.
- Crédits travaux : ils permettent de financer des projets de rénovation ou d'aménagement de votre habitation.
- Crédits électroménager : ils vous aident à financer l'achat de biens d'équipement électroménager.
- Crédits vacances : ils permettent de financer des vacances, des voyages, des séjours etc..
- Crédits renouvelables : crédits utilisables plusieurs fois, à condition de rembourser une partie de la somme avant de les réutiliser.
- Crédits personnels : qui est un prêt personnel qui peut servir à financer des projets divers, il n'y a pas de restriction d'utilisation.
Ci-après, nous vous expliquons en 7 étapes faciles comment faire une demande de rachat de crédit conso !
Étape 1 : définir vos besoins en matière de rachat de crédit conso
Pour définir vos besoins en matière de rachat de crédits, voici quelques éléments à prendre en compte :
- La somme totale de vos crédits : pour pouvoir regrouper vos crédits en un seul prêt, il est important de connaître le montant total des crédits que vous souhaitez regrouper. Cela vous permettra de savoir combien vous avez besoin pour rembourser toutes vos dettes.
- Le taux d'intérêt du crédit conso : regrouper vos crédits peut vous permettre de bénéficier d'un taux d'intérêt unique, plus avantageux que les taux d'intérêt de chacun de vos crédits individuels. Il est donc important de connaître les taux d'intérêt de vos crédits actuels pour pouvoir comparer avec les taux proposés par les établissements de crédits pour un regroupement de crédits.
- Votre capacité de remboursement : pour pouvoir bénéficier d'un rachat de crédits, il est important de disposer d'un revenu stable et suffisant pour rembourser les mensualités du nouveau prêt. Il est donc important de bien évaluer votre capacité de remboursement avant de faire une demande de rachat de crédits.
- La durée de remboursement : le regroupement de vos crédits peut vous permettre de prolonger la durée de remboursement de vos crédits, ce qui peut réduire vos mensualités. Il est donc important de réfléchir à la durée de remboursement qui conviendra le mieux à votre situation financière et à vos objectifs à long terme. Il peut s'agir d'un rachat de crédit conso sur 15 ans, 12 ans, 144 mois ou encore 180 mois, à vous de voir ce qui est le plus avantageux pour votre situation.
- Le coût global : il est important de prendre en compte les frais liés au rachat de crédits, tels que les frais de dossier, les frais de garantie, les pénalités de remboursement anticipé de crédit conso, etc. Il est important de bien évaluer les avantages et les inconvénients d'un rachat de crédits avant de prendre une décision. Il est également conseillé de comparer les offres proposées par différents établissements de crédits pour choisir la plus adaptée à votre situation.
Étape 2 : comparer les meilleurs rachats de crédit conso
Un rachat de crédit conso par une autre banque est tout à fait possible. Et bien souvent, cela vous permet de meilleurs taux de rachat de crédit conso. Il est important de comparer les offres de rachat de crédits consommation pour choisir la plus avantageuse pour votre situation financière. Voici quelques éléments à prendre en compte lors de votre comparatif des rachats de crédit conso :
- Le taux d'intérêt : il est important de comparer les taux d'intérêt proposés par les différents établissements de crédits. Un taux d'intérêt plus bas signifie des mensualités plus faibles et donc moins de coûts sur la durée de remboursement.
- Les frais : il est important de prendre en compte les différents frais liés au rachat de crédits comme les frais de dossier, les frais de garantie, les pénalités de remboursement anticipé, etc. il est préférable de choisir une offre qui a des frais les moins élevé possible. Sachez que de nombreux établissement proposent sur leur site internet une calculette de rachat de crédit conso gratuite. Vous pourrez ainsi vous faire une idée plus claire de vos frais éventuels.
- La durée de remboursement : il est important de comparer les durées de remboursement proposées par les différents établissements de crédits. Une durée de remboursement plus longue permettra des mensualités plus faibles, mais il faut aussi prendre en compte que cela va entraîner un coût global plus élevé.
- Les modalités de remboursement : il est important de vérifier si les établissements de crédits proposent des modalités de remboursement flexibles. Par exemple, sont-ils flexibles en cas de difficultés financières temporaires ou proposent-ils des échéances adaptées à votre situation.
- Le montant total : il est important de comparer le montant total de remboursement pour chaque offre, en prenant en compte non seulement le capital emprunté, mais aussi les intérêts et les frais. Cela vous permettra de mieux comprendre les coûts réels de chaque offre.
Il est aussi important de faire attention à la qualité du service proposé par les organismes, vérifiez s' il y a des services annexes proposés pour les clients. Pour obtenir une offre de rachat de crédit conso rapidement, utilisez notre comparateur de rachat de crédit conso, en ligne et gratuit :
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Avis d’expert
Si possible, vous pouvez aussi vous faire accompagner par un courtier en rachat de crédit conso. Spécialisé, il pourra vous aider à évaluer les différentes offres et choisir le meilleur rachat de crédit conso.
Étape 3 : constituer votre dossier de demande de rachat de crédit conso
Un rachat de crédit conso sans justificatif n'aboutira pas. Pour constituer votre dossier de demande de rachat de crédit consommation, voici les documents fréquemment demandés par les établissements de crédits :
- Vos justificatifs d'identité : il est généralement demandé une copie de votre pièce d'identité (carte d'identité ou passeport) et une copie de votre permis de conduire, si vous en avez un.
- Vos justificatifs de revenus : il est généralement demandé des preuves de vos revenus, comme des bulletins de salaire, des attestations d'emploi, des relevés de compte bancaire, etc. pour justifier de votre capacité de remboursement.
- Vos justificatifs de domicile : il est généralement demandé une copie de votre facture d'électricité, de gaz ou de téléphone ou encore un abonnement internet récent avec votre nom et adresse.
- La liste de vos crédits à regrouper : il est important de fournir une liste détaillée de tous les crédits que vous souhaitez regrouper, incluant le montant emprunté, le taux d'intérêt, la durée de remboursement restante et le nom de l'établissement de crédit.
- Un document d'état des lieux : si vous êtes propriétaire d'un bien immobilier, il est généralement demandé de fournir un document d'état des lieux de ce bien, avec des photos ou une estimation.
- Un décompte de charges : il est souvent demandé un décompte des charges relatives à l'habitation pour pouvoir évaluer l'ensemble de vos dépenses.
Avis d’expert
Il est important de vérifier auprès de l'établissement de crédit les documents précisément demandés et de les fournir complets et à jour. Il est également recommandé de conserver des copies de tous les documents fournis pour votre propre utilisation. Il est conseillé de faire vérifier par un professionnel tel qu'un courtier ou un conseiller bancaire avant de les envoyer pour éviter les refus de dossier.
Étape 4 : effectuer votre demande de rachat de crédit conso
Pour remplir un formulaire de demande de rachat de crédits, voici les informations généralement demandées :
- Vos informations personnelles : il est généralement demandé des informations telles que votre nom, prénom, date de naissance, adresse, numéro de téléphone, adresse e-mail. Il faudra également fournir vos informations professionnelles, comme le statut professionnel, le nom de l'employeur, le salaire, et la durée d'ancienneté.
- Les informations sur vos crédits en cours : il est généralement demandé des informations sur les crédits que vous souhaitez regrouper, comme le nom de l'établissement de crédit, le montant emprunté, le taux d'intérêt, la durée de remboursement restante et le montant de vos mensualités actuelles.
- Les informations sur vos revenus et vos dépenses : il est généralement demandé des informations sur vos revenus, comme votre salaire ou vos revenus locatifs, ainsi que des informations sur vos dépenses, comme les loyers, les charges, les dépenses de nourriture, etc. Cela permet de vérifier votre capacité de remboursement.
- Les informations sur vos biens immobiliers : si vous êtes propriétaire d'un bien immobilier, il est généralement demandé des informations sur ce bien, comme sa valeur, sa situation géographique, son état, etc.
- Les informations sur vos garanties : si vous souhaitez utiliser un bien immobilier ou un véhicule comme garantie pour votre rachat de crédits, il est généralement demandé des informations sur ces garanties, comme leur valeur, leur situation géographique, leur état, etc.
Il est important de remplir le formulaire de manière complète et précise pour éviter les retards ou les refus de dossier. Il est aussi recommandé de conserver une copie de votre formulaire de demande pour votre propre utilisation. Il est important de vérifier les informations et les documents demandés auprès de l'établissement de crédit et de se faire accompagner par un conseiller bancaire ou un courtier pour vérifier la conformité des informations.
Étape 5 : attendre l’étude de faisabilité de votre rachat de crédit conso
L'étude de faisabilité d'un rachat de crédit consommation est la phase durant laquelle l'établissement de crédit ou le courtier analyse votre demande de rachat de crédits pour déterminer si elle est viable. Il vérifie si vous remplissez les critères d'éligibilité et s'il est en mesure de vous proposer une offre adaptée à votre situation.
Pour effectuer cette étude, l'établissement de crédit ou le courtier va généralement examiner les éléments suivants :
- Vos informations personnelles : il vérifie que les informations fournies dans votre demande sont correctes et qu'elles correspondent à celles contenues dans les documents justificatifs fournis. Il vérifie également si vous avez des antécédents de crédit négatifs ou si vous faites l'objet d'un fichage.
- Vos revenus et vos dépenses : il examine vos revenus et vos dépenses pour s'assurer que vous avez une capacité de remboursement suffisante pour rembourser les mensualités de votre nouveau prêt. Il vérifie si vous avez des charges récurrentes qui pourraient entraver le remboursement de vos crédits.
- Vos crédits en cours : il examine les informations sur les crédits que vous souhaitez regrouper pour s'assurer qu'ils peuvent être regroupés et pour évaluer la durée de remboursement optimale et le taux d'intérêt qui conviendrait à votre situation.
- Vos biens immobiliers : si vous avez des biens immobiliers, l'établissement de crédit ou le courtier va les examiner pour évaluer s'ils peuvent être utilisés comme garantie pour votre nouveau prêt. Il va également évaluer la valeur de ces biens pour déterminer s'ils sont suffisamment importants pour garantir le montant de votre nouveau prêt.
- Votre situation personnelle et professionnelle : l'établissement de crédit ou le courtier va également examiner votre situation personnelle et professionnelle pour s'assurer qu'elle est stable et qu'elle ne présente pas de risque de non-remboursement.
À retenir
En général, cette étude de faisabilité prend généralement quelques jours, une fois que l'établissement de crédit ou le courtier a reçu tous les documents nécessaires. Si l'analyse est positive, il vous enverra une offre de prêt qui détaille les conditions de remboursement. Il est important de lire attentivement l'offre de prêt et de comprendre les modalités avant de la signer.
Étape 6 : recevoir votre offre de contrat de rachat de crédit conso
Après étude de votre dossier complet et si votre situation vous rend éligible à un rachat de crédit à la consommation, l’organisme de prêt va vous faire parvenir une offre définitive avec un contrat de rachat de crédit.
Une offre de rachat de crédit consommation comporte généralement les informations mentionnées précédemment, telles que :
- Les informations sur le prêt, comme le montant total, le taux d'intérêt, la durée de remboursement et le montant de la mensualité.
- Les modalités de remboursement, comme les dates de prélèvement, les possibilités de remboursement anticipé ou les pénalités éventuelles en cas de remboursement anticipé.
- Les garanties exigées pour le prêt, comme un bien immobilier ou un véhicule, avec évaluation de la valeur si cela est requis.
- Les frais liés au prêt, comme les frais de dossier, les frais de garantie, les frais liés à la modification des échéances
Bon à savoir
Il est important de lire attentivement l'offre de prêt et de bien comprendre toutes les informations et les modalités avant de signer le contrat, n'hésitez pas à poser des questions à votre conseiller bancaire ou courtier pour mieux comprendre les points que vous ne comprenez pas. Il est également important de comparer les différentes offres avant de faire un choix pour s'assurer que c'est la meilleure pour votre situation.
Étape 7 : recevoir les fonds et rembourser vos crédits conso
Une fois que vous avez signé le contrat de rachat de crédits consommation, l'établissement de crédit ou le courtier va procéder au remboursement de vos crédits existants. Il va également vous verser les fonds restants, si vous en avez demandé pour régler d'autres dettes ou pour financer un projet.
Voici les étapes généralement suivies pour recevoir les fonds et rembourser vos crédits consommation :
- Signature du contrat : vous devez signer le contrat de rachat de crédits et fournir tous les documents demandés pour finaliser l'opération.
- Remboursement de vos crédits : l'établissement de crédit va ensuite procéder au remboursement de vos crédits existants en utilisant les fonds qu'il vous a accordés dans le nouveau prêt. Il va rembourser chacun de vos créanciers individuellement selon les modalités convenues.
- Transfert des fonds restants : si vous avez demandé des fonds supplémentaires pour régler d'autres dettes ou pour financer un projet, l'établissement de crédit va vous les transférer sur votre compte bancaire. Il est important de vérifier que les fonds ont bien été crédités sur votre compte.
- Prélèvement des mensualités : le prélèvement automatique des mensualités du nouveau prêt de rachat de crédit est généralement programmé après la finalisation de l'opération et le remboursement des crédits existants. Il est important de s'assurer de disposer de suffisamment de fonds sur votre compte pour régler les mensualités.
Bon à savoir
Suivez attentivement l'avancement des remboursements et de vérifier les modalités de remboursement pour être sûr de ne pas avoir de mauvaises surprises. En cas de difficultés financières, il est recommandé de discuter avec son établissement de crédit pour trouver des solutions.
Comment faire un rachat de crédit conso au meilleur taux ?
Il existe plusieurs moyens de trouver le meilleur rachat de crédit consommation pour votre situation :
- Comparez les offres : mettez en concurrence les différentes offres de rachat de crédit disponibles sur le marché pour trouver celle qui convient le mieux à votre situation. Pour cela, vous pouvez faire une simulation de rachat de crédit conso en ligne. Gratuit et anonyme, le simulateur de rachat de crédit conso vous proposera également plusieurs offres parmi les meilleures du marché :
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- Vérifiez les taux d'intérêt et les modalités : il est important de vérifier les taux d'intérêt proposés par les différents établissements de crédit et de choisir celui qui propose le taux le plus bas. Il faut aussi vérifier les modalités de remboursement pour s'assurer que vous pouvez les respecter.
- Demandez des conseils à un courtier : les courtiers en crédit peuvent vous aider à trouver le meilleur rachat de crédit consommation pour votre situation. Ils ont généralement un grand choix d'offres différentes et peuvent vous proposer des offres qui ne sont pas disponibles auprès des établissements de crédit traditionnels.
- Considérez les frais : il est important de prendre en compte les frais liés à votre rachat de crédit consommation, tels que les frais de dossier, les frais de garantie et les frais liés à la modification des échéances, pour évaluer si l'offre est vraiment avantageuse.
- Évaluez votre situation financière : il est important d'évaluer votre situation financière avant de souscrire à un rachat de crédit consommation pour vous assurer que vous avez suffisamment de revenus pour rembourser les mensualités. Il est recommandé de faire une simulation de votre budget pour vous assurer que vous pouvez rembourser les mensualités sans mettre en danger votre sécurité financière.
Attention
Avant de souscrire un crédit conso, évaluez correctement votre situation financière et vérifiez les différentes options qui s'offrent à vous. Un crédit conso ne se souscrit pas à la légère.
Comment fonctionne le rachat de crédit ?
Le fonctionnement d'un rachat de crédit est assez simple. Voici les étapes clés :
- Évaluation de votre situation financière : pour déterminer si un rachat de crédit est approprié pour vous, vous devrez fournir des informations sur vos crédits actuels, comme le montant total des crédits, les taux d'intérêt, la durée restante et le montant des mensualités. Il vous sera également demandé des informations sur vos revenus, vos charges et votre situation professionnelle.
- Demande de rachat de crédit : une fois que vous avez évalué votre situation financière et décidé que le regroupement de crédits est une solution qui vous convient, vous pouvez faire une demande auprès d'un établissement financier (une banque, un courtier) . Il est généralement nécessaire de fournir des documents tels que des justificatifs de revenus, des relevés bancaires et des contrats de crédits en cours.
- Analyse de la demande : une fois votre demande de rachat de crédit reçue, l'établissement financier analysera votre situation financière et évaluera la faisabilité de votre demande. Si l'analyse est positive, l'établissement financier vous fera une proposition de rachat de crédit.
- Signature du contrat : si vous acceptez la proposition, vous devrez signer un nouveau contrat de prêt pour le regroupement de crédits. Ce contrat comprendra les modalités de remboursement, le taux d'intérêt et les frais associés au rachat de crédit.
- Remboursement : une fois le contrat signé, vous devrez rembourser le prêt regroupé à l'établissement financier selon les modalités convenues dans le contrat. Il est important de noter que le rachat de crédits génère souvent une durée de remboursement plus longue, mais cela permet de réduire les mensualités à rembourser.
Quels justificatifs fournir pour un rachat de crédit conso ?
Voici une liste des justificatifs fréquemment demandés par les institutions bancaires dans le cadre d'un rachat de crédit à la consommation :
- Relevés de compte : les établissements financiers vont vouloir voir vos relevés de compte pour évaluer vos revenus et vos dépenses.
- Justificatifs de revenus : il vous sera demandé de fournir des justificatifs de vos revenus, tels que des bulletins de salaire ou des relevés de pension, pour prouver que vous avez les moyens de rembourser le nouveau prêt.
- Contrats de crédit en cours : il vous sera demandé de fournir des copies de vos contrats de crédits en cours, pour prouver l'existence et le montant des crédits que vous souhaitez regrouper.
- Factures d'énergie et d'abonnements : il est possible qu'on vous demande de fournir des factures d'énergie ou d'abonnements pour prouver vos charges récurrentes.
- Preuve de propriété : pour les crédits affectés, il est possible qu'on vous demande de fournir une preuve de propriété (titre de propriété, bail, assurance) pour garantir le prêt.
Quels sont les avantages d'un rachat de crédit conso ?
Voici les avantages d'un rachat de crédit conso en France :
- Réduire les mensualités : le principal avantage d'un rachat de crédit est de réduire les mensualités à rembourser en regroupant tous les crédits en un seul prêt. Cela permet de mieux gérer le budget et de disposer de plus de liquidités pour les dépenses courantes.
- Simplifier la gestion des dettes : en regroupant tous les crédits en un seul prêt, il n'y a plus besoin de gérer plusieurs créanciers et différentes échéances de remboursement. Cela peut rendre la gestion des dettes plus simple et moins stressante.
- Rééquilibrer le budget : un rachat de crédit peut permettre de rééquilibrer le budget en réduisant les charges de remboursement de crédit et en augmentant les liquidités disponibles pour les dépenses courantes.
- Éviter les situations de surendettement : le rachat de crédit peut également aider les personnes qui se retrouvent dans une situation de surendettement en leur permettant de rembourser leurs dettes à un rythme plus soutenable.
- Meilleures conditions de remboursement : Un regroupement de crédits peut permettre d'obtenir des conditions de remboursement plus avantageuses, notamment un taux d'intérêt plus bas, une durée de remboursement plus longue, des modalités de remboursement différentes.
Attention
Le rachat de crédit n'est pas une solution adaptée à tout le monde et il est important de bien étudier sa situation financière avant de prendre une décision. À noter également que le rachat de crédit peut engendrer des coûts supplémentaires. Il faut donc bien comprendre les modalités et les risques avant de s'engager.
Comment trouver un rachat de crédit qui accepte facilement ?
Il existe plusieurs manières de trouver un rachat de crédit qui accepte facilement, voici quelques étapes à suivre :
- Utilisez des simulateurs de rachat de crédit en ligne pour avoir une idée des offres disponibles et pour comparer les différentes offres. Ces simulateurs vous demanderont de saisir des informations sur vos crédits en cours et sur vos revenus et dépenses.
- Contactez des banques ou des sociétés de rachat de crédit spécialisées dans les rachats de crédits pour personnes avec des difficultés financières, ces établissements peuvent avoir des critères d'acceptation plus souples que d'autres.
- Utilisez des comparateurs de rachat de crédits en ligne, ces plateformes permettent de comparer les offres des différents établissements financiers en un seul endroit.
- Consultez un courtier en crédit conso, ils peuvent vous aider à trouver un rachat de crédit qui accepte facilement, en fonction de votre situation et de vos besoins.
Rachat de crédit et nouveau prêt : est-ce possible ?
Il est possible de regrouper un ou plusieurs crédits en cours et de contracter un nouveau prêt en même temps dans un processus appelé "rachat de crédit plus trésorerie" ou "rachat de crédit avec financement". Il permet donc de regrouper un ou plusieurs crédits en un seul prêt et d'obtenir une somme d'argent supplémentaire (trésorerie) en plus pour financer des projets.
À noter que cette option peut augmenter le coût total de votre dette, car vous devrez rembourser non seulement vos anciens crédits, mais également le nouveau prêt. Il est donc important de bien évaluer les avantages et les inconvénients de cette option et de vérifier si cela correspond réellement à vos besoins financiers.
Rachat de crédit + trésorerie : comment ça marche ?
Un rachat de crédit plus trésorerie est un produit financier qui permet à une personne de regrouper ses crédits en cours et de disposer d'une trésorerie supplémentaire pour faire face à des dépenses imprévues ou pour financer des projets. Il permet donc de regrouper un ou plusieurs crédits en un seul prêt et d'obtenir une somme d'argent supplémentaire (trésorerie) en plus.
Selon votre taux d’endettement et donc votre capacité d’emprunt, l’organisme de rachat de crédit peut en effet vous octroyer une somme supplémentaire à la somme totale de vos crédits en cours, le plus souvent sans justificatif d’utilisation. Cela vous permet de bénéficier d’une trésorerie supplémentaire en cas de projet additionnel à financer ou plus simplement pour vous prémunir contre un futur coup dur.
Combien coûte un rachat de crédit conso ?
Le coût d'un rachat de crédit consommation dépend de plusieurs facteurs tels que :
- le montant total des crédits à racheter,
- la durée de remboursement souhaitée,
- les taux d'intérêts en vigueur, etc.
Il est donc difficile de donner un coût précis sans plus d'informations. Il est cependant possible de dire que les coûts liés à un rachat de crédits peuvent inclure des frais de dossier, des pénalités pour remboursement anticipé et des intérêts sur le nouveau prêt. Il est recommandé de contacter un courtier ou une banque pour obtenir une estimation plus précise.
Peut-on faire un rachat de crédit en étant interdit bancaire ?
Il est plus difficile pour une personne interdite bancaire de faire un rachat de crédit, car les établissements de crédit ont tendance à être plus réticents à accorder des prêts à des personnes ayant des antécédents de surendettement ou de non-paiement de crédits. Cependant, il existe des solutions pour les personnes interdites bancaires qui souhaitent faire un rachat de crédit.
Il existe des organismes de crédit spécialisés dans les rachats de crédits pour les personnes fichées Banque de France, ils acceptent des personnes ayant des antécédents de surendettement ou de non-paiement de crédits. Ces organismes de crédit peuvent proposer des offres de rachat de crédit adaptées à la situation de la personne interdite bancaire, avec des taux d'intérêts et des conditions de remboursement adaptés à son profil.
Les offres proposées par ces organismes peuvent être plus coûteuses que celles proposées par les établissements de crédit traditionnels, et il est important de bien comprendre les termes et les conditions de l'offre avant de s'engager. Aussi, une personne interdite bancaire peut avoir des difficultés pour obtenir un rachat de crédit, donc il est important de bien évaluer sa capacité à rembourser un nouveau prêt avant de s'engager.
Combien de fois peut-on faire un rachat de crédit ?
Il n'y a pas de limite fixe sur le nombre de fois qu'une personne peut faire un rachat de crédit. Cependant, un rachat de crédit peut avoir des conséquences sur votre situation financière, il est donc important de bien réfléchir aux raisons pour lesquelles vous voulez faire un rachat de crédit et de vérifier que vous êtes en mesure de rembourser le nouveau prêt avant de vous engager.
Il est également généralement nécessaire de laisser s’écouler un délai d’un an entre deux rachats de crédits à la consommation.
Faire plusieurs rachats de crédit successifs peut entraîner des coûts supplémentaires (frais de dossier, pénalités pour remboursement anticipé) et des taux d'intérêt plus élevés. Il faut donc bien évaluer les avantages et les inconvénients d'un rachat de crédit et de vérifier que cela en vaut la peine avant de se lancer.
