Rachat de crédit renouvelable : guide complet en 2024
informations vérifiées
Informations vérifiées par Alexandre Desoutter
Nos articles sont écrits par des experts dans leurs domaines (finance, trading, assurances etc.) dont vous verrez les signatures au début et à la fin de chaque article. Ils sont également systématiquement relus et corrigés avant chaque publication, et mis à jour régulièrement.
Découvrir la méthodologieLes crédits renouvelables sont des solutions de dépannage intéressants pour obtenir une réserve d'argent rapidement, mais sont souvent proposés à des taux élevés. Aussi, un rachat de crédit renouvelable ou regroupement de crédit, peut s'avérer être une solution intéressante pour réduire vos mensualités et le coût de votre emprunt.
Mais comment fonctionne le rachat de crédit renouvelable ? Quels sont les meilleures organismes pour un rachat de crédit renouvelable et à quel taux ? Comment comparer les meilleurs rachats de crédit renouvelable en ligne ?
Découvrez notre guide complet sur le rachat de crédit renouvelable en France en 2024 ainsi qu'une présentation des meilleures offres du marché.
Rachat de crédit renouvelable : les points à retenir
- Le rachat de crédit renouvelable permet de regrouper plusieurs crédits renouvelables en un seul emprunt, simplifiant ainsi la gestion des remboursements.
- Le rachat de crédit renouvelable peut aider à réduire le coût total des intérêts en négociant un taux d'intérêt global plus avantageux.
- Contrairement à certains crédits, en France, le remboursement anticipé d'un crédit renouvelable n'entraîne pas de frais supplémentaires.
- Avant de choisir un rachat de crédit renouvelable, il est essentiel de comparer les offres de différents organismes financiers pour trouver la meilleure solution adaptée à votre situation.
- Le rachat de crédit renouvelable peut être une option judicieuse pour mieux maîtriser votre dette et améliorer votre gestion financière, mais il est essentiel de bien comprendre les termes du nouveau contrat avant de vous engager.
Peut-on faire racheter des crédits renouvelables ?
Oui, il est généralement possible de faire racheter des crédits renouvelables. Le rachat de crédits, également connu sous le nom de regroupement de crédits, est une opération financière qui consiste à rassembler plusieurs prêts en un seul, avec un taux d'intérêt et une durée de remboursement uniques. Cette démarche vise à simplifier la gestion des remboursements en regroupant toutes les mensualités en une seule, souvent avec une mensualité globale réduite.
Qu'est-ce qu'un crédit renouvelable ?
Les crédits renouvelables, tels que les crédits revolving ou les cartes de crédit, sont des formes de prêts à la consommation qui permettent à l'emprunteur de reconstituer son crédit au fur et à mesure qu'il rembourse, rendant ainsi les fonds disponibles de manière continue. Cependant, ces types de crédits peuvent entraîner un endettement excessif en raison de taux d'intérêt élevés.
Qu'est-ce qu'un rachat de crédit ?
Un rachat de crédit, également connu sous le nom de regroupement de crédits ou consolidation de dettes, est une opération financière qui permet de rassembler plusieurs prêts en cours en un seul emprunt, généralement à un taux d'intérêt global plus avantageux. Cette démarche vise à simplifier la gestion financière de l'emprunteur en regroupant toutes les mensualités en une seule et en allongeant éventuellement la durée de remboursement, ce qui peut entraîner une réduction du montant des mensualités.
Le rachat de crédit peut concerner différents types de prêts, tels que :
- Prêts à la consommation : crédits renouvelables, crédits auto, prêts personnels etc.
- Prêts immobiliers : crédits hypothécaires ou prêts immobiliers classiques.
- Découverts bancaires
- Dettes diverses : dettes fiscales, retards de paiement, etc.
Découvrez les meilleurs organismes de rachat de crédit en France
Pourquoi faire un rachat de crédit renouvelable ?
Le rachat de crédit renouvelable peut être une option intéressante dans certaines situations pour plusieurs raisons :
- Réduction du coût total : En faisant un rachat de crédit renouvelable, vous pouvez négocier un taux d'intérêt global plus avantageux pour l'ensemble de vos crédits, ce qui peut vous permettre d'économiser de l'argent sur les intérêts à payer.
- Simplification de la gestion financière : vous n'aurez plus qu'une seule mensualité à gérer, ce qui facilite la gestion de votre trésorerie et peut éviter d'oublier des paiements.
- Maîtrise du niveau d'endettement : vous pouvez définir une nouvelle durée de remboursement adaptée à votre situation financière, ce qui peut permettre d'alléger vos mensualités et de mieux maîtriser votre dette.
- Éviter le surendettement : Si vous avez accumulé plusieurs crédits renouvelables et que vous commencez à avoir du mal à rembourser vos dettes, le rachat de crédit peut être une solution pour éviter de basculer dans une situation de surendettement.
- Financement de nouveaux projets : si vous avez besoin de financer de nouveaux projets ou des dépenses imprévues, le rachat de crédit peut vous permettre de dégager des liquidités supplémentaires en prolongeant la durée de remboursement.
Quels organismes de crédit pour un rachat de crédit renouvelable ?
| Organisme de rachat de crédit | Taux TAEG | Déblocage des fonds | Souscription |
|---|---|---|---|
| Cofidis | Dès 5.12 % | 8 jours | En ligne |
| Cetelem | Dès 2 % | 10 à 14 jours | Avec un conseiller |
| Floa Bank | 5 % | 8 à 15 jours | En ligne |
| BNP Paribas | Dès 3 % | 14 jours | Avec un conseiller |
Il est également possible de faire appel à un courtier en rachat de crédit en faisant appel aux organismes ci-dessous :
- MonComparateur.fr : MonComparateur.fr est un courtier en ligne qui permet de comparer les offres de rachat de crédit de plusieurs organismes financiers, afin de trouver la meilleure solution adaptée à vos besoins financiers.
- Creditiz : Creditiz est un courtier spécialisé dans le rachat de crédit qui propose des solutions personnalisées pour regrouper vos crédits en cours en une seule mensualité, facilitant ainsi la gestion de votre budget.
- Ymanci : Ymanci est un courtier en rachat de crédit qui met en relation les emprunteurs avec différents partenaires financiers pour obtenir des offres de regroupement de crédits sur mesure.
- Crediprox : Crediprox est un courtier qui accompagne les emprunteurs dans leur recherche de rachat de crédit en négociant des conditions avantageuses auprès de ses partenaires bancaires.
- Younited Crédit : Younited Crédit est une plateforme de prêt entre particuliers qui propose également des solutions de rachat de crédit pour consolider vos dettes et simplifier vos remboursements.
- Banque & Crédit : Banque & Crédit est un courtier en ligne qui met en concurrence les offres de rachat de crédit de différentes banques et organismes financiers pour vous permettre de choisir la meilleure option.
Découvrez les meilleurs organismes de rachat de crédit en France
Quelles sont les caractéristiques d'un rachat de crédit renouvelable ?
Les conditions pour obtenir un rachat de crédit renouvelable
Les conditions pour obtenir un rachat de crédit renouvelable peuvent varier d'un organisme financier à un autre. Cependant, voici les principales conditions généralement requises pour être éligible à un rachat de crédit renouvelable :
- Avoir des crédits renouvelables en cours
- Avoir une situation financière stable
- Être majeur
- Avoir une bonne gestion bancaire
- Avoir un taux d'endettement acceptable
- Avoir une garantie dans certains cas
La durée et le montant maximum d'un rachat de crédit renouvelable
La durée et le montant maximum d'un rachat de crédit renouvelable varie selon les organismes. Voici un tableau récapitulatif de ces plafonds :
| Organisme de rachat de crédit | Montant | Durée |
|---|---|---|
| Cofidis | 3 000 à 80 000 € | 12 à 144 mois |
| Cetelem | 5 000 à 100 000 € | 36 à 300 mois |
| Floa Bank | 10 000 à 75 000 € | 24 à 180 mois |
| BNP Paribas | 3 000 à 75 000 € | 4 à 108 mois |
Les frais de remboursement anticipé de crédit renouvelable
En France, la législation interdit aux organismes financiers et aux banques de facturer des frais ou des pénalités pour le remboursement anticipé d'un crédit renouvelable. Cela signifie que si vous souhaitez rembourser intégralement ou partiellement votre crédit renouvelable avant la fin du contrat initial, vous n'aurez pas à payer de frais supplémentaires.
Cette mesure a été prise pour protéger les emprunteurs et leur offrir plus de flexibilité dans la gestion de leurs dettes. Ainsi, si vous disposez des fonds nécessaires pour régler votre crédit renouvelable par anticipation, vous êtes libre de le faire sans encourir de frais supplémentaires.
Attention
Cependant, cette réglementation s'applique spécifiquement aux crédits renouvelables en France. Pour d'autres types de crédits, tels que les crédits à la consommation classiques ou les prêts immobiliers, il peut y avoir des frais de remboursement anticipé, mais ils sont également réglementés et plafonnés.
Quelle procédure pour un rachat de crédit renouvelable ?
Simulation en ligne
Pour effectuer une simulation de rachat de crédit renouvelable en ligne, suivez ces étapes générales :
- Recherchez un simulateur de rachat de crédit : les organismes de crédit cités plus haut proposent des simulations en ligne accessibles depuis leur site.
- Remplissez le formulaire de simulation : vous devrez fournir des informations telles que le montant total des crédits renouvelables à racheter, le montant restant à rembourser, la durée restante, le taux d'intérêt actuel, ainsi que des informations personnelles telles que votre nom, prénom, revenus, charges, etc.
- Choisissez les options : certains simulateurs vous permettent de choisir différentes options, comme la durée de remboursement souhaitée ou le montant de la nouvelle mensualité.
- Obtenez les résultats : vous devriez obtenir une estimation du montant de la nouvelle mensualité, du taux d'intérêt global, de la durée de remboursement et du coût total du rachat de crédit renouvelable.
- Comparez les offres : réalisez des simulations sur différents sites pour comparer les offres et les conditions proposées par différentes sociétés de rachat de crédit ou organismes financiers.
Préparation des justificatifs et documents
Pour obtenir un rachat de crédit renouvelable, vous devrez fournir plusieurs justificatifs et documents à l'organisme financier ou à la banque qui traite votre demande. Ces documents sont nécessaires pour évaluer votre situation financière et vous proposer une offre adaptée. Voici les principaux documents généralement requis :
- Pièce d'identité : une copie de votre carte d'identité ou de votre passeport en cours de validité.
- Justificatif de domicile : une facture récente (moins de 3 mois) d'eau, d'électricité, de gaz, de téléphone fixe ou d'internet, à votre nom et à l'adresse de votre résidence principale.
- Relevés de compte : les relevés bancaires des derniers mois pour justifier vos revenus réguliers et vos dépenses.
- Contrats de crédits en cours : les contrats de vos crédits renouvelables et/ou autres crédits en cours, ainsi que les tableaux d'amortissement.
- Justificatifs de revenus : les trois derniers bulletins de salaire pour les salariés, les avis d'imposition ou de non-imposition pour les travailleurs indépendants, les retraités ou les bénéficiaires de revenus fonciers.
- Justificatifs des autres revenus : si vous percevez d'autres revenus tels que des allocations, des pensions, ou des loyers, vous devrez fournir les justificatifs correspondants.
- RIB : un relevé d'identité bancaire (RIB) pour indiquer le compte sur lequel seront versées les sommes liées au rachat de crédit.
- Décompte de remboursement anticipé : si vous souhaitez inclure des crédits en cours dans le rachat, demandez à vos créanciers actuels un décompte de remboursement anticipé pour connaître le montant exact à rembourser.
Procédure de demande
La procédure de demande de rachat de crédit renouvelable implique plusieurs étapes. Voici comment cela se déroule généralement :
- Remplissez le dossier de demande : l'organisme financier vous fournira un formulaire en ligne de demande de rachat de crédit renouvelable à compléter. Vous devrez fournir des informations détaillées sur vos crédits en cours, vos revenus, vos charges, et vos autres dettes.
- Préparez les documents justificatifs : rassemblez tous les documents requis, tels que les pièces d'identité, les relevés de compte, les contrats de crédits, les justificatifs de revenus, etc.
- Soumettez votre demande : envoyez votre dossier complet à l'organisme financier. Certains établissements permettent également de faire une demande en ligne en téléchargeant les documents nécessaires.
- Analyse de la demande : l'organisme financier analysera votre demande, évaluera votre solvabilité, et vérifiera si vous êtes éligible au rachat de crédit renouvelable.
- Offre de rachat : si votre demande est acceptée, l'organisme financier vous fera parvenir une offre de rachat de crédit renouvelable avec les nouvelles conditions de remboursement.
- Signature du nouveau contrat : si vous êtes d'accord avec les termes de l'offre, vous devrez signer le nouveau contrat de rachat de crédit renouvelable.
- Remboursement des crédits en cours : l'organisme financier procédera au remboursement anticipé de vos anciens crédits renouvelables auprès de leurs créanciers d'origine.
- Nouveau remboursement : vous devrez désormais rembourser le nouvel emprunt selon les termes du nouveau contrat de rachat de crédit renouvelable.
Découvrez les meilleurs organismes de rachat de crédit en France
Nos conseils pour faire racheter vos crédits renouvelables
Voici quelques conseils pour faire racheter vos crédits renouvelables :
- Comparez les offres : ne vous précipitez pas vers la première offre de rachat de crédit renouvelable venue. Prenez le temps de comparer les différentes propositions des organismes financiers, notamment les taux d'intérêt, les frais associés et les conditions de remboursement.
- Sollicitez l'aide d'un conseiller courtier : si vous n'êtes pas sûr(e) de la meilleure démarche à suivre, n'hésitez pas à consulter un courtier ou un spécialiste en rachat de crédits. Ils pourront vous aider à prendre une décision éclairée en fonction de votre situation particulière.
- Préparez vos documents : rassemblez tous les documents nécessaires pour votre demande de rachat de crédit renouvelable, tels que les pièces d'identité, les relevés de compte, les contrats de crédits en cours et les justificatifs de revenus.
- Analysez les nouvelles conditions : avant de signer un nouveau contrat de rachat de crédit renouvelable, étudiez attentivement les nouvelles conditions, y compris le montant de la mensualité, la durée de remboursement et le taux d'intérêt global.
- Prenez une décision réfléchie : le rachat de crédit renouvelable peut être une solution pour améliorer votre gestion financière, mais il est important de prendre une décision réfléchie et adaptée à vos besoins. Vérifiez que le rachat de crédit vous permettra de mieux maîtriser votre dette et de vous aider dans votre situation financière actuelle.
