Cetelem rachat de crédit : notre avis en 2024

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Adeline Harmant mis à jour le 19/07/2023

Vous envisagez un rachat de crédit et vous vous demandez si Cetelem est le bon choix pour vous ? Dans cette revue complète, nous examinerons en détail l'offre de rachat de crédit de Cetelem, en évaluant ses avantages, ses taux et en donnant un avis objectif sur cette proposition.

Quelles sont les conditions d'éligibilité pour un rachat de crédit chez Cetelem ? Quels types de crédits peuvent être regroupés ? Quels sont les taux d'intérêt proposés et comment se comparent-ils à ceux d'autres organismes ? Quels sont les avantages spécifiques de choisir Cetelem pour votre rachat de crédit ?

Nous répondrons à toutes ces questions et plus encore pour vous aider à prendre une décision éclairée. Découvrons ensemble les détails de l'offre de rachat de crédit de Cetelem et évaluons si elle correspond à vos besoins et à votre situation financière.

L'essentiel du rachat de crédit Cetelem

  1. Taux TAEG : à partir de 2 %
  2. Durée : 36 à 300 mois
  3. Montant : 5 000 à 100 000 €
  4. Souscription : avec un conseiller
  5. Déblocage des fonds : 10 à 14 jours

Notre avis sur le rachat de crédit Cetelem :

Le rachat de crédit Cetelem propose des caractéristiques intéressantes pour les emprunteurs recherchant une solution de regroupement de crédits.

Cetelem offre une plage de montants relativement large, allant de 5 000 € à 100 000 € pour un rachat de crédit à la consommation. Cela permet de couvrir différents besoins de consolidation de dettes.

La durée de remboursement proposée par Cetelem varie de 36 à 300 mois. Cette flexibilité permet aux emprunteurs d'adapter les mensualités à leur capacité de remboursement et à leurs objectifs financiers à long terme. Cetelem est en effet l'un des rares organismes de crédit à proposer des rachats sur des durées aussi longues.

Cetelem accepte différents types de crédits, y compris les crédits affectés (auto, travaux, etc.), les crédits non affectés ou prêts personnels, les crédits renouvelables et les prêts immobiliers. Cette diversité offre aux emprunteurs la possibilité de regrouper plusieurs types de dettes en un seul prêt. Il est également possible d'obtenir une trésorerie supplémentaire lors du rachat de crédit avec Cetelem.

Les taux TAEG proposés par Cetelem pour le rachat de crédit oscillent entre 2% et 9%. Ces taux peuvent varier en fonction de différents facteurs, tels que la situation financière et le profil de l'emprunteur. Malheureusement, Cetelem ne propose pas actuellement de simulateur en ligne pour le rachat de crédit. Il est nécessaire de contacter un conseiller pour obtenir une simulation personnalisée et connaître le taux précis.

  • Possibilité de regrouper des crédits allant de 5 000 € à 100 000 €.
  • Choix de remboursement étalé sur une période de 36 à 300 mois, adaptée aux besoins et capacités de l'emprunteur.
  • Inclut les crédits affectés, les crédits non affectés, les crédits renouvelables et les prêts immobiliers.
  • Option de disposer d'une trésorerie supplémentaire pour financer des projets ou faire face à des dépenses imprévues.
  • Proposition de taux TAEG allant de 2% à 9%, en fonction du profil de l'emprunteur et des conditions financières.
  • Absence d'outil de simulation en ligne, nécessitant de contacter un conseiller pour obtenir une offre personnalisée.
  • Informations insuffisantes sur la possibilité de souscrire en ligne, nécessitant de se renseigner directement auprès de Cetelem.

Quelle est l'offre de rachat de crédit Cetelem ?

CaractéristiquesRachat de crédit Cetelem
Montant
5 000 à 100 000 €
Durée
36 à 300 mois
Types de crédits acceptés
  • Crédits affectés (auto, travaux..)
  • Crédits non affectés ou prêts personnels
  • Crédits renouvelables
  • Prêts immobiliers
Trésorerie supplémentaire
Taux TAEG
2 à 9 %
Simulation en ligne
Souscription en ligne
Délai de déblocage des fonds
10 à 14 jours
Rachat de crédit Cetelem

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Rachat de crédit à la consommation Cetelem :

Le rachat de crédit conso Cetelem est une solution financière qui permet de regrouper plusieurs crédits à la consommation en un seul. Ce faisant, le client bénéficie d'une mensualité unique, plus adaptée à sa capacité de remboursement, et d'un taux d'intérêt plus avantageux.

Le rachat de crédit conso Cetelem peut concerner :

  • Des prêts personnels
  • Des crédits renouvelables
  • Des crédits affectés
  • Des découverts bancaires

Le rachat de crédit conso Cetelem est une offre personnalisée, qui tient compte de la situation financière et des besoins du client. Le client peut choisir la durée et le montant de son nouveau crédit, ainsi que la date de prélèvement de sa mensualité.

Rachat de crédit immobilier Cetelem :

Le rachat de crédit immobilier + conso Cetelem est une solution financière qui vous permet de regrouper vos crédits immobiliers et vos crédits à la consommation en un seul prêt.

Ainsi, vous bénéficiez d'une mensualité unique, adaptée à votre budget et à votre situation personnelle.

Le rachat de crédit immobilier + conso Cetelem vous offre également la possibilité de financer un nouveau projet, comme des travaux, un voyage ou un achat coup de cœur.

Rachat de crédit et trésorerie Cetelem :

Le client peut également demander à financer un nouveau projet dans le cadre du rachat de crédit conso Cetelem, sous réserve d'acceptation de son dossier.

Quel est le taux du rachat de crédit Cetelem en 2024 ?

Le taux de rachat de crédit proposé par Cetelem peut varier en fonction de plusieurs facteurs, tels que votre situation financière, personnelle et professionnelle, ainsi que le montant de vos crédits en cours. Il n'est pas possible de fournir un taux précis sans prendre en compte ces informations spécifiques.

Cetelem propose généralement un taux annuel effectif global (TAEG) compris entre 2% et 9% pour le rachat de crédit. Cependant, il est important de noter que le taux exact qui vous sera proposé dépendra de votre profil et des critères évalués par la banque lors de l'étude de votre demande.

Bon à savoir

Pour obtenir une estimation précise du taux de rachat de crédit Cetelem qui vous serait appliqué, il est recommandé de contacter directement Cetelem ou de consulter leur site web pour effectuer une simulation en fournissant vos informations personnelles et financières. Cela vous permettra d'obtenir une offre personnalisée en fonction de votre situation.

Comment faire une simulation de rachat de crédit Cetelem ?

Pour effectuer une simulation de rachat de crédit Cetelem, il est préférable de contacter un conseiller de la banque. Actuellement, Cetelem ne propose pas de simulateur en ligne pour le rachat de crédit. Cela peut s'expliquer par le fait que chaque demande de rachat de crédit est unique et nécessite une évaluation approfondie de votre situation financière, personnelle et professionnelle.

Lorsque vous discuterez avec un conseiller Cetelem, veillez à fournir toutes les informations requises, telles que votre situation financière, personnelle et professionnelle, ainsi que les détails de vos crédits en cours. Cela permettra au conseiller d'évaluer votre demande et de vous fournir une offre personnalisée, y compris le taux de rachat de crédit qui vous sera proposé.

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Comment faire une demande de rachat de crédit Cetelem ?

Les documents à fournir pour un rachat de crédit Cetelem :

Voici un tableau récapitulatif des justificatifs nécessaires pour un rachat de crédit avec Cetelem :

CatégorieJustificatifs requis
Pièces d'identité
  • Photocopie recto verso de votre pièce d'identité.
  • Photocopie recto verso de la pièce d'identité de votre conjoint si co-emprunteur.
Justificatif de domicile
  • Photocopie de votre dernière facture d'électricité, de gaz ou de téléphonie (hors mobile) avec votre adresse.
Revenus
  • Photocopies de vos deux derniers bulletins de salaire.
  • Photocopies des bulletins de salaire de votre conjoint si co-emprunteur.
  • OU photocopie de votre dernier avis d'imposition si vous n'êtes pas salarié.
Situation financière
  • Copie des derniers relevés bancaires de vos comptes.
  • Copie des derniers relevés d'opération pour les crédits renouvelables.
  • Copie des documents relatifs aux crédits à regrouper.
Statut d'occupation du logement
  • Pour les locataires : Copies des 3 dernières quittances de loyer.
  • Pour les personnes occupant un logement à titre gratuit : Attestation d'hébergement.
  • Pour les propriétaires : Copie de l'acte de vente passé devant notaire.
Documents et justificatifs rachat de crédit Cetelem

La procédure de demande de rachat de crédit Cetelem :

La procédure de demande de rachat de crédit avec Cetelem peut être réalisée en suivant les étapes suivantes :

  1. Accédez au site web officiel de Cetelem et cliquez sur "Crédit" puis sur "Rachat de crédit"
  2. Cliquez ensuite sur "Commencer votre demande"
  3. Remplissez le formulaire de demande en ligne en fournissant toutes les informations requises, telles que votre identité, votre situation financière, les détails de vos crédits en cours, etc.
  4. Une fois que vous avez rempli le formulaire, vérifiez attentivement les informations fournies, puis soumettez votre demande en cliquant sur le bouton approprié.
  5. Après avoir soumis votre demande en ligne, un conseiller de Cetelem vous contactera dans les meilleurs délais.
  6. Le conseiller vous guidera à travers le processus, vous posera éventuellement des questions supplémentaires et vous fournira des informations spécifiques à votre demande.
  7. À la demande du conseiller, fournissez les documents nécessaires pour compléter votre demande de rachat de crédit.
  8. Une fois que vous avez fourni tous les documents demandés, Cetelem procédera à l'étude de votre demande de rachat de crédit.
  9. Si votre demande est acceptée, Cetelem vous fera une proposition d'offre de rachat de crédit.
  10. Si vous êtes satisfait de l'offre proposée, vous devrez donner votre accord en signant les documents contractuels correspondants. Lisez attentivement les termes et conditions avant de donner votre accord.

Le déblai de déblocage des fonds et de remboursement des crédits Cetelem :

Lorsque vous avez accepté l'offre de rachat de crédit de Cetelem, le déblocage des fonds et le remboursement de vos crédits existants suivent généralement un processus spécifique. Voici quelques informations générales sur ce délai :

  1. Délai de rétractation : après avoir signé les documents contractuels pour le rachat de crédit, vous bénéficiez d'un délai de rétractation légal de 14 jours. Pendant cette période, vous avez la possibilité d'annuler la transaction sans avoir à donner de justifications particulières. Cetelem doit respecter ce délai et ne procédera pas au déblocage des fonds pendant cette période.
  2. Réduction du délai de rétractation : dans le cas d'un rachat de crédit incluant plus de 60% de prêt immobilier, le délai de rétractation peut être réduit à 10 jours au lieu de 14 jours. Cela est conforme à la réglementation applicable et permet un traitement plus rapide de la demande de rachat de crédit.

Que faire en cas de rachat de crédit refusé chez Cetelem ?

Si Cetelem refuse votre demande de rachat de crédit, vous pouvez faire ce qui suit :

  1. Demandez à Cetelem pourquoi votre demande a été refusée pour comprendre les motifs spécifiques.
  2. Vérifiez si d'autres établissements financiers peuvent vous accorder un rachat de crédit, car les critères d'approbation varient.
  3. Prenez des mesures pour améliorer votre profil financier en remboursant des dettes, augmentant vos revenus ou réduisant vos dépenses.
  4. Obtenez de l'aide pour établir un plan de remboursement structuré ou explorer d'autres solutions de gestion des dettes.
  5. Si des éléments spécifiques de votre dossier doivent être améliorés, prenez le temps de les corriger avant de soumettre une nouvelle demande.

Bon à savoir

Découvrez dans notre guide complet, nos explications et solutions en cas de refus de rachat de crédit.

Peut-on faire un rachat de crédit chez Cetelem en étant FICP ?

Oui, il est possible de faire un rachat de crédit chez Cetelem même en étant FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers). Cetelem est en mesure de proposer des regroupements de crédits pour différents profils d'emprunteurs, y compris ceux qui sont fichés au FICP.

Cetelem propose des solutions de rachat de crédit pour divers types de besoins, tels que le rachat de crédit consommation, le regroupement de crédits immobiliers avec garantie hypothécaire, et même des rachats de crédits pour les personnes fichées FICP.

Cela signifie que Cetelem est en mesure de couvrir une large gamme de profils d'emprunteurs, y compris ceux qui pourraient être refusés par d'autres organismes. Cela peut inclure des petits rachats de crédits avec de faibles montants et des faibles revenus, des personnes fichées à la Banque de France (à condition d'être propriétaires), ainsi que des emprunteurs ayant un montant de crédits à regrouper particulièrement élevé (jusqu'à 100 000 € pour les rachats de crédits consommation et sans limite pour l'immobilier) à condition d'utiliser une garantie hypothécaire.

Contact : comment joindre le service client rachat de crédit Cetelem ?

Si vous souhaitez joindre un conseiller Cetelem au sujet d'un rachat de crédit ou pour obtenir des informations sur cette offre, le service client est disponible via différents moyens de contact dont :

  • Par téléphone : au 09 69 32 75 02, du lundi au vendredi, de 8h à 20h et le samedi de 9h à 16h
  • Par email : un formulaire de contact est également disponible depuis le site Cetelem

Conclusion : faut-il faire un rachat de crédit chez Cetelem ?

En conclusion, le rachat de crédit Cetelem offre des options attractives pour les emprunteurs souhaitant regrouper leurs dettes sur de longues périodes. Avec une large gamme de montants, une durée flexible, la possibilité de consolider différents types de crédits et un délai de déblocage des fonds raisonnable, Cetelem peut être une option intéressante à considérer.

Le point fort du rachat de crédit Cetelem est sans doute la possibilité de faire reprendre un prêt immobilier avec une durée de remboursement jusqu'à 300 mois, ce qui est assez rare en dehors du système bancaire classique.

Cependant, il est nécessaire de contacter Cetelem directement pour obtenir des informations précises, notamment en ce qui concerne la simulation et la souscription en ligne, ce qui est un point faible de cet organisme par rapport à ses concurrents. En effet, d'autres rachats de crédit comme celui de Cofidis ou Sofinco peuvent être simulés en ligne.

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Adeline Harmant Rédactrice financière
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Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.