Que vaut l'offre rachat de crédit de la Caisse d'Epargne ?

Que vous soyez ou non client de la Caisse d'Epargne, ce réseau bancaire français vous permet d'accéder à un rachat de crédit pour regrouper vos différents crédits à la consommation en un seul et même prêt.

Mais quelle est l'offre de rachat de crédit de la Caisse d'Epargne et son taux d'intérêt ? Quels crédits peut-on faire racheter par la caisse d'Epargne, sur quelle durée et pour quel montant ? Peut-on faire une simulation de rachat de crédit en ligne et comment se passe la souscription ?

Découvrez notre revue détaillée à propos du rachat de crédit Caisse d'Epargne ainsi que notre avis sur les caractéristiques avantages et inconvénients de cette solution.

Notre avis sur le rachat de crédit Caisse d'Epargne

Le rachat de crédit proposé par la Caisse d'Épargne présente des avantages intéressants pour les emprunteurs souhaitant simplifier leur gestion financière et potentiellement réduire leurs mensualités.

Le rachat de crédit à la Caisse d'Épargne offre une certaine flexibilité en termes de montants et de durées. La mensualité unique peut être ajustée en fonction de votre capacité de remboursement, et la durée du nouveau prêt peut varier de 4 à 120 mois pour un montant d'emprunt maximum de 75 000 €. Ce regroupement de crédits concerne principalement les crédits à la consommation. Il ne prend pas en charge les crédits immobiliers, ce qui peut être une limitation pour certains emprunteurs cherchant à regrouper tous leurs prêts.

Les taux du rachat de crédit à la Caisse d'Épargne varient généralement entre 2 % et 8 % selon le profil de l'emprunteur. Il est regrettable que la banque ne communique pas de manière plus transparente sur ces taux ou qu'aucune simulation ne soit possible depuis le site. Pour savoir si le rachat de crédit Caisse d'Epargne est une solution attractive ou non, il faut en effet obligatoirement passer par un conseiller.

Pour bénéficier d'un rachat de crédit à la Caisse d'Épargne, il est également nécessaire de prendre rendez-vous avec un conseiller en agence. Lors de ce rendez-vous, le conseiller évaluera votre situation financière, examinera les crédits à regrouper et vous proposera une offre personnalisée adaptée à vos besoins.

Quelle est l'offre de rachat de crédit de la Caisse d'Epargne ?

Le regroupement de crédits Caisse d'Epargne

Le regroupement de crédits de la Caisse d'Epargne vous permet de regrouper vos différents crédits en une seule mensualité, généralement inférieure à la somme de vos mensualités actuelles, vous offrant ainsi une meilleure visibilité sur vos dépenses.

Le taux fixe appliqué à ce regroupement de crédit vous garantit une stabilité des mensualités tout au long de la durée du remboursement, qui peut s'étendre de 4 à 120 mois, selon vos besoins et capacités.

Vous avez la possibilité de reporter le remboursement de votre première mensualité jusqu'à 2 mois, vous laissant ainsi le temps nécessaire pour solder vos crédits en cours avant de commencer le remboursement du nouveau prêt.

En option, vous pouvez souscrire à une assurance facultative qui prend en charge le paiement de vos mensualités en cas de Décès, de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie ou d'Incapacité Temporaire Totale de Travail, vous offrant une protection supplémentaire.

Le rachat de crédit immobilier Caisse d'Epargne

Contrairement à certains autres établissements financiers spécialisés dans le rachat de crédit, la Caisse d'Epargne ne propose pas de rachat de crédit immobilier. En d'autres termes, si vous avez un prêt hypothécaire en cours, il ne pourra pas être inclus dans l'opération de regroupement de crédits proposée par la Caisse d'Epargne.

Il est essentiel de comprendre cette limitation de l'offre de la Caisse d'Epargne, car si vous recherchez spécifiquement un rachat de crédit incluant un prêt immobilier, il vous faudra peut-être vous tourner vers d'autres établissements financiers spécialisés dans ce type de service.

Peut-on faire une simulation de rachat de crédit en ligne à la Caisse d'Epargne ?

A l'heure actuelle, la Caisse d'Epargne ne propose pas de simulation en ligne pour un rachat de crédit mais une approche plus personnalisée, avec la possibilité de prendre rendez-vous en ligne avec un conseiller dans l'une de leurs agences. Un conseiller pourra alors vous accompagner dans votre démarche de rachat de crédit, en évaluant votre situation financière, en répondant à vos questions et en vous proposant des solutions adaptées à vos besoins.

Pour prendre rendez-vous en ligne avec un conseiller de la Caisse d'Epargne, il vous suffit de cliquer sur "Prendre rendez-vous", de saisir votre ville ou code postal et de choisir un créneau ou un rappel téléphonique.

Quel est le taux du rachat de crédit Caisse d'Epargne en 2024 ?

Le taux du rachat de crédit à la Caisse d'Épargne varie en fonction du profil de l'emprunteur et d'autres critères spécifiques. Comme indiqué, le taux moyen du rachat de crédit à la Caisse d'Épargne est généralement situé entre 2 % et 8 %.

Cependant, il est important de noter que ce taux peut fluctuer en fonction de l'évolution des conditions du marché financier et des politiques internes de la banque. De plus, les taux peuvent varier selon l'agence régionale de la Caisse d'Épargne où vous êtes client, car les conditions peuvent être adaptées localement pour répondre aux besoins spécifiques de chaque région.

Le taux du rachat de crédit est calculé en prenant en compte différents éléments du profil de l'emprunteur, tels que la situation financière (revenus et montant des revenus), la situation personnelle (nombre de personnes à charge), la situation professionnelle (type de contrat de travail, statut professionnel), ainsi que le montant des autres crédits en cours. Tous ces éléments permettent à la banque d'évaluer le risque et de proposer un taux adapté à la situation de l'emprunteur.

Quelles sont les caractéristiques du rachat de crédit Caisse d'Epargne ?

La durée et le montant maximum d'un rachat de crédit Caisse d'Epargne

Le montant total des crédits que vous pouvez faire racheter par la Caisse d'Epargne ainsi que la durée de remboursement de votre nouveau crédit sont plafonnés. Voici un récapitulatif des montants et durées maximum et minimum de ce regroupement de crédit :

Le remboursement anticipé de rachat de crédit Caisse d'Epargne :

Le remboursement anticipé d'un rachat de crédit à la Caisse d'Épargne est une possibilité offerte aux emprunteurs à tout moment, que ce soit de manière partielle ou intégrale. Lorsque vous décidez de rembourser par anticipation, c'est-à-dire avant l'échéance prévue, certains frais et intérêts afférents à la durée résiduelle de votre contrat de crédit ne seront pas dus.

Si vous optez pour un remboursement anticipé partiel, la Caisse d'Épargne propose différentes modalités d'aménagement pour le remboursement du capital restant dû. Vous avez deux options :

1. Réduction du montant des échéances sans modification de la durée du crédit : dans ce cas, le montant de vos mensualités sera ajusté à la baisse, ce qui signifie que vous paierez des mensualités moins élevées jusqu'à la fin du contrat de crédit, sans prolonger la durée du remboursement.
2. Réduction de la durée du crédit, sans modification du montant des échéances : si vous choisissez cette option, la durée totale du crédit sera raccourcie. Vous continuerez à rembourser des mensualités équivalentes à celles prévues initialement, mais le crédit sera remboursé plus rapidement.

L'assurance emprunteur du rachat de crédit Caisse d'Epargne

L'assurance emprunteur proposée par la Caisse d'Épargne offre différentes garanties pour assurer la protection de l'emprunteur et de ses proches en cas de situations imprévues. Voici les principales garanties proposées :

1. Garantie Décès : en cas de décès de l'assuré, la Caisse d'Épargne prend en charge l'intégralité du capital restant dû de son prêt.
2. Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : si l'assuré est reconnu en situation d'invalidité totale irréversible, la Caisse d'Épargne prend en charge l'intégralité du capital restant dû de son prêt.
3. Garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) : cette garantie vise à indemniser l'assuré en cas d'incapacité temporaire totale, l'empêchant de travailler et de subvenir à ses revenus habituels.
4. Garantie Perte d'emploi : en cas de perte d'emploi de l'assuré, les mensualités du prêt sont prises en charge par la Caisse d'Épargne. Cette garantie est activée dès que Pôle Emploi prend en charge l'assuré suite à un licenciement, sans franchise supplémentaire.

Comment obtenir un rachat de crédit à la Caisse d'Epargne ?

Pour obtenir un rachat de crédit à la Caisse d'Épargne, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

1. Prendre rendez-vous avec un conseiller : vous pouvez le faire en ligne en utilisant le service de prise de rendez-vous disponible sur leur site web officiel, ou vous pouvez les contacter par téléphone pour planifier une rencontre.
2. Établir la liste des crédits à regrouper : lors de votre rendez-vous avec le conseiller, vous devrez fournir des informations sur vos crédits en cours, y compris les crédits à la consommation que vous souhaitez regrouper.
3. Déterminer les nouvelles conditions du rachat : une fois que le conseiller dispose de toutes les informations sur vos crédits et votre situation financière, il pourra procéder à l'évaluation et à l'analyse de votre dossier.
4. Recevoir une offre de rachat de crédit : après avoir étudié votre situation, le conseiller vous proposera une offre de rachat de crédit personnalisée.

Contact : comment joindre le service client rachat de crédit Caisse d'Epargne ?

Bien entendu et si vous souhaitez avoir davantage d'informations à propos du rachat de crédit proposé par la Caisse d'Epargne, vous avez la possibilité de contacter le service client de cette banque par différents moyens dont :

• Par téléphone : effectuez une recherche de l'agence la plus proche de chez-vous pour obtenir le numéro (du lundi au vendredi de 9h à 18h et le samedi de 9h à 13h)
• En agence : vous avez également la possibilité de prendre rendez-vous en agence depuis un formulaire en ligne.

Faut-il souscrire un rachat de crédit à la Caisse d'Epargne ?

En conclusion, le rachat de crédit à la Caisse d'Épargne peut être une option intéressante pour les emprunteurs ayant plusieurs crédits à la consommation à gérer. Cela permet de simplifier les remboursements, de potentiellement réduire les mensualités et de bénéficier d'un taux fixe.

Cependant, il convient de prendre en compte les limitations, telles que l'impossibilité de regrouper les crédits immobiliers, la variation des taux et les frais associés à l'opération. On regrette également le manque de transparence de la Caisse d'Epargne et le processus plus fastidieux qu'ailleurs avec l'absence de simulation et de souscription en ligne.

Si vous souhaitez savoir immédiatement combien vous coûtera un rachat de crédit et la nouvelle mensualité, nous vous recommandons de vous tourner vers d'autres banques comme La Banque Postale, qui propose un simulateur en ligne ou des organismes de crédit spécialisés comme Cofidis, Cetelem ou Sofinco auprès desquels vous pouvez réaliser une procédure 100% numérique.

Trouvez le meilleur taux pour votre rachat de crédit, à partir de 2% chez Banque & Crédit !

Découvrir

Avez-vous aimé cet article ?

Adeline Harmant Rédactrice financière

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.