Rachat de crédit La Banque Postale : offres, taux et avis en 2024
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La Banque Postale est une banque française qui propose de plus en plus de solutions de financement pour les particuliers dont plusieurs offres de rachat de crédit avec le rachat de crédit immobilier, le regroupement de crédits et le prêt personnel 2 en 1.
Mais que valent vraiment ces rachats de crédit La Banque Postale ? Quels sont les taux actuellement proposés et quelle mensualité pouvez-vous espérer en faisant racheter vos crédits en cours par cette banque ? Comment faire une simulation et une souscription en ligne ?
Découvrez la réponse à ces questions ainsi que notre avis sur ces offres et leurs caractéristiques dans notre revue complète et objective sur le rachat de crédit La Banque Postale.
L'essentiel du rachat de crédit La Banque Postale
- Taux TAEG : à partir de 2.90 %
- Durée : 12 mois à 25 ans
- Montant : à partir de 1 500 €
- Souscription : en ligne ou avec un conseiller
- Déblocage des fonds : 8 à 14 jours
Notre avis sur le rachat de crédit La Banque Postale :
L'offre de rachat de crédit de la Banque Postale présente des avantages et des inconvénients, ce qui en fait une option à considérer avec prudence en fonction de chaque situation individuelle.
En ce qui concerne les taux, il est important de noter que pour le regroupement de crédits, les taux peuvent être plus élevés comparés à d'autres solutions de financement. Cela peut être un facteur dissuasif pour certains emprunteurs, car le but principal du rachat de crédit est généralement de réduire le coût global de l'emprunt en bénéficiant de taux plus avantageux. Toutefois, pour le rachat de crédit immobilier, la Banque Postale peut proposer des taux plus attractifs, ce qui peut être une bonne option pour ceux qui souhaitent profiter d'une baisse des taux de prêt immobilier.
En ce qui concerne les durées de remboursement, la Banque Postale offre une certaine flexibilité, permettant aux emprunteurs de choisir une période de remboursement adaptée à leur situation financière. Cela peut être un avantage pour ceux qui cherchent à étaler leurs remboursements sur une période plus longue pour réduire le montant de leurs mensualités.
La simulation en ligne proposée par la Banque Postale est un outil utile pour les emprunteurs potentiels, car elle leur permet d'obtenir une estimation rapide de leur offre de rachat de crédit. Cependant, il convient de garder à l'esprit que les résultats de la simulation ne sont que des estimations et que les offres finales peuvent différer en fonction de divers facteurs, y compris la situation financière de l'emprunteur et les politiques de crédit de la banque.
En ce qui concerne la souscription, la Banque Postale offre une procédure simple et accessible, avec la possibilité de remplir le formulaire en ligne et de télécharger les documents requis. Cela peut faciliter le processus pour les emprunteurs qui préfèrent effectuer leurs démarches en ligne.
- Des taux attractifs sur le rachat de crédit immobilier
- Un regroupement de crédit jusqu'à 75 000 € pouvant inclure un prêt immobilier
- Une durée de remboursement jusqu'à 144 mois pour le regroupement de crédits
- Un seul interlocuteur pour vous guider tout au long du processus.
- Adaptation aux besoins de chaque emprunteur, avec différentes solutions proposées.
- Les taux pour le regroupement de crédits peuvent être plus élevés que certaines alternatives.
- La souscription au rachat de crédit immobilier nécessite un contact avec un conseiller.
- Les résultats de la simulation ne garantissent pas les offres finales.
Quels sont les différents rachats de crédit disponibles à La Banque Postale ?
| Caractéristiques | Rachat de crédit immobilier | Regroupement de crédits | Prêt personnel 2 en 1 |
|---|---|---|---|
| Montant | NC | 1 500 à 75 000 € | 1 500 à 30 000 € |
| Durée | 7 à 25 ans | 12 à 144 mois | 12 à 72 mois |
| Types de crédits acceptés |
|
|
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| Trésorerie supplémentaire | |||
| Taux TAEG | A partir de 2.08 % | A partir de 6.38 % | A partir de 6.42 % |
| Simulation en ligne | |||
| Souscription en ligne | |||
| Délai de déblocage des fonds | 14 jours | 8 jours | 8 jours |
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Le rachat de crédit immobilier La Banque Postale :
La Banque Postale se révèle être un choix de premier ordre pour le regroupement de crédit immobilier, notamment en profitant des baisses actuelles des taux de prêt immobilier. Son équipe de conseillers compétents accompagne les emprunteurs tout au long de leur projet, en leur proposant des solutions sur mesure, adaptées à leurs besoins spécifiques.
Les prêts immobiliers éligibles au rachat couvrent un large éventail, incluant les Prêts Epargne Logement, les Prêts Habitats Classiques, les Prêts Conventionnés ou Prêts à l'Accession Sociale sous certaines conditions, ainsi que les prêts sociaux tels que le prêt patronal, d'une mutuelle ou d'une caisse de retraite.
La clarté et la transparence des informations fournies par La Banque Postale concernant ces options de rachat sont appréciables et permettent aux clients de prendre des décisions éclairées en toute confiance.
Le regroupement de crédit La Banque Postale :
Le regroupement de crédits proposé par La Banque Postale vous permet de simplifier la gestion de votre budget ! Il vous permet de réunir tous vos crédits en cours de remboursement en un seul crédit unique.
En optant pour notre offre, vous bénéficierez des avantages suivants :
- Simplicité : profitez d'une gestion plus aisée de votre budget grâce à une mensualité unique.
- Confort : réduisez vos mensualités pour gagner en tranquillité au quotidien.
- Flexibilité : si vous le souhaitez, vous avez la possibilité d'intégrer une enveloppe de financement supplémentaire à votre crédit pour concrétiser de nouveaux projets.
L'un des avantages de ce rachat de crédit est qu'il vous permet de reprendre à la fois vos crédits à la consommation et un prêt immobilier.
Le prêt personnel 2 en 1 La Banque Postale :
Le Prêt Personnel 2en1 de La Banque Postale peut également être considéré comme une solution de rachat de crédit puisqu'il vous permet de faire racheter un crédit à la consommation en cours tout en bénéficiant d'un financement supplémentaire. Les avantages de ce prêt sont les suivants :
- Adaptabilité : vous pouvez financer votre nouveau projet sans attendre la fin du remboursement du crédit à la consommation en cours.
- Simplicité : avec un seul prêt et une seule mensualité, vous pouvez financer votre nouveau projet tout en assurant le remboursement du prêt en cours.
Les caractéristiques du Prêt personnel 2en1 :
- Un prêt accessible dès 1 500 €, vous permettant de réaliser vos projets sans contrainte.
- Des assurances facultatives mais recommandées, qui s'adaptent au mieux à votre situation, pour une plus grande sérénité.
- Vous bénéficierez d'un accompagnement personnalisé avec un seul interlocuteur, depuis la prise de contact jusqu'à la mise en place du crédit.
Comment faire une simulation de rachat de crédit La Banque Postale ?
Que vous souhaitiez souscrire à un rachat de crédit immobilier, un regroupement de crédits ou un prêt personnel 2 en 1, La Banque Postale vous permet de réaliser une simulation en ligne par le biais de ces étapes simples :
- Rendez-vous sur le site officiel de la Banque postale et cliquez sur "Emprunter" dans le menu principal.
- Cliquez ensuite sur "Simulateur de projet" et sélectionnez le type de rachat de crédit qui vous intéresse.
- Dans le simulateur, renseigner le montant total des crédits que vous souhaitez faire racheter ainsi que le montant éventuel de votre trésorerie.
- Indiquez également les mensualités que vous payez actuellement, ainsi que la durée restante de vos crédits en cours.
- Le simulateur vous donnera alors un résultat incluant le taux TAEG de votre nouveau prêt, le montant de la mensualité ainsi que le nombre de mensualités totales.
Quel est le taux du rachat de crédit La Banque Postale en 2024 ?
Le taux TAEG d'un rachat de crédit La Banque Postale varie selon le type de rachat souhaité et selon la durée de remboursement. Voici quelques exemples de taux pratiqués par la banque pour un regroupement de crédit de 70 000 € incluant un crédit immobilier et un prêt à la consommation
| Durée du rachat de crédit | Taux TAEG | Mensualité |
|---|---|---|
| 12 mois | 6.38 % | 6 031.14 € |
| 24 mois | 6.39 % | 3 109.05 € |
| 36 mois | 6.61 % | 2 136.86 € |
| 48 mois | 6.49 % | 1 653.78 € |
| 60mois | 6.53 % | 1 364.34 € |
| 72 mois | 6.64 % | 1 171.10 € |
| 120 mois | 6.55 % | 789.97 € |
| 144 mois | 6.57 % | 697.08 € |
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Quelles sont les caractéristiques du rachat de crédit La Banque Postale ?
Durée et montant d'un rachat de crédit La Banque Postale :
Le rachat de crédit à La Banque Postale présente des caractéristiques précises en termes de durée et de montant qui varient selon la formule choisie. Voici un récapitulatif de ces plafonds.
| Prêt personnel La Banque Postale | Montant | Durée |
|---|---|---|
| Rachat de crédit immobilier | NC | 7 à 25 ans |
| Regroupement de crédit | 1 500 à 75 000 € | 12 à 144 mois |
| Prêt personnel 2 en 1 | 1 500 à 30 000 € | 12 à 72 mois |
Remboursement anticipé du rachat de crédit La Banque Postale :
Le rachat de crédit de La Banque Postale vous offre la flexibilité du remboursement anticipé, que ce soit de manière partielle ou totale. Cependant, il est essentiel de prendre en compte qu'une indemnité de remboursement anticipé peut s'appliquer en accord avec les conditions de votre contrat.
En cas de remboursement anticipé partiel, vous avez la liberté de régler une partie du capital restant avant l'échéance prévue. Cette option vous permet de diminuer la mensualité du prêt ou, si vous le préférez, de raccourcir la durée du contrat en conservant la même mensualité.
Quant au remboursement anticipé total, il vous permet de solder l'intégralité du capital restant avant la fin du contrat. Cela vous offre la possibilité de rembourser complètement votre rachat de crédit et de mettre un terme à vos obligations contractuelles.
Assurance emprunteur La Banque Postale :
La Banque Postale vous donne le choix concernant l'assurance emprunteur lorsque vous envisagez de souscrire à un rachat de crédit. Bien qu'elle soit facultative, nous vous conseillons vivement d'y souscrire pour vous protéger ainsi que vos proches en cas de circonstances imprévues. Voici les différentes assurances disponibles :
| Assurance Emprunteur | Conditions | Garanties | Âge maximum |
|---|---|---|---|
| Assurance ADI (Décès - PTIA - ITT) | Moins de 65 ans à l'adhésion |
| 65 ans |
| Assurance ADI et perte d'emploi | Moins de 55 ans à l'adhésion | En plus des garanties ADI : Perte d'Emploi : Mensualités à 100% pendant la période de recherche d'emploi jusqu'à 60e anniversaire | 65 ans |
| Assurance Senior | Plus de 65 ans et moins de 78 ans à l'adhésion |
| Aucun |
| Convention AERAS | Conditions spécifiques de la convention | Selon les conditions spécifiques de la convention | Moins de 50 ans |
Comment demander un rachat de crédit à La Banque Postale ?
Les conditions et justificatifs pour un rachat de crédit :
Pour bénéficier d'un rachat de crédit, vous devrez fournir les documents suivants :
- Preuve de votre identité : une copie recto-verso d'une pièce d'identité en cours de validité sera requise.
- Justificatif de domicile : une facture de moins de 3 mois d'électricité ou de gaz, un échéancier établi pour l'année en cours de consommation d'électricité ou de gaz, une facture de téléphone fixe de moins de 3 mois, un forfait multimédia intégrant une offre de téléphonie fixe ou une quittance de loyer de moins de 3 mois sont acceptés comme justificatifs.
- Justificatif de vos revenus :
- Pour les salariés : le dernier bulletin de salaire ainsi que celui de décembre de l'année précédente seront requis.
- Pour les professions non salariées : la dernière liasse fiscale ainsi que les deux derniers avis d'imposition devront être fournis.
- Pour les retraités : les derniers relevés des caisses de retraite (retraites complémentaires et principales) seront nécessaires.
Les justificatifs spécifiques pour le Regroupement de crédits comprennent :
- La lettre de confirmation de solde ou le tableau d'amortissement du prêt à racheter auprès de l'établissement prêteur.
- Le dernier relevé de compte de chaque crédit renouvelable à inclure dans le rachat.
La procédure de demande de rachat de crédit :
La procédure pour effectuer une demande de rachat de crédit à La Banque Postale est 100% en ligne en ce qui concerne le regroupement de crédit et le prêt personnel 2 en 1. Voici la procédure à suivre :
- Utilisez notre simulateur pour choisir l'offre qui vous convient le mieux, puis cliquez sur "Poursuivre ma demande".
- Indiquez si vous êtes déjà client de La Banque Postale ou non.
- Remplissez le formulaire en ligne avec vos informations personnelles et financières.
- Téléchargez les documents et justificatifs requis.
- Une fois votre demande soumise, nous vous fournirons une réponse concernant votre prêt personnel dans les plus brefs délais.
Pour la souscription d'un rachat de crédit immobilier, un conseiller prendra contact avec vous.
Contact : comment joindre le service client rachat de crédit La Banque Postale ?
Si vous avez des questions concernant le rachat de crédit La Banque Postale ou si vous souhaitez obtenir l'aide d'un conseiller, vous pouvez contacter le service client par différents moyens dont :
- Contacter La Banque Postale par téléphone : au 3639 (0.15€ / minute), du lundi au vendredi, de 8h à 20h et le samedi de 8h à 12h.
- Contacter La Banque Postale par email : depuis le formulaire de contact présent dans l'espace client ou l'application mobile.
- Contacter La Banque Postale en agence : en prenant rendez-vous avec un conseiller dans l'agence la plus proche de chez-vous.
Conclusion : faut-il demander un rachat de crédit à La Banque Postale ?
En conclusion, l'offre de rachat de crédit de la Banque Postale peut être une option intéressante pour certains emprunteurs, en particulier pour le rachat de crédit immobilier avec des taux plus attractifs.
Cependant, il est recommandé de comparer les offres avec d'autres établissements financiers, de considérer attentivement les taux, les durées de remboursement et les conditions spécifiques avant de prendre une décision, notamment en ce qui concerne le regroupement de crédits dont le taux d'entrée reste relativement élevé par rapport à la concurrence.
Si vous avez un seul prêt à racheter et que vous avez besoin de trésorerie supplémentaire, le prêt personnel 2 en 1 de La Banque Postale offre une alternative intéressante au rachat de crédit classique.
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