Que vaut vraiment la néobanque Bunq ?
informations vérifiées
Informations vérifiées par Alexandre Desoutter
Nos articles sont écrits par des experts dans leurs domaines (finance, trading, assurances etc.) dont vous verrez les signatures au début et à la fin de chaque article. Ils sont également systématiquement relus et corrigés avant chaque publication, et mis à jour régulièrement.
Découvrir la méthodologieRécemment érigée sur le marché français, la néobanque Bunq séduit actuellement de plus en plus de particuliers et de professionnels à la recherche d'offres de comptes attractives et innovantes sur mobile.
Mais quels sont les différents types de comptes proposés par Bunq ? Quels sont les frais pratiqués par cette banque sur mobile ? De quel compte bancaire est-il possible de bénéficier en ouvrant un compte chez Bunq ?
Découvrez notre revue complète à propos de la néobanque Bunq ainsi que notre avis à propos de ses différents produits et services ou le détail de ses avantages.
Notre avis à propos de la néobanque Bunq :
La néobanque Bunq est particulièrement intéressante si vous êtes à la recherche d'une offre de compte accessible, pas chère et potentiellement écologique. Bunq propose en effet une offre de compte bancaire sans condition de revenus et ouverte à tous pour les particuliers comme pour les professionnels.
En ce qui concerne l'offre de comptes bancaires proposée par Bunq aux particuliers, on trouve 3 formules différentes avec l'offre standard Easy Money Personal, qui est accessible à tous et permet de disposer jusqu'à 3 cartes bancaires gratuites, mais également l'offre Easy Bank Personal qui est l’offre la plus basique et une offre de compte éco-respondable Easy Green Personal.
La néobanque Bunq propose également des offres de comptes bancaires professionnels et également sous différentes formes avec le compte Easy Money Business et le compte Easy Green Business ainsi qu’un compte Easy Bank Business pour les indépendants. Ces comptes proposent des outils et fonctionnalités spécifiques pour la gestion d’une entreprise.
Du côté des tarifs, Bunq propose uniquement des offres payantes. Contrairement à certains de ses concurrents. La néobanque propose cependant des frais particulièrement avantageux sur certaines opérations, comme les taux de change ou les virements vers l'étranger.
On apprécie également tout particulièrement la néobanque Bunq en ce qui concerne son application mobile. Celle-ci vous permet de bénéficier de nombreuses fonctionnalités très pratiques pour la gestion de votre budget au quotidien, avec une parfaite ergonomie et une prise en main facile.
Enfin, en ce qui concerne le service client Bunq, il est joignable uniquement par voie numérique, c'est-à-dire par le biais d'un Livechat ou par email. Mais il existe également un numéro d'urgence que vous pouvez contacter par téléphone en cas de besoin.
- Des offres de compte Easy Green écologique qui plantent un arbre tous les 100€ dépensés ;
- Des comptes professionnels aux nombreuses fonctionnalités ;
- La possibilité de déposer des espèces ;
- Des paiements sans frais à l'international ;
- Différentes cartes bancaires selon les besoins.
- Aucune offre de comptes courants gratuite.
Quels types de comptes sont proposés par Bunq ?
Intéressons nous maintenant un peu plus en détail au type de comptes bancaires qui sont proposés par la néobanque Bunq pour les clients particuliers. La banque mobile propose en effet 3 formules avec l'offre standard Bunq Easy Money Personal ainsi que l'offre Bunq Easy Green et l’offre basique Bunq Easy Bank que nous allons vous détailler ici.
| Caractéristiques | Easy Money Personal | Easy Green Personal | Easy Bank Personal |
|---|---|---|---|
| Frais de tenue de compte | 8.99 € / mois | 17.99 € / mois | 2.99 € / mois |
| Conditions d’accès | Aucune | Aucune | Aucune |
| Carte bancaire |
|
|
|
| Paiement mobile |
|
|
|
| Tarifs |
|
|
|
| Avantages |
|
|
|
Le compte bancaire Bunq Easy Money Personal
Il s'agit de l'offre la plus courante de la néobanque mais également de son offre la plus attractive en termes de tarifs. Avec le compte bancaire Easy Money Personal, le client peut bénéficier de nombreux outils dans le but de l'aider à piloter son épargne.
Parmi les fonctionnalités intégrées à ce compte, on trouve notamment des notifications personnalisables et une rémunération attractive de l’épargne.
Ainsi, les principaux avantages de l'offre de comptes Easy Money Personal par Bunq sont les suivants :
- Une gestion simplifiée du budget avec des fonctionnalités associées particulièrement pratiques, comme la création de sous-comptes avec IBAN dédié ou la possibilité de lier une carte bancaire à deux sous-comptes par le biais de la technologie Dual PIN.
- Une rémunération attractive sur l'épargne c'est-à-dire sur l'argent inutilisé sur le compte et de manière systématique avec un taux d'intérêt à 1.05%. Il est également possible d'alimenter une cagnotte avec l'arrondi pour chaque paiement par carte réalisée.
- Une souscription en ligne particulièrement rapide avec un procédé qui ne prend que quelques minutes. L'ensemble de la procédure de création de compte se fait depuis un smartphone avec simplement une pièce d'identité et une adresse.
Le compte Bunq Easy Green personal.
Dans la néobanque Bunq propose également une offre de compte écologique particulièrement attractive et originale. En plus de profiter de l'ensemble des fonctionnalités d'une carte Easy Money Bank, ce compte bénéficie d'une carte particulière plus respectueuse de l'environnement. Le compte intègre notamment le financement de programmes de reforestation ainsi qu’une carte Métal plus durable et utilisant moins de plastique.
Les avantages majeurs du compte Easy Green Personal proposé par Bunq sont les suivants :
- Une carte bancaire écologique qui contribue au développement durable en finançant la reforestation avec un arbre planté pour chaque tranche de 100€ dépensés.
- Le choix d'opter pour une carte Métal moins consommatrice de plastique et plus durable dans le temps.
- De nombreuses fonctionnalités pour la gestion de comptes liés à la Easy Green Personal avec des fonctionnalités identiques à celles de la carte Easy Money Personal Bunq.
- Une inscription simple et rapide, directement en ligne et qu'il ne prend que quelques minutes avec peu de documents justificatifs.
L’offre Bunq EasyBank
Enfin, l’offre la moins chère de compte bancaire proposée par Bunq est accessible à partir de 2.99€ par mois.
Elle permet de profiter d’une carte bancaire Mastercard gratuite avec paiement mobile et d’un accès à des virements internationaux avec Wise et des virements instantanés et gratuits en illimité.
Il est également possible de souscrire un compte-joint ou des sous-comptes partagés.
Cette offre est réservée aux mineurs et est également écoresponsable puisqu’elle permet de financer la reforestation avec un arbre planté tous les 100 € dépensés.
Le plan d’épargne Bunq Easy Saving
En complément de ses offres de compte courant, Bunq propose également un compte épargne accessible sans aucun frais mensuel et rémunéré à hauteur de 1.05% avec des intérêts versés tous les mois.
Une participation au Bunq Jackpot vous permet également de tenter, tous les mois, de faire partie des trois utilisateurs tirés au sort et qui gagnent 10 000 €.
Ce compte épargne est bien entendu ouvert à tous et même aux mineurs et aux professionnels et permet d’effectuer des dépôts d’espèces dans plus de 10 000 boutiques en Europe. Il faudra cependant compter des frais pour les dépôts de plus de 50 000€.
Bunq Business : que vaut le compte pro Bunq ?
Comme vous l'aurez compris, en lisant notre introduction, la banque mobile banque ne s'adresse pas qu'aux particuliers et propose également une offre de compte professionnel avec trois formules principales que nous allons vous présenter ici avec l'offre Easy Money business et l'offre Easy Green Business ainsi que l’offre basique Easy bank Business.
| Caractéristiques | Easy Money Business | Easy Green Business | Easy Bank Business |
|---|---|---|---|
| Frais de tenue de compte | 12.99 € / mois | 22.99 € / mois | 6.99 € / mois |
| Conditions d’accès | Réservé aux professionnels | Réservé aux professionnels | Réservé aux professionnels |
| Carte bancaire |
|
|
|
| Paiement mobile |
|
|
|
| Tarifs |
|
|
|
| Avantages |
|
|
|
Le compte professionnel Easy Money Business de Bunq
Ce compte professionnel est avant tout appréciable pour la flexibilité et la souplesse qu'il propose tout en étant performant. Il intègre aussi différents services complémentaires permettant de gagner du temps dans la gestion de son entreprise avec des outils comptables et des notifications personnalisées.
En résumé, les principaux avantages de l'offre Easy Money Business by Bunq sont les suivants.
- Des outils et fonctionnalités pratiques pour la gestion d'une entreprise avec la connexion directe entre le compte Easy Money Business et le logiciel de comptabilité de l'entreprise, ou encore la possibilité de réaliser l'export mensuel de manière automatique.
- Un aperçu immédiat des finances de l'entreprise pour des résultats plus lisibles et un gain de temps par l'organisation d'une comptabilité avec des sous-comptes ou en liant une carte bancaire banque avec deux comptes distincts.
- Des notifications et alertes personnalisables instantanées pour avoir une information claire sur les comptes en temps réel. Chacune des opérations effectuées depuis le compte professionnel engendre l'envoi d'une notification pour un suivi des transactions réactifs.
Le compte Bunq Easy Green Business
Cette deuxième offre de compte professionnel proposée par la néobanque Bunq est également une solution intéressante et plus écologique. Grâce aux paiement effectués par l'entreprise, des arbres sont en effet replantés à raison d’un arbre tous les 100€. En contribuant à la reforestation avec chacun de leurs paiements, les entreprises peuvent donc communiquer sur une image plus responsable auprès de leurs clients. Bien entendu, l'argent qui est rémunéré sur ce compte peut également être utilisé pour financer des projets durables ou verts. Le compte Bunq Easy Green Business intègre bien entendu l'ensemble des fonctionnalités et des services pratiques du compte professionnel standard.
Les principaux atouts présentés par le compte Easy Green Business de Bunq sont les suivants :
- Une gestion rapide de l'entreprise avec un gain de temps considérable pour le chef d'entreprise grâce à des fonctionnalités comme le diviseur de factures, la comptabilité avec des solutions de paiement mobile o l'auto slice.
- Un compte écologique et responsable qui permet de financer la reforestation et participe à la réduction des émissions de CO2.
- Des avantages pour les opérations à l'international avec le service ZéroFX qui permet de gagner 3% sur les opérations en devises ou une assistance voyage individuelle pour maximiser son budget de déplacement.
Le compte Easy Bank Business de Bunq
Bunq a également pensé aux professionnels qui ne disposent pas d’un budget important pour leur compte pro avec l’offre Easy Bank Business accessible à partir de seulement 6.99 € par mois.
Vous pourrez y bénéficier d’une carte Mastercard ou Maestro selon votre choix. Des paiements instantanés sont illimités dans toute l’Europe.
Pour simplifier la gestion des comptes, Bunq permet aux professionnels qui bénéficient de cette offre de retrouver l’ensemble de leurs transactions depuis la date de création du compte.
Quels sont les tarifs et frais bancaires de Bunq ?
Contrairement à de nombreux établissements similaires et néobanques, la Banque Bunq a opté pour des formules de compte payantes et non gratuites. La banque mobile va donc facturer des frais de tenue de compte. En contrepartie, il existe très peu de conditions d'accès et aucune condition de revenu pour ouvrir un compte auprès de Bunq.
On apprécie également que les paiements soient gratuits, ainsi que les retraits avec une certaine limite.
Pour y voir plus clair, voici un récapitulatif des différents frais pratiqués par Bunq en fonction de l'offre de compte bancaire pour laquelle vous pouvez opter.
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais de tenue de compte |
|
| Prix d’achat carte bancaire | Gratuite |
| Paiements |
|
| Retrait |
|
| Paiements mobiles |
|
| Virements instantanés |
|
| Réception de virement Swift |
|
En ce qui concerne les frais pratiqués sur les comptes professionnels, ils sont également légèrement plus élevés que pour les particuliers. Cela concerne, comme vous pouvez le constater plus particulièrement, les frais de tenue de compte. En ce qui concerne les services bancaires, ils sont facturés exactement au même frais pour les comptes particuliers ou professionnels.
Bunq se distingue cependant de la concurrence par des frais particulièrement attractifs sur les transactions à l'étranger. En effet, les clients de la banque mobile passent par le service de transfert d'argent à l'international TransfertWise, qui présente des tarifs avantageux. Les transactions en devises étrangères sont ainsi exonérées de commissions, contrairement à celles qui sont appliquées par les banques traditionnelles.
Il est à noter également que les retraits deviennent payants à partir de 5 retraits par mois. Avec le compte Easy Bank; il ne sera d'ailleurs pas possible d'effectuer plus de 5 retraits dans le mois avec ou sans frais supplémentaires.
Bunq ne proposant pas de compte courant gratuit, référez-vous à notre comparateur des néo-banques en France.
Choisissez votre futur compte bancaire.
Quelle est l’offre de cartes bancaires proposée par Bunq ?
| Caractéristique | Carte Easy Bank | Carte Easy Money | Carte Easy Green |
|---|---|---|---|
| Tarif | 2.99 € / mois | 8.99 € / mois | 17.99 € / mois |
| Type de carte | Mastercard à débit immédiat en plastique | Mastercard à débit immédiat en plastique ou métal | Mastercard à débit immédiat en plastique ou métal |
| Frais de retrait |
|
|
|
| Frais de paiement |
|
|
|
| Fonctionnalités |
|
|
|
Les cartes bancaires proposées par Bunq sont systématiquement des cartes de la gamme Mastercard. Ces cartes sont toutes accessibles sans aucune condition de revenus et également sans engagement.
Le plafond de paiement de l'ensemble de ces cartes est actuellement de 50 000€ par jour, et ce quelque soit la carte choisie.
Bien entendu, Bunq vous donne également la possibilité d'utiliser des cartes virtuelles gratuitement avec les offres Easy bank et Easy Green, utilisables dès l'ouverture et l'alimentation du compte.
A partir de toutes les cartes bancaires proposées par Bunq, il est possible d'activer une option d'épargne automatique avec un arrondi à l'euro supérieur et le placement de la différence.
Quels sont les plafonds de retrait et de paiement chez Bunq ?
Les plafonds de retrait et de paiement proposés par Bunq sont assez simples à comprendre et fonctionnent de cette manière.
- Pour les paiements par carte bancaire, le plafond est actuellement de 50 000€ par jour, et ce quelle que soit l'offre de comptes ou le type de carte dont vous bénéficiez.
- Quant aux plafonds de retrait, ils consistent simplement pour les offres Easy Green et Easy Personal en 5 retraits par mois gratuit, puis des retraits complémentaires facturés à hauteur de 2,99€ par retrait. Seule l'offre Easy Bank présente un réel plafond de retrait avec 5 retraits par mois autorisés en tout et pour tout
Bunq propose-t-il un IBAN français ?
Depuis 2021, la néobanque néerlandaise Bank propose un IBAN en français à ses clients résidant dans l'Hexagone. Il s'agit d'un véritable atout puisque peu de néobanques proposent actuellement ce type d’IBAN en FR.
Or, disposer d'un IBAN français peut vous permettre d'effectuer des virements, de payer vos abonnements téléphoniques ou d’autres services nécessitant un prélèvement automatique. Rappelons en effet que certaines sociétés, dont les opérateurs et fournisseurs d'accès à Internet refusent systématiquement les IBAN provenant d'autres pays, et ce malgré la directive européenne.
Auparavant, Bunq proposait uniquement des IBAN en allemand. Il est donc désormais possible d'obtenir un IBAN en français sur simple demande au moment de l’ouverture d’un compte.
Comment ouvrir un compte Bunq ?
Si vous avez été séduit par notre présentation des différentes offres de comptes bancaires Bunq, vous souhaitez sans doute maintenant savoir comment procéder pour ouvrir un compte auprès de cette néobanque. Voici la procédure à suivre, étape par étape :
- Télécharger l'application Bunq depuis le site web de cette néobanque ou depuis l'Apple Store ou Google Play.
- Une fois l'application installée, ouvrez-la et choisissez un plan pour commencer votre essai gratuit de 30 jours.
- Remplissez le premier formulaire à l'aide de vos données personnelles.
- Valider le formulaire en saisissant le code envoyé par SMS sur votre téléphone.
- Choisissez le type de compte dont vous avez besoin entre le compte personnel, compte joint ou compte professionnel.
- Sélectionner un document de vérification d'identité.
- Prenez en photo les deux côtés de votre document d'identité.
- Enregistrez ensuite une courte vidéo en suivant les instructions qui s'afficheront sur votre écran.
- L'équipe Bunq va alors vérifier l'ensemble des détails de votre demande d'ouverture de compte. Vous recevrez une notification dès que votre compte a été vérifié.
Comment fonctionne l’application Bunq ?
La qualité de l'application proposée par Bunq est l'un des critères les plus importants à vérifier avant de mourir au un compte auprès de cette néo banque. En effet, Bunq étant une banque 100% mobile, vous n'aurez pas d'interface pour accéder à vos comptes depuis le web, mais uniquement depuis cette appli.
D'une manière générale, notre avis à propos de l'application Bunq est particulièrement positive avec des fonctionnalités riches et performantes. Depuis cette application, il est possible de gérer à la fois votre compte et votre carte bancaire de manière très simple, d'y créer des sous-comptes ou encore de gérer votre épargne. Des fonctionnalités innovantes comme le partage de paiements entre amis ou de gestion pour les professionnels sont d’autres atouts indéniables.
En résumé, les fonctionnalités proposées par l'application de la néobanque Bunq sont les suivantes :
- Des outils de gestion de budget : depuis l'application, il vous est possible d'ouvrir un sous-compte dédié à un objectif et d'y programmer des versements réguliers afin d'alimenter votre cagnotte. Chacun des sous-comptes créés va disposer de son propre IBAN. Un système d'arrondis à l'euro supérieur vous permet également de réaliser des économies sans y penser, en effectuant des achats.
- Des fonctionnalités pour piloter votre compte : toujours depuis l'application Bunq, vous pourrez bénéficier de nombreux outils qui vont vous permettre un gain de temps précieux, que vous soyez un client particulier ou un professionnel. Vous pourrez ainsi connaître de manière instantanée l'état du solde prévisionnel de votre compte grâce à des notifications personnalisées ou des projections de budget restant pour la fin du mois.
- De nombreuses options de sécurité : bien entendu, l'application proposée par la néobanque Bunq est disponible à la fois sur iOS et sur Android et est parfaitement sécurisée. Les données personnelles seront protégées et ne pourront pas être utilisées à des fins commerciales.
- Une messagerie en ligne sécurisée : directement depuis votre application Bunq, vous aurez également la possibilité de contacter un conseiller du service client. Ce service fonctionne sous la forme d'un livechat, mais vous pouvez également laisser un message par le biais d'un formulaire de contact.
Comment effectuer un virement instantané avec Bunq ?
L'un des principaux avantages de la néobanque Bunq par rapport à la plupart des néobanques du marché est que celle-ci vous permet d'effectuer des virements instantanés sans aucun frais supplémentaire.
En effet, depuis 2021, Bunq a signé un partenariat avec le service de règlement instantané des paiements TARGET ou TIPS. Il est ainsi en mesure de vous permettre de bénéficier d'un accès facile à toute une série de banques partout en Europe, avec des paiements instantanés.
Ainsi, et grâce à Bunq, les virements sont envoyés et reçus en temps réel et vous n'avez jamais à attendre. Il est possible de configurer un virement instantané unique ou de configurer un virement instantané récurrent
Qu’est-ce que Bunq Easy Green ?
Comme vous pourrez le constater en découvrant les différentes offres de compte proposées par Bunq, cette néo banques intègre systématiquement une offre de compte éco-responsable avec le label Bunq Easy Green.
Cette offre de compte bancaire a pour objectif de vous permettre de réduire sans effort votre empreinte carbone grâce à chaque paiement effectué avec votre carte. En effet, en souscrivant à une offre Bunq Easy Green Personal ou Bunq Easy Green Business, un arbre sera planté pour chaque tranche de 100€ dépensés.
Cet engagement a été mis en place par le biais d'un partenariat avec Eden Reforestation Project. Les arbres sont ainsi plantés dans l'une des zones de reforestation du Kenya ou de Madagascar à chaque fois que vous dépensez 100€ avec votre carte.
Ces comptes vous permettent également d'utiliser une Mastercard Metal avec moins de plastique, pour réduire votre empreinte carbone.
Bunq login : comment se connecter à son compte ?
Une fois votre compte créé sur l'application Bunq, il vous sera très facile de vous y connecter en quelques clics et directement depuis votre Smartphone. L'accès à votre compte Bunq va vous permettre à la fois de consulter vos produits bancaires en fonction du plan auquel vous êtes inscrit, mais également de piloter l'ensemble de votre budget et de vos fonctionnalités.
Vous pouvez accéder à votre compte Bunq directement depuis un smartphone ou depuis une tablette en suivant ces quelques étapes simples :
- Ouvrez l'application Bunq depuis votre appareil mobile ;
- Rendez-vous dans le menu et cliquez sur “Si vous êtes déjà membre, connectez-vous” ;
- Renseignez votre identifiant ainsi que votre code de sécurité ;
- Confirmez votre identification en cliquant sur la flèche située en haut à droite de l'écran ;
- Votre connexion à votre compte sera alors établie et vous pourrez bénéficier de l'ensemble des services proposés par Bunq.
Contact Bunq : comment joindre le service client en France ?
Le service client proposé par là néo banques Bunq est particulièrement facile à joindre et vous pouvez utiliser l'un des moyens de contacts suivants.
- Contacter Bunq via l’application : l’appli mobile Bunq vous permet de discuter en direct avec un conseiller via un livechat intégré.
- Contacter Bunq par email : il est également possible d'envoyer un mail au service client en saisissant l'adresse [email protected]
- Contacter le support Bunq par téléphone : en cas de nécessité d’une aide d'urgence pour votre compte et si vous n'avez pas accès à l'application, vous avez la possibilité de joindre le SOS Support au numéro +31208083666
- Signaler une urgence à Bunq : enfin, il est possible de signaler une urgence sur une page dédiée sur le site de Bunq si vous êtes victime d'une fraude ou d'un piratage.
Conclusion : faut-il ouvrir un compte chez Bunq ?
Pour conclure notre revue à propos de la néobanque Bunq et de son offre de compte et de carte bancaire, nous ne pouvons rendre qu'un avis très positif à propos de l'offre de cette banque mobile.
À la fois innovante et accessible, avec des comptes sans aucune condition d'accès, Bunq se démarque de la concurrence par une offre éco responsable sur demande.
Bunq est également la solution idéale si vous souhaitez avoir des comptes en devises et effectuer des changes rapidement à l'international sans subir de frais additionnels aux taux de change normaux.
Bunq vous aide également à réaliser des économies grâce à des fonctionnalités innovantes comme l'arrondi à l'euro supérieur. Vous pouvez également choisir dans quoi votre argent sera placé parmi des solutions d'investissement innovantes comme les matières premières, les cryptomonnaies ou les actions avec des frais particulièrement bas.
Le fait que Bunq propose désormais un IBAN en français à ses souscripteurs est également un véritable plus, tout comme son application devenue très ergonomique et fonctionnelle et qui compte actuellement parmi les meilleures des néobanques.
Nous recommandons ainsi cette néobanque aux personnes qui souhaitent accéder à différentes devises facilement avec des taux de change avantageux et qui voyagent souvent à l'étranger ainsi qu’aux utilisateurs responsables et souhaitant réduire leur empreinte carbone.
