Que couvre l'assurance American Express ?
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Découvrir la méthodologieLa carte American Express n’est pas la plus courante en France. Pour autant, elle bénéficie d’une certaine notoriété, et comme la Visa ou la MasterCard, elle ne se cantonne pas au paiement. Elle propose également des garanties d’assurance et d’assistance.
Que couvre l'assurance de la carte Amex ? Quelles sont les garanties d'assurance voyage ? Suis-je couvert pour la location de voiture ? Quid de l’annulation ? Comment obtenir une attestation d'assurance ?
Dans cet article, trouvez les réponses à toutes vos interrogations sur l'assurance de la carte American Express. Avec notre outil, choisissez votre carte American Express et découvrez instantanément l'ensemble des garanties, montants et franchises.
Assurance carte Amex : à retenir
- L'assurance de la carte MasterCard peut couvrir le voyage, l’annulation du voyage, la pratique du ski et la protection des achats
- Il existe une garantie d’assurance American Express pour la location de voiture
- La carte American Express Gold couvre l'annulation du voyage contrairement à l’Amex Blue
- La carte American Express coûte entre 60 et 660€ par an
- Vous pouvez connaître les garanties couvertes par votre Amex en utilisant notre outil d’assurance carte
Quelles sont les assurances de la carte American Express ?
Votre carte American Express n’est pas qu’un simple moyen de paiement ou de gain de points KLM. Elle vous confère également une protection via des garanties d’assurance et d’assistance qui portent sur :
- L'assurance voyage american express : assurance bagages, retard de vol, location de voiture, frais médicaux à l'étranger. Toutefois, toutes les garanties de l’assurance voyage ne sont pas couvertes par toutes les Amex.
- L'assurance annulation : cette assurance permet de modifier d'interrompre ou encore d’annuler un voyage. Cette option est exclusivement disponible sur les cartes Amex Gold et Platinum.
- L'assurance ski : cette assurance offre une assistance et un support financier en cas d'accident durant votre séjour au ski. Seules les cartes premium proposent une assurance Neige et Montagne
- L'assurance vie courante : plus spécifiquement la protection des achats, proposée par toutes les cartes Amex.
Pour connaître en détail les couvertures offertes par votre carte American Express, nous vous invitons à utiliser notre outil d'assurance ci-dessous en sélectionnant votre carte.
American Express
AirFrance KLM Gold
Quelles sont les garanties par type de cartes Amex ?
Les garanties auxquelles vous avez droit avec votre Amex dépendent du type de carte que vous avez.
Si la banque émettrice peut influencer un peu les plafonds et les franchises accordées, c’est surtout le niveau de gamme qui influence la qualité de couverture : Amex Blue, Amex Gold ou encore Amex Platinum.
Il en est de même pour les cartes American Express Air France KLM Silver, Air France KLM Gold et Air France KLM Platinum.
Bon à savoir
Pour connaître précisément les garanties couvertes, les plafonds et les franchises proposés par votre carte American Express, nous vous invitons à vous rendre sur notre outil d’assurance carte et à sélectionner la vôtre. C'est un outil très pratique pour savoir ce à quoi vous avez droit en un clin d'oeil !
L’assurance Voyage American Express
Les cartes American Express offrent des garanties d’assurance voyage, dont le nombre, les franchises et les plafonds différents selon le niveau de gamme.
| Garanties principales | Plafond Amex Blue | Plafond Amex Gold | Plafond Platinum |
|---|---|---|---|
| Retard des bagages (vol aller uniquement) | Remboursement des articles de première nécessité achetés en urgence : 250€ | Remboursement des articles de première nécessité achetés en urgence : 400€ | |
| Perte, vol ou détérioration des bagages | Assistance à la localisation des bagages enregistrés | 2 000€ (franchise de 75€) | |
| Retard de transport (avion ou train) | Prise en charge potentielle des frais de restauration, d’hébergement, de transfert, de modification des billets : 150€ | Prise en charge potentielle des frais de restauration, d’hébergement, de transfert, de modification des billets : 200€ | |
| Véhicule de location (vol ou dommages matériels) | Indemnisation des dommages matériels : 75 000€ (franchise de 150€) |
| |
| Responsabilité Civile à l’étranger | Prise en charge des conséquences pécuniaires : 2 000 000€ | ||
| Décès - Invalidité | Versement d’un capital de 37 500€ à 150 000€ selon les circonstances | Versement d’un capital de 150 000€ à 600 000€ selon les circonstances | Versement d’un capital de 100 000€ à 620 000€ selon les circonstances |
| Rapatriement sanitaire | Frais réels de transport | Frais réels de transport | |
| Rapatriement de corps |
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| Frais médicaux à l’étranger |
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| Assistance juridique | En cas d’accident de la circulation et d’incarcération ou menace d’incarcération :
| En cas d’accident de la circulation et d’incarcération ou menace d’incarcération :
| En cas d’accident ou de maladie pendant le voyage : 25 000€ pour les frais de procédure |
Pour en savoir plus sur les autres garanties voyage pour lesquelles vous êtes couvert, sélectionnez votre carte American Express dans notre outil d’assurance carte.
Optez pour une assurance voyage complémentaire à celle de votre carte American Express.
L’assurance Annulation Voyage American Express
Les assurances des cartes Amex permettent parfois l’annulation du vol ou l’interruption d’un voyage. C’est notamment le cas de la carte American Express Gold Air France, comme de l’Amex Gold.
| Plafonds | Garantie Annulation ou Interruption du voyage |
|---|---|
| Plafond Amex Blue | |
| Plafond Amex Gold | Remboursement (sous conditions) des prestations non utilisées (billets, logement, excursions, loisirs) : 4 500€ (franchise de 10% - min. 150€) |
| Plafond Amex Platinum | Remboursement (sous conditions) des prestations non utilisées (billets, logement, excursions, loisirs) : 10 000€ (franchise de 10% - min. 150€) |
N’hésitez pas à sélectionner votre carte Amex dans notre outil d’assurance carte ci-dessous pour savoir si vous pouvez annuler votre voyage en étant pris en charge.
Si cela n’est pas possible, vous pourrez souscrire une assurance annulation auprès d’un assureur dédié à l’assurance voyage.
L’assurance Ski American Express
Votre Amex peut vous proposer des garanties spécifiques aux sports de montagne.
| Garanties principales | Plafond Amex Blue | Plafond Amex Gold | Plafond Amex Platinum |
|---|---|---|---|
| Accident de ski | Remboursement potentiel des frais :
| Remboursement potentiel des frais :
| |
| Vol et bris matériel de ski | Uniquement pour le matériel personnel : jusqu’à 8 jours de location | Uniquement pour le matériel personnel : jusqu’à 8 jours de location | |
| Responsabilité Civile ski | Prise en charge des conséquences pécuniaires : 2 000 000€ |
Si vous voulez savoir les garanties auxquelles vous avez le droit avant de partir à la montagne, nous vous invitons à utiliser notre outil d’assurance carte. N'hésitez pas également à souscrire une assurance voyage ski complémentaire pour une meilleure couverture.
L’assurance Protection des Achats American Express
Toutes les cartes Amex proposent cette garantie, mais à des plafonds et franchises différentes selon la gamme.
| Plafonds | Garantie Protection des Achats |
|---|---|
| Plafond Amex Blue | Frais de réparation ou remboursement de l’article endommagé dans les 90 jours suivant l’achat : 500€ (franchise de 50€) |
| Plafond Amex Gold | Frais de réparation ou remboursement de l’article endommagé dans les 90 jours suivant l’achat : 1 600€ (franchise de 50€) |
| Plafond Amex Platinum | Frais de réparation ou remboursement de l’article endommagé dans les 90 jours suivant l’achat : 2 500€ (franchise de 100€) |
Assurance maladie voyage American Express
L'Assurance maladie voyage American Express offre une protection médicale lors de vos voyages. Celle-ci inclut la couverture des frais médicaux et le rapatriement en cas de besoin. Les clients peuvent choisir entre plusieurs formules d’assurances voyages pour couvrir leurs frais médicaux. Celles-ci incluent une formule annuelle, qui couvre tous vos voyages pendant 365 jours, et une formule temporaire, pour un seul voyage.
- Pour les voyages dans l’Union Européenne, American Express recommande de demander la carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM).
- Les garanties peuvent s'activer dans certaines situations avant le voyage, comme une maladie nécessitant une surveillance médicale empêchant le départ.
Il est à noter que l’utilisation de la carte American Express pour payer le voyage est souvent un prérequis pour l'activation de ces garanties.
L’assurance de la carte American Express couvre-t-elle la location de voiture ?
Il est possible que votre Amex couvre votre location de véhicule. Tout dépend de la carte que vous avez :
- Si vous avez une Amex Blue, non la location de voiture n’est pas couverte.
- Si vous avez une Amex Gold ou Platinum, oui le véhicule de location peut être pris en charge.
Il s’agit alors pour l’assurance, de financer les dommages matériels causés au véhicule de location, à hauteur de 75 000€ maximum pour l’Amex Gold et à frais réels pour l’Amex Platinum. Cette dernière donne aussi droit à une responsabilité civile supplémentaire de 750 000€. Dans tous les cas, une franchise de 150€ est appliquée.
Comment obtenir une attestation d’assurance de carte American Express ?
Pour obtenir l’attestation d'assurance de votre carte American Express :
- Rendez vous sur votre portail d'assurance American Express
- Renseignez vos identifiants de connexion
- Cliquez sur "Obtenir une attestation"
- Téléchargez l’attestation d’assurance correspondant à votre Amex.
Quelles sont les meilleures assurances de carte American Express ?
Voici un classement des meilleures assurances de cartes Amex réalisé sur la base :
- Du niveau de remboursement des garanties principales
- Du montant des franchises appliquées sur les garanties principales (baissent le score)
- Du nombre de garanties couvertes
Sans grande surprise, les cartes les plus haut de gamme sont les mieux classées.
| Rang | Carte | Cotisation annuelle |
|---|---|---|
| 1 | Assurance Carte Air France KLM Platinum American Express | 636€ |
| 2 | Assurance Carte Platinum American Express | 660€ |
| 3 | Assurance Carte Gold American Express | 180€ (gratuite la 1e année) |
| 4 | Assurance Carte Air France KLM Gold American Express | 180€ (gratuite la 1e année) |
| 5 | Assurance Carte Air France KLM Silver American Express | Gratuite |
| 6 | Assurance Carte Green American Express | 95€ |
| 7 | Assurance Carte Blue American Express | 60€ (gratuite la 1e année) |
Si vous voulez en savoir plus sur chacune des cartes American Express, vous pouvez utilisez l’outil d’assurance de carte bancaire ci-dessous :
American Express
AirFrance KLM Gold
Comment contacter l’assistance American Express en cas de problème ?
Vous pouvez contacter le service d'assistance Amex :
- Par téléphone : +33 1 47 77 74 64
- Par internet : via la fonctionnalité “Chat” en bas à droite dans votre espace client.
- Via l’application mobile : connectez vous et rendez vous dans la section “Aide/contact” Puis sélectionnez ”Chattez avec nous” pour démarrer une conversation
Vous pouvez jeter un oeil aux différents modes de contact de l'assurance American Express.
Quelles sont les limites de l’assurance de la carte American Express ?
La durée de couverture
L’assurance de la carte American Express ne vous couvre que pour les 90 premiers jours de votre voyage.
Si vous êtes couvert par une assurance voyage en revanche, vous pouvez spécifier la durée de la couverture lors de la souscription.
Attention
Pour bénéficier de ses garanties, vous devez avoir réglé intégralement vos billets ainsi que tout autre achat avec votre carte American Express ou avec vos points (sauf pour quelques garanties comme les « Frais de recherche et de secours »)
Les personnes couvertes
Les personnes couvertes par l’assurance de la carte American Express sont :
- L’assuré : le titulaire de la carte ou d’une carte supplémentaire rattachée au même compte
- Sa famille, soit :
- Son conjoint ou concubin vivant à son domicile
- Ses enfants célibataires de moins de 25 ans fiscalement à sa charge
- Ses petits-enfants de moins de 25 ans qui voyagent avec lui
- Ses enfants issus de précédentes unions, célibataires de moins de 25 ans qui ne sont pas fiscalement à sa charge mais à la charge de l’autre parent
- Les enfants de son conjoint issus de précédentes unions, célibataires de moins de 25 ans qui ne sont pas fiscalement à la charge de son conjoint mais à la charge de l’autre parent
- Ses ascendants fiscalement à charge
Ainsi, si vous voyagez avec des amis, ces derniers ne peuvent être assurés par votre carte Amex, contrairement à l’assurance voyage où vous pouvez spécifier qui vous voulez voir assuré.
L’étendue géographique de la couverture
L’assureur de l’Amex, en plus des sanctions de restrictions de l’Union européenne et des Nations Unies, est soumis à certaines lois américaines pouvant l’empêcher de fournir des garanties ou de payer des sinistres à certaines personnes / entités ou en lien avec certains états comme l‘Iran, la Syrie, la Corée du Nord, le Nord Soudan, Cuba et la Crimée.
Dans ce cas, l’assureur ne sera pas tenu d’indemniser quelque sinistre que ce soit ou d’accorder une quelconque prestation.
Avis d’expert
Sachez qu’avec une assurance voyage, vous êtes beaucoup plus libre qu’avec l’assurance de l’Amex, notamment concernant la définition des assurés et la durée d’effet des garanties. Être bien couvert, même si vous partez 4 mois en roadtrip avec un ami est tout à fait envisageable dans ce cas !
Assurance American Express Gold ou Platinium : quelles différences ?
La Carte Gold American Express et la Carte Platinum American Express diffèrent en termes de couverture d'assurance. Pour la Gold, l'assurance prend en charge les frais médicaux lors de vos séjours à l'étranger jusqu'à un plafond de garantie de 50 000 €. En revanche, la Carte Platinum offre une couverture plus élevée avec un plafond de garantie atteignant 2 000 000 €.
La Carte Platinum fournit également des avantages supplémentaires comme l'accès aux salons d'aéroport et un service haut de gamme. Cependant, ces bénéfices supplémentaires s'accompagnent d'un coût plus élevé. En effet, les frais annuels de la Carte Platinum sont nettement plus élevés que ceux de la Carte Gold.
Il est essentiel de noter que pour bénéficier de ces garanties, votre voyage, ainsi que tout autre achat, doit être réglé intégralement avec votre carte American Express.
L'American Express inclut-elle une assurance voyage Covid ?
Oui, l'American Express inclut une assurance voyage Covid-19. Si vous êtes infecté par le virus avant le départ, l'annulation de votre voyage est couverte. De plus, les frais médicaux en cas d'infection pendant le séjour sont pris en charge, à condition de ne pas avoir voyagé dans un pays déconseillé par le Ministère des affaires étrangères. Cependant, notez que l'assurance ne couvrira pas les frais médicaux et autres coûts liés au Covid-19 si vous voyagez malgré les contre-indications de votre gouvernement ou de votre médecin.
Quel est l'intérêt d'avoir une carte American Express ?
L'intérêt principal d'avoir une carte American Express réside dans les nombreux avantages qu'elle offre à ses détenteurs. D'une part, elle propose une vaste gamme d'assurances, notamment des assurances voyage qui couvrent de nombreux frais médicaux à l'étranger, des garanties d'annulation de voyage, ainsi qu'une protection pour vos achats.
D'autre part, l'American Express offre des services haut de gamme, tels que l'accès à des salons d'aéroport, un service client disponible 24h/24 et 7j/7, et de nombreux avantages liés à la fidélité, comme des points doublés sur certaines réservations.
Enfin, certaines cartes American Express permettent également un paiement différé et offrent des réductions dans de nombreuses enseignes partenaires. Cependant, ces avantages varient en fonction du type de carte détenue.
Faut-il souscrire d’autres assurances en plus de l’assurance American Express ?
Cela dépend de votre situation, de votre carte American Express et de vos attentes.
Si vous êtes détenteur d’une carte Amex classique, oui, souscrire une assurance complémentaire est fortement recommandé, surtout si vous partez en voyage.
Avis d’expert
De manière générale, l’American Express est beaucoup moins avantageuse qu’une assurance voyage dédiée. L’assurance bagage est faible, et les montants remboursés en cas de retard de transport sont bas. A part la Platinum, la carte Amex ne propose pas non plus de responsabilité civile à l’étranger, qui est pourtant une garantie essentielle. Enfin, les franchises sont très nombreuses et élevées contrairement aux assurances voyage.
Si vous avez habituellement besoin d’un suivi médical régulier, nous vous conseillons vivement de souscrire une assurance voyage complémentaire dont les plafonds de remboursement des frais médicaux à l’étranger sont plus élevés que pour la plupart des cartes American Express.
N’hésitez pas à jeter un œil aux garanties auxquelles vous avez droit et aux plafonds de remboursement via l’outil ci-dessous. Vous pourrez alors compléter avec une autre assurance si besoin.
American Express
AirFrance KLM Gold
