AXA assurance vie : contrats, taux et avis
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Découvrir la méthodologieVous envisagez de souscrire à une assurance vie ou vous souhaitez simplement en savoir plus sur les offres proposées par AXA ? Cette revue complète vous permettra d'obtenir toutes les informations nécessaires pour prendre une décision éclairée.
Quels sont les contrats d'assurance vie proposés par AXA ? Quels sont les avantages et les inconvénients de ces contrats ? Quels sont les taux de rendement offerts par le fonds en euros ? Quelle est la gamme d'unités de compte disponible ? Qu'en est-il des frais associés aux contrats ? Quelles sont les options de gestion proposées aux épargnants ?
Nous répondrons à toutes ces questions et bien d'autres encore pour vous aider à mieux comprendre l'assurance vie AXA. Vous pourrez ainsi évaluer si ces produits correspondent à vos besoins d'investissement et à vos objectifs financiers.
Assurance vie AXA
- Contrats : Arpèges et Excelium
- Versement minimum : 1 000 €
- Modes de gestion : libre, pilotée classique, pilotée par convention, pilotée évolutive
- Frais de gestion : à partir de 0.80 %
- Rendement du fonds en euros : 1.95 % ou 3.30 %
Notre avis sur l'assurance vie AXA
L'assurance vie AXA propose plusieurs avantages, dont l'accès à des fonds d'investissement éthiques et responsables, ce qui témoigne de son engagement en matière d'investissement socialement responsable (ISR). Cependant, il convient de noter que cette offre n'est pas un critère distinctif par rapport à la concurrence, car de nombreux contrats d'assurance vie proposent désormais des fonds labellisés ESG et ISR, conformément aux obligations réglementaires des assureurs.
En ce qui concerne la performance du fonds euro, elle se situe en dessous de la moyenne du marché. Pour bénéficier d'une performance améliorée, il est nécessaire d'investir une partie du contrat dans des unités de compte. Malheureusement, le choix de supports en unités de compte est relativement limité par rapport aux meilleures assurances vie du marché.
L'un des principaux points négatifs de l'assurance vie AXA concerne les frais. Les frais sur les versements s'élèvent à 4,85 %, ce qui est très élevé, notamment compte tenu du rendement de plus en plus bas des fonds euros (environ 1 %). De plus, des frais de dossier de 30 € sont également prélevés à l'ouverture du contrat, ce qui peut être considéré comme excessif. Dans ce domaine, la concurrence se démarque en proposant des assurances vie sans frais de versements ni frais de dossier.
Les frais de gestion des unités de compte sont également élevés, atteignant 0,96 % par an. De plus, les frais de la gestion pilotée sont sensiblement supérieurs à ceux appliqués par les meilleures assurances vie. Il convient de noter que ces frais ne sont généralement pas négociables, ce qui soulève la question de la politique commerciale d'AXA. Les meilleurs contrats d'assurance vie proposent généralement des frais de gestion des unités de compte compris entre 0,50 % et 0,60 %.
AXA propose plusieurs contrats d'assurance vie, mais les détails de ces contrats ne sont pas accessibles sur son site Internet. Il est nécessaire de contacter l'un des 8 000 conseillers répartis dans toute la France pour obtenir des informations détaillées. Les conseillers étudieront votre situation et vous proposeront le(s) contrat(s) adapté(s) à vos besoins.
- Large choix de contrats adaptés à différents profils d'investisseurs.
- Possibilité d'accéder à un fonds en euros offrant une garantie de capital.
- Options de gestion diversifiées pour répondre aux besoins et préférences des épargnants.
- Accès à des fonds sectoriels à haut potentiel, tels que les infrastructures et l'immobilier.
- Intégration de critères extra financiers pour investir de manière responsable.
- Accompagnement personnalisé par une équipe dédiée pour le règlement du capital en cas de décès.
- Choix de supports en unités de compte limité par rapport à d'autres assureurs.
- Frais de gestion parfois jugés élevés, notamment pour les modes de gestion déléguée.
- Absence de certains produits financiers populaires, tels que les trackers et les SCPI, dans la gamme d'unités de compte.
Afin de mieux en saisir les contours, n'hésitez pas à comparer l'assurance vie Axa aux autres contrats présents sur le marché.
Comparez les meilleures assurances vie en France
Quel contrat d'assurance vie est proposé par AXA Banque ?
| Caractéristiques du contrat | Arpèges | Excelium |
|---|---|---|
| Distribution | Agents généraux spécialisés en assurances de biens | Réseau salarié d'AXA |
| Supports en unités de compte | Une trentaine de supports, majoritairement des fonds gérés par une filiale d'AXA | Quelques dizaines de supports, manque de trackers et de SCPI |
| Modes de gestion | Gestion libre, gestion pilotée classique, gestion pilotée par convention, gestion pilotée évolutive | Gestion libre, gestion pilotée classique, gestion par convention, gestion évolutive "Excelium Retraite" |
| Frais sur versement | 4.85 % | 4.85 % |
| Frais de gestion |
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| Accessibilité des informations | Détails des contrats non accessibles sur le site internet d'AXA, besoin de contacter un conseiller | Détails des contrats non accessibles sur le site internet d'AXA, besoin de contacter un conseiller |
L'assurance vie Arpèges
L'assurance vie Arpèges d'AXA est l'un des contrats les plus populaires proposés par l'assureur. Il est distribué par des agents généraux spécialisés en assurances de biens. Ce contrat offre la possibilité d'investir dans le fonds euro Arpèges Euro ainsi que dans une trentaine de supports en unités de compte.
Arpèges permet également la mise en place de versements programmés, une fonctionnalité courante que l'on retrouve dans de nombreux contrats d'assurance vie.
En ce qui concerne la gestion, l'épargnant a le choix entre la gestion libre, où il peut gérer directement ses placements et choisir parmi 14 fonds différents, et la gestion pilotée. Dans le cadre de la gestion pilotée classique, l'épargnant confie la gestion de son contrat à Axa France, en choisissant parmi 4 profils de gestion. Cette option représente un surcoût de 0,60 % de frais de gestion annuels.
Axa propose également la gestion pilotée par convention, qui offre 5 modes de gestion allant du plus défensif au plus offensif. Ce mode de gestion propose une ré-allocation annuelle gratuite pour maintenir l'allocation cible des supports détenus dans le contrat.
Bon à savoir
La gestion pilotée évolutive est un autre type de gestion proposé par Axa particulièrement intéressant, qui tient compte de l'âge du souscripteur. À mesure que le client vieillit, Axa investit davantage dans le fonds euro et réduit l'exposition aux unités de compte, sécurisant ainsi progressivement l'épargne.
En ce qui concerne le choix des supports en unités de compte, Arpèges donne accès à une trentaine de supports, principalement des fonds communs de placement (FCP) et des SICAV. Cependant, la majorité de ces supports sont gérés par une filiale d'AXA, limitant ainsi l'accès aux fonds des meilleures sociétés de gestion.
L'assurance vie Excelium :
L'assurance vie Excelium d'AXA est un contrat couramment proposé aux épargnants par le réseau salarié d'AXA. Ce contrat de groupe offre des prestations similaires à celles du contrat Arpèges. Malheureusement, les frais de gestion du contrat Excelium sont tout aussi décevants, et la performance du fonds euro est similaire.
En ce qui concerne les unités de compte, le contrat Excelium donne accès à quelques dizaines de supports, tels que des fonds communs de placement (FCP) tels que AB FCP I Asia Ex-Japan Equity, AMUNDI Impact Green Bond, AXA Label Euro Obligations, AXA WF FRM Digital Economy, AXA WF FRM Evolving Trends, AXA WF FRM Human Capital, AXA WF FRM Longevity Economy, AXA WF FRM Robotech, AXA WF FRM Talents Global, AXA WF FRM Women Empowerment, AXA WF Global Green Bonds, BGF Sustainable Energy, BGF World Technology Fund, etc.
Avis d’expert
Il est à noter qu'il manque des trackers (fonds indiciels très appréciés pour la diversification sur les marchés actions) et des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) pour investir dans l'immobilier.
En ce qui concerne les modes de gestion, Excelium propose les mêmes options que celles présentées pour le contrat Arpèges : la gestion libre, la gestion pilotée classique (gestion sous mandat), la gestion par convention et la gestion évolutive "Excelium Retraite".
Quels sont les supports d'investissement disponibles dans l'assurance vie AXA ?
Le support Eurocroissance
Le fonds Eurocroissance d'AXA Assurance Vie offre une solution attractive pour les épargnants souhaitant concilier sécurité et potentiel de rendement supérieur. Voici les principaux éléments qui caractérisent ce fonds :
Le fonds Eurocroissance garantit la totalité du capital net investi à une échéance minimale de 10 ans. Cette garantie offre aux investisseurs une tranquillité d'esprit en préservant leur capital initial.
En comparaison avec le support en euros traditionnel, le fonds Eurocroissance offre une perspective de rendement plus élevé. Grâce à une allocation diversifiée sur différents actifs, il vise à générer des performances attractives sur le long terme.
Contrairement à certains produits d'investissement à échéance fixe, le fonds Eurocroissance permet aux épargnants de disposer de leur épargne à tout moment, sans pénalité. Cependant, des rachats anticipés peuvent entraîner un risque de perte en capital, en particulier avant l'échéance de la garantie. AXA a pris l'initiative d'intégrer des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans la gestion du fonds Eurocroissance. Cette approche responsable permet aux investisseurs de contribuer à des enjeux sociétaux et environnementaux tout en recherchant des rendements financiers.
Avis d’expert
Le fonds Eurocroissance bénéficie du cadre fiscal avantageux de l'assurance vie en cas de vie et en cas de décès. Cela signifie que les bénéficiaires désignés peuvent bénéficier d'une fiscalité réduite lors de la transmission du capital.
Le fonds en euro
Le support en euros de l'assurance vie AXA est un choix sûr et fiable pour les investisseurs qui recherchent la préservation de leur capital et une stabilité financière. Ce support offre une garantie totale du capital investi, ce qui signifie que les épargnants ne risquent pas de perdre la somme initialement investie, même en période de volatilité sur les marchés financiers.
Il se caractérise par sa sécurité et sa stabilité, principalement grâce à des investissements dans des obligations d'État et des obligations d'entreprises de haute qualité. Ces types d'investissements sont considérés comme moins risqués que les actions ou d'autres actifs plus volatiles.
Bon à savoir
Le support en euros d'AXA offre une rémunération régulière sous forme d'intérêts calculés sur le taux annuel de rendement. Les intérêts sont généralement versés annuellement et viennent s'ajouter au capital initial, contribuant ainsi à la croissance de l'épargne.
Les unités de compte
Les fonds en unités de compte de l'assurance vie AXA offrent aux investisseurs une gamme diversifiée de possibilités d'investissement. Ces fonds représentent une alternative au support en euros, offrant la possibilité de bénéficier d'un potentiel de rendement plus élevé, tout en étant exposé à un niveau de risque plus élevé.
AXA propose une sélection de fonds en unités de compte, comprenant des fonds communs de placement (FCP) et des SICAV. Ces fonds sont gérés par des sociétés de gestion partenaires d'AXA, offrant ainsi une variété d'options d'investissement dans différents secteurs, régions géographiques et classes d'actifs.
Les fonds sectoriels à haut potentiel
Si vous souhaitez miser sur les infrastructures, le fonds AXA AVENIR INFRASTRUCTURE est fait pour vous. Il vous permet d'investir dans des projets liés aux infrastructures qui sont essentiels à la croissance économique et à la transformation de nos sociétés.
Pour ceux qui souhaitent profiter des avantages du marché de l'immobilier, la gamme AXA SELECTIV IMMO vous offre des opportunités dans des domaines tels que les résidences et les bureaux. De plus, vous pouvez également accéder facilement aux opportunités du marché de l'immobilier de service, telles que les hôpitaux et les EHPAD.
Si vous souhaitez soutenir les entreprises à fort potentiel tournées vers l'avenir, le fonds AXA AVENIR ENTREPRENEURS est le choix idéal. Ce fonds vous permet d'investir dans des entreprises prometteuses qui sont à la pointe de l'innovation et qui contribuent activement au monde de demain.
Quel est le rendement de l'assurance vie AXA ?
Le rendement de l'assurance vie AXA varie en fonction du type de contrat souscrit et des fonds utilisés. Voici un tableau récapitulatif du taux actuel et passé des fonds en euros et du fonds Eurocroissance de cette assurance vie :
| Année | Fonds en euros | Eurocroissance |
|---|---|---|
| 2022 | 1.95 % | 3.30 % |
| 2021 | 0.90 % | 1.35 % |
Comment faire une simulation d'assurance vie AXA ?
Pour effectuer une simulation d'assurance vie AXA, il est recommandé de contacter directement un conseiller AXA. Malheureusement, il n'est pas possible de réaliser cette simulation en ligne, car elle nécessite une évaluation personnalisée de votre situation financière, de vos objectifs d'investissement et de vos besoins spécifiques.
En collaborant avec un conseiller AXA, vous bénéficierez d'un service sur mesure et d'une expertise professionnelle pour vous guider dans le choix du contrat d'assurance vie le plus adapté à vos attentes. Le conseiller AXA pourra vous poser des questions pertinentes, comprendre vos besoins financiers à court et long terme, et vous proposer des solutions en fonction de votre profil d'investisseur.
Comment fonctionne l'espace client assurance vie AXA ?
L'espace client assurance vie AXA vous offre une plateforme en ligne pratique et sécurisée pour gérer vos investissements et accéder à diverses fonctionnalités. Voici comment il fonctionne :
- Consultation des investissements : une fois connecté à votre espace client, vous pourrez consulter facilement et rapidement l'ensemble de vos investissements liés à votre contrat d'assurance vie AXA. Vous aurez accès aux informations sur les montants investis, les performances de vos placements, ainsi que la répartition de votre portefeuille entre les différents supports disponibles.
- Actualités des marchés financiers : l'espace client AXA vous permet également de vous tenir informé des dernières actualités et évolutions des marchés financiers. Vous pourrez accéder à des informations pertinentes sur les tendances économiques, les nouvelles opportunités d'investissement et les analyses des experts d'AXA.
- Alimentation de votre compte Assurance Vie : grâce à l'espace client, vous pouvez effectuer des versements complémentaires sur votre compte d'assurance vie en direct. Cela vous offre la flexibilité de gérer vos investissements selon vos besoins et opportunités. Vous pourrez choisir le montant à investir et la méthode de paiement appropriée.
- Contact avec votre conseiller financier : l'espace client AXA facilite la communication avec votre conseiller financier attitré. Vous pourrez utiliser la plateforme pour échanger des messages, planifier des rendez-vous ou poser des questions spécifiques. Cette fonctionnalité vous permet de bénéficier de conseils personnalisés et d'un suivi individualisé pour vous accompagner dans votre parcours d'investissement.
Pour accéder à l'espace client assurance vie AXA, vous devrez créer un compte en fournissant vos informations personnelles et votre numéro de contrat. Une fois inscrit, vous pourrez vous connecter en toute sécurité et profiter de toutes les fonctionnalités offertes par cet outil pratique et intuitif.
AXA assurance vie contact : comment joindre le service client ?
Si vous êtes intéressé par un contrat d'assurance vie AXA ou que vous souhaitez obtenir davantage de renseignement à propos de celle-ci, vous pouvez contacter un conseiller du service client AXA par différents moyens dont :
- Par téléphone : au 0 970 808 088, du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 20h
- Par email : en utilisant le formulaire de contact en ligne disponible sur le site de l'assureur
- En agence : retrouvez les agences les plus proches de chez-vous depuis le site d'AXA et prenez rendez-vous avec un conseiller
Comment procéder à la résiliation de l'assurance vie AXA ?
Pour procéder à la résiliation de votre contrat d'assurance vie AXA, vous devez suivre les étapes suivantes :
- Prenez contact avec votre conseiller : contactez votre conseiller financier AXA ou le service client AXA pour discuter de votre intention de résilier votre contrat d'assurance vie. Votre conseiller pourra vous fournir des informations supplémentaires sur les démarches à suivre, les documents requis et les conséquences financières éventuelles.
- Préparez les documents nécessaires : AXA vous demandera probablement de fournir certains documents pour effectuer la résiliation de votre contrat. Cela peut inclure une lettre de résiliation officielle, une copie de votre pièce d'identité et d'autres documents spécifiques à votre contrat.
- Suivez les instructions d'AXA : AXA vous guidera tout au long du processus de résiliation et vous donnera des instructions précises sur la manière de soumettre votre demande. Respectez les délais et les procédures indiqués par AXA pour faciliter le traitement de votre demande de résiliation.
- Annulation des prélèvements automatiques : si vous aviez mis en place des prélèvements automatiques pour votre contrat d'assurance vie AXA, veillez à annuler ces prélèvements auprès de votre banque ou de votre fournisseur de services de paiement afin d'éviter tout prélèvement indésirable.
- Suivi de la résiliation : une fois que vous avez soumis votre demande de résiliation, conservez une copie de tous les documents envoyés à AXA à titre de référence. Vous pouvez également demander un accusé de réception ou une confirmation de la résiliation de votre contrat.
Comment toucher le capital de l'assurance vie AXA en cas de décès ?
Lorsqu'un assuré décède et que vous êtes le bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie AXA, vous devez suivre les étapes suivantes pour toucher le capital :
- Obtenez le formulaire de déclaration de décès : AXA met à votre disposition un formulaire de déclaration de décès. Vous pouvez le demander auprès de votre conseiller AXA ou du service client.
- Remplissez le formulaire : complétez le formulaire de déclaration de décès en fournissant les informations demandées.
- Joignez une copie de l'acte de décès : vous devrez également joindre une copie de l'acte de décès du défunt au formulaire de déclaration de décès.
- Envoi du formulaire : une fois que vous avez rempli le formulaire de déclaration de décès et joint une copie de l'acte de décès, renvoyez le tout à AXA. Utilisez l'adresse fournie par AXA ou envoyez-le par courrier recommandé avec accusé de réception pour garantir sa réception.
- Analyse du dossier : dès réception de votre formulaire de déclaration de décès et de l'acte de décès, AXA analysera votre dossier. Une équipe spécialisée sera chargée de traiter votre demande et de vous accompagner tout au long du processus.
- Contact d'AXA : une fois que votre dossier est en cours d'analyse, un représentant d'AXA prendra contact avec vous pour discuter des prochaines étapes et vous fournir les informations nécessaires. Ils seront votre interlocuteur unique tout au long du processus de règlement du capital.
