Generali assurance vie : taux, frais et avis
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Découvrir la méthodologieVous envisagez de souscrire une assurance vie chez Generali et vous souhaitez en savoir plus sur les taux, les frais et les avis concernant cette compagnie d'assurance renommée.
Quels sont les taux de rendement proposés par Generali ? Quels sont les frais associés à l'assurance vie Generali ? Quels sont les avantages et les inconvénients de cette assurance vie ?
Dans cette revue complète, nous aborderons les aspects clés de l'assurance vie Generali et répondrons à ces questions clés. Nous vous donnerons également notre avis d'expert sur ce contrat, ses avantages et inconvénients.
Assurance vie Generali
- Contrats : Generali Platinium
- Versement minimum : 5 000 €
- Modes de gestion : libre, pilotée et personnalisée
- Frais de gestion : à partir de 1 %
- Rendement du fonds en euros : 1.40 %
Notre avis sur l'assurance vie Generali :
Selon nous, l'assurance vie Generali Platinium se distingue par sa vaste gamme de caractéristiques et d'options, offrant aux investisseurs un éventail de choix pour répondre à leurs besoins financiers et à leurs objectifs. Avec un accent sur la diversification des supports d'investissement et la flexibilité des modes de gestion, ce produit mérite une attention particulière.
Avec près de 150 supports en unités de compte, incluant des fonds immobiliers, des FCPR et des fonds ESG, l'assurance offre un choix appréciable aux investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille. De plus, l'option de gestion pilotée peut être un atout majeur pour les investisseurs en quête d'expertise professionnelle. Les mandats de gestion Sycomore Investissement Durable Diversifié et Generali Wealth Solutions ouvrent des portes vers la gestion professionnelle d'actifs.
Un autre avantage majeur de cette assurance vie est l'option de garantie plancher, bien que limitée à la souscription, qui offre une certaine sécurité en cas d'événements inattendus, apportant une dimension de prévoyance à l'assurance vie.
Du côté des frais, on regrette des frais sur versement relativement élevés à 3.50 % qui peuvent présenter un frein à la souscription. Les frais de gestion sont quant à eux variables en fonction du mode de gestion. Ainsi, les montants minimums requis pour les versements initiaux et les versements libres programmés peuvent exclure certains investisseurs, limitant ainsi l'accessibilité de l'assurance vie Generali.
Enfin et en ce qui concerne le rendement de l'assurance vie Generali, le fonds en euros présente des performances relativement stables au cours des dernières années et dans la moyenne du marché.
- Large choix de solutions d'investissement et de protection.
- Possibilité de sécuriser son épargne grâce au fonds en euros Actif Général.
- Option de diversification avec le fonds Croissance G Croissance 2020.
- Gestion libre avec options de limitation des moins-values, sécurisation des plus-values et arbitrages programmés.
- Accès facile aux informations et opérations via l'espace client et l'application Mon Generali - Assurance.
- Accompagnement des bénéficiaires en cas de succession.
- Délais de paiement variables en fonction des types de contrats et des supports financiers.
- Les performances des supports financiers peuvent être soumises à la volatilité des marchés.
Pour vous faire un avis complet, n'hésitez pas à comparer l'offre d'assurance vie Generali à l'aide de notre comparateur d'assurances vie gratuit et en ligne.
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Quelle est la meilleure assurance vie Generali ?
L'assurance vie Generali Platinium
| Caractéristiques | Assurance vie Generali Platinium |
|---|---|
| Offre financière |
|
| Versements libres | Minimum : 5 000 € pour le versement initial, 1 000 € (papier) ou 500 € (en ligne) pour le versement libre complémentaire |
| Versements libres | Minimum : 1 000 € pour le versement initial (avec versement libre programmé à la souscription) |
| Versements programmés |
|
| Prestations en cas de vie | Rachats partiels :
Rachats partiels programmés :
|
| Mode de paiement | Prélèvement ou virement |
| Options de gestion automatiques |
|
| Garantie de prévoyance (assurance vie) |
|
| Frais sur versement | 3,50% |
| Frais de gestion | Gestion libre :
Gestion pilotée :
Gestion personnalisée :
|
| Frais d'arbitrage |
|
| Frais d'options de gestion |
|
L'assurance vie Generali Platinium est un contrat d'assurance vie individuel ou de capitalisation libellé en euros et/ou en supports en unités de compte et/ou en engagements.
En termes d'offre financière, vous avez la possibilité d'effectuer des versements libres et/ou programmés sur les différents modes de gestion offerts sur le produit. Les versements libres programmés ne sont cependant pas éligibles dans le cadre de la Gestion Personnalisée.
Le contrat propose environ 150 supports en unités de compte et options de gestion, incluant des fonds immobiliers, des FCPR, des fonds ISR, ESG et verts. De plus, il offre des mandats de gestion pilotée tels que le mandat Sycomore Investissement Durable Diversifié, le mandat Prudent, le mandat Équilibre, le mandat Dynamique, le mandat Convictions Patrimoine et le mandat Convictions Croissance.
Les versements initiaux minimums varient en fonction du mode de gestion choisi, allant de 5 000 € à 300 000 €. De même, les versements libres complémentaires et les versements libres programmés ont des montants minimums spécifiques en fonction des modes de gestion.
Bon à savoir
Les versements peuvent être effectués par prélèvement ou virement, et des options de gestion automatiques sont proposées, telles que les arbitrages programmés, la sécurisation des plus-values et la limitation des moins-values relatives.
En option, pour le contrat d'assurance vie, vous pouvez bénéficier d'une garantie de prévoyance avec une garantie plancher disponible uniquement à la souscription et un capital sous risque maximum de 300 000 €.
En ce qui concerne les frais, il y a des frais sur versement de 3,50% et des frais de gestion variables selon les modes de gestion. Les frais d'arbitrage, de changement d'orientation/mode de gestion et les frais d'options de gestion sont également applicables, avec des taux et des plafonds spécifiques.
Les différents modes de gestion de l'assurance vie Generali :
L'assurance vie Generali Platinium propose trois modes de gestion différents :
- Gestion libre : ce mode de gestion vous permet de piloter en toute liberté votre épargne. Vous avez la possibilité de sélectionner les supports d'investissement parmi l'offre proposée et d'arbitrer vous-même la répartition de vos investissements. Vous pouvez investir dans les fonds en euros Actif Général de Generali Vie (AGGVie) et/ou Croissance G Croissance 2020, ainsi que dans les autres supports en unités de compte disponibles. La gestion libre s'adresse aux épargnants ayant des connaissances en gestion de patrimoine et souhaitant gérer la répartition de leur capital de manière autonome.
- Gestion pilotée : avec la gestion pilotée, vous confiez tout ou partie de votre épargne à Generali Vie, qui collabore avec les sociétés de gestion Sycomore AM et Generali Wealth Solutions. En fonction de votre profil d'investisseur et de vos objectifs, vous déterminez une orientation de gestion adaptée. La société de gestion se charge ensuite de gérer l'allocation de vos actifs et de veiller à leur répartition appropriée entre les différents supports disponibles (monétaires, obligataires, actions, etc.). Vous bénéficiez ainsi de l'expertise de professionnels de la gestion d'actifs pour optimiser votre investissement.
- Gestion personnalisée : la gestion personnalisée, également appelée gestion sous mandat, est accessible à partir de 300 000 euros d'épargne. Elle vous permet de confier la gestion de vos actifs à une société de gestion telle que Generali Wealth Solutions. Vous avez la possibilité de choisir une ou plusieurs orientations de gestion spécifiques et de bénéficier d'un accompagnement sur mesure. Ce mode de gestion offre une diversification plus poussée des risques et comprend des investissements en titres en direct ainsi qu'en OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) en architecture ouverte. Generali Vie confie la gestion de vos actifs à sa filiale Generali Wealth Solutions, qui dispose d'un savoir-faire reconnu dans ce domaine.
Quel est le taux de rendement de l'assurance vie Generali ?
Le taux de rendement de l'assurance vie Generali Platinium sur les Unités de Compte varie d'un contrat à l'autre en fonction du type de gestion. Cependant, l'assureur a communiqué les taux de rendement de son fonds en euros dont voici un historique sur les dernières années :
| Année | Rendement fonds en euros Generali |
|---|---|
| 2022 | 1.40 % |
| 2021 | 1.30 % |
| 2020 | 1.70 % |
| 2019 | 1.41 % |
| 2018 | 1.44 % |
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Comment fonctionne l'espace client assurance vie Generali ?
L'espace client Generali et l'application Mon Generali - Assurance vous permettent de réaliser vos opérations en toute simplicité et à tout moment. Voici comment fonctionne cet espace client :
- Consultation du contrat et de la répartition de l'épargne : vous pouvez accéder aux détails de votre contrat d'épargne, y compris la répartition de votre épargne entre les différents supports d'investissement disponibles. Cela vous permet d'avoir une vision claire de l'état de votre épargne et de son évolution.
- Historique des opérations : vous avez la possibilité de consulter l'historique de vos opérations réalisées sur votre contrat d'assurance vie. Cela inclut les opérations telles que les versements libres, les versements libres programmés, les arbitrages, etc. Vous pouvez ainsi retracer toutes vos actions passées et suivre l'évolution de votre contrat.
- Actes en ligne : certaines opérations peuvent être réalisées en ligne directement depuis votre espace client. Par exemple, vous pouvez effectuer des versements libres ou programmés, effectuer des arbitrages entre les différents supports d'investissement, etc. Cela vous offre une grande flexibilité et vous permet d'agir rapidement selon vos besoins.
- Téléchargement de documents : vous avez la possibilité de télécharger vos documents importants liés à votre contrat d'assurance vie, tels que les conditions générales, les relevés de compte, les confirmations d'opérations, etc. Cela vous permet d'avoir une copie électronique de ces documents à tout moment, sans avoir besoin de les conserver physiquement.
- Coordonnées de votre intermédiaire et numéros d'urgence : vous pouvez retrouver facilement les coordonnées de votre intermédiaire d'assurance, ce qui vous permet de le contacter rapidement en cas de besoin. De plus, les numéros d'urgence sont également disponibles pour vous fournir une assistance en cas de situation d'urgence liée à votre contrat.
- Informations personnelles modifiables : vous avez accès à vos informations personnelles et vous pouvez les modifier en temps réel. Cela inclut des informations telles que votre adresse, votre numéro de téléphone, votre adresse e-mail, etc. Vous pouvez donc mettre à jour vos coordonnées si nécessaire, ce qui facilite la communication avec Generali.
L'ergonomie et les fonctionnalités de l'espace client et de l'application Mon Generali - Assurance sont conçues pour vous accompagner pleinement dans vos démarches du quotidien, en vous offrant un accès facile et pratique à vos informations et à vos opérations liées à votre contrat d'assurance vie.
Comment contacter Generali assurance vie ?
Pour toute question concernant l'assurance vie Generali ou pour souscrire un contrat avec un conseiller, il est possible de contacter le service client de différentes manières :
- Contacter Generali Assurance vie par téléphone : depuis le site de l'assureur, vous avez la possibilité de renseigner votre numéro de téléphone et de demander un rappel.
- Contacter Generali Assurance vie par email : un formulaire de contact est également disponible sur le site.
- Contacter Generali Assurance vie en agence : trouvez l'agence Generali la plus proche de chez-vous et prenez rendez-vous avec un conseiller en ligne.
- Contacter Generali Assurance vie par chat : un chatbot est également à votre disposition depuis toutes les pages du site.
Comment récupérer l'argent de son assurance vie Generali ?
Assurance vie Generali et succession :
Pour récupérer l'argent d'une assurance vie Generali en cas de succession, voici les étapes à suivre :
- Rapprochez-vous de l'agent du défunt ou de son conseiller commercial : vous pouvez trouver leurs coordonnées dans les papiers du défunt, tels que les cartes de visite ou le courrier à en-tête. Contactez-les en leur fournissant un acte de décès afin d'alerter Generali du décès.
- Vérification du contrat et identification des bénéficiaires : les services Generali vérifieront le contrat d'assurance vie et identifieront le ou les bénéficiaires désignés. Ils détermineront également les formalités nécessaires, notamment sur le plan fiscal, qui doivent être remplies.
- Contact de Generali : les services Generali prendront contact avec vous, éventuellement par l'intermédiaire de l'agent du défunt ou du conseiller commercial, pour vous informer des démarches à suivre et des documents requis.
Bon à savoir
Les formalités fiscales ou notariales peuvent prendre du temps, ce qui signifie que le capital ne sera pas immédiatement mis à disposition.
Les pièces généralement demandées pour le traitement de la succession sont les suivantes :
- Acte de décès : fournir une copie de l'acte de décès du défunt.
- Certificat médical : selon le type de garanties souscrites, il peut être nécessaire de fournir un certificat médical.
- Coordonnées des médecins : notez les coordonnées du médecin traitant ainsi que celles du médecin ayant constaté le décès.
Pour définir les bénéficiaires, la clause bénéficiaire du contrat d'assurance vie du défunt détermine à qui revient le capital. Dans le cas d'une succession simple, un certificat d'hérédité peut être demandé. Vous pouvez l'obtenir auprès de la mairie de votre domicile, de la mairie du lieu de décès du défunt ou de la mairie de son dernier domicile.
Si les sommes en jeu sont supérieures à 5000 euros, l'intervention d'un notaire sera nécessaire. Dans la plupart des cas, un acte de notoriété, établi par le notaire en charge de la succession, sera requis.
Rachat total de l'assurance vie Generali :
Pour effectuer une demande de rachat total de votre assurance vie Generali, suivez les étapes suivantes :
- Préparez les documents nécessaires : vous aurez besoin d'un courrier daté et signé, mentionnant votre demande de rachat total. Indiquez le motif du rachat, en particulier si le contrat a moins de 2 ans ou si un versement libre a été effectué depuis moins de 2 ans. Joignez également une copie de votre carte nationale d'identité en cours de validité et un RIB.
- Envoyez votre demande par courrier : adressez votre courrier à l'adresse suivante : Generali - 75447 PARIS CEDEX 09. Veillez à ce que votre courrier soit suffisamment affranchi.
- Choisissez l'option fiscale appropriée : si vous avez effectué des primes avant le 27/09/2017, vous devrez choisir entre l'option fiscale par défaut (déclaration dans le revenu imposable) ou le prélèvement forfaitaire libératoire. Indiquez clairement votre choix dans votre demande de rachat.
- Délai de paiement : le délai de versement dépend du type de contrat que vous avez.
Rachat partiel de l'assurance vie Generali :
Pour effectuer une demande de rachat partiel de votre assurance vie Generali, veuillez suivre ces étapes :
- Préparez les documents nécessaires : rédigez un courrier daté et signé mentionnant votre demande de rachat partiel. Renseignez le motif du rachat, en particulier si le contrat a moins de 2 ans ou si un versement libre a été effectué depuis moins de 2 ans. Joignez une copie de votre carte nationale d'identité en cours de validité et un RIB.
- Envoyez votre demande par courrier : adressez votre courrier à l'adresse suivante : Generali - 75447 PARIS CEDEX 09. Vérifiez que votre courrier est correctement affranchi.
- Choisissez l'option fiscale appropriée : si vous avez effectué des primes avant le 27/09/2017, vous devrez choisir entre l'option fiscale par défaut (déclaration dans le revenu imposable) ou le prélèvement forfaitaire libératoire. Indiquez clairement votre choix dans votre demande de rachat.
- Délai de paiement : le délai de paiement dépend du type de contrat que vous possédez.
Délai de versement assurance vie Generali :
Délai de paiement : Le délai de paiement dépend du type de contrat que vous avez.
- Pour les contrats en euros (investis en fonds euros) : vous recevrez les fonds dans un délai de 15 jours ouvrés à compter de la réception de votre demande conforme.
- Pour les contrats avec des unités de compte (investis sur des supports financiers dont la valeur varie en fonction de l'évolution des marchés financiers) : le délai dépendra de la date de réception de votre demande et de la cotation (attribution de la valeur de marché).
- Si votre demande est reçue un lundi, vous recevrez les fonds 15 jours après.
- Si votre demande est reçue entre le mardi et le vendredi, vous recevrez les fonds 20 jours après.
Comment faire le transfert de votre assurance vie Generali ?
Pour effectuer le transfert de votre assurance vie Generali vers un autre établissement, vous devez suivre ces étapes :
- Choisissez un nouvel établissement : tout d'abord, identifiez l'établissement vers lequel vous souhaitez transférer votre assurance vie.
- Contactez le nouvel établissement : prenez contact avec le nouvel établissement et informez-le de votre intention de transférer votre assurance vie depuis Generali. Ils vous guideront à travers le processus de transfert et vous fourniront les formulaires et les informations nécessaires pour initier la demande.
- Remplissez les formulaires de transfert : vous devrez remplir les formulaires fournis par le nouvel établissement. Ces formulaires peuvent inclure une demande de transfert et une demande d'ouverture de compte.
- Autorisation de transfert : vous devrez donner votre autorisation explicite pour le transfert de votre assurance vie de Generali vers le nouvel établissement.
- Informez Generali : contactez Generali et informez-les de votre intention de transférer votre contrat d'assurance vie. Ils vous fourniront les informations et les procédures spécifiques pour le transfert. Généralement, ils vous demanderont de remplir un formulaire de transfert ou de leur envoyer une demande écrite de transfert.
- Suivez les instructions de Generali : suivez les instructions de Generali concernant le transfert. Ils peuvent vous demander de fournir des documents supplémentaires ou de remplir des formulaires spécifiques.
- Vérification et traitement du transfert : une fois que vous avez soumis votre demande de transfert, le nouvel établissement et Generali travailleront ensemble pour effectuer le transfert de votre assurance vie. Le processus peut prendre un certain temps en fonction des procédures internes et des délais de traitement.
Comment souscrire un contrat d'assurance vie Generali ?
Pour souscrire un contrat d'assurance vie Generali, vous avez deux options :
- Contactez votre interlocuteur d'assurance habituel : si vous avez déjà un interlocuteur d'assurance avec Generali, vous pouvez le contacter directement. Ses coordonnées sont disponibles dans votre espace client Generali, dans la rubrique "Mes contacts". Votre interlocuteur d'assurance sera en mesure de vous proposer la solution d'assurance vie qui correspond le mieux à vos besoins et de vous accompagner tout au long du processus de souscription.
- Trouvez l'Agence Generali la plus proche : si vous n'avez pas encore de relation avec un interlocuteur d'assurance chez Generali, vous pouvez trouver l'Agence Generali la plus proche de chez vous. Vous pouvez utiliser l'outil de recherche disponible sur le site web de Generali pour localiser l'Agence la plus proche en fonction de votre emplacement géographique. Une fois que vous avez identifié l'Agence, prenez contact avec eux pour fixer un rendez-vous et discuter de vos besoins en matière d'assurance vie. L'Agent Generali sera en mesure de vous présenter les différentes options de contrat d'assurance vie disponibles et de vous guider dans le processus de souscription.
Comment rédiger une lettre de résiliation de l'assurance vie Generali ?
Pour rédiger une lettre de résiliation de votre contrat d'assurance vie Generali, vous pouvez suivre le modèle de lettre ci-dessous :
Exemple
[Votre nom] [Votre adresse] [Code postal, ville] [Date]
Generali Service de résiliation [Adresse de résiliation] [Code postal, ville]
Objet : Résiliation de contrat d'assurance vie
Madame, Monsieur,
Par la présente, je vous informe de ma décision de résilier mon contrat d'assurance vie numéro [numéro de contrat] souscrit auprès de Generali. Je souhaite mettre fin à ce contrat à compter de la date de réception de cette lettre conformément aux conditions générales du contrat.
Je vous prie de prendre en compte les informations suivantes :
- Nom de l'assuré : [votre nom]
- Numéro de contrat : [numéro de contrat]
- Date de souscription : [date de souscription]
Je vous demande également de procéder au remboursement intégral de la valeur de rachat de mon contrat d'assurance vie. Je vous prie de bien vouloir effectuer le virement sur le compte bancaire suivant :
- Titulaire du compte : [votre nom]
- IBAN : [votre IBAN]
- Nom de la banque : [nom de la banque]
- Code BIC/SWIFT : [code BIC/SWIFT]
Je vous remercie de bien vouloir m'envoyer une confirmation écrite de la résiliation ainsi que du remboursement dans les meilleurs délais.
Je reste à votre disposition pour toute demande de renseignements complémentaires ou pour toute information nécessaire à la bonne exécution de cette résiliation.
Veuillez agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées.
[Signature]
