Prêt personnel Crédit Agricole : notre avis en 2024
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Découvrir la méthodologieEn tant que grande banque française, le Crédit Agricole propose bien entendu une offre de prêt personnel sans justificatif d'utilisation des fonds.
Mais que vaut réellement le prêt personnel du Crédit Agricole ? A quel taux est-il proposé actuellement et sous quelles conditions ? Combien est-il possible d'emprunter avec ce crédit et comment se passe la simulation et la souscription en ligne ?
Découvrez notre revue complète à propos du prêt perso du Crédit Agricole ainsi que notre avis sur ses caractéristiques, ses avantages et inconvénients pour vous aider à prendre une décision financière éclairée.
L'essentiel du prêt personnel Crédit Agricole
- Taux TAEG : à partir de 5.64 %
- Durée : 12 à 120 mois
- Montant : 1 500 à 50 000 €
- Souscription : avec un conseiller
- Déblocage des fonds : 15 jours
Notre avis sur le prêt personnel Crédit Agricole :
Avec des montants empruntables allant de 1 500 à 50 000€ et une durée de remboursement flexible de 12 à 120 mois, le prêt personnel du Crédit Agricole offre une grande flexibilité. Le taux d'entrée à 5.64% TAEG n'est cependant pas le plus attractif du marché mais reste relativement stable même sur une durée de remboursement longue. Sur 12 mois, d'autres banques comme la Banque Postale proposent des taux d'entrée à seulement 4.29 %.
Le Crédit Agricole vous offre également une variété de fonctionnalités pour personnaliser votre prêt. Vous avez la possibilité de bénéficier d'une pause mensualité une fois par an à partir de la 13ème mensualité, sans frais supplémentaires. De plus, vous pouvez moduler gratuitement le montant de vos mensualités à la hausse ou à la baisse, selon vos besoins.
Pour une tranquillité d'esprit supplémentaire, une assurance emprunteur facultative est également disponible. Elle vous protège en cas de décès, perte totale et irréversible d'autonomie, incapacité temporaire totale, invalidité permanente totale ou perte d'emploi, selon les conditions du contrat.
Le déblocage des fonds se fait une fois le contrat devenu définitif, généralement le 15ème jour après l'agrément et l'expiration du délai de rétractation de 14 jours. Cependant, une mise à disposition plus rapide peut être possible à partir du 8ème jour, sur demande expresse.
- Montants empruntables flexibles de 1 500 à 50 000€.
- Durée de remboursement adaptable de 12 à 120 mois.
- Possibilité de bénéficier d'une pause mensualité une fois par an, sans frais.
- Modulation gratuite des mensualités à la hausse ou à la baisse.
- Remboursement anticipé possible sans indemnité avec un contrat d'assurance.
- Assurance emprunteur facultative pour une protection supplémentaire.
- Taux d'entrée à partir de 5.64% TAEG.
- Pas de souscription 100% en ligne.
- Pas de déblocage express des fonds
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Quelle est l'offre de prêt personnel du Crédit Agricole ?
| Caractéristiques | Prêt personnel Crédit Agricole |
|---|---|
| Montant | 1 500 à 50 000 € |
| Durée | 12 à 120 mois |
| Taux TAEG | A partir de 5.64 % |
| Assurance emprunteur | Facultative |
| Simulation en ligne | |
| Souscription en ligne | |
| Déblocage des fonds | 15 jours |
| Fonctionnalités supplémentaires |
|
Avec le Prêt à Consommer Perso, vous pouvez financer tout type de dépense personnelle. La première échéance peut être fixée à 30 ou 60 jours, vous laissant le temps de vous organiser.
Le Prêt Perso du Crédit Agricole est réservé aux personnes majeures et est un prêt personnel amortissable à taux fixe, remboursable sur une durée déterminée. Vous pouvez emprunter de 1 500 à 50 000 € et choisir une durée de remboursement de 12 à 120 mois.
Si vous le souhaitez, vous pouvez rembourser tout ou partie du prêt à tout moment, conformément à la réglementation. De plus, une assurance emprunteur facultative est disponible pour vous offrir une protection supplémentaire.
Quel est le taux du prêt personnel Crédit Agricole en 2024 ?
Le taux TAEG ou taux annuel effectif global du prêt personnel Crédit Agricole varie en fonction de la durée de remboursement de votre prêt. Voici les différents taux actuellement proposés par cette banque ainsi que des exemples de mensualités pour un prêt personnel de 50 000 €.
| Durée du prêt personnel | Taux TAEG | Mensualité |
|---|---|---|
| 12 mois | 5.64 % | 4 291.84 € |
| 24 mois | 5.64 % | 2 204.78 € |
| 36 mois | 6.55 % | 1 514.31 € |
| 48 mois | 6.39 % | 1 167.39 € |
| 60 mois | 6.39 % | 962.00 € |
| 72 mois | 6.54 % | 828.64 € |
| 84 mois | 6.49 % | 730.43 € |
| 96 mois | 6.45 % | 657.07 € |
| 120 mois | 6.40 % | 555.10 € |
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Quelles sont les caractéristiques du prêt personnel Crédit agricole ?
Montant maximum et durée de remboursement
Actuellement, l'offre de prêt personnel du Crédit Agricole présente les caractéristiques de montant et de durée suivants :
| Caractéristique | Minimum | Maximum |
|---|---|---|
| Montant | 1 500 € | 50 000 € |
| Durée de remboursement | 12 mois | 120 mois |
Remboursement anticipé de prêt personnel Crédit Agricole :
Lorsque vous contractez un prêt personnel avec le Crédit Agricole, vous avez la possibilité de rembourser tout ou partie du capital restant dû à tout moment, conformément à la réglementation en vigueur. Cela peut être effectué sur simple demande, en respectant les limites, conditions et modalités prévues dans votre contrat.
Si vous décidez de rembourser de façon anticipé votre prêt personnel, aucune indemnité ne vous sera due si ce remboursement est effectué en exécution d'un contrat d'assurance visant à garantir le remboursement du prêt.
Cependant, il est important de noter que dans certains cas, des indemnités de remboursement anticipé peuvent être réclamées par l'établissement prêteur. Les conditions de ces indemnités sont encadrées par la loi et varient en fonction du montant restant dû :
- Si le capital restant dû est inférieur à 10 000 €, aucun frais ne peut être réclamé.
- En revanche, si le capital restant dû dépasse 10 000 €, une indemnité peut être demandée par l'établissement prêteur.
Le montant de ces pénalités est également déterminé par la loi :
- 1% du montant à rembourser s'il reste plus de 12 échéances.
- 0,5% du montant à rembourser s'il reste moins de 12 échéances.
Quelle assurance emprunteur pour un prêt perso Crédit Agricole ?
Lors de la demande de votre prêt personnel auprès du Crédit Agricole, vous avez la possibilité de souscrire à une Assurance Emprunteur (ADE). Cette assurance vous offre une protection tout au long de la durée de votre prêt, en cas de certains événements.
L'assurance emprunteur vous couvre dans les situations suivantes, conformément aux conditions énoncées dans le contrat :
- Décès de l'assuré : en cas de décès de l'emprunteur, l'assurance prend en charge le remboursement du prêt.
- Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) de l'assuré : si vous êtes dans l'incapacité permanente et totale d'exercer une activité professionnelle, l'assurance rembourse le prêt.
- Incapacité Temporaire Totale (ITT) ou Invalidité Permanente Totale (IPT) de l'assuré : en cas d'incapacité temporaire totale ou d'invalidité permanente totale vous empêchant de travailler, l'assurance prend en charge les mensualités du prêt pendant cette période.
- Perte d'emploi (PE) suite à un licenciement de l'assuré : si vous perdez votre emploi suite à un licenciement, l'assurance peut couvrir les mensualités du prêt pour une période définie.
La cotisation d'assurance est calculée en fonction du capital initial emprunté et de votre âge au moment de l'adhésion. Cette cotisation reste fixe pendant toute la durée de la garantie.
Bon à savoir
Le montant de la cotisation est prélevé sur votre compte bancaire en même temps que l'échéance du prêt.
Comment faire une simulation de prêt personnel au Crédit Agricole ?
Le Crédit Agricole vous permet bien entendu d'effectuer une simulation de prêt personnel en ligne avant de faire votre demande. Il suffit de suivre ces quelques étapes :
- Rendez-vous sur le site du Crédit Agricole, dans la rubrique "Emprunter"
- Cliquez sur "Prêt conso"
- Dans le simulateur, sélectionnez le type de projet que vous souhaitez financer, indiquez le montant ainsi que la durée de remboursement
- Le simulateur vous donnera instantanément le taux TAEG qui s'applique, le montant de la mensualité et le coût total de votre crédit
- Vous pouvez modifier cette simulation autant de fois que vous le souhaitez
Bon à savoir
Vous pouvez aussi faire une simulation de prêt personnel grâce à notre outil en ligne, puis comparez les meilleurs prêts personnels en France en 2024.
Comment demander un prêt personnel au Crédit Agricole ?
Utiliser le simulateur de prêt personnel du Crédit Agricole et faire une demande :
Pour effectuer une demande de prêt personnel auprès du Crédit Agricole, il est conseillé de commencer par effectuer une simulation en ligne afin de déterminer précisément le montant que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement ainsi que le coût total du crédit.
Réunir les pièces justificatives pour le prêt personnel Crédit Agricole :
Lors de la demande de prêt personnel auprès du Crédit Agricole, vous devrez fournir certaines pièces justificatives dont :
- Pièce d'identité : une copie de votre carte d'identité, passeport ou autre document officiel d'identification en cours de validité.
- Justificatif de domicile : une preuve de votre adresse actuelle, telle qu'une facture de services publics, un contrat de location ou un relevé de compte bancaire récent.
- Relevés de compte : les relevés de compte bancaire des derniers mois, généralement sur une période de trois à six mois, pour démontrer vos habitudes de dépenses et de revenus.
- Justificatifs de revenus : des documents tels que des bulletins de salaire, des relevés de compte bancaire montrant des revenus réguliers, des avis d'imposition ou des certificats de travail pour prouver votre capacité à rembourser le prêt.
- Informations sur l'emploi : si vous êtes salarié, vous devrez fournir des informations sur votre employeur, telles que des coordonnées, une lettre d'emploi ou un contrat de travail. Si vous êtes travailleur indépendant, des documents tels que des déclarations fiscales et des relevés de compte professionnels peuvent être nécessaires.
- Informations sur les autres engagements financiers : si vous avez d'autres prêts ou dettes en cours, il peut être demandé de fournir des informations sur ces engagements financiers, tels que les relevés de compte et les échéanciers de remboursement.
- Autres documents spécifiques : selon votre situation, d'autres documents peuvent être requis, tels que des justificatifs de propriété immobilière, des informations sur des garanties supplémentaires ou des documents liés à des revenus supplémentaires (par exemple, revenus locatifs).
Finaliser la demande de prêt personnel :
Enfin et pour finaliser votre demande de prêt personnel Crédit Agricole, voici les étapes à suivre :
- Depuis le simulateur et une fois que vous avez défini le montant et la durée souhaités, cliquez sur "Suivant"
- Remplissez ensuite le formulaire de demande de prêt avec vos informations personnelles puis cliquez sur "Je valide"
- Un expert du Crédit Agricole vous recontactera pour vous donner une première réponse de principe et vous envoyer les justificatifs à transmettre
- Une fois votre dossier complet, il vous donnera un accord définitif et vous enverra le contrat de prêt à signer
Quel est le délai de déblocage des fonds d'un prêt personnel Crédit Agricole ?
Le délai de déblocage des fonds d'un prêt personnel du Crédit Agricole dépend de plusieurs facteurs. Une fois que le contrat de prêt est devenu définitif, cela se produit généralement le 15e jour après l'agrément et l'expiration du délai de rétractation de 14 jours, les fonds sont versés sur votre compte bancaire.
Cependant, si vous en faites la demande expresse, il est possible de bénéficier d'une mise à disposition plus rapide des fonds. Dans ce cas, la mise à disposition peut être effectuée dès le 8e jour suivant la date d'acceptation de votre contrat.
Cependant, vous avez la possibilité de retarder le déblocage des fonds, si nécessaire, dans un délai maximum de 30 jours à compter de votre signature de l'offre de contrat de crédit.
Peut-on faire un prêt personnel au Crédit Agricole en tant que sénior ?
Bon à savoir
La souscription d'un prêt personnel après 60 ans est possible mais généralement plus complexe car les banques et organismes de crédit anticipent le passage à la retraite et donc la baisse des revenus du demandeur. Cela reste cependant possible avec certains prestataires. Découvrez notre guide pour obtenir un prêt personnel lorsqu'on est à la retraite.
Au Crédit Agricole, il est possible de souscrire un prêt personnel même en tant que sénior.
Ainsi, même si vous avez plus de 60 ans, vous pouvez envisager de souscrire une assurance emprunteur adaptée à votre situation. Il est important de noter que vous devrez remplir un questionnaire de santé, et des examens médicaux complémentaires pourront vous être demandés, comme cela est courant pour les autres emprunteurs.
Le Crédit Agricole et ses partenaires proposent donc des solutions pour vous accompagner dans la réalisation de vos projets, y compris en tant que sénior. Pour obtenir des informations précises sur les conditions et les options disponibles pour un prêt personnel en tant que sénior, il est recommandé de prendre contact avec votre conseiller bancaire au Crédit Agricole.
Conclusion : faut-il effectuer une demande de prêt personnel au Crédit Agricole ?
Selon notre avis d'expert, le prêt personnel du Crédit Agricole présente plusieurs avantages attractifs, tels que des montants empruntables flexibles, la possibilité de moduler les mensualités et de bénéficier d'une pause mensualité une fois par an sans frais. De plus, la flexibilité offerte par la possibilité de remboursement anticipé et l'assurance emprunteur facultative ajoutent une certaine tranquillité d'esprit.
Cependant, il est important de prendre en compte les éventuels inconvénients, tels que le taux d'entrée relativement élevé par rapport à certains concurrents, les frais potentiels en cas de remboursement anticipé sans contrat d'assurance, ainsi que les exigences de solvabilité et de pièces justificatives. En effet, avec un taux d'entrée à 5.64 %, le Crédit Agricole reste une banque relativement chère pour un prêt personnel sur une courte durée, notamment face à des concurrents comme Sofinco qui propose un taux à 5.35 % ou encore La Banque Postale avec un taux d'appel à 4.29 %.
Le prêt personnel du Crédit Agricole sera donc une solution de financement intéressante pour les emprunteurs cherchant un accompagnement personnalisé avec la possibilité de souscrire en agence et une durée flexible de remboursement.
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