BoursoBank assurance vie : avis, frais et rendements 2024
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Découvrir la méthodologieBoursorama Banque, désormais nommée BoursoBank, qui est considérée comme l'une des banques en ligne les moins chères du marché, propose son propre contrat d'assurance vie réservé aux clients.
Mais quels sont les avantages et les inconvénients de l'assurance vie Boursorama ? Quels sont les rendements attendus et les options de gestion proposées ? Quels sont les frais associés à ce contrat et comment se comparent-ils à d'autres offres sur le marché ? Et enfin, quelles sont les promotions en cours pour les nouveaux clients ?
Que vous soyez un investisseur chevronné à la recherche d'un contrat d'assurance vie performant ou que vous souhaitiez simplement mieux comprendre les options offertes par Boursorama Banque, cette revue vous fournira les informations nécessaires pour prendre une décision éclairée.
Assurance vie BoursoBank
- Contrats : multisupport
- Versement minimum : 300 €
- Modes de gestion : libre et pilotée
- Frais de gestion : à partir de 0.75 %
- Rendement du fonds en euros : 1.30 à 2.60 %
Notre avis sur l'assurance vie BoursoBank
Selon notre avis d'expert, l'assurance vie proposée par Boursorama Banque se distingue par son offre diversifiée, ses frais avantageux et ses multiples options de gestion. Cependant, il est important de considérer les aspects liés à la performance et aux risques.
L'assurance vie Boursorama Banque répond à une variété d'objectifs financiers, qu'il s'agisse de la constitution de capital, de la croissance de l'épargne, de la préparation d'un achat immobilier ou de la transmission de capital. Avec un seuil d'entrée de seulement 300 €, elle est accessible à un large éventail d'investisseurs, offrant la possibilité de commencer à investir avec un montant modeste.
On regrette toutefois que cette assurance vie ne soit accessible qu'aux clients Boursorama Banque. Si ce n'est pas votre cas, vous devrez obligatoirement ouvrir un compte bancaire auprès de cette banque en ligne pour en profiter.
L'offre de 8 mandats de gestion permet aux adhérents de choisir la méthode qui correspond le mieux à leurs préférences. La gestion pilotée par des experts ou la gestion libre offrant un contrôle total sont des options qui s'adaptent à différents profils d'investisseurs. On ne trouve toutefois que 3 mandats de gestion pilotée sur l'ISR.
L'absence de frais d'entrée, de sortie, de rachat, d'arbitrage et supplémentaires sur la gestion pilotée est un avantage notable, réduisant les coûts associés au contrat. De plus, les frais de gestion annuels à hauteur de 0.75 % sont compétitifs par rapport à d'autres produits du marché.
L'assurance offre une gamme variée de supports d'investissement, incluant des sociétés de gestion renommées, des mandats de gestion pilotée et des options immobilières, permettant aux investisseurs de personnaliser leur portefeuille en fonction de leurs préférences. Cependant, pour les investisseurs optant pour la gestion libre, il est important de noter que la responsabilité de la sélection et de la gestion des supports incombe à l'investisseur lui-même.
- Pas de frais d'entrée, de sortie, de rachat ou d'arbitrage.
- Plus de 450 supports d'investissement, y compris des SICAV, des supports immobiliers et des titres vifs.
- Deux options de gestion, libre ou pilotée, pour répondre à vos préférences.
- 8 mandats de gestion pilotée, dont 3 mandats ISR, pour une gestion spécialisée.
- Possibilité de bénéficier d'une offre spéciale de 110€ offerts lors de l'ouverture d'un compte courant.
- L'assurance vie offre une fiscalité avantageuse pour optimiser vos rendements.
- L'ouverture d'un compte courant est indispensable pour souscrire à l'assurance vie.
- Seuls 3 mandats de gestion pilotée sont axés sur l'Investissement Socialement Responsable.
Si vous souhaitez comparer l'assurance vie Boursorama à d'autres contrats du marché, vous pouvez utiliser notre comparateur des meilleures assurances vie en France.
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Quelle offre d'assurance vie est proposée par BoursoBank ?
| Caractéristiques | Assurance vie Boursorama Banque |
|---|---|
| Objectifs | Constituer un capital, faire fructifier son épargne, préparer un achat immobilier, transmettre son capital |
| Frais d'entrée | 0 € |
| Accessibilité minimum | Dès 300 € |
| Disponibilité du capital | Possibilité de récupérer son capital à tout moment |
| Options de gestion | 8 mandats de gestion disponibles |
| Frais liés au contrat | 0 € de frais d'entrée, de sortie, de rachat, d'arbitrage et supplémentaires sur la gestion pilotée |
| Frais de gestion annuels | 0.75 % seulement |
| Options de gestion | Gestion pilotée (délégation de la gestion à des experts) ou gestion libre (contrôle et liberté pour l'investisseur) |
L'assurance vie de Boursorama Banque est un produit d'épargne à long terme qui vous permet de constituer un capital, de faire fructifier votre épargne, de préparer un achat immobilier ou de transmettre votre capital. C'est le placement préféré des Français en raison de sa fiscalité avantageuse.
L'assurance vie de Boursorama Banque présente plusieurs avantages, notamment l'absence de frais d'entrée, une accessibilité dès 300 €, la disponibilité du capital et la possibilité de choisir parmi 8 mandats de gestion. De plus, les frais liés à ce contrat sont réduits, avec 0 € de frais d'entrée, de sortie, de rachat, d'arbitrage et supplémentaires sur la gestion pilotée. Les frais de gestion annuels s'élèvent à seulement 0.75 %.
Rappelons cependant que les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis. Leur valeur peut varier à la hausse ou à la baisse en fonction des marchés financiers, ce qui présente un risque de perte en capital partielle ou totale. Cependant, ces supports offrent un potentiel de rendement plus élevé.
Avis d’expert
Choisissez la gestion qui correspond le mieux à vos besoins et préférences. Si vous souhaitez déléguer la gestion à des experts, optez pour la gestion pilotée. Si vous préférez garder le contrôle et la liberté, choisissez la gestion libre.
Quel taux de rendement pour l'assurance vie BoursoBank ?
| Année | Rendement Fonds Eurossima | Rendement Fonds Euro Exclusif |
|---|---|---|
| 2022 | 1.30 % | 2.30 à 2.60 % |
| 2021 | 0.75 % | 1.35 % |
| 2020 | 0.90 % | 1.43 % |
| 2019 | 1.15 % | 1.55 % |
| 2018 | 1.65 % | 2.31 % |
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Sur quels supports peut-on investir avec l'assurance vie BoursoBank ?
Avec l'assurance vie de Boursorama Banque, vous bénéficiez d'un large éventail de supports d'investissement, adaptés à vos préférences et à votre profil d'investisseur.
- Sociétés de gestion : vous avez accès à plus de 100 sociétés de gestion renommées. Cela vous offre la possibilité de sélectionner parmi une variété de fonds gérés par des experts reconnus dans le domaine financier.
- Mandats de gestion pilotée : Boursorama Banque propose 8 mandats de gestion pilotée, qui sont des portefeuilles préconçus gérés par des professionnels de l'investissement. Parmi ces mandats, 3 sont spécifiquement axés sur l'Investissement Socialement Responsable (ISR), vous permettant d'investir dans des entreprises respectueuses de critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.
- Supports d'investissement : vous avez accès à plus de 450 supports d'investissement, offrant une diversification significative. Parmi ces supports, vous trouverez environ 350 SICAV (Sociétés d'Investissement à Capital Variable), qui sont des fonds communs de placement. Vous pouvez également investir dans 5 supports immobiliers, tels que les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), SCI (Sociétés Civiles Immobilières) et OPCI (Organismes de Placement Collectif Immobilier). De plus, vous avez la possibilité d'investir dans 40 Titres Vifs (actions), ce qui vous permet de sélectionner des actions individuelles. Boursorama Banque propose également une offre de Private Equity, qui permet d'investir dans des entreprises non cotées, ainsi qu'un produit à capital et coupon garanti à échéance.
Cette diversité de supports d'investissement vous offre la flexibilité nécessaire pour construire un portefeuille adapté à vos objectifs financiers et à votre profil d'investisseur.
Quels sont les modes de gestion proposés par l'assurance vie BoursoBank ?
Ce contrat vous offre deux modes de gestion :
- Gestion libre : vous avez la liberté de gérer vous-même votre contrat d'assurance vie. Vous pouvez choisir les supports d'investissement qui vous intéressent, en répartissant votre épargne entre le fonds Euro Exclusif pour la sécurité et les supports en unités de compte plus dynamiques.
- Gestion pilotée : si vous préférez déléguer la gestion à des experts, Boursorama Banque vous propose la gestion pilotée. Selon votre profil investisseur, vous bénéficiez d'un mandat adapté, géré par Generali Vie avec les conseils d'Edmond de Rothschild AM ou de Sycomore AM.
Quels sont les frais de l'assurance vie BoursoBank ?
Voici un tableau récapitulatif des frais de l'assurance vie BoursoBank :
| Frais | Montant |
|---|---|
| Frais d'entrée et de sortie | 0 € |
| Frais sur les rachats | 0 € |
| Frais d'arbitrage | 0 € |
| Frais supplémentaires sur la gestion pilotée | 0 € |
| Frais sur les versements libres ou programmés | 0 € |
| Frais de gestion annuels | 0.75 % |
Avec l'assurance vie de Boursorama Banque, vous bénéficiez d'une transparence totale en matière de frais. Les frais d'entrée et de sortie, les frais sur les rachats, les frais d'arbitrage et les frais supplémentaires sur la gestion pilotée sont tous fixés à 0 €. De plus, vous ne payez aucun frais sur les versements libres ou programmés.
Les seuls frais à prendre en compte sont les frais de gestion annuels, qui s'élèvent à 0.75 % par an. Ces frais sont calculés en pourcentage de la valeur de votre contrat d'assurance vie et couvrent les coûts liés à la gestion et à l'administration du contrat.
Avis d’expert
Grâce à cette structure de frais compétitive, l'assurance vie de Boursorama Banque vous offre une solution d'investissement attractive avec des coûts réduits, vous permettant de maximiser le rendement de votre épargne.
Comment faire une simulation d'assurance vie BoursoBank ?
Pour effectuer une simulation d'assurance vie avec Boursorama Banque, vous pouvez utiliser leur simulateur en ligne appelé "Simulateur de calcul de votre assurance vie". Ce simulateur vous permet de déterminer précisément la meilleure façon d'optimiser vos versements en fonction de vos objectifs d'épargne.
Voici comment utiliser le simulateur :
- Accédez au site de Boursorama Banque et recherchez la section dédiée à l'assurance vie.
- Recherchez le simulateur en ligne intitulé "Simulateur de calcul de votre assurance vie" ou un outil similaire.
- Cliquez sur le simulateur pour l'ouvrir.
- Le simulateur vous posera différentes questions concernant vos objectifs d'épargne, votre situation financière et vos préférences d'investissement. Répondez à ces questions avec précision pour obtenir des résultats plus pertinents.
- En fonction de vos réponses, le simulateur effectuera des calculs et vous fournira des informations sur la manière d'optimiser vos versements.
- Le simulateur vous permettra également de simuler le montant d'épargne que vous pouvez prélever sans payer d'impôts grâce aux abattements fiscaux en vigueur. Cela peut être utile si vous envisagez de faire des rachats ou de recevoir des revenus réguliers sous forme de rente viagère.
Où trouver le code promo pour l'assurance vie BoursoBank ?
Pour trouver le code promo de Boursorama Banque pour l'assurance vie, vous devez rechercher les offres promotionnelles actuelles de la banque. Le code promo mentionné précédemment, "BRSMV110", offre une remise de 110€ lors de la première ouverture de compte avec Ultim ou Welcome, suivie d'une mobilité bancaire EasyMove.
Ce code promo est spécifique à l'ouverture d'un compte courant chez Boursorama Banque, et il est requis d'avoir un compte courant pour souscrire à l'assurance vie. Vous devrez ouvrir un compte avec l'une des offres mentionnées (Ultim ou Welcome) et ensuite effectuer une mobilité bancaire EasyMove pour être éligible à cette offre promotionnelle.
Pour trouver les codes promo actuels de Boursorama Banque, vous pouvez visiter leur site web officiel, consulter leurs newsletters ou rechercher des informations sur les offres promotionnelles en cours. Les codes promo peuvent varier dans le temps, il est donc préférable de vérifier les détails et les conditions spécifiques associées à chaque code promo avant de procéder à l'ouverture de votre compte courant et à la souscription de l'assurance vie.
Comment fonctionne le parrainage de l'assurance vie BoursoBank ?
Le parrainage de l'assurance vie Boursorama Banque permet aux clients existants de recommander la banque en ligne à leurs proches et de bénéficier d'avantages en retour. Voici comment fonctionne le parrainage pour l'assurance vie chez Boursorama :
- Conditions pour le parrain (client existant) :
- Être un client de Boursorama Banque avec une ancienneté d'au moins trois mois.
- Avoir déjà souscrit à un contrat d'assurance vie Boursorama.
- Conditions pour le filleul (nouveau client) :
- Être un nouveau client de Boursorama Banque, c'est-à-dire effectuer une première ouverture de compte.
- Pour le parrainage de l'assurance vie, le filleul doit adhérer pour la première fois à un contrat d'assurance vie Boursorama.
- Processus de parrainage :
- Le parrain communique son code de parrainage unique au filleul.
- Le filleul utilise le code de parrainage lors de son ouverture de compte ou de sa souscription à l'assurance vie.
- Une fois que les conditions sont remplies, le parrain et le filleul bénéficieront d'avantages spécifiques.
- Avantages pour le parrain et le filleul :
- Les avantages spécifiques du parrainage peuvent varier dans le temps. Il est recommandé de consulter les offres promotionnelles en cours pour connaître les avantages actuels.
- Les avantages typiques du parrainage peuvent inclure des primes, des bonus ou d'autres récompenses financières.
