Cardif assurance vie : contrats, frais, rendement et avis

Si vous envisagez de souscrire un contrat d'assurance vie ou si vous souhaitez en savoir plus sur les produits et services proposés par Cardif, vous êtes au bon endroit.

Quels sont les différents contrats d'assurance vie proposés par Cardif et quelles sont leurs caractéristiques distinctives ? Quels sont les frais associés aux contrats d'assurance vie Cardif et comment impactent-ils vos investissements ? Quels sont les rendements potentiels offerts par les contrats d'assurance vie Cardif et comment se comparent-ils à d'autres solutions du marché ?

Dans cette revue complète, nous explorerons les différents contrats d'assurance vie offerts par Cardif, examinerons les frais associés, évaluerons les rendements potentiels et partagerons des avis sur leurs solutions. Que vous soyez un investisseur chevronné ou que vous cherchiez simplement à protéger votre avenir financier, nous aborderons les aspects essentiels qui vous aideront à prendre une décision éclairée.

Notre avis sur l'assurance vie Cardif de BNP Paribas :

En tant qu'expert, nous pensons que l'assurance Vie Cardif se distingue par son choix de support en euros offert par AXA, qui présente un modèle de rémunération régulière et une approche de croissance de l'épargne. Cette caractéristique particulière mérite une attention particulière pour les investisseurs en quête de stabilité et de rendement dans leur portefeuille.

L'un des points forts de l'Assurance Vie Cardif réside dans son support en euros, géré par AXA. Ce support se démarque par son mécanisme de rémunération régulière sous forme d'intérêts, calculés en fonction du taux annuel de rendement. La périodicité annuelle des versements d'intérêts constitue un avantage pour les investisseurs en quête de stabilité dans leurs revenus.

Les intérêts générés par le support en euros sont ajoutés au capital initial, contribuant ainsi à la croissance de l'épargne au fil du temps. Cette mécanique offre aux investisseurs la possibilité de voir leur investissement initial croître progressivement grâce à l'ajout d'intérêts annuels. Cela peut être particulièrement attractif pour ceux qui privilégient la sécurité et la prévisibilité de leur rendement.

Cependant, il est important de garder à l'esprit que les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Bien que le support en euros AXA puisse offrir une certaine stabilité, les taux de rendement peuvent varier en fonction des conditions économiques et des politiques monétaires.

Il convient aussi d'examiner attentivement les frais associés, tels que les frais sur versement, les frais de gestion et d'éventuels frais d'arbitrage qui peuvent être un frein pour les nouveaux investisseurs.

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Cardif assurance vie : c'est quoi ?

Voici un tableau comparatif des deux assurances vie Cardif, Cardif Elite et Cardif Elite Capitalisation :

Caractéristiques	Cardif Elite	Cardif Elite Capitalisation
Accès minimum	15 000 € (5 000 € en versements libres ou 100 €/mois)	15 000 € (5 000 € en versements libres ou 100 €/mois)
Modes de gestion	Gestion libre, gestion déléguée, gestion sous mandat	Gestion libre, gestion déléguée, gestion sous mandat
Gamme de supports	Plus de 2 000 supports, incluant OPC, SCI, SCPI, OPCI, Private Equity, actions, fonds labellisés ISR et France Relance	Plus de 2 000 supports, incluant OPC, SCI, SCPI, OPCI, Private Equity, actions, fonds labellisés ISR, Finansol, Greenfin et Relance
Sociétés de gestion	Plus de 180 sociétés de gestion	Près de 200 sociétés de gestion
Avantages financiers	Gratuité de 4 services, garantie décès accidentelle, capital garanti jusqu'à 400 000 € de moins-values	Garantie décès accidentelle, garantie de capital jusqu'à 400 000 € de moins-values, couverture d'assurance jusqu'à 65 ans
Garanties décès complémentaires	Garantie plancher simple, garantie plancher indexée, garantie plancher majorée	Garantie plancher simple, garantie plancher indexée, garantie plancher majorée
Options de rente	Rente simple, rente avec réversion, rente avec annuités garanties, rente par palier, rente dépendance	Rente simple, rente avec réversion, rente avec annuités garanties, rente par palier, rente dépendance

L'assurance vie Cardif Elite

Cardif Elite, un contrat d'assurance vie et de capitalisation sur mesure, conçu pour répondre à vos besoins patrimoniaux. Avec un accès à partir de 15 000 € (5 000 € en versements libres ou 100 € par mois en versements périodiques), ce contrat vous offre une flexibilité de gestion optimale pour maximiser vos investissements.

Cardif Elite propose trois modes de gestion adaptés à vos besoins

1. la gestion libre, où vous avez la liberté de choisir vos investissements parmi une gamme étendue de plus de 2 000 supports, incluant des OPC, des SCI, des SCPI, des OPCI, du Private Equity, des actions, ainsi que 200 fonds labellisés ISR et 33 labellisés France Relance.
2. la gestion déléguée, disponible à partir de 10 000 € d'investissement.
3. la gestion sous mandat, qui offre un univers d'investissement diversifié et une gestion personnalisée complète. Uniquement réservées aux les investisseurs disposant de 250 000 € ou plus,

Cardif Elite vous donne accès à une gamme financière de plus de 1 200 fonds gérés par 180 sociétés de gestion, ainsi qu'une large sélection d'obligations et d'actions représentatives des grands indices des principales places financières.

Ce contrat offre également plusieurs avantages financiers, tels que la gratuité de 4 services (Stop-loss, optimisation des plus-values, arbitrage progressif, répartition constante) ainsi qu'une garantie décès accidentelle incluse. De plus, votre capital est garanti jusqu'à 400 000 € de moins-values.

Cardif Elite propose également des garanties décès complémentaires en option, adaptées à différents besoins et pouvant aller jusqu'à l'âge de 75 ans. Vous pouvez choisir entre la garantie plancher simple (cumul des versements nets effectués), la garantie plancher indexée (cumul des versements nets indexés) et la garantie plancher majorée (120% ou 150% du cumul des versements nets effectués).

L'assurance vie Cardif Elite Capitalisation

Elite Capitalisation, un contrat d'assurance vie complémentaire offrant une solution personnalisée pour optimiser la gestion de votre patrimoine. Accessible à partir de 15 000 € (5 000 € en versements libres ou 100 € par mois en versements périodiques), ce contrat vous offre une flexibilité de gestion afin de maximiser vos investissements.

Cardif Elite Capitalisation vous donne accès à une gamme financière étendue comprenant plus de 1 200 fonds gérés par près de 200 sociétés de gestion. Vous pouvez investir dans des obligations et des actions représentatives des indices des plus grandes places financières, que ce soit en gestion libre ou en gestion sous mandat.

De plus, vous pouvez choisir parmi une gamme de plus de 2 000 supports, comprenant des OPC, des SCI, des SCPI, des OPCI, du Private Equity et des actions. Parmi ces supports, plus de 300 sont labellisés ISR, Finansol, Greenfin et Relance, avec pour objectif de valoriser les fonds qui renforcent la solidité financière des sociétés cotées ou non.

Le contrat Cardif Elite Capitalisation offre également plusieurs avantages, tels qu'une garantie décès accidentelle incluse, la garantie de capital jusqu'à 400 000 € de moins-values et une couverture d'assurance jusqu'à l'âge de 65 ans. De plus, vous pouvez choisir parmi trois garanties décès optionnelles en cas de décès toutes causes jusqu'à l'âge de 75 ans. Ces garanties comprennent la garantie plancher simple (cumul des versements nets effectués), la garantie plancher indexée (cumul des versements nets indexés) et la garantie plancher majorée (120% ou 150% du cumul des versements nets effectués).

Cardif Elite Capitalisation offre également des options de rente personnalisées et modulables, telles que la rente simple pour un complément de revenu à la retraite, la rente avec réversion pour protéger votre conjoint ou un proche, la rente avec annuités garanties pour un revenu régulier sur une période déterminée, la rente par palier pour ajuster vos revenus selon vos besoins, et la rente dépendance pour bénéficier d'un revenu majoré en cas de perte d'autonomie.

Quel est le taux de rendement de l'assurance vie Cardif ?

Le taux de rendement des fonds en unité de compte de l’assurance vie Cardif varie bien entendu en fonction des produits sur lesquels l’argent est investi. Cependant, l’assureur communique ses rendements historiques moyens concernant le fonds en euros. Voici un tableau récapitulatif de ces taux : 

Année	Rendement fonds en euros Cardif Elite	Rendement fonds en euros Cardif Elite Capitalisation
2022	2.01 %	2.01 %
2021	1.11 %	1.11 %
2020	1.20 %	1.21 %
2019	1.41 %	1.41 %

Quels sont les frais de l'assurance vie Cardif ?

Frais	Assurance vie Cardif
Frais de gestion du contrat	Support fonds en euros : 0,70% max Support unités de compte : 1,00% max
Frais des supports	Fonds actions (moyenne) : 2,09%**Fonds obligations (moyenne) : 1,18% Fonds immobilier (moyenne) : 1,82%**Fonds diversifiés (moyenne) : 2,10%
Frais ponctuels par opération	Frais sur versement : 2,75% max Frais d'arbitrage : 1% max Frais sur les versements de rente : 2,75% max Frais de rachat : 0%

Quels sont les modes de gestion proposés par l'assurance vie Cardif ?

L'assurance vie Cardif propose trois modes de gestion :

• Gestion libre : dans ce mode, vous avez la liberté de gérer vous-même votre contrat d'assurance vie. Vous pouvez choisir les supports d'investissement qui correspondent à vos objectifs et votre profil d'investisseur.
• Gestion déléguée : ce mode vous permet de bénéficier des conseils de sociétés de gestion professionnelles. En fonction de votre profil d'investisseur, ces experts vous guideront dans la sélection et la gestion des supports d'investissement les plus appropriés.
• Gestion sous mandat : disponible à partir d'un investissement minimum de 250 000 €, ce mode de gestion offre une approche entièrement personnalisée. Vous accédez à un large univers d'investissement et une équipe de professionnels se charge de la gestion de votre contrat en fonction de vos objectifs et de votre profil d'investisseur.

Succession assurance vie Cardif : que faire en cas de décès ?

En cas de décès d'un souscripteur d'un contrat d'assurance vie Cardif, voici les démarches à suivre :

• Déclaration du décès : vous devez informer BNP Paribas de la survenue du décès en contactant une agence bancaire BNP Paribas. Si vous êtes en contact avec le conseiller du défunt, vous pouvez lui remettre directement l'acte de décès pour ouvrir le dossier. Sinon, vous pouvez vous rendre dans n'importe quelle agence BNP Paribas ou envoyer l'acte de décès par courrier ou par e-mail.
• Transmission de l'acte de décès : une fois l'acte de décès transmis au conseiller BNP Paribas, il informera BNP Paribas Cardif, qui prendra en charge le dossier de succession de l'assurance vie. BNP Paribas Cardif deviendra alors votre interlocuteur unique pour le suivi du dossier.
• Recherche des bénéficiaires : BNP Paribas Cardif commencera par rechercher les bénéficiaires du contrat. Si nécessaire, ils prendront contact directement avec le notaire pour faciliter les démarches.
• Collecte des pièces justificatives : une fois les bénéficiaires identifiés, BNP Paribas Cardif leur enverra un courrier pour leur demander les pièces indispensables à la constitution du dossier de succession et au versement des fonds de l'assurance vie du défunt.

Comment obtenir le remboursement de son assurance vie Cardif ?

Pour obtenir le remboursement de votre assurance vie Cardif, vous devez suivre les étapes suivantes :

• Réunir les documents nécessaires : avant de faire votre demande de remboursement, préparez les documents requis, tels que votre contrat d'assurance vie, une pièce d'identité, et tout autre document spécifique mentionné dans les conditions de votre contrat.
• Contacter le service client : vous devez prendre contact avec le service client de Cardif, soit par téléphone, par e-mail ou en vous rendant dans l'une de leurs agences. Expliquez-leur votre demande de remboursement et demandez quelles sont les démarches à suivre spécifiques à votre contrat.
• Préparer les formulaires de demande : selon les instructions du service client, vous devrez peut-être remplir un formulaire de demande de remboursement.
• Fournir les documents requis : joignez à votre demande de remboursement tous les documents demandés, tels que les pièces justificatives (factures, certificats médicaux, etc.) qui prouvent que vous êtes éligible au remboursement selon les conditions de votre contrat.
• Envoyer votre demande : une fois que vous avez rempli le formulaire et rassemblé tous les documents nécessaires, envoyez votre demande de remboursement à l'adresse indiquée par le service client de Cardif.
• Suivre l'avancement de votre demande : après avoir soumis votre demande, veillez à suivre régulièrement l'avancement de celle-ci en contactant le service client de Cardif. Ils pourront vous informer sur le délai de traitement et vous fournir des mises à jour sur l'état de votre demande de remboursement.

Comment procéder à la résiliation d'une assurance vie Cardif ?

Pour procéder à la résiliation d'une assurance vie Cardif, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

• Vérifiez les conditions de résiliation : consultez les termes et conditions de votre contrat d'assurance vie Cardif pour connaître les modalités de résiliation.
• Prenez contact avec Cardif : communiquez avec le service client de Cardif pour les informer de votre intention de résilier votre contrat d'assurance vie. Vous pouvez les contacter par téléphone, par e-mail ou en vous rendant dans l'une de leurs agences. Demandez-leur les documents nécessaires et les démarches à suivre pour effectuer la résiliation.
• Préparez les documents requis : rassemblez tous les documents nécessaires pour la résiliation de votre contrat. Cela peut inclure une lettre de résiliation signée, une copie de votre contrat d'assurance vie, une pièce d'identité, et tout autre document spécifique demandé par Cardif.
• Envoyez votre demande de résiliation : envoyez votre demande de résiliation, accompagnée de tous les documents requis, à l'adresse indiquée par le service client de Cardif.
• Suivez l'avancement de votre demande : après avoir soumis votre demande de résiliation, suivez régulièrement l'avancement de celle-ci en contactant le service client de Cardif. Ils pourront vous informer sur le délai de traitement et vous fournir des mises à jour sur l'état de votre demande de résiliation.
• Clôture du contrat : une fois que votre demande de résiliation a été acceptée et traitée par Cardif, veillez à ce que toutes les transactions et paiements soient finalisés.

Comment fonctionne l'espace client Cardif assurance vie ?

L'espace client Cardif Assurance Vie est une plateforme en ligne qui vous permet d'accéder et de gérer votre contrat d'assurance vie de manière autonome. Voici comment il fonctionne généralement :

• Inscription : pour utiliser l'espace client, vous devez d'abord vous inscrire. Pour cela, vous devrez fournir certaines informations personnelles et créer un identifiant et un mot de passe.
• Connexion : une fois inscrit, vous pouvez vous connecter à votre espace client en utilisant vos identifiants. Il peut s'agir de votre adresse e-mail ou d'un identifiant spécifique fourni par Cardif.
• Vue d'ensemble du contrat : une fois connecté, vous aurez accès à une vue d'ensemble de votre contrat d'assurance vie. Vous pourrez consulter des informations telles que le montant du capital investi, les performances du contrat, les bénéficiaires désignés, les options de gestion, etc.
• Gestion du contrat : l'espace client vous permet de gérer plusieurs aspects de votre contrat d'assurance vie. Vous pouvez effectuer des opérations courantes telles que des versements complémentaires, des arbitrages entre les supports d'investissement, des demandes de rachat partiel ou total, etc.
• Consultation des relevés et documents : vous pouvez consulter et télécharger vos relevés de compte, les documents contractuels, les conditions générales, les informations fiscales, etc.
• Suivi des opérations : l'espace client vous permet de suivre en temps réel les opérations que vous avez effectuées sur votre contrat. Vous pouvez vérifier l'état de vos demandes, les mouvements de fonds, les transactions en cours, etc.
• Messagerie sécurisée : vous pouvez également utiliser la messagerie sécurisée de l'espace client pour communiquer directement avec le service client de Cardif. Cela vous permet de poser des questions, demander des informations complémentaires ou obtenir de l'aide si nécessaire.

Comment contacter Cardif assurance vie ?

Il est bien entendu possible de joindre un conseiller assurance vie Cardif en joignant le service client de cet assureur par ces biais :

• Contacter Cardif assurance vie par téléphone : au 01 41 42 66 11, du lundi au vendredi de 8h45 à 18h.
• Contacter Cardif assurance vie par mail : depuis le formulaire de contact présent sur le site.
• Contacter Cardif assurance vie en agence : en recherchant l’agence la plus proche de chez-vous sur le site et en prenant rendez-vous avec un conseiller.

Comment mettre en place un prélèvement SEPA pour l'assurance vie Cardif ?

Pour mettre en place un prélèvement SEPA (Single Euro Payments Area) pour votre assurance vie Cardif, vous devrez suivre les étapes suivantes :

• Obtenez un mandat de prélèvement SEPA : un mandat de prélèvement SEPA est un document qui autorise Cardif à prélever les montants dus sur votre compte bancaire. Vous pouvez généralement obtenir ce mandat directement auprès de Cardif. Il peut être fourni lors de la souscription du contrat ou demandé ultérieurement.
• Remplissez le mandat de prélèvement SEPA : le mandat de prélèvement SEPA doit être rempli avec précision.
• Signez et datez le mandat de prélèvement SEPA : une fois le mandat rempli, vous devrez le signer et le dater pour confirmer votre autorisation de prélèvement.
• Renvoyez le mandat à Cardif : envoyez le mandat de prélèvement SEPA dûment rempli, signé et daté à Cardif.
• Vérifiez la mise en place du prélèvement SEPA : une fois que Cardif aura reçu et traité votre mandat de prélèvement SEPA, vous devriez recevoir une confirmation de la mise en place du prélèvement.