Quels sont les meilleurs organismes de crédit en ligne en France ? Comparatif 2024

Il existe aujourd'hui en France de nombreux établissements financiers spécialisés dans les crédits à la consommation, appelés “organismes de crédit”. Ces derniers sont en concurrence directe avec les banques et proposent généralement des conditions et des taux avantageux.

Mais quelle est la liste des organismes de crédit en France en 2023 ? Quels sont les meilleurs organismes de crédit en ligne du marché ? Comment choisir le meilleur organisme de crédit pour un prêt personnel, un crédit auto ou encore un crédit renouvelable ou un prêt immobilier ?

Retrouvez la liste complète des établissements de crédit en France ainsi que nos conseils pour trouver la meilleure offre de crédit possible en fonction de vos besoins et de votre situation financière.

Classement des meilleurs organismes de crédit conso en 2024 :

Youdge : le crédit conso au déblocage rapide

Caractéristiques	Crédit conso Youdge
Montant	500€ à 40 000€
Durée	Jusqu'à 84 mois
Taux TAEG	0.99 à 10%
Type de crédit	prêt personnel crédit affecté
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h

L'organisme de crédit conso Youdge offre une solution de financement pratique et accessible pour divers projets grâce à son prêt personnel. Youdge est une société spécialisée dans les services financiers et propose des solutions de crédit à la consommation en France.

Le prêt personnel Youdge permet d'emprunter des montants allant de 500€ à 40 000€. La durée de remboursement peut s'étaler sur une période allant jusqu'à 84 mois, offrant ainsi une certaine flexibilité pour adapter les mensualités à sa capacité de remboursement.

La souscription au prêt personnel Youdge est entièrement en ligne, ce qui rend le processus simple et rapide. L'emprunteur peut effectuer sa demande en remplissant un formulaire en ligne et recevoir une réponse de principe immédiate. Une fois la demande approuvée, les fonds peuvent être rapidement débloqués pour financer le projet envisagé.

Cofidis : l’organisme de crédit au meilleur service client

Caractéristiques	Crédit à la consommation Cofidis
Montant	500 à 35 000 €
Durée	6 à 84 mois
Taux TAEG	0.5 à 21.14 %
Types de crédits	Prêt personnel Crédit affecté Microcrédit Crédit renouvelable Rachat de crédit
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h

Cofidis est une société française de crédit à la consommation, fondée en 1985. Elle propose des crédits à la consommation, des prêts personnels, des crédits renouvelables, des crédits affectés (comme des crédits pour l'acquisition d'une voiture ou des travaux), et des solutions de regroupement de crédits. Cofidis opère principalement en France, mais a également des filiales dans d'autres pays d'Europe, comme en Espagne, en Belgique, et en Italie.

Cofidis est un organisme de crédit français connu pour être l'un des meilleurs en ce qui concerne les prêts personnels. On apprécie tout particulièrement la qualité de son service client et son offre large de crédit à la consommation.

Du côté des offres de prêt proposées par Cofidis, elle est également particulièrement diversifiée avec l’ensemble des types de crédits en dehors du prêt immobilier. On y retrouve ainsi les crédits affectés, les crédits non affectés, les prêts renouvelables ou encore les microcrédits.

Pour résumer, les avantages et inconvénients de l'offre Cofidis sont les suivants :

Banque & Crédit : comparez les meilleures offres de crédit en quelques clics

Banque & Crédit est une société de courtage en crédit à la consommation en ligne. Elle propose un comparateur de crédit conso en ligne qui vous permet de trouver les meilleures offres de prêt personnel sur le marché belge, en fonction de votre projet et de vos besoins de financement.

Avec Banque & Crédit, vous avez accès à des offres de crédit à la consommation à des taux très compétitifs, grâce à son réseau de partenaires bancaires. Le service est gratuit et sans engagement, et la demande de prêt est très simple à faire en ligne. Il suffit de remplir un formulaire de demande en indiquant votre projet, le montant souhaité, la durée du remboursement, etc. Ensuite, Banque & Crédit se charge de trouver les meilleures offres de crédit du marché belge et de les comparer pour vous.

Vous pourrez ainsi obtenir plusieurs propositions de financement en une seule demande, sans avoir à contacter plusieurs banques ou organismes de crédit différents. En outre, grâce à son simulateur de crédit, Banque & Crédit vous permet de savoir à l'avance le coût total de votre crédit, ainsi que le montant de vos mensualités de remboursement, en fonction de la durée du remboursement souhaitée.

Floa Bank : pour un prêt 100 % en ligne avec réponse immédiate

Caractéristiques	Crédit à la consommation Floa Bank
Montant	500 à 50 000 €
Durée	6 à 36 mois
Taux TAEG	à partir de 0.2 %
Types de crédits conso	Prêt personnel Prêt auto Prêt travaux
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h

Floa Bank est une filiale du groupe Casino, autrefois connue sous le nom de Banque Casino et créée en 2001. Autrefois spécialisée dans la commercialisation de moyens de paiement, Floa Bank est aujourd’hui l’un des leaders des organismes de crédit en France. Elle propose également des solutions d’assurance.

L'offre de crédit proposée par Floa Bank est particulièrement large. Il est en effet possible d'opter pour un prêt personnel affecté ou non affecté pour un crédit amortissable ou pour un prêt renouvelable. Les taux proposés sont des taux fixes et Floa Bank propose des produits d'assurance pour protéger votre emprunt.

Pour résumer, les avantages et inconvénients du crédit conso Floa Bank sont les suivantes :

BforBank : la banque en ligne pour un crédit Premium

Caractéristiques	BforBank
Montant	1 000 à 75 000 €
Durée	12 à 120 mois
Taux TAEG	à partir de 0.90 %
Types de crédits	Prêt personnel Crédit affecté
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h

BforBank est une banque en ligne française qui appartient à Crédit Agricole SA. Elle propose des produits bancaires tels que des comptes courants, des cartes de crédit, des prêts immobiliers et des investissements en ligne. BforBank se concentre sur la fourniture de services bancaires haut de gamme aux particuliers, notamment ceux qui cherchent une gestion de patrimoine en ligne. Il est dédié à des clients haut de gamme.

En ce qui concerne l'offre de prêt personnel proposée par BforBank , elle se divisé en 3 types de crédit avec le prêt personnel pour les besoins divers, le prêt auto et le prêt travaux qui sont des crédits affectés.

BforBank c'est :

Yelloan : l’organisme de crédit utilisant l’Intelligence Artificielle

Caractéristiques	Crédit à la consommation Yelloan
Montant	1 500 à 35 000 €
Durée	12 à 36 mois
Taux TAEG	De 0.9 à 21.5 %
Types de crédits	Prêt personnel Crédit affecté
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h

Yelloan est une société de prêt en ligne, elle a été fondée en 2016. Elle propose des crédits à la consommation et des prêts personnels aux particuliers. Yelloan utilise des algorithmes de scoring et de data-science pour évaluer la solvabilité de ses clients, et est donc capable de proposer des taux d'intérêts avantageux pour les profils considérés comme solvables. Elle est disponible en France.

La procédure de simulation et de souscription du prêt à la consommation Yelloan est également l'un de ses principaux avantages. La société à en effet lancé le Chatbot Yellow, qui s'appuie sur une intelligence artificielle et qui, accompagné l'utilisateur tout au long de sa demande de crédit. La procédure est intuitive puisqu'il s'agit uniquement de répondre aux questions posées par le chatbot pour que celui-ci vous propose un financement parfaitement adapté à votre situation et à votre projet.

Yelloan, c'est :

Younited Crédit : un accès aux meilleurs crédits en ligne

Caractéristiques	Younited Crédit
Montant	1 000 à 50 000 €
Durée	6 à 84 mois
Taux TAEG	0.10 à 21.11 %
Types de crédits	Prêt personnel Crédit affecté
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h

Younited Credit est une société française de prêts en ligne. Elle propose des crédits personnels et des prêts immobiliers aux particuliers. Younited Credit est également connue sous le nom de Younited SA. Elle a été fondée en 2011 et son siège social est situé à Paris, France.

En ce qui concerne l'offre de crédit proposée par Younited Crédit, elle est particulièrement large et concerne l'ensemble des types de crédits à la consommation du marché avec à chaque fois des TAEG fixes particulièrement compétitifs avec un maximum d'emprunts de 50 000 €.

Pour résumer, les avantages et inconvénients de l'offre Younited Credit :

Cetelem : l’organisme spécialisé dans les crédits conso en ligne

Caractéristiques	Crédit à la consommation Cetelem
Montant	500 à 75 000 €
Durée	6 à 120 mois
Taux TAEG	0.9 à 21.15 %
Types de crédits	Prêt personnel Crédit affecté Crédit renouvelable
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h

Cetelem est une société française de crédit à la consommation, filiale de BNP Paribas, elle a été fondée en 1952. Elle propose des crédits à la consommation pour l'acquisition de biens durables (comme des voitures, des meubles, des électroménagers), ainsi que des prêts personnel et prêt renouvelable . Cetelem est également présent dans plusieurs pays d'Europe et d'Amérique Latine.

Au niveau de l'offre de prêt personnel proposée par Cetelem, on y retrouve les principaux crédits à la consommation dans le crédit, projet, trésorerie divers, le crédit voiture ou 2 roues ainsi que le crédit travaux ou déco.

En ce qui concerne les tarifs pratiqués par Cetelem pour son offre de crédit à la consommation, ils varient de 0.9% à plus de 21% selon le type de crédit et la durée de remboursement.

Pour résumer, les avantages et inconvénients de l'offre Cetelem sont les suivants :

Orange Bank : la banque en ligne à l’excellent prêt personnel

Caractéristiques	Crédit à la consommation Orange Bank
Montant	1 000 à 75 000 €
Durée	12 à 84 mois
Taux TAEG	0.5 à 15.90 %
Types de crédits	Prêt personnel Crédit affecté
Souscription en ligne
Déblocage des fonds en moins de 48h

Orange Bank est une banque en ligne française, filiale du groupe Orange, qui a été lancée en 2017. Elle propose des services bancaires tels que des comptes courants, des cartes de paiement, des prêts personnels et des livrets d'épargne, et est accessible exclusivement via une application mobile. Elle est spécialisée sur les particuliers et les professionnels. Orange Bank est disponible uniquement en France.

Le leader des télécommunications en France, à récemment augmenté l'offre de son pôle banque en proposant des crédits à la consommation jusqu'à 75 000€, avec des taux intéressants.

Du côté des tarifs pratiqués par Orange Bank pour ses crédits à la consommation, le taux d'appel est actuellement à 0.5%, ce qui est l’un des taux les plus bas du marché.

Pour résumer, les points clés de l'offre Orange Bank Crédit sont les suivants :

Kreditiweb : le courtier pour un crédit conso adapté à vos besoins

Caractéristiques	Courtier Kreditiweb
Montant	100 à 50 000 euros
Durée	3 à 7 ans
Type de crédits	Prêt personnel Crédit affecté
Taux TAEG	NC
Déblocage des fonds en moins de 48h

Kreditiweb est un courtier en crédit en ligne qui met à disposition une plateforme permettant aux clients de comparer différentes offres de prêt et de choisir la solution la plus adaptée à leurs besoins.

Depuis son lancement en 2014, Kreditiweb travaille en collaboration avec plus de 50 institutions financières partenaires pour offrir un service rapide et efficace à ses clients.

Grâce à leur algorithme propriétaire Swipe Credit, Kreditiweb est en mesure d'analyser les profils des clients et de leur fournir des offres de prêt personnalisées. Les clients peuvent simuler et comparer différentes offres de crédit conso en ligne, garantissant ainsi qu'ils trouveront le meilleur prêt avec des taux d'intérêt et des calendriers de remboursement avantageux.

MrFinan : le courtier en prêts conso personnalisés

Caractéristiques	Courtier MrFinan
Montant	Jusqu'à 50 000 euros
Durée	6 à 84 mois
Type de crédit	Prêt personnel Crédit affecté Rachat de crédit
Taux TAEG	NC
Déblocage des fonds en moins de 48h

MrFinan est un courtier en crédit conso qui se spécialise dans la fourniture de prêts personnalisés allant jusqu'à 50 000 euros. Grâce à leur technologie avancée, ils sont en mesure d'analyser rapidement votre profil financier et de recommander les meilleures options de financement adaptées à votre situation.

Le processus de demande de crédit chez MrFinan est simple et sans paperasse. Vous pouvez facilement effectuer votre demande en ligne depuis n'importe quel endroit en France. Leur plateforme conviviale vous guide tout au long du processus, et vous pouvez obtenir une réponse rapidement.

MrFinan propose une large gamme de produits de crédit pour répondre à divers besoins financiers. Ils offrent des prêts personnels pour financer vos projets personnels, des crédits auto pour l'achat d'un véhicule, des prêts pour les étudiants pour soutenir les frais d'études, des crédits santé pour couvrir les dépenses médicales, des crédits voyage pour réaliser vos vacances, des prêts pour les travaux pour rénover ou améliorer votre maison, ainsi qu'un service de rachat de crédit conso pour regrouper vos prêts existants en un seul.

Quels sont les organismes de crédit actifs en France ?

Liste des organismes de crédit à la consommation en France

Les organismes de crédit en ligne à proprement parler, c'est à dire les établissements financiers en ligne, sont des organismes qui ne sont pas des banques qui proposent des crédits à la consommation divers et variés. Voici les principaux acteurs de ce secteur en France actuellement :

• FLOA Bank
• Carrefour Banque
• Cetelem
• Cofidis
• Cofinoga
• Franfinance
• Oney
• Sofinco
• Younited Crédit

N'hésitez pas à faire un comparatif de ces organisme de crédit consommation afin d'identifier ceux proposant la meilleure offre pour vous :

Comparez les meilleurs crédits à la consommation en quelques clics

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Liste des organismes de micro crédit en France

Certains autres organismes de crédit sont spécialisés dans les microcrédits ou mini prêts, accessibles le plus souvent sans justificatif de revenus. Voici les principaux organismes de crédit à la consommation rapide sous forme de microcrédit :

• Cashper
• Coup de Pouce
• Finfrog
• Lydia

Liste des banques en ligne proposant des prêts personnels

Bien que n'étant pas à proprement parler des organismes de crédit, certaines banques en ligne proposent également des prêts personnels crédits à la consommation, dont des crédits affectés non affectés où crédits renouvelables. Voici la liste des principales banques en ligne proposant des prêts personnels :

• Axa Banque
• BforBank
• Boursorama Banque
• Fortuneo en partenariat avec Younited Crédit
• Hello bank!
• Monabanq

Quels sont les meilleurs courtiers en ligne pour comparer les crédits ?

• Banque & Crédit : Banque & Crédit est un courtier en crédit qui propose des solutions de financement pour les particuliers, avec des offres de crédit à la consommation adaptées aux besoins et aux capacités de remboursement de ses clients.
• MrFinan : MrFinan est un courtier en crédit en ligne qui propose des solutions de financement pour les particuliers, avec une plateforme simple et rapide pour comparer les offres de crédit et trouver la meilleure option pour ses clients.
• Kreditiweb : Kreditiweb est un courtier en crédit en ligne qui propose des solutions de financement pour les particuliers et les entreprises, avec une plateforme intuitive et des partenariats avec plusieurs organismes de crédit pour offrir des taux avantageux à ses clients.

Quels sont les meilleurs organismes pour un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une solution qui s'adresse aux emprunteurs disposant déjà de plusieurs crédits à la consommation ou immobiliers. Il permet en effet de racheter l'ensemble des prêts existants afin de ne payer qu'une seule mensualité et ainsi de réduire son taux d'endettement tout en simplifiant la gestion de son budget.

Voici un comparatif des meilleurs organismes pour un rachat de crédits en France en 2024 :

Organisme de crédit	Taux	Mensualité	Coût total
Cofidis	0.50% / 12 mois 5.30% / 84 mois	2 925 € / 12 mois 498 € / 84 mois	35 095 € / 12 mois 41 803 € / 84 mois
Orange Banque	0.50% / 12 mois 4.99% / 84 mois	2 925 € / 12 mois 493 € / 84 mois	35 095 € / 12 mois 41 389 € / 84 mois
Cetelem	1.90% / 12 mois 5.33% / 84 mois	2 947 € / 12 mois 498 € / 84 mois	35 358 € / 12 mois 41 831 € / 84 mois
Cofinoga	1.90% / 12 mois 5.33% / 84 mois	2 947 € / 12 mois 498 € / 84 mois	35 358 € / 12 mois 41 831 € / 84 mois
Younited Credit	3.99% / 12 mois 3.99% / 84 mois	2 979 € / 12 mois 478 € / 84 mois	35 748€ / 12 mois 4 079 € / 84 mois
Carrefour Banque	4.69% / 12 mois 5.32% / 84 mois	2 990 € / 12 mois 498 € / 84 mois	35 877 € / 12 mois 41 817 € / 84 mois
Sofinco	4.80% / 12 mois 5.30% / 84 mois	2 992 € / 12 mois 498 € / 84 mois	35 898 € / 12 mois 41 803 € / 84 mois

Quels sont les meilleurs organismes pour un crédit à la consommation ?

Les crédits à la consommation peuvent regrouper différents types de prêts dont :

• Les prêts personnels : il s’agit de crédits non affectés et qui peuvent servir à financer différents types de projets sans avoir à justifier de l’utilisation des fonds.
• Les crédits auto : ils servent à financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion.
• Les crédits travaux : ils servent à financer la réalisation de travaux ou d’équipement de l’habitation principale ou secondaire.
• Les prêts étudiants : ils ont pour but de financer les études et leurs dépenses courantes comme les loyers, frais de scolarité et autres charges.

Voici un récapitulatif des meilleurs organismes pour un crédit à la consommation en 2024 :

Organisme	Prêt personnel	Prêt auto	Prêt travaux
Floa Bank	3 000 à 50 000 € 6 à 84 mois A partir de 0.2 % TAEG	3 000 à 50 000 € 6 à 84 mois A partir de 0.2 % TAEG	3 000 à 50 000 € 6 à 84 mois A partir de 0.2 % TAEG
Younited Crédit	1 000 à 50 000 € 6 à 84 mois A partir de 0.10 % TAEG	1 000 à 50 000 € 6 à 84 mois A partir de 0.10 % TAEG	1 000 à 50 000 € 6 à 84 mois A partir de 0.10 % TAEG
Cetelem	500 à 75 000 € 7 à 84 mois A partir de 1.90 % TAEG	500 à 75 000 € 7 à 84 mois A partir de 1.90 % TAEG	500 à 75 000 € 7 à 84 mois A partir de 1.90 % TAEG
Orange Bank	1 000 à 50 000 € 12 à 84 mois A partir de 1.9 % TAEG	1 000 à 50 000 € 12 à 84 mois A partir de 1.9 % TAEG	1 000 à 50 000 € 12 à 84 mois A partir de 1.9 % TAEG
Cofidis	500 à 35 000 € 12 à 84 mois A partir de 0.9 % TAEG	500 à 35 000 € 12 à 84 mois A partir de 0.9 % TAEG	500 à 35 000 € 12 à 84 mois A partir de 0.9 % TAEG
Carrefour Banque	1 000 à 38 000 € 12 à 84 mois A partir de 4.80 % TAEG	1 000 à 50 000 € 12 à 84 mois A partir de 4.70 % TAEG	1 000 à 50 000 € 12 à 84 mois A partir de 4.90 % TAEG
Oney	1 000 à 24 900 € 4 à 60 mois A partir de 5.33 % TAEG	1 000 à 24 900 € 4 à 60 mois A partir de 5.33 % TAEG	1 000 à 50 000 € 4 à 84 mois A partir de 5.33 % TAEG
Boursorama	2 000 à 30 000 € 12 à 60 mois A partir de 1.88 % TAEG	2 000 à 50 000 € 12 à 72 mois A partir de 1.44 % TAEG	2 000 à 75 000 € 12 à 120 mois A partir de 1.44 % TAEG
Yelloan	1 500 à 21 500 € 12 à 84 mois A partir de 2.99 % TAEG	1 500 à 35 000 € 12 à 72 mois A partir de 2.99 % TAEG	1 500 à 75 000 € 12 à 108 mois A partir de 2.99 % TAEG
Sofinco	1 000 à 75 000 € 4 à 120 mois A partir de 4.80 % TAEG	1 000 à 75 000 € 4 à 84 mois A partir de 5.30 % TAEG	3 800 à 75 000 € 4 à 120 mois A partir de 5.33 % TAEG
Cofinoga	1 000 à 75 000 € 7 à 84 mois A partir de 1.90 % TAEG	1 000 à 75 000 € 4 à 84 mois A partir de 1.90 % TAEG	1 000 à 75 000 € 4 à 84 mois A partir de 1.90 % TAEG
BforBank	1 000 à 75 000 € 12 à 120 mois A partir de 0.90 % TAEG	NC	NC

Quels sont les meilleurs organismes pour un prêt immobilier ?

Un prêt immobilier est un crédit dont le but est de financer l’achat d’un bien immobilier neuf ou ancien, pour une résidence principale, secondaire ou pour un investissement locatif. Les organismes disponibles pour trouver un crédit immobilier sont les banques mais aussi les courtiers en ligne qui vous permettent d’accéder à la meilleure offre selon vos besoins.

Voici un comparatif des meilleures organismes de crédit immobilier :

Organisme de crédit	Taux TAEG	Montant max	Durée max
BNP Paribas	1.70 %	1 980 000 €	25 ans
Empruntis	1.60 %	900 000 €	25 ans
Cyberprêt	1.60 %	NC	25 ans
Ace Crédit	1.66 %	NC	25 ans
Meilleurtaux	1.68 %	20 000 000 €	40 ans
Hello Bank	1.74 %	2 000 000 €	30 ans
AXA	2.70 %	NC	25 ans

Quels organismes de crédit pour les chômeurs ?

Il peut être difficile pour les chômeurs d'obtenir un prêt auprès des organismes de crédit traditionnels, car ils n'ont pas de revenu stable pour rembourser le prêt. Cependant, il existe quelques options pour les personnes sans emploi qui cherchent à obtenir un prêt.

1. Microcrédits : il existe des organismes qui offrent des microcrédits aux personnes sans emploi, généralement pour des montants relativement faibles et sur de courtes durées. Ces prêts peuvent être utilisés pour financer les dépenses de première nécessité, comme les factures d'énergie ou les repas, ou pour lancer une petite entreprise.
   
2. Prêts solidaires : il existe des programmes de prêts solidaires ou des réseaux d'entraide qui permettent à des personnes sans emploi de bénéficier d'un prêt remboursable. Ces prêts sont généralement octroyés par des particuliers ou des groupes de particuliers qui acceptent de prendre des risques sur des personnes qui ne remplissent pas les critères de solvabilité traditionnels.
   
3. Assurance chômage : certaines assurances chômage de certaines mutuelles ou assurances peuvent inclure une aide financière pour vous permettre de faire face à des dépenses urgentes.
   
4. Aide au logement : les associations qui se consacrent à l'aide au logement ou les caisses d'allocations familiales peuvent aider les chômeurs à payer leur loyer ou leur crédit immobilier.

Quels organismes de crédit pour les interdits bancaires ou fichés FICP ?

Les personnes inscrites au Fichier national des incidents de remboursement de crédits aux particuliers (FICP) peuvent avoir des difficultés à obtenir un prêt auprès des organismes de crédit traditionnels, car ils ont eu des problèmes de remboursement de prêts antérieurs.

Il existe cependant quelques options pour les personnes qui se trouvent dans cette situation :

1. Crédits renouvelable: il existe des organismes qui offrent des crédits revolving qui est un crédit renouvelable qui permet à une personne inscrite au FICP de disposer d'une somme d'argent réutilisable selon des conditions bien définies.
   
2. Micro-crédit : certains micro crédits en ligne peuvent être obtenus malgré un interdit bancaire ou un fichage FICP mais cela dépend également de la politique de chaque organisme.
   
3. Prêts entre particuliers : il existe des plateformes en ligne qui mettent en relation des emprunteurs et des prêteurs particuliers, qui peuvent être plus disposés à accorder un prêt à des personnes inscrites au FICP. Cependant, ces prêts peuvent entraîner des taux d'intérêt plus élevés que les prêts traditionnels.
   
4. Crédits solidaires : il existe des organismes qui offrent des prêts solidaires aux personnes inscrites au FICP, qui sont généralement octroyés par des particuliers ou des groupes de particuliers qui acceptent de prendre des risques sur des personnes qui ne remplissent pas les critères de solvabilité traditionnels.
   
5. Crédits sur gages : il existe des organismes qui offrent des prêts sur gages, qui permettent aux personnes inscrites au FICP de donner un bien en garantie de leur prêt.

Quels sont les meilleurs organismes de micro-crédit ?

Les micro crédits, également appelés “Mini prêts” ou “Mini crédits”, sont des crédits sans justificatif et de moins de 3 000 €. Rappelons en effet que depuis la loi Lagarde, il n’est plus possible de réaliser un emprunt de plus de 3 000 € sans fournir de justificatif de revenu.

Actuellement, seuls quelques organismes proposent ce type de micro crédit en France et voici un récapitulatif de leurs offres :

Organisme	Taux TAEG	Montant	Durée
Coup de pouce	A partir de 0.50 % TAEG	100 à 2 500 €	4 mois
Cashper	18 % TAEG	50 à 1 000 €	1 mois
Finfrog	20.90 % TAEG	100 à 600 €	3 à 6 mois

Quels sont les meilleurs organismes pour un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable, autrefois appelé crédit revolving, consiste en une somme d'argent mise à la disposition de l'emprunteur et que celui-ci peut utiliser comme bon lui semble. Les intérêts dus ne seront à rembourser que sur la partie réellement débloquée et donc empruntée.

Voici un tableau récapitulatif des meilleures offres et des meilleurs organismes de crédit renouvelable actuellement accessibles en France :

Organisme	Taux TAEG	Montant	Durée
Floa Bank	à partir de 2.70 %	5 00 à 6 000 €	6 à 60 mois
Cetelem	à partir de 10.55 %	100 à 4 000 €	3 à 20 mois
Cofidis	à partir de 10.54 %	500 à 6 000 €	15 à 38 mois
Carrefour Banque	à partir de 5 %	500 à 3 000 €	6 à 36 mois
Oney	21.11 %	100 à 5 000 €	6 à 60 mois
Sofinco	à partir de 7.90 %	150 à 6 000 €	10 à 55 mois
Cofinoga	à partir de 6 %	500 à 4 000 €	3 à 60 mois
BforBank	NC	1 500 à 21 500 €	3 à 60 mois

Banques et organismes de crédit : quelle différence ?

Si vous êtes à la recherche d'un crédit à la consommation, vous aurez le choix entre souscrire ce prêt auprès d'une banque ou auprès d'un organisme de crédit. Mais quelles sont les différences entre ces deux types d'établissements prêteurs ?

• Les banques : une banque est un établissement financier qui a la possibilité de proposer à la fois la gestion des fonds et des comptes courants de ses clients. Elle peut ainsi proposer à ses clients de domicilier leur compte bancaire en tant qu'emprunteur et effectuer l'ensemble des opérations nécessaires. La Banque est en mesure de gérer les entrées et les sorties d'argent ainsi que le soutien de son client sur les produits financiers, comme les investissements où l'assurance.
• Les organismes de crédit : les établissements de crédit sont considérés comme des institutions financières qui ne peuvent proposer que du financement par crédit. Contrairement aux banques, ces établissements ne peuvent pas vous proposer de domiciliation de votre compte bancaire ou d'autres produits bancaires classiques. L'un des avantages des organismes de crédit en ligne est qu'il vous permet d'accéder à des taux parfois plus avantageux que ceux proposés par les banques.

Pourquoi passer par un organisme de crédit en ligne pour souscrire un prêt ?

La plupart des particuliers qui ont besoin de financer un projet personnel se tournent en premier lieu vers leur banque pour obtenir un crédit. Or, il existe plusieurs avantages à privilégier le passage par un organisme de crédit en ligne pour souscrire un prêt. En voici les principaux :

• Des taux TAEG compétitifs : l'organisme de crédit en ligne, sont ceux qui proposent les taux TAEG les plus attractifs sur leurs offres de prêt. Généralement, ces taux d'intérêt TAEG sont moins élevés que ceux pratiqués par les banques traditionnelles.

• Une souscription digitale : les organismes de crédit en ligne vous permettent également de souscrire votre offre de prêt directement en ligne, sans avoir à vous déplacer en agence, ni à envoyer des documents par courrier. La procédure est aujourd'hui généralement simplifiée avec une signature électronique.

• Une gestion innovante de votre crédit : la plupart des établissements de crédit en ligne vous proposent également une application mobile ou un espace client en ligne, vous permettant de gérer à distance votre crédit. Cela vous évoque notamment d'avoir à contacter un conseiller pour débloquer de nouveaux fonds ou pour demander le report de mensualité.

• Un comparatif plus facile : enfin, et grâce à la transparence des organismes de crédit en ligne, vous pourrez plus facilement comparer leurs offres avec celle des principaux concurrents. Cela est notamment possible grâce à la simulation en ligne proposée par ces établissements.

• Des taux TAEG compétitifs : l'organisme de crédit en ligne, sont ceux qui proposent les taux TAEG les plus attractifs sur leurs offres de prêt. Généralement, ces taux d'intérêt TAEG sont moins élevés que ceux pratiqués par les banques traditionnelles.

• Une souscription digitale : les organismes de crédit en ligne vous permettent également de souscrire à votre offre de prêt directement en ligne, sans avoir à vous déplacer en agence, ni à envoyer des documents par courrier. La procédure est aujourd'hui généralement simplifiée avec une signature électronique.

• Une gestion innovante de votre crédit : la plupart des établissements de crédit en ligne vous proposent également une application mobile ou un espace client en ligne, vous permettant de gérer à distance votre crédit. Cela vous évoque notamment d'avoir à contacter un conseiller pour débloquer de nouveaux fonds ou pour demander le report de mensualité.

• Un comparatif plus facile : enfin, et grâce à la transparence des organismes de crédit en ligne, vous pourrez plus facilement comparer leurs offres avec celle des principaux concurrents. Cela est notamment possible grâce à la simulation en ligne proposée par ces établissements.

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Comment effectuer un comparatif des organismes de crédit en ligne ?

Pour comparer de manière efficace les différents organismes de crédit en ligne, nous vous recommandons de comparer plus spécifiquement ces différents critères :

• Le type de crédit proposé : en fonction de votre besoin et votre situation financière, vous pourrez vous tourner vers un prêt personnel, un crédit affecté comme un crédit auto, un crédit travaux, un crédit renouvelable, un rachat de crédits ou encore un prêt immobilier ou un microcrédit.

• Le montant des mensualités : le montant de la prime que vous allez devoir rembourser chaque mois va être primordial puisqu'il doit correspondre à vos capacités financières et à votre capacité de remboursement plus particulièrement.

• L'assurance emprunteur : certains organismes de crédit en ligne vous proposent également une assurance emprunteur à un taux réduit. Rappelons toutefois que l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour l'ensemble des types de crédits disponibles sur le marché et que vous êtes libre de choisir votre assureur.

• Les facilités de remboursement : les organismes de crédit en France vous proposent certains aménagements lors du remboursement de votre prêt. Il peut s'agir notamment du décalage de votre première mensualité, d'un report de mensualité, une ou plusieurs fois par an ou encore d'un remboursement anticipé sans frais.

• Les taux TAEG : Bien entendu, vous devrez également comparer le taux TAEG ou taux annuel effectif global qui vous permettra de connaître le coût réel de votre crédit. Ce taux est composé de différents éléments dont le taux d'intérêt de base du crédit, les frais de dossier et l'assurance crédit.