Comment calculer un crédit consommation en France ?

Si vous envisagez de souscrire un crédit à la consommation prochainement, sachez qu'il peut être très intéressant de passer par une calculette de crédit conso. Celle-ci vous permettra de prévoir votre prêt conso en définissant votre budget, votre durée de remboursement, ainsi que votre taux de crédit conso idéal.

Mais, comment fonctionne une calculette de prêt conso ? Quels sont les éléments qui peuvent influencer le résultat du calcul de votre crédit à la consommation et pourquoi utiliser une telle calculatrice de crédit conso ?

Découvrez sans attendre comment fonctionne notre calculette crédit conso en ligne et gratuit, et comment elle peut vous aider à trouver le meilleur prêt à la consommation en fonction de vos besoins.

Qu’est-ce qu’une calculette de crédit conso ?

Une calculette de prêt conso est un outil en ligne qui va vous permettre de définir le montant du crédit idéal en fonction de vos besoins et du coût que cela va représenter pour votre budget. Il est en effet difficile de calculer par vous-même les mensualités de base ainsi que les intérêts d’un crédit à la consommation. C'est la raison pour laquelle nous vous proposons d'utiliser une calculette de crédit conso qui va vous permettre de calculer ces différents éléments de manière instantané et ainsi de mieux vous projeter dans votre futur prêt.

Un simulateur de crédits conso est particulièrement pratique si vous souhaitez préparer efficacement un projet d'emprunt. En quelques minutes, vous allez pouvoir définir de manière précise le coût total de votre prêt à la consommation ainsi que le montant de vos mensualités et la durée durant laquelle vous allez vous endetter.

Une calculatrice de crédit conso vous permet de savoir, de manière instantanée, le montant que vous allez pouvoir emprunter sans mettre en danger votre budget mensuel. Elle vous permettra donc de prévoir votre budget sur le long terme en calculant précisément votre taux d'endettement et votre capacité de remboursement.

L'utilisation d'une calculette de crédit conso vous permet également de réaliser des économies en comparant les différentes offres proposées par les établissements bancaires et organismes de crédit. Justement, pour n'hésitez pas à mettre en concurrence les offres de crédit conso via notre comparateur en ligne et gratuit :

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Comment utiliser notre calculateur de prêt conso ?

L'utilisation d'un calculateur de prêt conso est particulièrement simple et intuitive. Il vous suffit en effet de renseigner dans un formulaire en ligne différents éléments afin de calculer automatiquement les autres éléments les plus impactants de votre crédit à la consommation.

Dans le calculateur de crédit Conso, vous devrez simplement saisir les données suivantes :

• Le type de crédit que vous souhaitez obtenir : il peut s'agir d'un crédit affecté de type crédit auto ou crédit travaux, d'un prêt personnel ou d'un crédit renouvelable.

• Le montant souhaité : il s'agit ici du montant précis du capital que vous avez besoin d'emprunter pour mener à bien votre projet.

• La durée de remboursement souhaitée : vous pouvez également indiquer sur combien de mois ou d'années vous souhaitez rembourser l'intégralité de votre crédit conso.

• Le montant de la mensualité : si vous préférez-vous pouvez établir directement le montant de la mensualité que vous avez la possibilité de rembourser chaque mois, ce qui permettra de calculer la durée de remboursement de manière automatique.

Quels éléments influencent le calcul d’un crédit conso ?

Un crédit à la consommation affiche des conditions qui vont varier plus ou moins fortement en fonction de différents éléments qui impacteront notamment le taux d'intérêt appliqué et donc le montant des mensualités.

Les critères qui vont avoir le plus d'influence sur le calcul d'un crédit conso sur les suivants :

• La durée de remboursement : d'une manière générale, on constate que plus les durées de remboursement sont courtes et plus les taux d'intérêt de crédit à la consommation sont bas et inversement pour les crédits sur une durée de remboursement plus longue.

• Le montant emprunté : selon les organismes, le montant emprunté peut également avoir une influence sur le taux appliqué et donc sur le montant de la mensualité en fonction de la durée de remboursement.

• Le taux annuel effectif global : le taux TAEG pratiqué par les différents organismes varie en fonction de l'organisme de prêt choisi, mais également en fonction du montant et de la durée du crédit.

• Le montant de l'assurance emprunteur : une assurance emprunteur vous est généralement demandée par l'organisme de prêt dans le but de couvrir le remboursement des mensualités dans le cas d'une incapacité totale de travail ou d'un décès.

• Le montant des frais de dossier : si de plus en plus d'organismes prêteurs vous proposent d'accéder à un crédit à la consommation sans frais de dossier, d'autres les facturent encore et ces frais peuvent impacter le coût total de votre crédit.

Comment calculer les mensualités de prêt conso ?

Le principal élément que cherche à déterminer les clients qui souhaitent souscrire à un prêt à la consommation concerne le montant de la mensualité qu'ils devront rembourser. Le calcul du montant de la mensualité d'un crédit conso s'obtient en utilisant 3 critères différents dont :

• Le montant total emprunté
• La durée de remboursement
• Le taux d’intérêt TAEG

En renseignant de manière précise ces 3 éléments dans notre calculatrice de prêt conso, vous aurez la possibilité d'obtenir une simulation précise de la mensualité que vous devrez rembourser tous les mois. Cela vous permettra de savoir si votre projet est réellement finançable dans la durée souhaitée ou si vous devez en allonger la durée ou en réduire le montant. Pour cela, il s'agira de comparer le montant théorique des échéances avec votre capacité d'endettement en fonction de vos revenus et de vos charges.

Quelles mensualités pour un crédit conso de 10 000 €, 20 000 €, 30 000 € ou 50 000 € ? Pour mieux comprendre les indications de mensualités proposées par une calculatrice de crédit conso selon le montant emprunté, nous avons effectué pour vous plusieurs simulations avec un taux d'intérêt TAEG de 5%. Voici le résultat de ces simulations, en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement.

Durée de remboursement crédit conso	10 000 €	20 000 €	30 000 €	50 000 €
12 mois	856 €	1 711 €	2 567 €	4 278 €
24 mois	438 €	876 €	1 315 €	2 191 €
36 mois	299 €	598 €	898 €	1 496 €
48 mois	230 €	460 €	689 €	1 149 €
60 mois	188 €	376 €	565 €	941 €
84 mois	84 €	282 €	422 €	704 €

Comment calculer les intérêts du prêt conso ?

S'il est intéressant de comparer les différents taux d'intérêt TAEG des offres de crédit à la consommation disponible sur le marché, il est également important de connaître les intérêts que vous devrez payer pour la totalité de votre emprunt. Les intérêts d'un prêt à la consommation constituent en effet en réalité le coût réel de votre crédit. Ce sont ces intérêts que vous devrez rembourser en plus du capital emprunté. Les intérêts correspondent à une somme que vous devrez verser à l'organisme de crédit ou à la banque, en plus du capital total que vous aurez emprunté et qui servent en effet à rémunérer le créancier en échange de l'immobilisation de son capital financier pendant une certaine durée.

Pour calculer les intérêts d'un crédit à la consommation, il faut se baser sur le montant total emprunté auprès de l'établissement de crédit et sur le taux effectif global, ainsi que sur la durée de remboursement du prêt. Étant donné que le capital est remboursé au fur et à mesure que les mois passent, le montant des intérêts va également baisser puisqu'ils sont exprimés sous forme de pourcentage.

Dans le cadre d'un crédit à la consommation, le taux annuel effectif global est proportionnel au taux nominal du crédit. Ainsi, en utilisant notre calculatrice de crédit à la consommation, vous pourrez définir précisément combien vous coûtera votre crédit à la consommation, une fois que vous aurez terminé de le rembourser.

Quel est le calcul de l’échéance du prêt conso ?

Toujours dans le cadre de la préparation de votre projet de crédit à la consommation, vous aurez peut-être besoin d'estimer l'échéance de votre prêt conso. On entend ici par échéance la fin de remboursement de votre crédit à la consommation. L'échéance d'un prêt conso peut être obtenu en calculant précisément le nombre de mensualités que vous devrez rembourser afin de rembourser à l'organisme de prêt le capital emprunté ainsi que le montant des intérêts.

La durée de remboursement d'un prêt à la consommation varie en fonction du montant emprunté, mais également du montant de la mensualité et du taux d’intérêt. En saisissant ces éléments dans le calculateur en ligne, vous allez voir apparaître automatiquement la durée de remboursement de votre crédit en nombre de mois. Pour connaître l'échéance de votre crédit à la consommation, il suffira d'ajouter ce nombre de mois au mois de souscription de votre crédit conso.

Quel est le calcul du taux du crédit conso ?

Le taux d'un crédit à la consommation est l'un des éléments les plus importants à calculer avant de souscrire une offre de prêt en ligne. On parlera ici plus spécifiquement du taux annuel effectif, global ou TAEG anciennement connu sous le nom de taux effectif global ou TEG. Ce taux va en effet représenter le coût total du crédit pour le consommateur et exprimer sous forme de pourcentage annuel du montant total du crédit. Le taux d'intérêt d'un crédit correspond donc au montant que vous devrez rembourser en plus de la somme que vous avez réellement empruntée.

C'est également ce taux d'intérêt qui va vous permettre d'effectuer une comparaison entre les offres des différents organismes de prêt du marché. Le taux TAEG inclut différents types de frais, dont :

• Le taux nominal du crédit qui est utilisé pour calculer les intérêts du prêt
• Les frais de dossier
• Les frais payés ou dus à des intermédiaires
• Le coût de l'assurance et des garanties obligatoires

Comment calculer son taux d’endettement pour un crédit conso ?

Pour savoir si votre projet de crédit à la consommation est réalisable selon vos besoins, mais également selon votre situation et votre budget, il est primordial de calculer votre taux d’endettement. Le taux d'endettement va en effet correspondre à votre capacité d'emprunt, c'est-à-dire à la somme que vous aurez la possibilité de rembourser chaque mois sans mettre à mal votre budget mensuel. Ce taux d'endettement est particulièrement important puisqu'il est également utilisé par les organismes de crédit afin d'évaluer votre solvabilité et décider ou non de vous octroyer votre prêt à la consommation.

D'une manière générale, on considère qu'un taux d'endettement maximum conseillé est actuellement de 33 %. Il arrive cependant parfois que certains organismes spécialisés dans les crédits à la consommation tiennent compte d'un endettement pouvant atteindre 50 %. Au-delà de ce pourcentage, vous ne pourrez pas obtenir de crédit à la consommation.

Le calcul du taux d'endettement s'effectue sous la forme d’un pourcentage du montant du crédit et de vos autres charges mensuelles par rapport à vos revenus.

Comment utiliser une calculette de rachat de crédit conso ?

Les calculettes de crédit conso en ligne vous permettent également d'effectuer différents calculs en ce qui concerne un projet de rachat de crédit. Rappelons ici qu'un rachat de crédits consiste à faire racheter l'ensemble de vos crédits consommations actuels afin de les regrouper en un seul et même crédit global et n'avoir plus qu'à gérer une seule mensualité avec un taux d'endettement plus faible.

Pour utiliser une calculette de rachat de crédit conso, vous aurez besoin d'indiquer plusieurs éléments importants dont :

• Le nombre de crédits à la consommation ou de prêt immobilier en cours de remboursement
• Le montant total des mensualités de tous vos crédits
• Le montant total du capital restant dû de l'ensemble de vos crédits
• Votre souhait de débloquer une trésorerie supplémentaire
• Votre volonté d'intégrer votre prêt immobilier dans le regroupement de crédits
• Le montant des revenus globaux de votre foyer

Vous obtiendrez alors différents éléments dont le taux TAEG auquel vous pouvez prétendre, ainsi que le montant de la mensualité que vous devrez régler et la durée de remboursement total.

Existe-t-il une calculette crédit conso avec tableau amortissement ?

Les calculettes de crédit à la consommation avec tableau d'amortissement sont en réalité appelées "simulateurs de tableau d'amortissement''. Ce simulateur de tableau d'amortissement va vous permettre de connaître la part de capital que vous remboursez par rapport aux intérêts et à l'assurance en fonction de la périodicité de remboursement. Le tableau va également vous donner le taux effectif global de votre prêt ainsi que son coût final.

Pour établir précisément votre tableau d'amortissement, le calculateur devra tenir compte de certains éléments dont voici le détail :

• Le montant emprunté : il s'agit ici du montant du capital que vous souhaitez emprunter dans le cadre d'un crédit à la consommation.

• Le taux nominal du crédit : il s'agit du taux d'intérêt du crédit que vous allez souscrire et que vous pourrez retrouver dans le tableau.

• La durée de remboursement : également appelée “durée d'amortissement'', cette durée est exprimée en nombre de mois.

• La durée du différé d'amortissement total ou partiel : dans le cadre de certains types de crédit, il est possible de différer au début de l'emprunt et pendant quelques mois les remboursements mensuels. Lorsqu'il s'agit d'un différé d'amortissement partiel, il est possible de différer le remboursement du capital uniquement et donc de continuer à payer l'assurance et les intérêts d'emprunt dès le début.

• Le coût de l'assurance décès invalidité : il s'agit de l'assurance emprunteur, parfois obligatoire pour obtenir un crédit à la consommation et qui est exprimé sous forme de pourcentage, venant s'ajouter au taux nominal.

• Le montant des frais de dossier : ces frais correspondent aux frais que la banque ou l'organisme de prêt va vous facturer pour s'occuper de votre projet.

Comment trouver le meilleur taux TAEG de crédit conso avec une calculette ?

Le meilleur moyen d'obtenir un crédit à la consommation au meilleur taux TAEG et d'utiliser un simulateur et un comparateur de crédits conso en ligne.

Le simulateur de crédit conso est comparateur va fonctionner de la même manière qu'une calculette de crédit à la consommation puisqu'il vous sera nécessaire d'indiquer les éléments essentiels de votre projet, c'est-à-dire le capital que vous souhaitez emprunter, la durée de remboursement souhaitée ou le montant de la mensualité que vous souhaitez payer.

Pour trouver le meilleur taux d'intérêt crédit conso, comparez les offres en ligne :

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Pourquoi utiliser une calculette pour faire une simulation de crédit conso ?

L'utilisation d'une calculette pour faire une simulation de crédit conso présente de nombreux avantages en tant qu'emprunteur. En voici les principaux :

• Elle permet de définir le montant des mensualités à rembourser sur la période souhaitée.
• Elle permet de connaître la durée de remboursement du prêt en fonction d’une mensualité.
• Elle permet de comprendre le coût total des intérêts et donc le coût total du crédit.
• Elle permet de comparer les différentes offres de crédits à la consommation du marché.
• Elle permet de moduler différents éléments comme le montant emprunté, la durée de remboursement ou encore le montant de la mensualité en fonction de sa capacité d’emprunt.