Que vaut l'offre de crédit conso Oney ?

Si vous êtes à la recherche d'une solution de crédit conso rapide, accessible en ligne et à bas prix, Oney a sans doute une réponse à vous apporter. Cet organisme de crédit propose en effet une large gamme de prêts à la consommation, du micro-crédit au rachat de crédit en passant par le crédit renouvelable, le prêt personnel, le crédit auto ou le crédit travaux.

Mais, quels sont les différents types de crédits conso proposés par Oney ? Quels sont les taux d'intérêt crédit conso proposés ? Quel est le montant maximum qu'il est possible d'emprunter chez Oney ? Découvrez notre revue complète à propos de l'offre de crédit conso de Oney ainsi que notre avis sur ces différents services, tarifs, avantages et inconvénients.

Crédit conso Oney : notre avis d'expert

La société Oney a été créée en 1983 en tant que filiale du groupe Banque Accord. Elle a participé à différentes évolutions du groupe, comme les paiements mobiles, paiement sans contact, contrôle biométrique, sécurisation des paiements, paiements fractionnés dans des enseignes partenaires ou sur Internet. En 2019, Oney est devenue une banque en ligne spécialisée dans le financement de prêts aux particuliers et de solutions de paiement. Aujourd'hui, Oney a pour ambition de devenir le leader européen du paiement fractionné et du crédit à la consommation.

L'organisme à donc développé une offre de crédit particulièrement large avec le prêt à la consommation, le crédit affecté ou encore le crédit renouvelable, le rachat de crédit et les solutions fin de mois.

Oney est donc un organisme de crédit digital qui propose une solution complète de crédit à la consommation avec un parcours client simplifié et une réponse de principe immédiate. Il est possible d'obtenir une réponse définitive à une demande de crédit conso Oney en moins de 48h, après acceptation du dossier.

En ce qui concerne l'offre de crédit à la consommation proposée par Oney, on y retrouve tous les types de crédit avec le prêt personnel, le crédit auto travaux, le crédit renouvelable ou encore une réserve d'argent appellerait solution fin de mois. Oney propose également un rachat de crédits qui vous permet de regrouper vos crédits actuels en un seul et même crédit à la consommation.

Pour souscrire un crédit, Oney vous propose d'effectuer une simulation de prêt en ligne qui vous permettra d'obtenir une réponse de principe immédiate. La souscription peut également se faire en ligne pour les clients avec une signature électronique et envoie numérique des pièces justificatives.

En ce qui concerne les taux d'intérêt TAEG pratiqués par Oney pour ses crédits à la consommation, ils sont actuellement aux alentours de 5,33 % pour le prêt personnel, le crédit auto et le prêt travaux et de 21,11 % pour le crédit renouvelable. Le taux du rachat de crédit peut être obtenu en effectuant une demande d’étude personnalisée par un conseiller Oney.

Oney propose également différents services associés à son offre de prêt personnel et de crédit à la consommation dont la possibilité d'effectuer 2 reports par an ou de moduler le montant du remboursement selon l'évolution de vos ressources. Le remboursement par anticipation est également possible.

Le service client proposé par Oney est également apprécié puisqu'il est possible de joindre un conseiller a des horaires larges et par un numéro de téléphone payant. Un livechat est également disponible sur le site pour obtenir une réponse rapide à vos questions.

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Comment faire une simulation de crédit consommation Oney ?

Grâce à un parcours client 100 % en ligne, il est bien entendu possible d'effectuer une simulation de votre crédit à la consommation sur le site Oney. Le simulateur proposé sur le site vous permettra en effet de calculer le taux TAEG ainsi que le montant de votre mensualité ou le coût total de votre crédit pour un prêt personnel non affecté mais également pour un crédit auto ou un crédit travaux.

Vous pourrez trouver le simulateur sur la droite de chacune des pages du site avec la possibilité d'obtenir ces informations en quelques clics seulement. Pour effectuer la simulation, vous devrez simplement indiquer :

• L'objet de votre crédit en cliquant sur “Crédit auto/moto neuve”, “Crédit auto/moto d’occasion”, “Crédit Travaux” ou “Autre projet” ;
• Le montant que vous souhaitez emprunter ;
• La mensualité ou la durée de remboursement souhaitée.

En saisissant ces quelques informations, vous pourrez alors afficher directement le taux annuel effectif global TAEG du crédit ainsi que le montant précis des mensualités ou la durée précise de votre remboursement en fonction de l'option choisie. Le calculateur en ligne vous donne également le coût total de votre crédit.

Rappelons que le taux TAEG affiché dans la simulation Oney est exprimé en pourcentage et représente le coût annuel du prêt. Celui-ci tient compte de différents éléments dont :

• Le taux débiteur du prêt ou taux d'intérêt nominal ;
• Les frais de dossier ;
• Les primes d'assurance si la souscription de l'assurance est obligatoire ;
• Les frais de garantie ;
• Les commissions versées par l'emprunteur.

Quels sont les types de crédits conso Oney ?

Le rachat de crédit conso Oney

Si vous avez actuellement plusieurs crédits à la consommation en cours et que la gestion de votre budget devient difficile ou que les mensualités pèsent trop dans vos charges mensuelles, Oney propose une offre de rachat de crédit particulièrement intéressante, en partenariat avec CGI Finance.

L'offre de rachat et regroupement de crédits proposés par Oney vous permettra en effet de faire racheter l'ensemble de vos crédits à la consommation actuelle afin de les regrouper en un seul et unique crédit à la consommation avec éventuellement une durée de remboursement plus longue pour faire baisser le coût de la mensualité.

Oney ne se contente pas de vous proposer une solution de rachat de crédit incluant vos crédits à la consommation, mais vous permet également de racheter en plus le total restant dû de votre crédit immobilier. Vous pouvez bien entendu ajouter un montant supplémentaire consistant en une trésorerie et sans justificatif de son utilisation.

Actuellement, il n'est pas possible d'effectuer une simulation de rachat de crédits sur le site Oney sans effectuer une demande. Un formulaire à remplir afin d'obtenir le taux TAEG de votre éventuel rachat sera donc plus complet que pour la simulation de crédit à la consommation classique et nécessitera le plus souvent que vous soyez recontacté par un conseiller qui étudiera votre dossier en détail.

Oney vous permet également de souscrire une assurance emprunteur directement au moment de faire votre rachat de crédit. Une fois la réponse de principe obtenue, la souscription en ligne est particulièrement rapide et vous permet notamment d'envoyer vos justificatifs au format numérique et de signer votre offre de prêt par signature électronique si vous êtes déjà client de cet organisme.

Le crédit renouvelable Oney

En plus des crédits à la consommation classiques que nous venons de vous présenter, Oney propose également une solution de crédit renouvelable. Celui-ci vous permet d'obtenir un déblocage des fonds rapides jusqu’à 6 000 € sans justificatif d'utilisation du montant emprunté. L'emprunteur est libre de choisir le montant emprunté, la durée de remboursement ainsi que les mensualités.

En effectuant une demande de crédit renouvelable auprès de Oney, il est possible de disposer des fonds dans un délai de 48 h sans aucun frais de dossier et après avoir obtenu une réponse de principe immédiate. Tout comme pour le prêt personnel et les crédits affectés Oney, vous pouvez bénéficier du report de 2 mensualités par an.

Enfin, en ce qui concerne le taux d'intérêt pratiqué par Oney pour son crédit renouvelable, il est actuellement de 21,11 % TAEG et ce, quelle que soit la durée de remboursement ou le montant emprunté. Il s’agit cependant d’un taux révisable qui est susceptible d’évoluer dans le temps.

Le crédit auto Oney

Parmi les crédits conso affectés proposés par Oney, on retrouve bien entendu un crédit auto permettant de financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion, qu'il s'agisse d'une voiture ou d'un 2 roues. Le crédit auto Oney vous permet d'emprunter jusqu'à 50 000 € et de bénéficier d'une durée de remboursement pouvant aller jusqu'à 84 mois.

Le taux d'intérêt appliqué est le même que celui du prêt personnel, c'est à dire en moyenne de 5,33 % par an TAEG.

Le crédit auto permet de bénéficier des mêmes avantages que le prêt personnel, soit une absence des frais de dossier, une possibilité de remboursement anticipé ainsi que 2 mensualités reportées possibles par an et la modulation des échéances.

Le prêt personnel Oney

Le prêt personnel proposé par Oney est un prêt non affecté, ce qui signifie que vous n'aurez pas besoin de fournir de justificatifs quant à l'utilisation de la somme empruntée. Chez Oney, vous avez la possibilité d'emprunter de 1 000 à 24 900 € par le biais du prêt personnel non affecté. Le remboursement du crédit peut se faire quant à lui de 4 mois à 60 mois. L'un des avantages du prêt personnel Oney et que l'organisme de crédit ne facture aucun frais de dossier et propose différentes options de gestion dont :

• Un remboursement anticipé gratuit
• Une suspension de mensualité jusqu'à 2 fois par an
• Une modulation du montant des mensualités ou de la durée de remboursement

Le crédit travaux Oney

Le crédit travaux ou déco proposé par Oney présente exactement les mêmes caractéristiques que le crédit auto. Il s'agit en effet d'un crédit affecté qui nécessitera la fourniture de justificatifs quant à l'utilisation des fonds empruntés.

Oney vous permet d'emprunter jusqu'à 50 000 € pour réaliser des travaux dans votre domicile principal où secondaire ou acheter des équipements et éléments de décoration. La durée de remboursement peut également aller jusqu'à 84 mois à partir du moment où l'utilisation des fonds est justifiée.

Enfin, on observe également un taux d'intérêt TAEG de 5,33 % pour la plupart des cas et la possibilité de bénéficier de la même souplesse que pour les autres crédits conso avec le report de deux mensualités, les mensualités modulables ou le remboursement anticipé.

La solution fin de mois par Oney

La solution fin de mois proposée par Oney correspond aux réalités en une avance d'argent ou un microcrédit, vous permettant d'emprunter de 100 à 1000 €. Que vous rembourserez aux 3 fois.

La demande se fait directement en ligne depuis le site Oney et vous permet d'obtenir les fonds en 48h, souvent sans aucun justificatif d'utilisation. Le remboursement se fait uniquement en 3 mensualités avec un coût d'intérêt fixe et sans surprise équivalent au taux TAEG appliqué au crédit renouvelable, c'est à dire 21,11 % au maximum.

Comment effectuer une demande de prêt conso Oney en ligne ?

La procédure de souscription à une offre de prêt à la consommation chez Oney fait partie des principaux points forts de cet organisme de crédit 100 % numérique. celui-ci vous propose en effet une solution technique simple rapide et sécurisée vous permettant d'obtenir une réponse rapide à votre demande et une signature en ligne de votre offre de crédit.

Voici les différentes étapes à suivre pour obtenir un prêt conso chez Oney :

1. Commencer par effectuer une simulation du prêt à la consommation que vous souhaitez obtenir directement depuis le site Oney.
2. Si l'offre de prêt proposée vous convient, cliquez sur “Demander ce prêt''.
3. Remplissez ensuite un formulaire plus détaillé concernant votre situation personnelle, professionnelle et financière.
4. Vous obtiendrez alors une réponse de principe immédiate de la part de Oney.
5. Pour aller plus loin, il vous suffira ensuite de télécharger votre offre de prêt et de la renvoyer signée avec l’ensemble de vos justificatifs.
6. Si vous êtes déjà client chez Oney, vous avez la possibilité de finaliser votre demande par signature électronique. Dans ce cas, il vous suffira de signer électroniquement votre dossier en ligne et de télécharger vos pièces justificatives.
7. Après étude de l'ensemble de vos documents, One vous donnera un accord définitif et vous permettra de débloquer les fonds après le délai de rétractation de 14 jours.

Quelles pièces justificatives fournir à Oney pour un crédit conso ?

La souscription d'un crédit conso chez Oney va nécessiter l’envoi de différentes pièces justificatives nécessaires à l'étude de votre dossier et de votre solvabilité par cet organisme de prêt. Chaque organisme de prêt ou banque dispose de sa propre liste de pièces justificatives nécessaires. Chez Oney, les justificatifs demandés seront les suivants :

• Alors justificatif d'identité comme une copie de la carte nationale d'identité ou du passeport.
• Alors, justificatif de domicile sous la forme d'une facture d'eau, d'électricité, de gaz où d'Internet.
• un justificatif de revenu sous la forme d'une fiche de paie ou de plusieurs fiches de paie voire d'un avis d’imposition.
• Un relevé d'identité bancaire ou postal.

Peut-on obtenir un prêt à la consommation Oney sans justificatif ?

Comme nous venons de voir plus haut, il est obligatoirement nécessaire de fournir des documents justificatifs concernant votre situation personnelle et vos revenus à Oney si vous souhaitez souscrire un prêt à la consommation.

Cependant, on entend également par prêt à la consommation sans justificatif les crédits consos non affectés qui sont proposés par Oney. Ces crédits vous permettent en effet de débloquer de l'argent sans avoir à justifier de l'utilisation que vous allez en faire ? Voici les différents types de prêts à la consommation sans justificatif, proposés par Oney.

• Le prêt personnel : il s'agit d'un crédit à la consommation sans justificatif ou permettant d'emprunter jusqu'à 24 900 €.

• Le crédit renouvelable : ce crédit vous permet également de débloquer une somme jusqu'à 6 000 € sans avoir à justifier de l'utilisation de cet argent.

Quel est le taux du crédit à la consommation Oney ?

Les taux d'intérêt crédit conso pratiqués par Oney pour ses crédits à la consommation ont le mérite d'être particulièrement transparents et fixes. D'une manière générale, et comme vous pouvez le constater avec nos différentes simulations effectuées sur le site de cet organisme, le taux annuel effectif global constaté sur la plupart des projets et quelle que soit la durée, est actuellement de 5,33 % avec une exception à 5,05 % pour une durée de remboursement sur 48 mois.

Durée de remboursement	Prêt personnel	Crédit Auto/Moto	Crédit Travaux
12 mois	5.33 %	5.33 %	5.33 %
24 mois	5.33 %	5.33 %	5.33 %
36 mois	5.33 %	5.33 %	5.33 %
48 mois	5.05 %	5.05 %	5.05 %
60 mois	5.33 %	5.33 %	5.33 %
72 mois	Non communiqué	5.33 %	5.33 %
84 mois	Non communiqué	5.33 %	5.33 %

En ce qui concerne le crédit renouvelable proposé par Oney, il affiche actuellement un taux TAEG révisable de 21,11 % quelle que soit la somme empruntée et la durée de remboursement. Enfin, en ce qui concerne le rachat de crédits Oney, il n'est pas possible d'effectuer une simulation et d'obtenir un taux précis directement en ligne, mais vous pouvez contacter un conseiller où effectuer une demande en ligne afin de bénéficier d'une étude personnalisée de votre dossier et d'une présentation du meilleur taux possible.

Quel est le contact du service client crédit conso Oney ?

Le service client de la société Oney est joignable par le biais de différents moyens, c'est à dire par téléphone ou directement via un formulaire de contact ou un Livecchat en ligne. On regrette simplement que le fait de contacter un conseiller par téléphone ne puisse se faire qu' au moyen d'un numéro surtaxé.

Voici un récapitulatif des différents moyens de contacter le service client Oney crédit conso :

• Contactez le service client Oney conso par téléphone : au 0 825 28 29 30 à 0.15€ / min + prix d’un appel.

• Contacter le service client Oney conso par email : depuis un formulaire de contact présent sur le site.

• Contacter le service client Oney par live tchat : des conseillers sont disponibles depuis le livechat présent sur le site.

• Contacter le service client Oney par courrier : à Oney - CS 60006 - 59895 Lille Cedex 9

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Comment effectuer un remboursement anticipé de crédit conso Oney ?

Bien entendu, il est tout à fait possible d'effectuer un remboursement anticipé de votre crédit conso Oney quand vous le souhaitez et sans vous justifier. Pour cela, vous devrez simplement envoyer un courrier recommandé à Oney, dans lequel figureront les éléments suivants :

• Votre nom et prénom ;
• Le numéro de contrat du crédit ou votre référence client ;
• Votre adresse postale complète ;
• Le total restant dû de votre crédit que vous trouverez sur votre tableau d’amortissement ;
• Votre souhait clair de rembourser votre crédit consommation

Le remboursement d'un prêt à la consommation chez Oney peut donner lieu à des indemnités de remboursement anticipé dans certains cas seulement. Dans d'autres, il sera totalement gratuit.

• Si le capital restant dû est supérieur à 10 000 € et que la durée de remboursement restante est supérieure à 1 an, des indemnités de 1 % seront facturées.

• Si le capital restant dû est supérieur à 10 000 € et que la durée de remboursement est inférieure à un an, des indemnités de 0.5 % seront facturées.

• Si le capital restant dû est inférieur à 10 000 €, aucune indemnité ne sera à payer.

Dans tous les cas, le remboursement de la somme totale due peut se faire chez Oney, par virement bancaire ou par chèque.

Comment résilier un crédit renouvelable Oney ?

Il est bien entendu possible pour l'emprunteur ayant souscrit un crédit renouvelable Oney de demander à tout moment la réduction du montant maximal du crédit consenti ou la suspension de son droit à du utiliser voir à la résiliation de son contrat.

Dans le cadre d'une du contrat de crédit conso Oney, l'emprunteur doit rembourser la totalité du crédit déjà utilisé.

Alors qu'autrefois il fallait obligatoirement attendre au minimum un mois avant la date anniversaire de la souscription du contrat pour refuser la reconduction tacite de celui-ci dans le cadre d'un crédit renouvelable, il n'existe actuellement plus de date précise pour demander la résiliation de ce crédit. Une simple demande de résiliation auprès de l'organisme de prêt vous permet de l'effectuer.

Chez Oney, il est possible de demander la fin de votre crédit renouvelable par écrit, par e-mail ou par téléphone. Dans tous les cas, une confirmation par écrit sera demandée avec différentes informations essentielles, dont :

• Vos coordonnées complètes ainsi que celle de l'organisme de prêt ;
• votre numéro de contrat ;
• La date de souscription du crédit ;
• L'objet du courrier, soit ici, demande de de crédit renouvelable.

Si vous avez souscrit un prêt personnel ou crédit affecté de type crédit auto au crédit travaux chez Oney, vous ne pourrez pas résilier ce crédit en cours de contrat sauf si vous effectuez un remboursement anticipé. Vous disposez cependant d’un délai légal de rétractation de 14 jours à compter de la date de la signature du contrat pour le refuser mais uniquement avant d’avoir reçu les fonds.

Quel est le montant maximum accordé par Oney pour un crédit consommation ?

Le montant maximum accordé par Oney pour un crédit à la consommation va en réalité dépendre du type de crédit que vous avez souscrit auprès de cet organisme. Voici un tableau récapitulant les durées de remboursement et montant maximum et minimum possible chez Oney :

Type de crédit conso	Montant min	Montant max	Durée min	Durée max
Prêt personnel	1 000 €	24 900 €	4 mois	60 mois
Prêt auto	1 000 €	50 000 €	4 mois	84 mois
Prêt travaux	1 000 €	50 000 €	4 mois	84 mois
Crédit renouvelable	100 €	6 000 €	3 mois	60 mois
Avance d’argent	100 €	1 000 €	3 mois	3 mois
Rachat de crédit	3 000 €	250 000 €	Non communiqué	Non communiqué

Comment fonctionne l’appli mobile Oney ?

L'une des spécificités de Oney par rapport à d'autres organismes de crédit est que celui-ci propose une application mobile vous permettant de souscrire et de gérer vos crédits en toute autonomie. Cette application, disponible à la fois sur iOS et Android présente de nombreuses fonctionnalités et se veut particulièrement ergonomique. On y retrouve notamment les fonctionnalités suivantes :

• La consultation du solde du compte
• La liste des dernières opérations
• La possibilité d'initier des virements et des solutions fin de mois
• Une simulation et une demande de prêt en ligne
• La gestion de la carte de crédit Oney