Rachat de crédit fonctionnaire : le guide 2024

Le rachat de crédit est une solution souvent plébiscitée par les fonctionnaires ayant plusieurs crédits à la consommation ou un prêt immobilier et désirant réduire leur endettement ou bénéficier d'une trésorerie supplémentaire.

Vous êtes fonctionnaire et vous souhaitez regrouper vos crédits pour réduire vos mensualités ? Vous vous interrogez sur les avantages et les critères d'éligibilité spécifiques à cette option ?

Ce guide répondra à vos questions et vous fournira des informations essentielles pour comprendre le fonctionnement du rachat de crédit conçu pour les agents de la fonction publique. Explorez les différentes options disponibles, les avantages et inconvénients, ainsi que les étapes à suivre pour mettre en place un rachat de crédit adapté à votre situation.

Qu'est-ce qu'un rachat de crédit fonctionnaire ?

Un rachat de crédit fonctionnaire est une opération qui consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul. Cela permet de réduire le nombre de mensualités à payer, d'allonger la durée du remboursement et d'obtenir un meilleur taux d'intérêt.

Le rachat de crédit fonctionnaire est une solution intéressante pour les agents de la fonction publique qui ont plusieurs crédits en cours, avec des taux d'intérêt différents. En regroupant leurs prêts, ils peuvent obtenir un taux d'intérêt plus avantageux, ce qui peut leur permettre d'économiser de l'argent sur leurs mensualités.

Le rachat de crédit fonctionnaire peut également être une solution pour les agents de la fonction publique qui ont des difficultés à rembourser leurs crédits. En regroupant leurs prêts, ils peuvent obtenir une mensualité plus faible, ce qui peut leur permettre de retrouver un équilibre financier.

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Comment faire une simulation de rachat de crédit fonctionnaire ?

Il existe plusieurs façons de faire une simulation de rachat de crédit fonctionnaire. Vous pouvez utiliser un simulateur en ligne, contacter une banque ou un courtier en rachat de crédit.

Si vous utilisez un simulateur en ligne, vous devez renseigner quelques informations sur votre situation financière, telles que votre salaire, vos mensualités de crédit, votre taux d'endettement, etc. Le simulateur vous donnera alors une estimation du coût de votre rachat de crédit et de la nouvelle mensualité que vous aurez à payer.

Si vous contactez une banque ou un courtier en rachat de crédit, vous pourrez obtenir une simulation personnalisée. Le courtier vous demandera des informations sur votre situation financière et sur vos besoins. Il vous proposera ensuite une ou plusieurs offres de rachat de crédit adaptées à votre situation.

Quels sont les meilleurs rachats de crédit fonctionnaire en 2024 ?

Rachat de crédit fonctionnaire	Taux TAEG	Montant	Durée
Creditiz	7.61 %	3 000 à 40 000 €	24 à 72 mois
Ymanci	2.38 %	1 500 à 75 000 €	12 à 180 mois
Crediprox	Dès 3.45 %	1 500 à 75 000 €	6 à 164 mois
Cofidis	4.45 à 5.60 %	3 000 à 80 000 €	12 à 144 mois
Younited Crédit	7.61 %	3 000 à 40 000 €	24 à 72 mois
Cetelem	9 %	3 000 à 100 000 €	36 à 120 mois
Floa Bank	5 %	1 000 à 75 000 €	24 à 48 mois
BNP Paribas	Dès 5.19 %	3 000 à 75 000 €	4 à 108 mois

Comment fonctionne le rachat de crédit fonctionnaire ?

Le rachat de crédit fonctionnaire fonctionne de manière similaire au rachat de crédit pour les particuliers, mais il est spécifiquement conçu pour les fonctionnaires. Voici comment cela fonctionne généralement :

1. Évaluation de la situation financière : tout d'abord, les fonctionnaires intéressés par le rachat de crédit doivent soumettre leur demande à une banque ou un organisme de crédit. Ces prêteurs évalueront leur situation financière globale, y compris leurs revenus, leurs dépenses, et leurs dettes actuelles.
2. Regroupement des crédits : si la demande est acceptée, le prêteur propose un nouveau prêt qui regroupe tous les crédits en cours du fonctionnaire (crédits à la consommation, prêts immobiliers, etc.). Ce nouveau prêt permet de rembourser l'ensemble des crédits précédents, ce qui simplifie la gestion des remboursements.
3. Extension de la durée de remboursement : dans certains cas, le rachat de crédit peut entraîner une extension de la durée de remboursement, ce qui peut réduire le montant des mensualités, mais augmenter le coût total du crédit.
4. Taux d'intérêt et conditions : le taux d'intérêt appliqué au nouveau prêt peut être fixe ou variable, en fonction des conditions négociées entre le fonctionnaire et le prêteur.
5. Avantages pour les fonctionnaires : le rachat de crédit fonctionnaire peut présenter des avantages spécifiques, tels que des taux d'intérêt avantageux ou des garanties adaptées aux statuts stables de la fonction publique.

Quels sont les avantages d'un rachat de crédit pour les fonctionnaires ?

Voici quelques avantages du rachat de crédit pour les fonctionnaires :

• Réduction du nombre de mensualités à payer : le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs crédits en un seul prêt, ce qui réduit le nombre de mensualités à payer. Cela peut être une solution avantageuse pour les agents de la fonction publique qui ont des difficultés à faire face à leurs mensualités de crédit.
• Allongement de la durée du remboursement : le rachat de crédit permet d'allonger la durée du remboursement du prêt. Cela peut être une solution avantageuse pour les agents de la fonction publique qui ont des difficultés à rembourser leur prêt dans les délais.
• Obtention d'un meilleur taux d'intérêt : le rachat de crédit permet d'obtenir un meilleur taux d'intérêt que le taux moyen des crédits individuels. Cela peut permettre aux agents de la fonction publique d'économiser de l'argent sur le coût total de leur prêt.
• Amélioration de l'équilibre financier : le rachat de crédit peut permettre aux agents de la fonction publique d'améliorer leur situation financière. En réduisant le nombre de mensualités à payer, en allongeant la durée du remboursement et en obtenant un meilleur taux d'intérêt, le rachat de crédit peut permettre aux agents de la fonction publique de dégager du budget pour d'autres dépenses, comme les loisirs, les vacances ou les projets d'épargne.

Quels fonctionnaires sont concernés par ce rachat de crédit ?

Le rachat de crédit fonctionnaire est principalement destiné aux fonctionnaires de la fonction publique, qu'ils soient hospitaliers, territoriaux ou appartenant à tout autre corps de la fonction publique. Cela inclut notamment :

Catégorie de fonctionnaires	Exemples de professions
Fonctionnaires hospitaliers	Infirmiers, médecins, aides-soignants, agents administratifs, etc.
Fonctionnaires territoriaux	Agents municipaux, enseignants dans les écoles publiques, policiers municipaux, etc.
Fonctionnaires d'État	Enseignants d'État, militaires, agents des finances publiques, etc.
Autres fonctionnaires	Fonctionnaires des établissements publics, autorités administratives indépendantes, entreprises publiques, etc.

Quelles sont les conditions pour obtenir un rachat de crédit en tant que fonctionnaire ?

Les conditions pour obtenir un rachat de crédit en tant que fonctionnaire sont les suivantes :

• Avoir une situation professionnelle stable : être en CDI, avoir un contrat de fonctionnaire titulaire ou contractuel, ou avoir une durée d'ancienneté d'au moins 12 mois.
• Avoir un bon dossier financier : avoir un bon score d'emprunteur, un taux d'endettement inférieur à 33 %, et des revenus réguliers.
• Avoir des crédits en cours : le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs crédits en un seul, il faut donc avoir au moins un crédit en cours.

Si vous remplissez ces conditions, vous pouvez faire une demande de rachat de crédit auprès d'un organisme de crédit. Vous devrez fournir des documents tels que votre contrat de travail, vos relevés de compte bancaire, votre avis d'imposition, et un justificatif de votre situation professionnelle. L'organisme de crédit étudiera votre dossier et vous proposera une offre de rachat de crédit.

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Quels sont les types de crédit acceptés lors d'un rachat de crédit fonctionnaire ?

Rachat de crédit conso fonctionnaire :

Le rachat de crédit conso fonctionnaire permet de regrouper différents types de crédits à la consommation, tels que :

• Crédits personnels non affectés
• Crédits renouvelables (ou revolving)
• Crédits auto
• Crédits travaux
• Crédits hypothécaires rechargeables (ou prêts hypothécaires rechargeables)

Rachat de crédit immobilier fonctionnaire :

Le rachat de crédit immobilier fonctionnaire, comme son nom l'indique, concerne spécifiquement le regroupement de prêts immobiliers, c'est-à-dire :

• Prêts immobiliers classiques pour l'achat d'un bien immobilier
• Prêts in fine
• Prêts relais
• Prêts à taux zéro (PTZ) s'ils sont associés à un prêt immobilier principal

Quelle solution de rachat de crédit pour fonctionnaire locataire ?

Pour un fonctionnaire locataire, la solution de rachat de crédit la plus adaptée est le "rachat de crédit conso locataire" ou le "rachat de crédit locataire". Cette option permet de regrouper uniquement les crédits à la consommation, sans impliquer les crédits immobiliers, car le fonctionnaire est locataire et n'a donc pas de prêt immobilier en cours.

Le fait d'être locataire n'a donc aucune incidence sur l'octroi du rachat de crédit du fonctionnaire.

Peut-on faire un rachat de crédit en tant que fonctionnaire FICP ?

Oui, il est possible de faire un rachat de crédit en tant que fonctionnaire FICP. Cependant, il faut savoir que les conditions d'obtention d'un rachat de crédit en étant fiché au FICP sont plus strictes qu'en étant non fiché.

En effet, les organismes de crédit sont plus frileux à prêter de l'argent aux personnes qui sont fichées au FICP. Ils considèrent que ces personnes ont un risque plus élevé d'être en défaut de paiement.

Pour faire un rachat de crédit en étant fiché au FICP, il faut donc avoir un dossier financier solide. Il faut également être en mesure de justifier d'un revenu stable et d'un emploi stable.

Notre avis sur le rachat de crédit pour fonctionnaire

Notre avis général est que le rachat de crédit pour fonctionnaire peut être une solution utile dans certaines situations, notamment pour les fonctionnaires ayant plusieurs crédits à la consommation et cherchant à améliorer leur gestion financière. Cependant, il convient de bien évaluer les coûts, les avantages et les inconvénients, et de comparer les offres avant de se décider. En cas de doute, il est recommandé de consulter un professionnel financier ou un courtier en rachat de crédit pour obtenir des conseils adaptés à sa situation personnelle.