Rachat de crédit BoursoBank : notre avis en 2024
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Vous envisagez un rachat de crédit et vous vous demandez si Boursorama Banque -désormais BoursoBank - est un choix judicieux ? Vous souhaitez en savoir plus sur leur offre, les avantages et les inconvénients qu'elle présente ?
Quels sont les montants et les durées proposés ? Quels sont les taux d'intérêt pratiqués pour les rachats de crédit à la consommation et les rachats de crédit immobilier ?
Nous explorerons également les spécificités de la procédure en ligne, les documents et justificatifs requis, ainsi que les délais de déblocage des fonds. Restez avec nous pour obtenir une vue d'ensemble complète et éclairée de l'offre de rachat de crédit de Boursorama Banque.
L'essentiel du rachat de crédit BoursoBank
- Taux TAEG : 3.90 %
- Durée : 12 à 300 mois
- Montant : 5 000 à 2 000 000 €
- Souscription : en ligne
- Déblocage des fonds : 7 à 14 jours
Notre avis sur le rachat de crédit BoursoBank
L'offre de rachat de crédit de Boursorama Banque présente à la fois des avantages et des limitations. La banque propose des rachats de crédit à la consommation allant de 5 000 euros à 30 000 euros, avec des durées de remboursement flexibles de 12 à 60 mois. Pour les rachats de crédit immobilier d'un montant supérieur à 100 000 euros, Boursorama Banque offre des taux d'intérêt compétitifs allant de 1,55% à 2,15%, avec une durée maximale de remboursement de 15 ans.
Cependant, il est important de noter que Boursorama Banque ne propose pas le regroupement de prêts à la consommation, limitant ainsi la possibilité d'inclure d'autres types de prêts dans le rachat. De plus, en cas de rachat par la concurrence, des indemnités peuvent s'appliquer, atteignant jusqu'à 1% du montant emprunté si le délai entre le remboursement anticipé et la date de fin du contrat de crédit dépasse 1 an.
La simulation et la souscription sont possibles en ligne et de manière 100% dématérialisée, mais il convient de préciser que le rachat de crédit n'est accessible qu'aux détenteurs d'un compte courant Boursorama.
- Boursorama permet des rachats de crédit allant de 5 000 euros à 30 000 euros.
- Les emprunteurs peuvent choisir des durées de remboursement allant de 12 à 60 mois pour les crédits à la consommation, et jusqu'à 15 ans pour les crédits immobiliers.
- Boursorama propose des taux attractifs pour les rachats de crédit immobilier, avec un taux de 3.90%.
- Boursorama ne propose pas le regroupement de prêts à la consommation, limitant la possibilité d'inclure d'autres types de prêts dans le rachat.
- En cas de rachat par un autre établissement, des indemnités peuvent s'appliquer, jusqu'à 1% du montant emprunté si le délai entre le remboursement anticipé et la fin du contrat dépasse 1 an.
Quelle est l'offre de rachat de crédit BoursoBank ?
| Caractéristiques | Rachat de crédit immobilier Boursorama | Rachat de crédit conso Boursorama |
|---|---|---|
| Montant | 100 000 à 2 000 000 € | 5 000 à 30 000 € |
| Durée | 7 à 15 ans | 12 à 60 mois |
| Types de crédits acceptés |
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| Trésorerie supplémentaire | ||
| Taux TAEG | 3.90 % | A partir de 3.90 % |
| Simulation en ligne | ||
| Souscription en ligne | ||
| Délai de déblocage des fonds | 7 à 14 jours | 7 à 14 jours |
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Rachat de crédit immobilier BoursoBank :
Si vous avez contracté un prêt immobilier d'un montant égal ou supérieur à 100 000 euros et que vous souhaitez optimiser vos conditions de remboursement, Boursorama Banque peut vous aider.
Pour pouvoir bénéficier du rachat de crédit immobilier, seuls les montants du capital restant dû sont pris en compte, les sommes déjà remboursées ne sont pas prises en considération. Ainsi, si vous présentez un crédit immobilier d'au moins 100 000 euros restant à rembourser, Boursorama Banque peut vous proposer une offre de rachat intéressante.
Bon à savoir
Les taux d'intérêt pour le rachat de crédit immobilier varient en fonction de la durée de remboursement choisie. Il est important de noter que la durée maximale de remboursement pour ce type de rachat de crédit ne doit pas excéder 15 ans.
Rachat de crédit conso BoursoBank :
En ce qui concerne le rachat de crédit à la consommation, Boursorama Banque propose des options limitées. Le montant des rachats est compris entre 5 000 euros et 30 000 euros, avec une durée minimale de remboursement de 12 mois et une durée maximale de 60 mois. Cette flexibilité permet aux emprunteurs de choisir une période de remboursement qui correspond à leurs besoins et à leur capacité financière.
Il est important de noter que Boursorama Banque ne propose pas le regroupement de prêts à la consommation. Cela signifie que seuls les prêts de crédit à la consommation peuvent être inclus dans le rachat. Les autres types de prêts, tels que les prêts immobiliers, ne sont pas pris en compte dans cette offre.
Quel est le taux du rachat de crédit immobilier ou conso BoursoBank en 2024 ?
Le taux du rachat de crédit immobilier Boursorama varie en fonction de la durée de remboursement prévue. Voici un tableau des taux pratiqués sur les différentes périodes ainsi que les mensualités pour un prêt de 100 000 € :
| Durée du rachat de crédit | Taux TAEG | Mensualité |
|---|---|---|
| 7 ans | 3.90 % | 1 410.65 € |
| 10 ans | 3.90 % | 1 045.44 € |
| 12 ans | 3.90 % | 904.30 € |
| 15 ans | 3.90 % | 764.23 € |
Comment faire une simulation de rachat de crédit BoursoBank ?
La procédure de simulation de rachat de crédit Boursorama peut se faire directement en ligne en suivant ces étapes simples :
- Rendez-vous sur le site de Boursorama Banque et accédez à la rubrique "Prêt immobilier" puis "Rachat de crédit".
- Renseignez le formulaire avec les informations personnelles et financières, le montant de votre prêt et votre besoin pour d'éventuels travaux.
- Le simulateur vous donnera le montant de votre nouvelle mensualité, le taux TAEG ainsi que les économies réalisées.
- Vous avez la possibilité de modifier tous les paramètres de la simulation directement depuis la page de résultats.
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Quelles sont les caractéristiques du rachat de crédit BoursoBank ?
Montant et durée maximum du rachat de crédit :
Les plafonds de montant et de durée de remboursement du rachat de crédit Boursorama varient selon le type de rachat effectué et de cette manière :
| Caractéristiques | Rachat de prêt immobilier | Rachat de crédit conso |
|---|---|---|
| Montant minimum | 100 000 € | 5 000 € |
| Montant maximum | 2 000 000 € | 30 000 € |
| Durée minimum | 7 ans | 12 mois |
| Durée maximum | 15 ans | 60 mois |
Assurance emprunteur rachat de crédit BoursoBank :
Lorsque vous optez pour un rachat de crédit chez Boursorama Banque, il est essentiel de considérer l'assurance emprunteur, qui permet de sécuriser votre prêt immobilier. En cas de défaillance de votre part, l'assurance emprunteur joue un rôle crucial en se substituant à vous et en remboursant les échéances à Boursorama Banque, conformément aux garanties et aux quotités souscrites.
Les situations de défaillance couvertes par l'assurance emprunteur comprennent le décès, l'invalidité permanente, l'incapacité totale de travail, l'incapacité permanente totale et la perte d'emploi. Lors de la souscription à l'assurance, vous devrez choisir les garanties souhaitées. Le capital peut être assuré sur plusieurs personnes avec des quotités différentes, mais le capital total doit être assuré à hauteur d'au moins 100% pour les garanties requises.
Boursorama Banque propose l'assurance emprunteur en partenariat avec la CNP Assurances. Cependant, vous avez la possibilité de demander une délégation d'assurance, à condition que les garanties de cette assurance soient au moins équivalentes à celles de la CNP.
Remboursement anticipé d'un rachat de crédit BoursoBank :
Lorsque vous effectuez un rachat de crédit chez Boursorama Banque, il est possible de rembourser par anticipation le capital restant dû à tout moment. Pour cela, vous devez vous rendre dans la rubrique "Remboursement anticipé" sur votre espace personnel, sous certaines conditions :
- Vos échéances doivent être domiciliées sur un Compte Bancaire Boursorama Banque.
- Le solde du compte domiciliataire doit être égal ou supérieur au montant total du remboursement demandé.
- La demande de remboursement anticipé doit être effectuée en dehors des week-ends, des jours fériés et au moins 7 jours ouvrés avant la prochaine échéance.
Bon à savoir
En cas de rachat par la concurrence d'un montant supérieur à 10 000 euros, des indemnités peuvent s'appliquer. Ces dernières varient en fonction du délai entre le remboursement anticipé et la date de fin du contrat de crédit :
- Si le délai est supérieur à 1 an, une indemnité ne dépassant pas 1% du montant emprunté faisant l'objet du remboursement anticipé peut vous être demandée.
- Si le délai ne dépasse pas un an, une indemnité ne dépassant pas 0,5% du montant emprunté faisant l'objet du remboursement anticipé peut vous être demandée.
Comment faire une demande de rachat de crédit BoursoBank ?
Les documents et justificatifs pour un rachat de crédit
Voici un tableau comparatif des justificatifs généralement requis pour un rachat de crédit à la consommation et un rachat de crédit immobilier Boursorama :
| Justificatifs | Rachat de crédit à la consommation | Rachat de crédit immobilier |
|---|---|---|
| Pièce d'identité | ||
| Justificatif de domicile | ||
| Relevés de compte | ||
| Contrats de prêts existants | ||
| Justificatifs de revenus | ||
| Informations sur les biens immobiliers | ||
| Justificatifs complémentaires | Devis ou facture de travaux |
La procédure de rachat de crédit en ligne
La procédure de rachat de crédit en ligne peut être simplifiée et pratique. Voici les étapes générales que vous pouvez suivre :
- Tout d'abord, vous pouvez utiliser l'outil de simulation en ligne fourni par la banque ou l'établissement financier pour obtenir une estimation des conditions de rachat de crédit qui pourraient vous être proposées.
- Si les résultats de la simulation vous conviennent, vous pouvez passer à l'étape suivante et remplir la demande complète de rachat de crédit en ligne. Vous devrez fournir des informations personnelles telles que votre identité, votre adresse, vos revenus, vos charges, ainsi que des détails sur vos prêts existants.
- Une fois la demande en ligne soumise, Boursorama vous informera des justificatifs nécessaires pour finaliser votre dossier de rachat de crédit.
- Vous devrez rassembler les justificatifs demandés et les soumettre à Boursorama par voie électronique.
- Une fois que vous avez soumis tous les documents requis, Boursorama évaluera votre dossier complet, y compris les justificatifs.
- Une fois l'évaluation terminée, la banque vous informera de sa décision concernant votre demande de rachat de crédit.
Le délai de déblocage des fonds et le remboursement des crédits
Chez Boursorama Banque, le délai de déblocage des fonds pour un rachat de crédit est généralement de 14 jours à partir de la signature de la demande de prêt. Cependant, il est possible de réduire ce délai à 7 jours si vous en faites expressément la demande lors de la constitution de votre dossier.
Comment contacter le service client rachat de crédit BoursoBank ?
Si vous souhaitez obtenir davantage d'informations à propos des offres de rachat de crédit Boursorama ou pour toute autre questions, vous pouvez contacter le service client par différents moyens dont :
- Par téléphone : au 0800 09 20 09, du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30
- Par email : uniquement depuis l'espace client en ligne Boursorama
Conclusion : faut-il faire un rachat de crédit chez Boursorama Banque ?
Dans l'ensemble, l'offre de rachat de crédit de Boursorama Banque présente des conditions avantageuses en termes de montants, de durées et de taux d'intérêt pour les rachats de crédit immobilier. Cette offre s'adresse donc plus particulièrement aux propriétaires qui cherchent à renégocier leur prêt actuel ou à débloquer des fonds supplémentaires pour réaliser des travaux.
Cependant, les limitations telles que l'absence de regroupement de prêts à la consommation et les indemnités en cas de rachat par la concurrence doivent être prises en considération lors de l'évaluation de cette offre. Si vous êtes à la recherche d'un regroupement de crédits à la consommation, vous pouvez vous tourner vers d'autres organismes de crédit comme Cetelem, Sofinco ou Cofidis.
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