Qu'est-ce que la finance responsable en France et comment investir ?

La finance responsable est un ensemble de pratiques financières qui prennent en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les décisions d'investissement. L'objectif de la finance responsable est de générer des rendements financiers tout en contribuant à des objectifs sociaux et environnementaux positifs.

Mais quelle est la définition précise de la finance responsable et comment est-elle réglementée en France ? Quels sont les enjeux et les acteurs de cette nouvelle finance ? Quelles sont les banques proposant des comptes ou produits d’investissement responsables ?

Découvrez notre guide complet à propos de la finance responsable et durable, les meilleures banques dans ce domaine ainsi que des explications à propos du fonctionnement de la finance responsable et ses objectifs d’avenir.

Hélios : la néo-banque éco-responsable

Hélios est un compte bancaire qui vise à soutenir des projets à impact environnemental et social positif.

Selon le Crédit Coopératif, Hélios permet de "participer à la transition écologique et solidaire de notre société" en investissant dans des projets tels que la rénovation énergétique de bâtiments, la production d'énergie renouvelable ou l'agriculture biologique.

Hélios est un compte bancaire sans frais, qui permet de recevoir et de dépenser de l'argent, d'effectuer des virements et de payer avec une carte bancaire. Hélios propose également un livret d'épargne, qui investit dans les projets soutenus par le Crédit Coopératif.

Hélios s'adresse donc à des épargnants soucieux de l'impact de leur épargne sur l'environnement et la société et souhaitant contribuer à la transition vers une économie plus durable.

Mais Hélios est également une néobanque hautement qualitative qui rencontre un grand succès actuellement sur le marché français. Les utilisateurs apprécient notamment son application particulièrement ergonomique et pratique, son service client attentif et humain ainsi que la possibilité pour chaque client de disposer d'un chargé de compte personnel. Il est même possible d'y ouvrir un compte commun et un compte épargne.

Hélios est donc sans aucun doute et à notre avis la néobanque responsable la plus complète qui vous permet d’agir pour l’environnement au quotidien.

OnlyOne : le compte qui suit l’impact de vos finances

OnlyOne est un compte bancaire proposé par la société Goodlife, qui se positionne comme une banque responsable et durable. Selon Goodlife, OnlyOne est "le premier compte bancaire en euros à intégrer uniquement des fonds de placement responsables".

OnlyOne est un compte bancaire sans frais, qui permet de recevoir et de dépenser de l'argent, d'effectuer des virements et de payer avec une carte bancaire. OnlyOne propose également un livret d'épargne, qui investit dans des fonds d'investissement responsables.

OnlyOne se différencie des autres comptes bancaires en proposant une approche responsable et durable de l'investissement, en prenant en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). OnlyOne s'adresse donc à des épargnants soucieux de l'impact de leur épargne sur l'environnement et la société.

OnlyOne propose en effet une application permettant de gérer les opérations courantes du compte bancaire au quotidien mais qui permet aussi et surtout de comprendre et de réduire l'impact environnemental de sa consommation grâce à un score d'impact environnemental exclusif et à d'autres outils d'aide au changement.

OnlyOne finance également des projets à fort impact social et environnemental, comme des projets de compensation carbone ou de lutte contre la malnutrition grâce à un système d’arrondi ou d’épargne.

OnlyOne propose enfin une fonctionnalité spécifique appelée éco-coach et qui vous permet de calculer votre empreinte carbone et de la réduire.

Goodvest : l’assurance-vie aux fonds durables

Goodvest est une assurance vie proposée par la société Goodlife, qui se positionne comme une assurance vie responsable et durable. Selon Goodlife, Goodvest est "la première assurance vie en euros à intégrer uniquement des fonds de placement responsables".

Goodvest propose un fonds en euros garanti, qui investit dans des obligations émises par des entreprises ou des gouvernements ayant un impact positif sur l'environnement ou la société. Goodvest offre également des unités de compte, qui permettent d'investir dans différents fonds d'investissement responsables.

Goodvest se différencie des autres assurances vie en proposant une approche responsable et durable de l'investissement, en prenant en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Goodvest s'adresse donc à des épargnants soucieux de l'impact de leur épargne sur l'environnement et la société.

Cette assurance-vie écoresponsable est accessible à partir de 500€ seulement et propose un mode de gestion 100% pilotée. Cette gestion repose uniquement sur des ETF et des OPCVM qui ont été sélectionnés avec soin dans le but de répondre aux impératifs climatiques.

Les investissements réalisés par le biais de cette assurance vie peuvent inclure l'emploi et la solidarité, la transition énergétique, la santé, les pays émergents, l’eau, les forêts ou encore les innovations technologiques.

Quelle est la définition de la finance responsable ?

La finance responsable est un mouvement qui vise à intégrer les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les décisions financières. Elle vise à promouvoir des pratiques financières durables et responsables, qui tiennent compte de l'impact des investissements sur l'environnement, la société et la gouvernance des entreprises.

La finance responsable peut prendre de nombreuses formes, comme :

• L'investissement socialement responsable : il s'agit d'investir dans des entreprises qui respectent des critères ESG stricts et qui ont un impact positif sur la société et l'environnement.
• La finance verte : il s'agit de soutenir les initiatives de développement durable en investissant dans des projets qui ont un impact positif sur l'environnement, comme les énergies renouvelables.
• La finance de l'inclusion : il s'agit de soutenir l'inclusion financière en investissant dans des entreprises et des projets qui bénéficient aux groupes marginalisés ou exclus du système financier traditionnel.

La finance responsable vise à offrir une alternative aux pratiques financières traditionnelles, qui ont souvent été critiquées pour leur manque de transparence et leur impact négatif sur l'environnement et la société. En intégrant les critères ESG dans les décisions financières, elle vise à créer un système financier plus durable et responsable.

Qui sont les grands acteurs de la finance responsable ?

Il y a de nombreux acteurs qui sont impliqués dans la finance responsable, parmi lesquels :

• Les investisseurs institutionnels : il s'agit de grandes entreprises, de fonds de pension, de fonds d'investissement, etc. qui intègrent les critères ESG dans leurs décisions d'investissement.
• Les banques et les assureurs : de nombreuses banques et assureurs proposent des produits financiers responsables et mettent en place des politiques de financement durable.
• Les sociétés de gestion d'actifs : il s'agit d'entreprises qui gèrent l'argent des investisseurs et qui peuvent proposer des fonds d'investissement responsables qui intègrent les critères ESG.
• Les agences de notation : il s'agit d'entreprises qui évaluent la qualité des actifs financiers et qui peuvent inclure des critères ESG dans leur évaluation.
• Les organisations de développement durable : il s'agit d'ONG, de gouvernements, d'agences internationales, etc. qui promeuvent la finance responsable et soutiennent les initiatives de développement durable.

Quels sont les enjeux de la finance responsable ?

La finance responsable vise à intégrer les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les décisions financières afin de contribuer à la création d'une économie durable. Les enjeux de la finance responsable sont nombreux, et comprennent notamment :

• La lutte contre le changement climatique : en investissant dans des entreprises qui adoptent des pratiques durables et qui sont résilientes face aux impacts du changement climatique, la finance responsable peut contribuer à la transition vers une économie bas carbone.
• La préservation de la biodiversité : en finançant des projets qui respectent l'environnement et qui sont respectueux de la biodiversité, la finance responsable peut contribuer à la préservation de la nature.
• La réduction de la pauvreté et de l'inégalité : en investissant dans des entreprises qui adoptent des pratiques responsables et qui contribuent à l'inclusion sociale, la finance responsable peut aider à réduire la pauvreté et à promouvoir l'égalité.
• La création de valeur à long terme : en s'assurant que les entreprises qu'elle finance sont durables et résilientes, la finance responsable peut contribuer à la création de valeur à long terme pour les investisseurs.

Quels sont les principaux produits de financement durable et responsable ?

Il existe plusieurs types de produits de financement durable et responsable, qui peuvent être classés selon leur objectif de financement et leur degré de durabilité :

1. Les obligations vertes : il s'agit d'obligations émises par des entreprises ou des gouvernements pour financer des projets à faibles émissions de carbone ou à impact environnemental positif.
2. Les fonds d'investissement durable : il s'agit de fonds qui investissent dans des entreprises ou des projets à impact environnemental positif.
3. Les prêts verts : il s'agit de prêts accordés par des banques ou des institutions financières pour financer des projets à faibles émissions de carbone ou à impact environnemental positif.
4. Les certificats d'énergie verte : il s'agit de certificats qui attestent que l'électricité produite provient de sources d'énergie renouvelable, tels que l'éolien ou le solaire.
5. Les actions socialement responsables (ASR) : il s'agit d'actions de sociétés qui respectent certaines normes environnementales, sociales et de gouvernance (ESG).
6. Les obligations sociales : il s'agit d'obligations émises par des entreprises ou des gouvernements pour financer des projets à impact social positif.

ISR et finance responsable : comment ça marche ?

Les actions socialement responsables (ASR) sont des actions de sociétés qui respectent certaines normes environnementales, sociales et de gouvernance (ESG). L'investissement socialement responsable (ISR) consiste à investir dans ces actions en prenant en compte ces critères ESG.

L'objectif de l'ISR est de générer des rendements financiers tout en contribuant à des objectifs sociaux et environnementaux positifs. Par exemple, en investissant dans des entreprises qui respectent l'environnement, on peut contribuer à la transition vers une économie plus durable.

Il existe plusieurs manières d'investir de manière socialement responsable :

• Investir directement dans des actions ASR : il s'agit d'acheter des actions de sociétés qui respectent les critères ESG.
• Investir dans des fonds d'investissement socialement responsables : il s'agit de fonds qui investissent dans des entreprises qui respectent les critères ESG.
• Investir dans des indices boursiers à impact : il s'agit d'indices boursiers qui reflètent la performance de sociétés qui respectent les critères ESG.

Il est également possible de faire de l'ISR en investissant dans d'autres types de produits financiers, tels que des obligations vertes ou des prêts verts.

Comment soutenir la finance responsable et durable ?

Il existe plusieurs manières de soutenir la finance responsable et durable :

1. Opter pour une néobanque responsable et durable : certaines néobanques comme OnlyOne et Hélios proposent une solution de compte bancaire durable et responsable pour les particuliers.
2. Choisir des produits financiers responsables : en investissant dans des produits financiers tels que des actions socialement responsables, des obligations vertes ou des prêts verts, vous pouvez soutenir des projets à impact environnemental et social positif.
3. Exiger des informations de qualité sur la durabilité et la responsabilité des produits financiers : en demandant à votre banque ou à votre gestionnaire de patrimoine des informations sur la durabilité et la responsabilité des produits financiers qu'ils proposent, vous pouvez contribuer à l'amélioration de la transparence et de la qualité de l'information sur ces produits.
4. Soutenir les initiatives de financement durable et responsable : en soutenant financièrement ou en faisant connaître des initiatives de financement durable et responsable, vous pouvez contribuer à leur développement et à leur diffusion.
5. Sensibiliser votre entourage : en parlant de la finance responsable et durable à votre entourage et en leur recommandant des produits financiers responsables, vous pouvez contribuer à sensibiliser davantage de personnes à ces enjeux.
6. Influencer les politiques publiques : en faisant pression sur les pouvoirs publics pour qu'ils soutiennent la finance responsable et durable, vous pouvez contribuer à la mise en place de réglementations favorables à ces enjeux.

Quelle réglementation pour la finance responsable en France ?

En France, la finance responsable est encadrée par plusieurs textes législatifs et réglementaires. Voici quelques exemples :

1. La loi relative à la transition énergétique pour la croissance verte du 17 août 2015 : cette loi vise à promouvoir la transition vers une économie à faibles émissions de carbone et à favoriser l'investissement dans les énergies renouvelables. Elle prévoit notamment la création d'un label "obligation verte" pour les obligations émises dans le cadre de projets à faibles émissions de carbone.
2. La loi relative à la lutte contre le gaspillage et à l'économie circulaire du 8 février 2017 : cette loi vise à promouvoir l'économie circulaire et à réduire le gaspillage en encourageant l'investissement dans des projets liés à la réutilisation, la réparation, le recyclage et la valorisation des matières et des déchets.
3. Le Plan d'investissement dans les infrastructures de transport de voyageurs du 15 janvier 2018 : ce plan vise à favoriser l'investissement dans les infrastructures de transport de voyageurs en mettant en place un dispositif de garantie de l'État pour les prêts accordés dans ce cadre.
4. Le Plan d'investissement dans les infrastructures de transport d'électricité du 28 novembre 2018 : ce plan vise à favoriser l'investissement dans les infrastructures de transport d'électricité en mettant en place un dispositif de garantie de l'État pour les prêts accordés dans ce cadre.

Quels secteurs d’activité sont soutenus par la finance responsable ?

La finance responsable peut soutenir des projets dans de nombreux secteurs d'activité, en fonction de leur impact environnemental et social. Voici quelques exemples de secteurs d'activité qui peuvent être soutenus par la finance responsable :

1. L'énergie : la finance responsable peut soutenir des projets liés à la production d'énergie renouvelable, comme l'éolien, le solaire ou la biomasse, ou à la réduction de la consommation d'énergie.
2. Les transports : la finance responsable peut soutenir des projets liés aux transports publics, comme les tramways ou les métros, ou à la mobilité durable, comme les vélos en libre-service ou les voitures électriques.
3. L'immobilier : la finance responsable peut soutenir des projets de construction de bâtiments à haute performance énergétique ou de rénovation de bâtiments pour réduire leur consommation d'énergie.
4. L'agriculture et l'alimentation : la finance responsable peut soutenir des projets liés à l'agriculture durable, comme la mise en place de pratiques culturales respectueuses de l'environnement ou la production de denrées alimentaires biologiques.
5. L'industrie : la finance responsable peut soutenir des projets liés à la réduction des émissions de gaz à effet de serre dans l'industrie, comme la mise en place de technologies propres ou la réutilisation et le recyclage de matières premières.
6. La santé : la finance responsable peut soutenir des projets liés à la santé publique, comme la construction de centres de soins ou la mise en place de programmes de prévention.
7. Les services à la personne : la finance responsable peut soutenir des projets liés aux services à la personne, comme la création de places de crèche ou de maisons de retraite.

Qu’est-ce que les trophées de la finance responsable ?

Les trophées de la finance responsable sont des récompenses qui visent à mettre en lumière les initiatives de financement durable et responsable. Ils sont organisés par différentes associations ou organismes et sont ouverts à tous les acteurs de la finance responsable, qu'il s'agisse d'entreprises, de banques, de fonds d'investissement, de collectivités territoriales ou de particuliers.

Les trophées de la finance responsable permettent de valoriser les projets qui contribuent à la transition vers une économie plus durable et plus responsable, et de sensibiliser les acteurs de la finance aux enjeux de la durabilité.

Les critères de sélection varient selon les trophées, mais ils peuvent inclure l'impact environnemental et social du projet, sa viabilité financière, sa innovativité et sa faisabilité technique.

Il existe plusieurs trophées de la finance responsable en France, comme les trophées de l'investissement responsable organisés par l'association Financement Durable France ou les trophées de la finance solidaire organisés par l'association Finance solidaire.

Qu’est-ce que la semaine de la finance responsable ?

La semaine de la finance responsable est une initiative qui a pour objectif de sensibiliser le grand public aux enjeux de la finance durable et responsable et de promouvoir les initiatives de financement durable et responsable.

Elle se déroule chaque année en novembre et est organisée par différentes associations et organismes, comme Financement Durable France, Finance solidaire ou encore le Ministère de l'économie, des finances et de la relance.

La semaine de la finance responsable rassemble différents événements à l'échelle nationale, tels que des conférences, des ateliers, des débats, des visites de sites ou des projections de films. Ces événements sont ouverts au grand public et permettent de découvrir les enjeux de la finance responsable et les initiatives qui existent pour financer de manière durable et responsable.

La semaine de la finance responsable est également l'occasion de valoriser les acteurs de la finance responsable, en remettant par exemple des trophées de la finance responsable à des projets exemplaires.

Avez-vous aimé cet article ?

Adeline Harmant Rédactrice financière

Adeline Harmant est une rédactrice financière expérimentée travaillant pour HelloSafe depuis 3 ans. Elle bénéficie d'une solide expérience de 15 ans en rédaction financière, ayant travaillé pour des sites financiers de renom. Adeline a acquis de solides compétences financières jusqu’à devenir une experte de la bancassurance, des marchés financiers, de la bourse mais également des crypto-monnaies.