Crédit renouvelable La Banque Postale : taux, simulation et avis en 2024
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Découvrir la méthodologieDepuis quelques années, La Banque Postale propose différents types de crédit à la consommation dont un crédit renouvelable pouvant être associé à une carte de crédit.
Mais le crédit renouvelable de La Banque Postale est-il réellement intéressant ? Quel est le taux TAEG actuellement proposé pour ce crédit selon le montant emprunté ? Quelles sont les caractéristiques et les conditions de ce crédit renouvelable et comment le demander ?
Retrouvez la réponse à ces questions et notre avis détaillé à propos du crédit renouvelable La Banque Postale dans notre revue détaillée, avec des informations complètes et ses avantages et inconvénients face à la concurrence.
Crédit renouvelable La Banque Postale
- Taux TAEG : 6.63 à 14.50 %
- Montant : 100 à 10 000 €
- Durée : 4 à 47 mois
- Carte de crédit associée : Visa Classic, Premier, Platinium ou Infinite
- Déblocage des fonds : 48 heures
- Souscription : avec un conseiller
Notre avis sur le crédit renouvelable La Banque Postale :
Selon notre avis, le crédit renouvelable La Banque Postale offre une solution intéressante pour les emprunteurs cherchant un crédit à bas coût pour un faible montant d'emprunt. En effet et avec un taux maximum de 14.50 %, La Banque Postale se situe parmi les meilleures offres du marché sur ce créneau.
On apprécie également la possibilité d'associer ou non une carte de crédit de la gamme Visa pour régler ses achats à crédit en bénéficiant de certains avantages en termes de garantie d'achat.
En ce qui concerne le montant maximum d'un crédit renouvelable La Banque Postale, il peut atteindre 10 000 €, ce qui est un autre atout. Cependant, la durée de remboursement maximale de 47 mois est moins longue que celle proposée par d'autres acteurs du marché comme BforBank qui vous permet de rembourser votre crédit sur 60 mois.
Enfin et en ce qui concerne la souscription, malgré la présence d'un simulateur, la procédure de demande en ligne est exclusivement réservée aux clients de La Banque Postale. Les nouveaux clients devront ainsi passer par un rendez-vous avec un conseiller, par téléphone ou en agence, pour en bénéficier, ce qui peut sensiblement rallonger le délai de déblocage des fonds. Si vous cherchez un crédit renouvelable rapide en ligne, il sera préférable de vous tourner vers un organisme spécialisé comme Cetelem ou Cofidis.
- Un taux TAEG attractif sur les petits montants
- Une carte de crédit en option
- Une option extension de crédit
- Un simulateur en ligne
- Pas de souscription en ligne pour les non clients
- Durée de remboursement de 47 mois
- Service client surtaxé par téléphone
- Peu de choix dans la durée de remboursement
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Qu'est-ce que le crédit renouvelable La Banque Postale ?
| Caractéristiques | Crédit Renouvelable La Banque Postale |
|---|---|
| Montant | De 100 € à 10 000 € |
| Durée | 4 à 47 mois |
| Taux TAEG | 6.63% à 14.50% |
| Versement | 48 heures |
| Services |
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Le Crédit Renouvelable La Banque Postale offre des frais avantageux, n'étant facturé ni à l'ouverture, ni en l'absence d'utilisation. Ce Crédit Renouvelable permet d'emprunter des montants compris entre 500 € et 10 000 €, avec une durée renouvelable d'un an. Le taux est révisable et varie en fonction du type de crédit (classique ou spécial) et du montant utilisé.
Il ne nécessite aucun justificatif de dépenses, permettant d'accéder à une enveloppe de financement sans formalités. Que ce soit pour des projets de faible montant ou pour couvrir des dépenses imprévues, ce crédit s'adapte à chaque situation.
Pour un financement rapide, les fonds sont disponibles immédiatement grâce à la Carte Option Crédit ou sous 48 heures via les Demandes de fonds.
La carte option crédit de La Banque Postale :
En souscrivant à la Carte Option Crédit, vous avez le choix de régler vos achats ou retraits au comptant ou à crédit en France. Cette option vous permet de bénéficier d'un avantage supplémentaire : elle prolonge automatiquement de 2 ans la garantie constructeur initiale des appareils électroménagers, audiovisuels ou informatiques fixes garantis d'une valeur d'au moins 75 euros, achetés neufs et réglés en totalité avec la carte.
Avec cette carte, vous n'avez besoin que d'une seule carte pour effectuer des paiements au comptant ou à crédit. De plus, l'option est gratuite, sans nécessité de cotisation pour une carte supplémentaire. Votre code confidentiel reste inchangé pour plus de simplicité et de sécurité.
Vous profitez bien entendu des services habituels de la carte tels que le débit immédiat ou différé, ainsi que les assurances et assistances associées.
La Carte Option Crédit est compatible avec les cartes bancaires suivantes : Carte Visa Classic, Carte Visa Premier, Carte Visa Platinum et Carte Visa Infinite.
Des assurances facultatives sont proposées pour ceux qui souhaitent une couverture supplémentaire.
La demande de fonds La Banque Postale :
Pour utiliser le Crédit Renouvelable sans carte de crédit, il vous suffit d'effectuer une demande de fonds directement sur votre compte bancaire. En choisissant l'Utilisation Classique, vous pouvez emprunter le montant de votre choix dans la limite du montant disponible de votre Crédit Renouvelable. Les fonds demandés sont alors disponibles sous 48 heures seulement, vous offrant ainsi une réponse rapide à vos besoins financiers.
L'Utilisation Spéciale Annuelle vous permet d'emprunter un montant compris entre 200€ et 1000€ pour une durée de remboursement de 3, 6, 9 ou 12 mois, selon vos préférences et votre capacité de remboursement.
Bon à savoir
Les taux appliqués varient en fonction de l'option choisie. Avec une Utilisation Classique, le TAEG est révisable, tandis que pour l'Utilisation Spéciale Annuelle, vous bénéficiez d'un TAEG fixe préférentiel pour une meilleure maîtrise de votre budget.
Comment fonctionne l'option extension du crédit renouvelable La Banque Postale ?
L'option Extension du Crédit Renouvelable La Banque Postale offre une solution pratique pour obtenir des fonds supplémentaires en activant une Utilisation Classique, sans frais. Cette option peut être activée gratuitement à tout moment et permet un versement automatique du montant du Crédit Renouvelable vers le compte bancaire de La Banque Postale, dans la limite du montant disponible du Crédit Renouvelable.
L'Utilisation Classique, via l'option Extension, offre une flexibilité de remboursement en proposant trois vitesses de remboursement : normale, rapide ou accélérée. Vous pouvez modifier ces vitesses à tout moment sans encourir de frais supplémentaires, adaptant ainsi votre plan de remboursement en fonction de vos besoins et de votre capacité financière.
Quant à l'Utilisation Spéciale Annuelle, elle vous permet d'emprunter un montant compris entre 200 € et 1 000 € pour une durée de remboursement de 3, 6, 9 ou 12 mois. Cette option bénéficie d'un TAEG fixe préférentiel, vous permettant de connaître à l'avance le coût total de votre emprunt, facilitant ainsi la gestion de votre budget.
Quel est le taux du crédit renouvelable La Banque Postale en November 2024 ?
Le taux TAEG ou taux annuel effectif global du crédit renouvelable La Banque Postale ne varie pas en fonction de la durée de remboursement mais en fonction du montant emprunté. Voici un tableau récapitulatif des taux proposés actuellement :
| Montant | 100 à 3 000 € | 3 001 à 6 000 € | 6 001 à 8 000 € |
|---|---|---|---|
| Taux TAEG | 14.50 % | 11.46 % | 6.63 % |
Comment faire la résiliation d'un crédit renouvelable La Banque Postale ?
Procédure et conditions de résiliation :
Pour résilier un crédit renouvelable La Banque Postale, suivez ces étapes simples :
- Détruisez la carte Option Crédit associée au crédit renouvelable : vous n'aurez pas besoin de la renvoyer, mais il est essentiel de la détruire pour éviter toute utilisation future.
- Fournissez une attestation de destruction de la carte Option Crédit : vous pouvez rédiger une lettre mentionnant que vous avez détruit la carte et joindre cette attestation à votre demande de résiliation.
- Rédigez un courrier recommandé avec accusé de réception : il s'agit du moyen le plus sûr et efficace pour expédier votre demande de résiliation.
- Envoyez le courrier à l'adresse spécifiée par La Banque Postale pour les demandes de résiliation : vérifiez les informations de contact sur votre contrat ou le site web de La Banque Postale pour vous assurer d'envoyer la demande à la bonne adresse.
- Conservez précieusement l'accusé de réception : en cas de litige, cet accusé de réception sera une preuve incontestable de l'envoi de votre demande de résiliation.
Bon à savoir
La Banque Postale n'impose aucun délai ni préavis pour résilier un crédit renouvelable, et aucuns frais de résiliation ne seront appliqués.
Lettre de résiliation crédit renouvelable La Banque Postale :
Exemple
[Votre nom] [Votre adresse] [Votre code postal et ville]
[Date]
Service Client La Banque Postale Adresse du Service Client Code Postal et Ville du Service Client
Objet : Résiliation de mon crédit renouvelable
Madame, Monsieur,
Je me permets de vous adresser la présente lettre afin de vous informer de ma décision de résilier mon crédit renouvelable souscrit auprès de La Banque Postale.
Je vous donne ci-dessous les informations nécessaires pour identifier mon contrat :
- Nom du titulaire du crédit : [Votre nom complet]
- Numéro de compte associé au crédit : [Numéro de compte]
- Numéro de contrat du crédit renouvelable : [Numéro de contrat]
Je tiens à vous informer que j'ai détruit la carte Option Crédit associée à ce crédit renouvelable, comme le prévoit la procédure de résiliation.
Par la présente, je vous adresse également une attestation de destruction de la carte Option Crédit.
Je vous prie de bien vouloir prendre en compte ma demande de résiliation et de procéder à la clôture de mon crédit renouvelable dans les meilleurs délais.
Conformément à vos conditions générales, je demande également que vous m'adressiez un relevé de compte final faisant état du montant restant dû ainsi que des éventuels frais supplémentaires, le cas échéant.
Je vous remercie de m'informer par écrit de la prise en compte de ma demande de résiliation.
Veuillez agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées.
Cordialement,
[Signature]
[Nom complet en lettres capitales]
Comment faire une simulation de crédit renouvelable La Banque Postale ?
La Banque Postale vous donne la possibilité de faire une simulation de crédit renouvelable en ligne avant de vous décider. Voici les étapes à suivre pour simuler votre futur crédit :
- Rendez-vous sur le site officiel de La Banque Postale, cliquez sur "Emprunter" puis sur "Financement de projet" et sur "Crédit renouvelable"
- Cliquez ensuite sur le bouton "Faire une simulation"
- Dans le formulaire en ligne, indiquez le montant que vous souhaitez emprunter
- Choisissez également la durée de remboursement en choisissant une vitesse normale, rapide ou accélérée
- Le simulateur vous donnera alors le montant de la mensualité, la durée exacte de remboursement ainsi que le taux TAEG et le coût total du crédit.
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Comment souscrire à un crédit renouvelable La Banque Postale ?
Les justificatifs demandés :
Pour constituer votre dossier et obtenir un crédit renouvelable La Banque Postale, vous devrez fournir les pièces justificatives suivantes :
- Preuve de votre identité : une copie recto-verso d'une pièce d'identité en cours de validité, telle qu'une carte d'identité ou un passeport.
- Justificatif de domicile : une facture récente de moins de 3 mois d'électricité ou de gaz, ou un échéancier établi pour l'année en cours de consommation d'électricité ou de gaz, ou encore une facture de téléphone fixe de moins de 3 mois. Vous pouvez également fournir un forfait multimédia intégrant une offre de téléphonie fixe ou une quittance de loyer de moins de 3 mois.
- Justificatif de vos revenus :
- Pour les salariés : le dernier bulletin de salaire et celui de décembre de l'année passée.
- Pour les professions non salariées : la dernière liasse fiscale ainsi que les deux derniers avis d'imposition.
- Pour les retraités : les derniers relevés des caisses de retraite, incluant les retraites complémentaires et principales.
Veuillez noter que dans le cadre de l'étude de votre dossier, La Banque Postale Consumer Finance pourrait éventuellement vous demander d'autres pièces justificatives pour compléter votre demande.
La procédure de demande :
Pour souscrire un Crédit Renouvelable à La Banque Postale, vous avez plusieurs options en fonction de votre statut (nouveau client ou déjà client) :
Si vous n'êtes pas encore client de La Banque Postale, vous pouvez :
- Etre rappelé par un conseiller : vous pouvez remplir un formulaire en ligne sur le site web de La Banque Postale pour demander à être rappelé par un conseiller. Un conseiller vous contactera pour vous guider dans la souscription du Crédit Renouvelable et répondre à vos questions.
- Trouver un bureau de poste : rendez-vous dans un bureau de poste près de chez vous et demandez à rencontrer un conseiller pour discuter de votre projet de souscription au Crédit Renouvelable. Le conseiller vous accompagnera dans les démarches.
Si vous êtes déjà client, vous pouvez :
- Faire une demande en ligne : si vous avez déjà un compte ou une connexion en ligne avec La Banque Postale, vous pouvez vous connecter à votre espace client et faire une demande de Crédit Renouvelable en ligne. Suivez les étapes indiquées pour compléter votre demande.
- Trouver un bureau de poste : vous pouvez également vous rendre dans un bureau de poste pour rencontrer un conseiller et faire une demande de Crédit Renouvelable. Le conseiller vous aidera à remplir les formalités nécessaires.
Le délai du crédit renouvelable La Banque Postale :
Le délai de déblocage des fonds du crédit renouvelable La Banque Postale est rapide et efficace. En effet, les fonds sont généralement versés dans le compte courant en seulement 48 heures après avoir effectué une demande de fonds depuis l'application dédiée.
Contact crédit renouvelable La Banque Postale : comment joindre le service client ?
Pour contacter le service client du crédit renouvelable La Banque Postale, vous disposez de plusieurs options :
- Par téléphone : au 36 39, du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 12h pour la métropole. Veuillez noter que l'appel est facturé à 0.15 € par minute en plus du prix de l'appel.
- En agence : vous pouvez également vous rendre dans l'agence de La Banque Postale la plus proche de votre domicile pour rencontrer un conseiller en personne et discuter de vos questions ou préoccupations concernant votre crédit renouvelable.
- Via l'espace client en ligne : si vous avez un espace client sur le site web de La Banque Postale, vous pouvez contacter le service client par mail en utilisant les outils de communication mis à disposition dans votre espace personnel.
