Quels sont les meilleurs organismes de rachat de crédit en France en 2024 ?
comparatorTitles.logo
| comparatorTitles.price
| comparatorTitles.featureList
| comparatorTitles.yesList
| comparatorTitles.link
|
|---|---|---|---|---|
item.logoSubtitle
|
item.pricePrefix
item.price
item.priceTitle
item.priceSubtitle
|
| item.badge
|
item.phoneText
item.clickOutButtonText
[[item.selectionText]]
item.clickOutSubtitle
|
comparatorTitles.name
Classement des meilleurs organismes de rachat de crédit conso
- Rachat de crédit Ymanci : le courtier en ligne spécialiste du rachat de crédits conso
- Rachat de crédit Younited Crédit : le rachat simple en ligne
- Rachat de crédit Cetelem : le rachat de crédit avec simulation complète
- Rachat de crédit Cofidis : le rachat de crédit conso sur 144 mois
- Rachat de crédit Carrefour Banque : le rachat de crédit avec ou sans hypothèque
- Rachat de crédit Oney : le rachat de crédit jusqu’à 250 000 €
- Rachat de crédit Boursorama Banque : le rachat de crédit au meilleur taux
- Rachat de crédit Sofinco : le rachat de crédit 100% en ligne
- Rachat de crédit BforBank : le rachat de crédits haut de gamme
Ymanci : le courtier en ligne spécialisé en rachat de crédit conso
Ymanci est un courtier en ligne efficace qui offre une aide précieuse aux personnes souhaitant réorganiser leur budget grâce à un rachat de crédit. Les conseillers expérimentés et professionnels de Ymanci, ainsi que les outils de simulation en ligne faciles à utiliser, font de ce courtier en ligne un soutien fiable pour les emprunteurs.
Le rachat de crédit consommation est particulièrement avantageux, car il permet de simplifier les mensualités et de mieux équilibrer le budget en les regroupant en une seule date de prélèvement. Il est également possible d'y inclure une trésorerie supplémentaire si nécessaire.
En ce qui concerne l'assurance emprunteur, Ymanci aide les clients à trouver la meilleure option pour leur situation personnelle et leurs besoins. Grâce à son expertise et son réseau, ce courtier en ligne permet de gagner du temps et de réaliser des économies sur le coût global du crédit en trouvant l'assurance emprunteur la plus avantageuse.
En résumé, Ymanci est un excellent choix pour les emprunteurs souhaitant réduire leur taux d'emprunt, regrouper différents types de crédits et obtenir une trésorerie supplémentaire.
D’un point de vu force d’Ymanci :
- Ancienneté de la société donc expériences
- Multi produit donc force dans le conseil et l’intérêt ou non d’effectuer un RAC pour l’internaute
- Rapidité et suivi des équipes du call center
- Garanti du meilleur taux (remboursement de la différence si moins cher ailleurs sur les mêmes conditions de demandes).
Rachat de crédit Younited Crédit : le rachat simple en ligne
Younited Crédit est un organisme spécialisé dans la recherche de prêts de toutes sortes pour les particuliers et propose bien entendu une offre de rachat de crédit pour regrouper différents prêts en une seule mensualité.
Le rachat de crédit Younited Crédit peut vous permettre de racheter différents types de crédits dont :
- Les prêts immobiliers
- Les découverts bancaires
- Les crédits renouvelables
- Les prêts personnels
- Les crédits affectés (travaux, auto..)
Le montant maximum d’emprunt proposé par United Crédit est de 40 000 € avec une durée de remboursement de 24 à 72 mois. Le taux d’intérêt TAEG proposé par cet organisme est actuellement de 7.61 %.
- Une procédure 100 % en ligne ;
- La possibilité d’inclure un prêt immobilier avec rachat de crédit immo ;
- Une application mobile pour suivre le dossier.
- Un taux d’intérêt peu compétitif.
Rachat de crédit Cetelem : le rachat de crédit avec simulation complète
Cetelem vous propose également une offre de rachat de crédits conso par le biais de la BNP Paribas Personal Finance. L’organisme propose également des rachats de crédit FICP sous réserve de la justification de revenus suffisants pour faire face aux mensualités.
Cetelem propose plusieurs types de rachat de crédits avec le rachat de crédit conso qui peut regrouper :
- Les crédits affectés (prêts travaux, prêts auto..)
- Les prêts personnels
- Les découverts bancaires
- Les crédits renouvelables
Mais aussi une offre de rachat de crédit incluant un prêt immobilier.
Avec Cetelem, le rachat de crédits permet d’emprunter un montant maximum de 100 000 € avec une durée de remboursement de 36 à 120 mois pour le rachat de crédit conso et même jusqu’à 2 ans pour les rachats de crédit incluant un prêt immobilier.
Le taux TAEG moyen pratiqué par Cetelem pour son rachat de crédit est actuellement de 9% en moyenne.
- Un crédit accessible au plus grand nombre ;
- Deux offres incluant ou non un prêt immobilier ;
- Une possibilité de remboursement sur deux ans ;
- Une simulation complète en ligne.
- Un taux TAEG moyen élevé.
Rachat de crédit Cofidis : le rachat de crédit conso sur 144 mois
L’organisme de prêt Cofidis est également l’un des meilleurs du marché en ce qui concerne le rachat de crédit à la consommation. Il propose en effet une solution permettant de regrouper différents prêts avec un montant d’emprunt de 3 000 à 80 000 €.
La durée de remboursement maximum proposée par Cofidis pour son rachat de crédits est actuellement de 144 mois, ce qui en fait l’une des plus longues du marché.
Le rachat de crédit de Cofidis est un crédit amortissable à taux fixe qui vous permet de connaître les mensualités à l’avance. Il permet le rachat de plusieurs types de crédits à la consommation dont les crédits conso ainsi que des dettes d’impôts, de loyer ou des dettes personnelles avec :
- Les prêts personnels ;
- Les crédits renouvelables ;
- Les prêts travaux ;
- Les prêts à la consommation ;
- Les prêts auto ou travaux.
Le taux TAEG proposé par Cofidis pour son rachat de crédit est actuellement de 4.45 à 5.60 % en moyenne.
- Un remboursement jusqu'à 144 mois ;
- Un excellent service client ;
- Une simulation et une souscription en ligne ;
- Des taux attractifs.
- Pas de rachat de crédit immobilier.
Rachat de crédit Carrefour Banque : le rachat de crédit avec ou sans hypothèque
Carrefour Banque propose actuellement deux offres de rachat de crédits, en partenariat avec la BNP Paribas Personal Finance.
On retrouve ainsi un rachat de crédits à la consommation permettant de faire reprendre les prêts personnels, prêts travaux, crédits auto et autres crédits renouvelables avec une durée de remboursement de 120 mois au maximum.
Un rachat de crédit intégrant un prêt immobilier et avec hypothèque permet cette fois un remboursement d’une durée maximale de 25 ans.
Le montant maximum d’emprunt proposé par Carrefour Banque pour son rachat de crédits est de 150 000 €. Enfin et en ce qui concerne le taux d’intérêt pratiqué par Carrefour Banque, il est actuellement de 3 à 6 % en moyenne.
- Un taux d’intérêt attractif ;
- La possibilité de racheter un prêt immobilier ;
- Une durée maximale d’emprunt de 25 ans ;
- Un rachat de crédit en partenariat avec la BNP.
- Pas de simulation en ligne
Rachat de crédit Oney : le rachat de crédit jusqu’à 250 000 €
L’organisme de crédit Oney est également très intéressant en ce qui concerne les rachats de crédits avec une offre permettant de racheter de 3 000 à 250 000 € de crédits en cours. L’une des spécificités du rachat de crédit Oney est qu’il vous permet d’inclure un crédit immobilier au rachat sans hypothèque.
Pour les aspects pratiques, on apprécie également le parcours 100% digital proposé par Oney avec une simulation de rachat de crédit en ligne et une souscription également numérique.
La durée de remboursement peut aller jusqu’à 300 mois dans le cas d’un emprunt du montant maximum de 250 000 €.
Enfin et en ce qui concerne le taux d’intérêts TAEG actuellement proposé par Oney pour son rachat de crédit, il est en moyenne de 5.64 % pour le rachat de crédits conso.
- Une simulation en ligne de qualité ;
- Un parcours de souscription fluide ;
- La possibilité de reporter une mensualité par an sans agio ;
- Une possibilité de rachat de crédit immobilier sans hypothèque ;
- Un traitement rapide des demandes.
- Un service client surtaxé par téléphone.
Rachat de crédit Boursorama Banque : le rachat de crédit au meilleur taux
Boursorama Banque est l’une des seules banques en ligne à proposer un rachat de crédits à ses clients. Il est en effet nécessaire d’ouvrir un compte auprès de cette banque pour en bénéficier mais sans nécessité d’y domicilier vos revenus.
Boursorama propose actuellement deux types de rachat de crédits avec :
- Le rachat de crédit consommation dont le montant varie de 2 000 à 30 000 € avec une durée de remboursement de 12 à 60 mois.
- Le rachat de crédit immobilier dont le montant peut atteindre 100 000 € incluant d’éventuels travaux avec une durée de remboursement plus longue.
Les taux d’intérêt pratiqués par Boursorama Banque pour son rachat de crédit varient selon la durée de remboursement et le type de rachat. Il est actuellement compris entre 1.55 et 2.15 % pour le rachat de crédit immobilier et entre 0.75 et 2.40% pour le rachat de crédit conso.
- Deux offres de rachat de crédit, conso ou immo ;
- Des taux d’intérêt très compétitifs ;
- Une durée de remboursement flexible ;
- Une simulation en ligne.
- La nécessité d’ouvrir un compte auprès de la banque ;
- Un rachat de crédit conso limité à 30 000 €.
Rachat de crédit Sofinco : le rachat de crédit 100% en ligne
L’organisme spécialisé dans le crédit Sofinco propose depuis quelques années une solution de rachat de crédits permettant de racheter plusieurs types de crédits dont :
- Des prêts personnels ;
- Des crédits affectés (crédits auto, travaux..) ;
- Des crédits fonctionnaires ;
- Des crédits renouvelables ;
- Des découverts bancaires.
Avec Sofinco, vous pourrez ainsi bénéficier d’une seule et même mensualité pour l’ensemble de vos prêts avec un minimum d’emprunt de 3 000 € et un maximum de 100 000 €.
En ce qui concerne la durée maximale de remboursement du rachat de crédit conso Sofinco, elle est actuellement de 120 mois.
Enfin et en ce qui concerne le coût d’un rachat de crédits consommation de Sofinco, on retrouve un taux TAEG moyen de 5.79 % actuellement. Rappelons cependant que ce taux varie en fonction de la durée de remboursement du crédit.
- Un montant d’emprunt jusqu'à 100 000 € ;
- Une possibilité de rembourser sur 10 ans ;
- Une souscription possible en ligne ;
- Un excellent accompagnement client.
- Pas de rachat de prêt immobilier.
Rachat de crédit BforBank : le rachat de crédits haut de gamme
La banque en ligne haut de gamme BforBank propose une offre de rachat de crédits conso réservée à ses clients.
Celle-ci est cependant particulièrement attractive puisqu’elle permet de racheter plusieurs types de crédits à la consommation affectés ou non affectés dont des prêts personnels, crédits travaux, crédits auto, crédits renouvelables ou découverts bancaires.
Le montant qu’il est possible d’emprunter avec BforBank pour un rachat de crédits varie de 3 000 à 75 000 € avec une durée de 12 à 60 mois.
Quant aux taux pratiqués par BforBank pour son rachat de crédits, ils varient selon le type de crédits rachetés et la durée de remboursement et sont compris entre 3 et 6% en moyenne.
- Un taux TAEG attractif ;
- Une possibilité de rembourser sur 10 ans ;
- De nombreuses fonction de gestion ;
- Une excellente banque en ligne.
- Une offre réservée aux clients BforBank.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit conso ?
Un rachat de crédit consommation est un produit financier qui permet à une personne ayant plusieurs crédits à la consommation en cours de les regrouper en un seul prêt. Cela a pour but de simplifier la gestion des remboursements et de réduire les mensualités en allongeant la durée de remboursement.
Dans un regroupement de crédits consommation, les crédits qui peuvent généralement être inclus sont les suivants:
- Les prêts personnels ;
- Les crédits renouvelables ;
- Les prêts travaux ;
- Les crédits auto ;
- Les dettes liées aux cartes de crédit ;
- Les crédits vacances ;
- Les prêts étudiant ;
- Les dettes fiscales.
Le rachat de crédit consommation est souvent utilisé par les personnes ayant des difficultés à rembourser plusieurs crédits à la fois, en raison d'un taux d'endettement élevé ou d'une baisse de revenus. Il permet de regrouper tous les crédits en un seul prêt, avec un taux d'intérêt unique, ce qui peut entraîner une réduction significative des mensualités.
Pour obtenir un rachat de crédit consommation, il faut généralement fournir des informations sur ses crédits en cours, ses revenus et ses dépenses, ainsi qu'une preuve de sa capacité à rembourser le nouveau prêt. Les banques et les établissements de crédit spécialisés dans le rachat de crédit consommation peuvent être sollicités pour ce type de produit.
Bon à savoir
Le rachat de crédit consommation peut avoir un coût : il est souvent associé à des frais de dossier et des pénalités pour remboursement anticipé. Il est donc important de bien évaluer les avantages et les inconvénients avant de s'engager dans un tel processus.
Comment faire une simulation de rachat de crédit conso ?
Il existe différentes manières de faire une simulation de rachat de crédit consommation, mais voici quelques étapes générales à suivre :
- Évaluez votre situation : rassemblez des informations sur vos crédits en cours, tels que les montants empruntés, les taux d'intérêt, les mensualités, les dates de remboursement et les échéances.
- Utilisez un simulateur de rachat de crédit : utilisez des simulateurs de rachat de crédit consommation en ligne pour avoir une idée de vos économies potentielles. Ces simulateurs vous demanderont de saisir des informations sur vos crédits en cours et sur vos revenus et dépenses.
- Contactez les banques et organismes de crédit : contactez des banques ou des sociétés de rachat de crédit consommation pour obtenir des devis et des offres de rachat de crédit consommation.
- Comparez les offres : comparez les offres des différentes banques ou sociétés de rachat de crédit consommation pour choisir celle qui vous convient le mieux.
- Vérifiez les termes et conditions : lisez attentivement les conditions générales des offres pour vous assurer que vous comprenez les frais et les pénalités associés au rachat de crédit consommation.
Faire une simulation de rachat de crédit consommation ne signifie pas que vous êtes obligé de souscrire à un tel produit, il est juste un outil pour vous aider à évaluer vos options. En sondant plusieurs établissements, vous vous faites une idée des offres et des conditions de rachat de crédit consommation qui s'offrent à vous.
Faut-il passer par un courtier pour obtenir le meilleur rachat de crédit conso ?
Il n'est pas obligatoire de passer par un courtier pour un rachat de crédit, mais cela peut être une option avantageuse pour certaines personnes. Les courtiers en rachat de crédit sont des professionnels qui peuvent vous aider à trouver les meilleures offres de rachat de crédit disponibles sur le marché. Ils peuvent également vous conseiller sur les différentes options de rachat de crédit et vous aider à comprendre les termes et les conditions des différents contrats.
En passant par un courtier, vous pourriez bénéficier d'un meilleur taux d'intérêt crédit conso, car ils ont des accords avec les banques et les établissements de crédit. De plus, ils peuvent vous faire gagner du temps et vous éviter de devoir négocier vous-même avec les différentes institutions financières. À noter toutefois que les courtiers peuvent facturer des frais pour leurs services.
Quels justificatifs fournir pour faire le meilleur rachat de crédit possible ?
Les justificatifs nécessaires pour un regroupement de crédits consommation peuvent varier selon les établissements financiers, mais généralement, voici les documents que vous devrez fournir :
- Les relevés de compte des crédits à regrouper ;
- Des justificatifs de revenus : bulletins de salaire, avis d'imposition, etc ;
- Des justificatifs de charges : loyers, factures d'énergie, etc ;
- Un RIB (Relevé d'Identité Bancaire) ;
- Une pièce d'identité valide ;
- Un justificatif de domicile récent ;
- Un certificat de non-paiement si vous avez des incidents de paiement ;
- Des informations sur vos engagements financiers en cours.
Avis d’expert
Cette liste est indicative et peut changer d'un établissement à l'autre. Pour obtenir le meilleur rachat de crédit, soyez donc attentif à ce point et assurez-vous de fournir les bons documents.
Comment effectuer le meilleur rachat de crédit en ligne ?
Pour effectuer un bon rachat de crédit en ligne, fiable et efficace, suivez les étapes suivantes :
- Utilisez des simulateurs de rachat de crédit en ligne pour avoir une idée de vos économies potentielles et pour comparer les différentes offres. Ces simulateurs vous demanderont de saisir des informations sur vos crédits en cours et sur vos revenus et dépenses.
- Contactez des banques ou des sociétés de rachat de crédit en ligne pour obtenir des devis et des offres de rachat de crédit.
- Comparez les offres des différentes banques ou sociétés de rachat de crédit pour choisir celle qui vous convient le mieux.
- Remplir un formulaire de demande de rachat de crédit en ligne en fournissant les informations nécessaires telles que vos revenus, vos dépenses, vos crédits en cours, etc.
- Fournir les documents demandés, tels que des preuves de revenus, des relevés de comptes, des contrats de crédit, etc.
- Attendez la validation de votre demande. Si votre demande est approuvée, vous devrez signer un contrat de rachat de crédit en ligne.
- Suivez les instructions pour finaliser la procédure de rachat de crédit en ligne.
Quels sont les meilleurs taux de rachat de crédit conso en France ?
Actuellement, le taux d'intérêt pour un rachat de crédit varie en fonction du type de crédits regroupés. Pour les crédits à la consommation, le taux moyen se situe entre 4,8 et 5,5 %, avec une durée de remboursement généralement comprise entre 36 et 96 mois, soit de 3 à 8 ans. Cependant, il est important de noter que les taux d'intérêt proposés par les différents établissements de crédit peuvent varier considérablement. Pour le meilleur rahat de crédit conso, au meilleur taux, assurez-vous donc de bien comparer les offres.
Voici un récapitulatif des taux pratiqués par les meilleurs organismes de rachat de crédit conso en France actuellement :
| Organisme rachat de crédit | Taux TAEG | Montant | Durée |
|---|---|---|---|
| Ymanci | 2.38 % | 1 500 à 75 000 € | 12 à 180 mois |
| Younited Crédit | 7.61 % | 3 000 à 40 000 € | 24 à 72 mois |
| Cetelem | 9 % | 3 000 à 100 000 € | 36 à 120 mois |
| Cofidis | 4.45 à 5.60 % | 3 000 à 80 000 € | 12 à 144 mois |
| Carrefour Banque | 5.50 % | 1 500 à 150 000 € | 60 à 120 mois |
| Oney | 5.64 % | 3 000 à 250 000 € | 12 à 300 mois |
| Boursorama Banque | 0.75 à 2.40 % | 3 000 à 30 000 € | 12 à 60 mois |
| Sofinco | 5.79 % | 3 000 à 70 000 € | 36 à 120 mois |
| BforBank | 3 à 6 % | 3 000 à 100 000 € | 36 à 120 mois |
Fonctionnaire : comment bénéficier du meilleur rachat de crédit conso ?
Le rachat de crédit conso fonctionnaire est un produit financier qui permet aux fonctionnaires de regrouper tous leurs crédits en cours en un seul prêt. Cela permet de réduire les mensualités en augmentant la durée de remboursement, et de faciliter la gestion de leur budget.
À retenir
Les fonctionnaires ont en général des avantages pour les crédits, notamment des taux d'intérêts plus bas, et des garanties de prêt plus souples, car leur situation professionnelle et leur statut social les rendent plus sûrs pour les établissements financiers.
Pour obtenir un rachat de crédit fonctionnaire, il faut généralement fournir des informations sur ses crédits en cours, ses revenus et ses dépenses, ainsi qu'une preuve de sa qualité de fonctionnaire. Et pour bénéficier du meilleur rachat de crédit conso fonctionnaire, comparez les offres. N'hésitez pas pour cela à vous référer à notre comparateur gratuit en haut de cette page
Banque ou organisme de rachat de crédit conso : quelles différences ?
Il n'y a pas un seul acteur à qui s'adresser pour obtenir le meilleur rachat de crédit conso. Vous pouvez en effet solliciter :
- Les banques : des établissements financiers traditionnels qui proposent des services bancaires et des produits de crédit, y compris des rachats de crédit consommation. Les banques peuvent avoir des offres spécifiques pour les clients existants et peuvent également proposer des taux d'intérêt compétitifs. Cependant, il est important de noter que les banques peuvent être plus sélectives dans leur approbation de prêts et peuvent exiger des garanties supplémentaires pour les clients ayant des antécédents de surendettement.
- Les organismes de rachat de crédit spécialisés : des entreprises qui se concentrent exclusivement sur les rachats de crédit. Ils peuvent proposer des offres adaptées aux besoins des clients ayant des antécédents de surendettement ou des difficultés financières. Les organismes de rachat de crédit peuvent également offrir des services de conseil pour aider les clients à gérer leur endettement et à élaborer un plan de remboursement. Cependant, il est important de noter que les organismes de rachat de crédit peuvent avoir des frais supplémentaires et des taux d'intérêt plus élevés que les banques.
Quels pièges éviter pour obtenir le meilleur rachat de crédit ?
Il y a plusieurs pièges à éviter lorsqu'on envisage de faire un rachat de crédit. Voici quelques exemples :
- Les frais de dossier : certains établissements de crédit peuvent facturer des frais de dossier pour un rachat de crédit. Il est important de bien comprendre les termes et les conditions de l'offre avant de s'engager et de vérifier s'il y a des frais de dossier et si oui, combien ils sont.
- Les pénalités pour remboursement anticipé de crédit conso : certains établissements de crédit peuvent facturer des pénalités pour remboursement anticipé si vous remboursez votre crédit plus tôt que prévu. Il est important de vérifier si ces pénalités sont prévues dans les termes et les conditions de l'offre avant de s'engager.
- Les taux d'intérêt variables : certains rachats de crédit peuvent avoir des taux d'intérêt variables, c'est-à-dire qu'ils peuvent fluctuer en fonction des taux d'intérêt en vigueur sur le marché. Cela peut entraîner des variations de vos mensualités et rendre plus difficile la planification financière. Il est important de bien comprendre les termes et les conditions de l'offre avant de s'engager.
- L'assurance emprunteur : certains établissements de crédit peuvent vous proposer une assurance emprunteur pour couvrir le risque de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi. Il est important de bien comprendre les termes et les conditions de cette assurance avant de s'engager et de vérifier si vous avez déjà une assurance similaire.
- Les offres trop alléchantes : il est important de ne pas se laisser tenter par des offres de rachat de crédit qui semblent trop belles pour être vraies et de bien vérifier les termes et les conditions de l'offre avant de s'engager. Il est aussi important de comparer les offres différentes avant de choisir celle qui convient le mieux à votre situation.
Pourquoi faire un rachat de crédit à la consommation ?
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles une personne pourrait souhaiter faire un rachat de crédit à la consommation. Voici quelques exemples :
- Regrouper plusieurs crédits en un seul : si une personne a plusieurs crédits en cours, comme un crédit auto, un crédit personnel et une carte de crédit, elle peut vouloir regrouper tous ces crédits en un seul pour n'avoir qu'une seule mensualité à payer. Cela peut également lui permettre de mieux gérer ses finances et de mieux suivre ses remboursements.
- Réduire les mensualités : en regroupant plusieurs crédits en un seul, une personne peut réduire le montant total de ses mensualités, ce qui lui permet de mieux gérer son budget.
- Obtenir un taux d'intérêt plus bas : en faisant un rachat de crédit, une personne peut obtenir un taux d'intérêt plus bas que celui de ses crédits en cours, ce qui lui permet de réduire le coût total de ses crédits.
- Sortir d'une situation de surendettement : si une personne se trouve dans une situation de surendettement, c'est-à-dire qu'elle ne parvient plus à rembourser ses crédits, un rachat de crédit peut l'aider à sortir de cette situation en lui permettant de réduire ses mensualités et de mieux gérer ses finances.
En somme, un rachat de crédit à la consommation peut aider les personnes qui ont plusieurs crédits en cours à mieux gérer leurs finances, à réduire leurs mensualités et à obtenir un taux d'intérêt plus bas. Il peut aussi aider les personnes surendettées à sortir de leur situation difficile.
