Quels sont les meilleurs comptes à terme en 2024 ?

Un compte à terme est, par définition, un produit d'épargne permettant de placer une somme d'argent pour une durée déterminée, en contrepartie d'un taux d'intérêt fixe ou variable.

Vous disposez de fonds que vous souhaitez placer dans un compte à terme ?

Dans cet article exclusif, nous vous proposons un comparatif des meilleurs partenaires en prenant en compte les caractéristiques et la rentabilité des comptes à terme qu’ils proposent. Vous serez ainsi en mesure de choisir le compte à terme le plus adapté à vos besoins.

Classement des meilleurs comptes à terme en France

Younited Credit : un compte à terme accessible et en ligne

Taux actuel	Fourchette de dépôt	Durée fixe
2,95%	Entre 2.000€ et 100.000€	1 an

Younited Credit, plateforme bancaire en ligne française spécialisée dans le crédit à la consommation, propose une offre de compte à terme compétitive et accessible. Voici les principales caractéristiques de cette offre :

• Investissement possible à partir de 2 000 €, permettant une ouverture de compte à un seuil accessible.
• Taux d'intérêt actuariel et nominal brut de 2,95% par an, offrant une rémunération attractive.
• Durée du placement fixée à 1 an, avec possibilité de prolongation entre 28 et 5 jours avant l'échéance du compte.
• Versement et imposition des intérêts à la fin de la durée du compte.
• Montant minimum et maximum de placement compris entre 2 000 et 100 000 €.

La gestion du compte à terme Younited Credit est entièrement réalisée en ligne, offrant simplicité et praticité aux épargnants. Concernant la fiscalité, Younited prélève directement à la source un impôt de 30% sur les intérêts, comprenant 17,2% de cotisations sociales et 12,8% d'impôt sur le revenu. Fondée en 2009 et basée à Paris, Younited Credit opère également dans plusieurs pays d'Europe continentale.

Klarna Bank : innovation et taux d'intérêt attractifs pour votre épargne

Klarna Bank, la banque suédoise fondée en 2005, est une fintech révolutionnaire qui compte plus de 150 millions d'utilisateurs actifs et gère 2 millions de transactions par jour. Elle offre un livret d'épargne avec des taux d'intérêt compétitifs et une gestion entièrement en ligne. Voici les principales caractéristiques de l'offre de Klarna Bank :

• Un taux actuariel brut et un taux nominal brut attractifs de 2,84 % par an pour votre épargne.
• Le livret d'épargne a une durée fixe de 1 an.
• La résiliation et le versement des intérêts se font à maturité.
• Vous pouvez investir entre 500 et 95 000 € dans ce livret d'épargne.
• Possibilité de prolonger le compte entre 28 et 5 jours avant l'échéance.
• Aucune retenue à la source n'est effectuée en Suède.
• Aucun document complémentaire n'est nécessaire, vous pouvez souscrire depuis votre compte bancaire sécurisé Raisin.

En choisissant Klarna Bank pour votre épargne, vous bénéficiez d'un partenaire innovant et d'une offre compétitive en termes de taux d'intérêt et de gestion en ligne.

CKV Bank : une option de compte à terme belge sécurisée

Taux actuel	Durée fixe	Fourchette de dépôt	Inscription facile
2%	1 an	Entre 5.000 et 100.000€	Accessible sur raisin.fr

CKV Bank est une banque belge offrant des comptes à terme assortis d'une garantie des dépôts, valable pour tous les clients, quelle que soit leur nationalité. Voici les principales caractéristiques de l'offre de compte à terme CKV :

• Taux d'intérêt actuariel et nominal brut de 2,00% par an, offrant une rémunération intéressante pour les épargnants.
• Durée de placement fixée à 1 an, avec versement et imposition des intérêts à maturité.
• Montant minimum et maximum de placement compris entre 5 000 et 100 000 €.
• Aucune possibilité de prolongation du compte à terme.
• Aucun document complémentaire n'est nécessaire, vous pouvez souscrire depuis votre compte bancaire sécurisé Raisin.

Les dépôts réalisés sur les comptes à terme CKV sont garantis par plusieurs systèmes de garantie des dépôts, dont le Garantiefonds voor financiele diensten, à hauteur de 100 000 € par client. En ce qui concerne la fiscalité, la Belgique applique une retenue à la source de 30% sur les intérêts. Toutefois, il est possible d'éviter cette retenue en remplissant et en retournant la "Déclaration de retenue d'impôts à la source pour non-résidents" (fournie par Raisin).

Alior Bank : un compte à terme polonais pour diversifier votre épargne

Taux actuel	Durée fixe	Fourchette de dépôt	Inscription facile
0,10 %	1 an	Entre 10.000 et 100.000€	Accessible sur raisin.fr

Alior Bank, une banque de détail polonaise basée à Varsovie, offre un compte à terme attractif pour les épargnants souhaitant diversifier leur placement. Fondée en 2008, la banque compte aujourd'hui plus de 2,3 millions de clients. Voici les caractéristiques principales de son offre de compte à terme :

• Taux d'intérêt actuariel et nominal brut de 0,10% par an.
• Durée du placement fixée à 1 an.
• Résiliation anticipée possible, mais sans intérêts versés en cas de résiliation.
• Montant de placement compris entre 10 000 et 100 000 €.
• Versement des intérêts et imposition à la maturité du compte.
• Pas de possibilité de prolongation du compte à terme.
• Aucun document complémentaire n'est nécessaire, vous pouvez souscrire depuis votre compte bancaire sécurisé Raisin.

En ce qui concerne la fiscalité, l'impôt retenu à la source en Pologne est normalement de 19%. Cependant, il est possible d'éviter ce prélèvement en fournissant à Alior Bank un certificat de résidence fiscale au plus tard 4 semaines avant l'échéance du compte à terme.

Choisir un compte à terme chez Alior Bank permet aux épargnants de diversifier leur placement tout en bénéficiant d'une offre intéressante sur le marché polo

Euram Bank : une option de compte à terme autrichienne

Taux actuel	Durée fixe	Fourchette de dépôt	Inscription facile
0,01%	1 an	Entre 5.000€ et 100.000€	Accessible sur raisin.fr

Euram Bank, fondée en 1999, est une banque privée autrichienne basée à Vienne, proposant des offres de compte à terme aux épargnants. Voici les principales caractéristiques de l'offre de compte à terme Euram Bank :

• Taux d'intérêt actuariel et nominal brut très faible, à 0,01% par an.
• Durée de placement fixée à 1 an, avec versement des intérêts et imposition annuelle.
• Montant minimum et maximum de placement compris entre 5 000 et 100 000 €.
• Possibilité de prolongation du compte à terme entre 28 et 5 jours avant l'échéance.
• Aucun document complémentaire n'est nécessaire, vous pouvez souscrire depuis votre compte bancaire sécurisé Raisin.

Concernant la fiscalité, les clients étrangers sont soumis à un impôt autrichien retenu à la source de 25% sur les revenus d'intérêt. Euram Bank transfère ce montant à l'administration fiscale dont dépend le client. Pour éviter cette retenue à la source, il est nécessaire de fournir à Euram Bank un certificat de résidence fiscale signé par le centre des Impôts dont vous dépendez, au plus tard

Raisin : la plateforme d'épargne européenne aux taux attractifs

Raisin est une plateforme pan-européenne qui vous permet de placer votre épargne dans des comptes à terme et livrets d'épargne auprès de banques établies à travers l'Europe. Voici les atouts majeurs de cette plateforme :

• Les meilleurs taux en Europe pour rentabiliser au mieux votre épargne.
• Une présence dans plus de 30 pays pour diversifier vos placements.
• 139 banques partenaires pour un large choix d'offres d'épargne.
• Plus de 990 offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
• 53 millions d'euros investis par les clients de la plateforme.
• Plus de 1 million de clients qui font confiance à Raisin.
• 8 plateformes accessibles pour une gestion simplifiée de vos placements.
• Fondée en 1973, la Raisin Bank offre des décennies d'expérience et d'expertise en tant qu'établissement de crédit allemand renommé.
• Les dépôts auprès de la Raisin Bank sont garantis par le système allemand de garantie légale des dépôts jusqu'à 100 000 € par banque et par client.

Opter pour Raisin, c'est choisir une plateforme d'épargne innovante et fiable, qui vous donne accès à un large éventail d'offres et de taux compétitifs pour faire fructifier votre épargne à travers l'Europe.

Boursorama : un compte à terme flexible et sans frais

Taux actuel	Limite de dépôt	Les avantages
3%	Aucune	Capital garanti, Aucun frais d'ouverture ni de gestion

Boursorama Banque, filiale de la Société Générale, propose une offre de compte à terme qui se distingue par sa simplicité et son absence de frais. Le produit présente plusieurs avantages :

• Aucun frais d'ouverture ni de gestion, ce qui permet d'éviter des coûts inutiles.
• Un taux actuariel attractif de 3%, offrant une rémunération intéressante pour les épargnants.
• Aucun plafond de dépôt, laissant une grande liberté dans le montant à placer.
• Capital garanti, assurant la sécurité du montant investi.

L'ouverture du compte à terme Boursorama se fait entièrement en ligne et nécessite un dépôt initial d'au moins 30 000 €. En cas de retrait anticipé du capital avant l'échéance prévue, aucun intérêt ne sera versé. Boursorama Banque est également connue pour son portail d'information Boursorama.com et propose en ce moment une offre promotionnelle de 110 € pour l'ouverture d'un compte avec Ultim ou Welcome et la mobilité bancaire EasyMove.

Cashbee : une application flexible pour des comptes à terme aux taux attractifs

Cashbee est une application gratuite et sans engagement qui permet aux utilisateurs d'épargner en moins de 5 minutes. L'offre de compte à terme de Cashbee se distingue par la variété des durées de placement proposées, ainsi que des taux d'intérêt annuels bruts compétitifs :

Durée du compte à terme	Taux d'intérêt annuel brut
6 mois	2,60 %
12 mois	3,10 %
18 mois	3,15 %
24 mois	3,25 %
36 mois	3,50 %
60 mois	3,60 %

Les taux d'intérêt peuvent évoluer dans le temps, selon les décisions de My Money Bank. Toutefois, les taux de rémunération des comptes à terme déjà ouverts ne seront pas impactés par ces changements.

Opter pour un compte à terme via l'application Cashbee permet aux épargnants de bénéficier d'une solution flexible et attractive, avec des taux d'intérêt compétitifs adaptés à différentes durées de placement.

Qu’est-ce qu’un compte à terme ?

Fonctionnement d'un compte à terme

Un compte à terme est un produit d'épargne permettant de placer une somme d'argent pour une durée déterminée, en contrepartie d'un taux d'intérêt fixe ou variable. Le fonctionnement d'un compte à terme repose sur un principe simple et accessible, qui convient aussi bien aux investisseurs novices qu'aux épargnants aguerris. Ce type de placement permet de déposer une somme d'argent sur un compte spécifique pour une durée préalablement déterminée, avec un taux d'intérêt fixe ou variable qui vient rémunérer votre investissement.

Lorsque vous ouvrez un compte à terme, vous convenez avec votre banque ou votre établissement financier de la durée de placement, qui peut varier de quelques mois à plusieurs années. Cette durée est importante car elle détermine la période pendant laquelle votre argent sera immobilisé, ainsi que les conditions de rémunération de votre placement.

Le taux d'intérêt, quant à lui, peut être fixe ou variable. Dans le cas d'un taux fixe, vous avez la garantie de connaître à l'avance le montant des intérêts que vous percevrez à l'échéance du compte. Si vous optez pour un taux variable, celui-ci évoluera en fonction des indices de référence du marché monétaire, ce qui peut vous permettre de bénéficier d'une rémunération plus intéressante en cas de hausse des taux, mais avec un risque de baisse si les taux diminuent.

Au terme de la durée convenue, vous récupérez votre capital initial ainsi que les intérêts générés pendant la période de placement. À noter que la plupart des comptes à terme ne permettent pas de retirer votre argent avant l'échéance sans pénalités, ou du moins avec des conditions moins favorables. Il est donc essentiel de bien réfléchir à vos besoins en liquidités avant de vous engager.

Avantages et inconvénients d'un compte à terme

Avantages	Inconvénients
La sécurité : votre capital est garanti	La durée : votre argent est bloqué pendant la durée du contrat
La rentabilité : les taux d'intérêt sont généralement supérieurs à ceux des livrets d'épargne réglementés	La fiscalité : les intérêts sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux

Ouverture d'un compte à terme

Ouvrir un compte à terme est un processus assez simple et rapide, qui peut être réalisé en quelques étapes seulement. Voici la liste des différentes étapes pour vous guider dans cette procédure :

1. Recherchez et comparez les offres : avant de vous lancer, prenez le temps d'étudier les différentes offres de comptes à terme disponibles sur le marché, en comparant les taux d'intérêt, la durée de placement, la fiscalité et les conditions de dépôt.
2. Choisissez l'établissement financier : sélectionnez la banque ou l'établissement financier qui propose l'offre la plus adaptée à vos besoins et à vos objectifs d'épargne. N'hésitez pas à prendre rendez-vous avec un conseiller pour discuter de vos attentes et obtenir des conseils personnalisés.
3. Préparez les documents nécessaires : rassemblez les documents requis pour l'ouverture du compte, tels que votre pièce d'identité, un justificatif de domicile et, éventuellement, un relevé d'identité bancaire (RIB) de votre compte courant.
4. Remplissez le formulaire de souscription : que ce soit en agence ou en ligne, remplissez le formulaire de souscription en fournissant toutes les informations demandées, notamment vos coordonnées personnelles, la durée du placement, le montant du dépôt et le choix entre un taux fixe ou variable.
5. Validez et signez le contrat : une fois le formulaire complété, vérifiez attentivement les informations fournies et les conditions du compte à terme, puis signez le contrat, soit électroniquement (si vous procédez en ligne), soit en personne auprès d'un conseiller en agence.
6. Effectuez le dépôt initial : selon les conditions de l'établissement, effectuez le dépôt initial sur le compte à terme, soit par virement bancaire, soit par chèque, dans les limites minimales et maximales prévues par le contrat.
7. Suivez l'évolution de votre placement : une fois votre compte à terme ouvert, vous recevrez régulièrement des relevés ou des notifications vous informant de l'évolution de votre placement et des intérêts générés. Conservez précieusement ces documents pour votre suivi et votre déclaration fiscale.

Comment choisir le meilleur compte à terme pour vos besoins ?

Critères à prendre en compte

Pour choisir le meilleur compte à terme, prenez en compte les critères suivants :

• Taux d'intérêt : Recherchez un compte qui offre un taux d'intérêt compétitif afin de maximiser vos gains potentiels, tout en gardant à l'esprit que des taux plus élevés peuvent parfois être associés à des conditions moins flexibles.
• Durée du placement : Selon votre horizon de placement et vos objectifs financiers, optez pour une durée qui correspond à vos besoins et qui vous permettra de disposer de votre argent au moment opportun sans pénalités excessives.
• Fiscalité : Informez-vous sur les différents régimes fiscaux applicables aux comptes à terme et choisissez celui qui vous offre les meilleures conditions en tenant compte de votre situation personnelle (taux d'imposition, avantages fiscaux, etc.).
• Montant minimum et maximum de dépôt : Assurez-vous que le compte à terme que vous envisagez correspond à vos capacités financières et à la somme que vous souhaitez investir, en tenant compte des plafonds et des montants minimums requis pour ouvrir et maintenir le compte.

Comparatif des offres de comptes à terme

Voici notre comparatif des offres de comptes à terme des principales banques françaises :

Banque	Taux d'intérêt (annuel brut)	Durée	Montant Min/Max
Boursorama	3,00%	1 an	30 000€ - Illimité
Société Générale	3,00%	1 an	7 500€ - ?
LCL (offre “Fidélité”)	Contacter un conseiller	2-8 ans	1 000€ - ?
BNP Paribas (offre “Potentiels”)	1ère année 0,25 % 2e année 0,50 % 3e année 0,75 %	3 ans	2 000€ - illimité
CIC (offre "Compte Évolutif CIC”)	1ère année : 2,00% 2e année : 2,50% 3e année : 3,00% 4e année : 3,50% 5e année : 4,00%	5 ans (possibilité de retrait partiel ou total)	150€ - illimité

Quelle est la rentabilité d’un compte à terme en 2024 ?

Calculer les intérêts d'un compte à terme

Pour calculer les intérêts d'un compte à terme, multipliez le montant déposé par le taux d'intérêt annuel, puis divisez le résultat par le nombre de jours dans l'année. Enfin, multipliez ce chiffre par la durée du placement en jours :

[(Montant déposé X taux d’intérêt annuel)/365] X Nombre de jours du placement

Bénéfice d'un compte à terme

La rentabilité d'un compte à terme dépend du taux d'intérêt et de la durée du placement. Plus le taux est élevé et la durée longue, plus les intérêts générés seront importants.

Banques avec compte à terme	Rentabilité du compte à terme
Boursorama	3 %
Younited Credit	2,95 %
Klarna Bank	2,84 %
CKV Bank	2 %
Euram Bank	0,01 %
Alior Bank	0,10 %
Cashbee	3,10 %

Quelle est la fiscalité d’un compte à terme ?

Impôts sur les intérêts

Les intérêts d'un compte à terme sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Ils peuvent être imposés selon le barème progressif de l'impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (qui inclut 12,8 % pour l'impôt sur le revenu et 17,2 % pour les prélèvements sociaux).

Prélèvements sociaux

Les intérêts générés par un compte à terme sont également soumis aux prélèvements sociaux, actuellement au taux de 17,2%.

Compte à terme vs autres placements : que choisir ?

Compte à terme ou Livret A

Critère	Compte à terme	Livret A
Taux d'intérêt	Fixe ou variable, dépend de l'établissement	Fixe, déterminé par le gouvernement
Durée du placement	Déterminée à l'avance (plusieurs mois à plusieurs années)	Aucune durée fixe, placement à vue
Accessibilité	Ouvert à tous	Ouvert à tous
Plafond de dépôt	Variable selon l'établissement, souvent sans plafond	22 950 € (pour les particuliers)
Fiscalité	Soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux	Exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
Liquidité	Retrait avant échéance généralement soumis à pénalités	Retraits et dépôts possibles à tout moment sans pénalités
Risque	Faible, dépend de la solidité de l'établissement financier	Faible, garantie par l'État
Utilisation des fonds	Rémunération de l'épargnant	Financement de projets d'intérêt général

Compte à terme ou PEL

Critère	Compte à terme	PEL (Plan d'Épargne Logement)
Taux d'intérêt	Fixe ou variable, dépend de l'établissement	Fixe, déterminé à l'ouverture du plan
Durée du placement	Déterminée à l'avance (plusieurs mois à plusieurs années)	Minimum 4 ans, maximum 10 ans
Accessibilité	Ouvert à tous	Ouvert à tous
Plafond de dépôt	Variable selon l'établissement, souvent sans plafond	61 200 €
Fiscalité	Soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux	Intérêts exonérés d'impôt jusqu'à la 12ème année, soumis aux prélèvements sociaux
Liquidité	Retrait avant échéance généralement soumis à pénalités	Retraits possibles avec pénalités si avant 4 ans; après 4 ans, perte des avantages liés au PEL
Risque	Faible, dépend de la solidité de l'établissement financier	Faible, dépend de la solidité de l'établissement financier
Utilisation des fonds	Rémunération de l'épargnant	Épargne en vue d'un projet immobilier et obtention d'un prêt à taux préférentiel
Prêt immobilier	Aucun lien avec un prêt immobilier	Possibilité d'obtenir un prêt immobilier à taux préférentiel après une phase d'épargne

Compte à terme ou assurance vie

Critère	Compte à terme	Assurance-vie
Taux d'intérêt	Fixe ou variable, dépend de l'établissement	Variable, dépend des performances des supports d'investissement (fonds en euros, unités de compte)
Durée du placement	Déterminée à l'avance (plusieurs mois à plusieurs années)	Flexible, dépend des objectifs de l'épargnant
Accessibilité	Ouvert à tous	Ouvert à tous
Plafond de dépôt	Variable selon l'établissement, souvent sans plafond	Aucun plafond légal
Fiscalité	Soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux	Fiscalité avantageuse sur les gains, dépend de la durée de détention et du type de contrat
Liquidité	Retrait avant échéance généralement soumis à pénalités	Retraits (rachats) possibles à tout moment, avec éventuelles conséquences fiscales
Risque	Faible, dépend de la solidité de l'établissement financier	Variable, dépend des supports d'investissement choisis (fonds en euros moins risqués que les unités de compte)
Utilisation des fonds	Rémunération de l'épargnant	Épargne, préparation à la retraite, transmission de patrimoine, couverture de risques (décès, invalidité)
Diversification	Aucune diversification, investissement unique	Diversification possible selon les supports d'investissement (actions, obligations, immobilier, etc.)