Ce qu'il faut savoir sur le crédit professionnel

Le crédit professionnel s'adresse à toutes les entreprises, quels que soient le statut juridique, la taille et le secteur d'activité. Cet outil financier peut représenter un véritable levier pour accélérer le développement d’une activité, à condition toutefois de comprendre certaines notions clés et de bien préparer son dossier de demande.

À quoi sert un crédit professionnel ?

Un crédit pro est un outil de financement destiné aux entreprises, artisans, indépendants, professions libérales et micro-entrepreneurs. Les fonds obtenus peuvent aussi bien servir à de gros projets, comme un investissement immobilier, qu'à des besoins ponctuels, à l’image d’une augmentation de trésorerie.

Le crédit pour développer son activité professionnelle

Lors de la signature d’un nouveau contrat ou d’une hausse des ventes, avoir suffisamment de matières premières ou de marchandises permet de soutenir le développement de son activité. Solliciter un crédit professionnel en ligne devient alors une solution pour accéder rapidement aux fonds nécessaires et saisir une opportunité de croissance.

Le crédit pour investir dans sa croissance

Dans une stratégie de croissance à long terme, une entreprise peut avoir recours à un crédit professionnel afin d'acheter un nouveau local, d'acquérir un véhicule de société ou d'investir dans des outils informatiques plus performants. Ce type d'emprunt permet de ne pas mobiliser toute la trésorerie disponible et d'étaler le coût de l'investissement sur plusieurs années. Répartir la dépense préserve la santé financière de l’entreprise et aide à conserver des liquidités pour saisir une opportunité.

Le crédit pour investir

Pour se développer et accélérer sa croissance, une entreprise peut avoir recours à un crédit professionnel afin d'acheter un nouveau local, d'acquérir un véhicule de société ou d'investir dans des outils informatiques plus performants. Ce type d'emprunt permet de ne pas mobiliser toute la trésorerie disponible et d'étaler le coût de l'investissement sur plusieurs années. Répartir la dépense préserve la santé financière de l’entreprise et aide à conserver des liquidités pour saisir une opportunité.

Le crédit pour gérer sa trésorerie

Dans une entreprise, une trésorerie suffisante évite les tensions financières en cas d'imprévus, tels qu’un retard de paiement, un impayé ou une grosse panne. Elle sert à couvrir les charges fixes, comme les salaires des collaborateurs ou les factures d'énergie. Utiliser un crédit pour renforcer sa trésorerie doit rester une solution ponctuelle et n'empêche pas un suivi rigoureux des flux financiers.

Les notions à connaître au sujet du crédit professionnel

Avant de contracter un crédit professionnel, la compréhension de certaines notions donne les moyens de dialoguer plus aisément avec son conseiller et d’effectuer un choix éclairé en présence de plusieurs offres.

La capacité d'emprunt

La capacité d'emprunt correspond au montant maximal que l'entreprise peut rembourser sans difficulté. Elle dépend de critères comme le chiffre d'affaires et le niveau de charges. Les organismes prêteurs la calculent grâce à l'historique bancaire et aux documents comptables. Connaître sa capacité d'emprunt avant de formaliser sa demande évite les refus et les démarches inutiles.

La durée de remboursement

La durée de remboursement dépend du besoin de l'entreprise. Un prêt à court terme est à privilégier pour un besoin de trésorerie, tandis qu'un prêt à long terme est préférable pour les projets de grande envergure, à l’instar de l'achat d'un nouveau local. La durée de remboursement a des répercussions sur les mensualités et le coût global du crédit. Courte, elle augmente le montant à rembourser chaque mois. Longue, elle augmente le montant des intérêts. Il est donc recommandé de réaliser des simulations avec plusieurs durées différentes pour trouver un juste équilibre.

Les mensualités modulables

Certaines banques proposent un remboursement modulable. Plus concrètement, il est possible d'augmenter ou de baisser les mensualités selon la situation de l'activité. Chez Hello bank! Pro, par exemple, cette possibilité est offerte à compter de six mois, puis une fois tous les douze mois. Vous pouvez ainsi ajuster vos mensualités en fonction de votre niveau d'activité et de vos autres charges financières.

Les garanties

Pour sécuriser un crédit professionnel, une banque demande généralement des garanties. En fonction de la nature du projet et du profil de l'emprunteur, il peut s'agir d'un apport personnel, d'une hypothèque sur un bien immobilier personnel ou d'une caution d'organisme. Anticiper la demande de ces garanties aide à préparer les documents nécessaires et à accélérer le traitement du dossier.

Quelles sont les démarches pour obtenir un crédit professionnel ?

La demande d'un crédit professionnel passe par plusieurs étapes, à commencer par la définition du projet. Les respecter aboutit à un dossier complet pour examen par la banque.

Définir son projet

Avant de demander un crédit pro, il est important de définir précisément son projet et de demander des devis pour évaluer le montant réel à emprunter. Un dossier structuré et complet rassure la banque. De plus, cette préparation permet de s'assurer que le besoin est réel et que le moment choisi pour emprunter est pertinent. Inclure des éléments chiffrés et des preuves de la faisabilité rend le dossier plus solide.

Réaliser une simulation

La plupart des banques proposent désormais des outils de simulation de crédit en ligne. Ils permettent de se faire une première idée concernant la capacité d'emprunt, la durée de remboursement, le montant des mensualités et le coût du crédit. C'est l'occasion de tester différents scénarios en faisant varier le montant de l'emprunt et la durée de remboursement.

Contacter son conseiller

Une fois le projet défini et la simulation réalisée, il est recommandé de contacter un conseiller pour recevoir des informations personnalisées. Cet échange permet aussi de présenter plus en détail les objectifs du crédit et de mieux connaître les conditions de remboursement. Une fois l'accord obtenu, la mise à disposition des fonds peut intervenir rapidement. Chez Hello bank! Pro, par exemple, ils peuvent être versés rapidement sur le compte professionnel, une fois le dossier complet et validé.

À condition d'en comprendre les notions et les étapes, un crédit professionnel bien préparé peut donc devenir un puissant levier de croissance pour votre activité.